Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3930/2023 ~ М-1485/2023 от 15.03.2023

Дело №

УИД №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2023 года                                                              <адрес>

Свердловский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи ФИО3,

при секретаре судебного заседания ФИО2,

при участии представителя ответчика ФИО4 по доверенности от 14.03.2023г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о признании недействительным договор ипотечного страхования,

у с т а н о в и л:

АО <данные изъяты> обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о признании недействительным договор ипотечного страхования.

В обосновании исковых требований указал, что 15.03.2022г. между АО <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор ипотечного страхования №. Согласно п. 1.1 Договора страхования был застрахован риск: смерть (п. 3.3.2.1 Правил) постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы) (п.3.3.2.5 Правил). 02.12.2022г. ответчик обратился к истцу с заявлением на страховую выплату связанное с установлениям 03.11.2022г. инвалидности 1 группы в связи с заболеванием «ЗНО среднеампулярного отдела прямой кишки». Согласно представленным ответчиком медицинским документам, жалобы с января 2021, диагноз «ЗНО среднеампулярного отдела прямой кишки» был установлен ФИО1 по результатам дообследования 25.05.2022г., т.е. в период действия договора, однако, ДД.ММ.ГГГГ (до заключения договора) при колоноскопии выявлены полипы толстой кишки, также во время операции выявлено доброкачественное новообразование- гигантская ворсинчатая опухоль, что может быть квалифицировано как предраковое состояние. При заключении Договора страхования страхователь обязан был сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления. Поскольку ответчик при заключении Договора страхования сообщил страховщику заведомо ложные сведения, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая есть все основания для признания такого договора страхования недействительным.

На основании изложенного истец просит признать недействительным договор ипотечного страхования № от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО <данные изъяты> и ФИО1, взыскать с ФИО1 в пользу истца сумму уплаченной госпошлины за подачу иска в размере 6 000 руб.

Представитель истца ФИО4 в судебном заседании на исковых требования настаивает в полном объеме, не возражает против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, своего представителя не направил, о времени и месте проведения судебного заседания извещен надлежащим образом.

В соответствии с ч. 4 ст. 167, ч. 1 ст. 233 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствии ответчика и в порядке заочного производства в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 извещался судом по адресу его регистрации, однако в судебное заседание не явился, не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не заявил ходатайств о рассмотрении дела в его отсутствие, на основании чего суд приходит к выводу о рассмотрении дела в порядке заочного производства.

Суд, полно и всесторонне исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

В соответствии со ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

В силу абз. 4 ст. 12 ГК РФ защита прав может осуществляться путем признания оспоримой сделки недействительной и применения последствий ее недействительности, применения последствий недействительности ничтожной сделки.

Согласно п. 1 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В соответствии с ч. ч. 1, 3 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, в котором содержаться элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Ст. 434 ГК РФ предусмотрено, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для заключения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

На основании п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Согласно п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (п. 2 ст. 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиков условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

В силу п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договор личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе и о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Положениями п. 1 ст. 944 ГК РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Одновременно положениями п. 3 названной статьи законодатель предусмотрел, что если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 15.03.2022г. между АО <данные изъяты> и ФИО1 заключен договор ипотечного страхования №.

Согласно п. 1.1 Договора страхования был застрахован риск: смерть (п. 3.3.2.1 Правил) постоянная утрата трудоспособности (с установлением инвалидности 1 или 2 группы) (п.3.3.2.5 Правил).(л.д.9 об.с.).

Согласно п.2.1 Договор страхования вступает в силу с даты уплаты страховой премии (взноса) за первый период страхования и действует по страхованию от несчастных случаев и болезней в течение 230 месяцев.

Согласно п. 2.3 срок действия договора делится на периоды страхования. Первый период страхования: с 15.03.2022г. по 14.03.2023г. (один год). Продолжительность каждого последующего периода страхования (кроме последнего) составляет один год и начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п.3.6 Договора страхования, страховая премия (взнос) за первый период страхования в размере 23 333 руб. уплачивается не позднее 24 час. 00 мин. 15.03.2023г. Страховая сумма составляет 2 953 500 руб.(п.3.1.1.).

В п. 5.1.6. Договора страхования страхователь ответил положительно на вопрос об отсутствии диагностирования доброкачественной опухоли на момент заключения Договора страхования, что опровергается медицинскими документами.

В деле имеются документальные доказательства, в том числе медицинские документы, медицинская карта стационарного больного №, из которой следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении с диагнозом полипы толстой кишки типа 0-Is по Парижской классификации. Ворсинчатые опухоли прямой кишки.; медицинская карта стационарного больного №, из которой следует, что ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ находился на лечении с диагнозом полипы толстой кишки типа 0-Is по Парижской классификации. Ворсинчатые опухоли прямой кишки.

Согласно протоколамедико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы №ДД.ММ.ГГГГ/2022 от ДД.ММ.ГГГГ был поставлен анамнез: жалобы с января 2021г., при колоноскопии выявлены полипы толстой кишки, некоторые были удалены эндоскопический, далее был направлен в колопроктологическое отделение ГКБ №, где была выявлена ТЭМ-резекция ворсинчатой аденомы прямой кишки, также вовремя операции выявлена гигантская ворсинчатая гигантская ворсинчатая опухоль, с помощью ТЭМ не удалена. Направлен в ПКОД, дообследован. ПГИ № Б1579 от ДД.ММ.ГГГГ: аденокарцинома прямой кишки G3. Направлен на ВК, рекомендовано оперативное лечение в 2 ХО-ЛС НПРП. Стационарное лечение в ПКОД с 18.07.2022г. по 27.07.2022г. с –С диагнозом: ЗНО прямой кишки ТЗН2М1 4ст МТС в брюшину, 20.07.2022гю операция ПРПК с трансверэостомой и биопсией печени. С 15.08.2022г. курс ХТ, 2 курс ХТ с 06.09.2022г. по 14.09.2022г. С 10.10.2022г. по 24.10.2022г. в процессе ХТ+ТТ. НА ЛН с 18.07.2022г. ПКОД ДД.ММ.ГГГГ: ЗНО среднеампулярного отдела прямой кишки рТ3N2bpVle IV ст. «С». МТС в брюшину Дугласова пространства. Билобарные mts в печень. После лапороскопии, биопсии печени с экспресс-ПГИ, низкой передней резекции прямой кишки с превентивной трансверзостной от 20.07.2022г. ГИ ПГИ№ СС4264 от 25.07.2022г.: Муциозная аденокарцинома HG прямой кишки с прорастанием мышечной стенки инвазией клетчатки мезоректум на 4 мм. TILs II. Dd1. LVI.Pn1. Хорошее качество ТМЭ. В рамках резекции опухолевого оста нет (RO). Метостазы в 26 из 27 л/у клетчатки мезоректум с инстракапсулярной и транкапсулярной инвазией. ПГИ № С4232 от 20.072.2022: метастаз аденокарциномы в печени.

03.11.2022г. ФИО1 установлена 1 группа инвалидности, что подтверждается справкой серия МСЭ-2021 №.

02.12.2022г. ФИО1 обратился в АО <данные изъяты> с заявлением на страховую выплату.

Согласно положениям п. 2 ст. 179 ГК РФ сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Таким образом, обязательным условием применения нормы о недействительности сделки является наличие умысла страхователя, направленного на сокрытие обстоятельств или предоставление ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

При этом, обязанность доказывания наличия умысла страхователя при сообщении страховщику заведомо ложных сведений лежит на страховщике, обратившемся в суд с иском о признании сделки недействительной.

Как предусмотрено в п. 4 ст. 179 ГК РФ, если сделка признана недействительной по одному из оснований, указанных в пунктах 1 - 3 настоящей статьи, применяются последствия недействительности сделки, установленные статьей 167 настоящего Кодекса.

Согласно положениям п. п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения (п. 1).

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Частью 3 ст. 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" предусмотрено, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом и федеральными законами содержащие положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и обязанностях сторон, об определении убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно ч. 2 ст. 9 Закона от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, при наступлении которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно п. 5 Договора страхователь обязан при заключении договора страхования сообщить страховщику о всех известных им обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска). Существенными признаются обстоятельства, оговоренные письменно в заявлении на страхование.

При заключении договора ипотечного страхования, ФИО1 не был ограничен в своем волеизъявлении, и вправе была не принимать на себя обязательства по договору страхования. Собственноручные подписи на страхование свидетельствуют о том, что страхователь осознанно и добровольно принял на себя обязательства по договору страхования, что он прочел и полностью согласен, подтверждает, что предоставленная им информация страховщику о состоянии своего здоровья была полной и достоверной.

Таким образом, всей совокупностью предоставленных в деле доказательств подтверждено, что при заключении договора ФИО1 сообщил страховщику ложные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая.

В силу упомянутых выше положений п. п. 1, 3 ст. 944 ГК РФ сообщение страхователем страховщику заведомо ложных сведений, относящихся к вероятности наступления страхового случая, влечет последствия в виде признания договора страхования недействительным.

На основании анализа представленных по делу доказательства, суд приходит к выводу об имеющихся основаниях для удовлетворения исковых требований о признании недействительным договора ипотечного страхования в части риска причинения вреда жизни и здоровью застрахованного лица (страхование от несчастных случаев и болезней), поскольку в силу положений ст. 179 ГК РФ для признания договора страхования недействительным подтверждено о сообщении страхователем заведомо ложных сведений о состоянии своего здоровья, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления, что свидетельствует о доказанности факта совершения сделки под влиянием заблуждения или обмана.

Применить последствия недействительности сделки с АО <данные изъяты> ИНН № в пользу ФИО1 подлежит взысканию страховая премия уплаченная ответчиком в размере 23 333 рубля.

При удовлетворении исковых требований согласно ст. ст. 94, 98 ГПК РФ подлежат взысканию с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Требования Акционерного общества <данные изъяты> к ФИО1 о признании недействительным договор ипотечного страхования удовлетворить.

Признать недействительным договор страхования № от 15.03.2022г. заключенный между Акционерным обществом <данные изъяты> и ФИО1.

Применить последствия недействительности сделки - Акционерного общества «<данные изъяты> № в пользу ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения страховую премию в размере 23 333 рубля.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан Отделом УФМС России по <адрес> в <адрес> 11.01.2017г.) в пользу Акционерного общества <данные изъяты> ИНН № расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Свердловский районный суд г. Перми в течение одного месяца со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья. Подпись

Копия верна

Судья                                          ФИО3