Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-10/2023 (2-352/2022;) ~ М-364/2022 от 11.11.2022

                                                                                                          Дело № 2-10/2023

З А О Ч Н О Е    Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Мильково Камчатского края                               30 марта 2023 года

          Мильковский районный суд Камчатского края

в составе председательствующего судьи Беляева Д.В.,

при помощнике судьи Бичулёвой Л.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к администрации Мильковского муниципального района, администрации Атласовского сельского поселения, Михиенкову Максиму Игоревичу о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности,

у с т а н о в и л:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности. Требования мотивированы тем, что 27 октября 2020 года между Банком и Михиенковой Н.С. заключен кредитный договор № 389534, согласно которому последней предоставлен потребительский кредит в размере 915 331 руб. 81 коп., на срок 42 месяца под 16,9 % годовых. Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику денежные средства. 24.10.2021 заемщик умер, обязательства по договору перестали исполняться. Жизнь заемщика была застрахована в ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», однако наследники умершего заемщика необходимые для возмещения страховой выплаты документы не предоставляют. По состоянию на 22 сентября 2022 года задолженность составляет 870 591 руб. 75 коп. Согласно сведениям ЕГРН у заемщика в собственности имеется квартира, расположенная по адресу: <адрес>. По указанным обстоятельствам просит расторгнуть кредитный договор № 389534 от 27 октября 2020 года, взыскать с ответчиков задолженность по кредитному договору в сумме 870 591 руб. 75 коп, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 17 904 руб. 96 коп.

Определениями суда от 17 ноября 2022 года и от 1 марта 2023 года для участия в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены ООО СК «Сбербанк страхование жизни», нотариус Мильковского, Быстринского и Соболевского районов.

Определением суда от 10 января 2023 года для участия в деле в качестве соответчиков привлечены администрация Атласовского сельского поселения, Михиенков М.И.

    Истец ПАО «Сбербанк России», извещённый надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание своего представителя не направил. В иске просил рассмотреть дело без участия представителя, не возражал против вынесения заочного решения. Дополнительно представил заключение о стоимости имущества, согласно которому рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, составляет 617 000 рублей.

Представитель ответчика - администрации Мильковского муниципального района, извещённый о дате и месте рассмотрения дела в судебное заседание не прибыл. Согласно отзыву, считает себя ненадлежащим ответчиком.

Представитель ответчика - администрации Атласовского сельского поселения в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещён надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил.

Ответчик Михиенков М.И., извещённый о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не прибыл, о причинах неявки не уведомил, ходатайств об отложении рассмотрения дела не заявил.

Представители третьих лиц ООО СК "Сбербанк страхование жизни", нотариус Мильковского, Быстринского и Соболевского районов участия в судебном заседании не принимали, извещены надлежащим образом.

В силу ст. 167, ст. 119, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ, суд счёл возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства в отсутствие ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в отсутствие истца, соответчиков и третьих лиц.

Исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками. Заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа, в случае если займодавцем является юридическое лицо, заключается в письменной форме (ст. 808 ГК РФ).

В соответствии со ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Согласно пункту 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

                К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

        Из п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

        Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Согласно п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. ст. 450, 452 ГК РФ расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено ГК РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты на получение потребительского кредита 27 октября 2020 года между ПАО «Сбербанк» и фио1 заключён кредитный договор, согласно которому последней предоставлен кредит на сумму 915 331 руб. 81 коп., сроком на 42 месяца под 16,9 % годовых, 42 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 29 019,57 руб., платежная дата 17 число месяца.

Согласно п. 4.3.1 Общих условий кредитования заемщик обязуется возвратить кредит в соответствии с условиями договора.

Кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора (п. 4.2.3).

        С индивидуальными условиями Договора потребительского кредита, а также с содержанием общих условий кредитования фио1 ознакомлена в день подписания договора, о чём свидетельствует её личная подпись (л.д.17).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме, что выпиской по счёту (л.д.16).

ДД.ММ.ГГГГ заемщик фио1 умерла (л.д.72).

Кредитные обязательства заемщика по кредитному договору перестали исполняться.

    По состоянию на 22 сентября 2022 года задолженность составляет 870 591 руб. 75 коп., в том числе просроченная ссудная задолженность – 743 219 руб. 31 коп., просроченные проценты – 108 609 руб. 40 коп., просроченные проценты на просроченный долг – 18 667 руб. 63 коп., неустойка по кредиту – 61 руб. 47 коп., неустойка по процентам – 33 руб. 94 коп.

Представленный истцом расчёт судом проверен и признан арифметически верным. Иной расчёт задолженности суду не представлен.

При заключении кредитного договора 27 октября 2020 года фио4 выразила согласие на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья ООО СК "Сбербанк страхование жизни".

Страховая сумма по риску «смерть» составила 915331,81 руб. (пункты 4, 5 Заявления на участие в программе добровольного страхования жизни, здоровья) (л.д.20-22).

Пунктом 7 Заявления предусмотрено, что выгодоприобретателем является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части, а также после полного досрочного погашения задолженности выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае смерти – наследники застрахованного лица.

Пунктом 3.2.1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика предусмотрено, что смерть застрахованного лица, наступившая в течение срока страхования, является страховым случаем.

Согласно пункту 3.7 Условий, в случае наступления события, имеющего признаки страхового случая, клиент (родственник/представитель) предоставляет в банк документы, указанные в пункте 3.7.1 Условий.

Материалами дела подтверждается, что ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направляло в адрес наследников умершего заемщика уведомление о необходимости предоставления пакета документов для принятия решения о страховом случае.

Согласно сообщению ООО СК «Сбербанк страхование жизни» по результатам рассмотрения поступивших документов страховщиком было принято решение об отказе в страховой выплате в связи с некомплектом документов. В случае поступления недостающих документов страховая компания вернется к рассмотрению вопроса о признании случая страховым.

Судом установлено и доказательств обратного не представлено, что документы, необходимые для принятия решения о выплате страхового возмещения, в страховую компанию представлены не были, в связи с чем, страховщиком было принято решение об отказе в страховой выплате.

Согласно ч. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии со ст. 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Согласно ч. 2 ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснениям п. 36 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия должны быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом) (п. 34).

Согласно сведениям из ЕГРН фио1 на праве собственности принадлежит жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес> (л.д.77-83).

По сообщению нотариальной палаты Камчатского края наследственное дело после смерти фио1 нотариусами Камчатского края не заводилось (л.д.98).

Вместе с тем, как установлено в судебном заседании сын умершей фио1 – фио2 фактически принял наследство, принадлежащее наследодателю на день смерти, в виде квартиры, расположенной по вышеуказанному адресу, проживает в квартире, оплачивает коммунальные услуги (л.д. 71, 96).

Таким образом, после смерти наследодателя фио1 обязательства по погашению задолженности по кредитному договору в соответствии с предусмотренным им условиями перешли к наследнику фио2, в том же виде, в котором они имелись между банком и наследодателем, в пределах стоимости наследственного имущества.

Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя, наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (ч. 1 ст. 1175 ГК РФ).

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п.п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно представленному истцом заключению о стоимости имущества от 22.09.2022, рыночная стоимость жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>., по состоянию на 24.10.2021 составляет 617 000 руб. (л.д. 121-113).

    В силу ст. ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, и доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

    Доказательств иной стоимости наследственного имущества ответчиками не представлено, в материалах дела таковых не имеется, ходатайств о проведении судебной экспертизы для оценки объекта не заявлено.

    Таким образом, в наследственную массу подлежит включению квартира, расположенная по адресу: <адрес>, стоимостью 617 000 рублей.

     Заочным решением Мильковского районного суда Камчатского края от 29.12.2022 были удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с фио2, как с наследника умершего заемщика фио1, задолженности по кредитной карте №******5583 (эмиссионный контракт №-Р-14645800820) в сумме 57 607 рублей 68 копеек (дело № 2-307/2022).

Заочным решением Мильковского районного суда Камчатского края от 01.02.2023 были удовлетворены исковые требования ПАО Сбербанк о взыскании с фио2, как с наследника умершего заемщика фио1, задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 974 рубля 63 копейки (дело № 2-6/2023).

    Доказательств, свидетельствующих о погашении задолженности по указанному кредитному договору либо в её части, суду не представлено.

    Оценив обстоятельства и письменные доказательства в их совокупности, учитывая, что размер задолженности по кредитному договору превышает стоимость перешедшего к наследнику имущества, а также взысканные по решениям суда ранее суммы задолженности, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований истца о взыскании с фио2 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 452417 руб. 69 коп. (617000 - 57 607,68 - 106 974, 63).

     Поскольку ответчик фио2 после умершей фио1 является наследником, фактически принявшим наследство, в виде квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, то данное имущество не является выморочным в связи с чем требования банка о взыскании кредитной задолженности с администрации Мильковского муниципального района, администрации Атласовского сельского поселения удовлетворению не подлежат.

Заявленное истцом требование о расторжении кредитного договора № 389534 от 27.10.2020, заключённого с фио1, срок действия которого не истёк, подлежит удовлетворению, поскольку ответчик фио4 как наследник заёмщика, с момента смерти последней не принимал каких-либо мер к исполнению обязательств по кредитному договору в установленный срок, доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору не представил, до настоящего времени задолженность добровольно не погасил, что является основанием для расторжения договора в соответствии со статьей 450 ГК РФ.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований.

Истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 17 904 руб. 96 коп. Поскольку требования в части взыскания задолженности подлежат частичному удовлетворению, в размере 51,97 % от цены иска, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 12 187 руб. 11 коп. (6187 руб. 11 коп. - требование имущественного характера + 6000 рублей - требование неимущественного характера).

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» – удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор № 389534 от 27 октября 2020 года, заключённый между ПАО «Сбербанк России» и фио1ёновной.

Взыскать с Михиенкова Максима Игоревича (паспорт серии № №) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № 389534 от 27 октября 2020 года в размере 452417 (четыреста пятьдесят две тысячи четыреста семнадцать) рублей 69 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 187 рублей 11 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения, с указанием уважительности причин неявки в судебное заседание, о которых он не имел возможности своевременно сообщить суду, и доказательств, подтверждающих эти обстоятельства, а также обстоятельств и доказательств, которые могут повлиять на содержание решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Мильковский районный суд Камчатского края в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Камчатский краевой суд через Мильковский районный суд Камчатского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                             Д.В. Беляев