Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-114/2023 ~ М-47/2023 от 06.03.2023

22RS0023-01-2023-000064-93                                                                                                Дело № 2-114/2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2023 года                                                             с. Калманка

Калманский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьипри секретаре Е.Н. Жигулина,     Н.В. Монисовой,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 к Лапоноговой С. С. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала – Алтайского отделения № 8644 обратилось в суд с иском к Лапоноговой С.С. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты, ссылаясь на то, что между банком и Чернышевым С.В. заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета в российских рублях. Во исполнение условий договора заемщику была предоставлена кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-10952902100 от 28.06.2018 и открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты. Заемщику установлен лимит по карте 26 000 руб. Процентная ставка по кредиту составила 23,9 % годовых. Договор личного страхования не заключался.

ДД.ММ.ГГГГ Чернышев С.В. умер, его обязательства по договору остались не исполненными. Предполагаемым наследником умершего является Лапоногова С.С. По состоянию на 21.02.2023 задолженность по договору за период с за период с 08.07.2022 по 21.02.2023 по счету № международной банковской карты ПАО Сбербанк составляет 29 873,97 руб., из которых: просроченный основной долг в размере 25 285,15 руб.; просроченные проценты в размере 4 588,82 руб

На основании изложенного, ПАО Сбербанк просит взыскать с Лапоноговой С.С. задолженность по счету международной банковской карты в размере 29 873,97 руб., а также 1 096,22 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

В ходе рассмотрения спора к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований Чернышева Н.С., Чернышева Т.С.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежаще, в иске содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя банка.

Ответчик Лапоногова С.С. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие, указав, что согласна с исковыми требованиями.

Третьи лица в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены надлежащим образом. Не ходатайствовали о рассмотрении дела с их участием.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в их совокупности, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, обосновывая это следующим.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

Согласно статье 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 года № 395-1 «О банках и банковской деятельности» (в редакции действующей на дату возникновения спорных правоотношений) отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа (пункт 1). Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (пункт 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с пунктом 1 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», вступившего в силу 1 июля 2014 года договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону. Общие условия договора потребительского кредита (займа) устанавливаются кредитором в одностороннем порядке в целях многократного применения (пункт 3 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)»).

На основании положений статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 28.06.2018 Чернышев С.В. обратился в ПАО Сбербанк с заявлением на получение кредитной карты Visa Gold ТП-1Л с кредитным лимитом 26 000 рублей.

В этот же день ПАО Сбербанк и Чернышевым С.В. согласованы индивидуальные условия выпуска и обслуживания кредитной карты, которые в совокупности с общими условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, памяткой держателя карт, памяткой по безопасности, заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее ? тарифы) являются договором на выпуск и обслуживание кредитной карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление клиенту возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее ? договор).

Пунктом 1 индивидуальных условий определено, что для проведения операций по карте клиенту предоставлен возобновляемый лимит кредита в размере 26 000 рублей. Операции, совершаемые с использованием карты, относятся на счет карты и оплачиваются за счет лимита кредита, предоставленного клиенту, с одновременным уменьшением доступного лимита (подпункт 1.2 индивидуальных условий).

В соответствии с подпунктом 2.3 индивидуальных условий кредит для совершения операций с использованием карты в пределах кредитного лимита предоставляется на условиях «до востребования». Кредит, выдаваемый на сумму сверхлимитной задолженности предоставляется на условиях его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (подпункт 2.4). Срок возврата обязательного платежа определяется в ежемесячных отчетах по карте, предоставляемых клиенту, с указанием даты и суммы, на которую клиент должен пополнить счет карты (подпункт 2.5).

На основании пункта 4 индивидуальных условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом в соответствии с правилами, определенными в общих условиях, по ставке 23,9% годовых. При выполнении клиентом условий предоставления льготного периода проценты за пользование кредитом составляют 0,0% годовых. За несвоевременное погашение обязательного платежа пунктом 12 индивидуальных условий установлена неустойка в размере 36% годовых, которая рассчитывается от остатка просроченного основного долга и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты клиентом всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

В пункте 14 индивидуальных условий клиент подтверждает, что ознакомлен с содержанием общих условий, памяткой держателя, памяткой по безопасности, с которыми согласен и обязуется выполнять.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что в данном случае форма договора соблюдена, договор заключен в форме обмена документами, офертой являлось заявление заемщика, акцептом ? открытие банком счета клиенту.

Обращаясь с иском в суд, банк указывает, что ДД.ММ.ГГГГ Чернышев С.В. умер.

Исходя из общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о прекращении обязательств, обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника (пункт 1 статьи 418 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со статьей 1111 Гражданского кодекса Российской Федерации наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом.

Пунктом 1 статьи 1141 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142-1145 и 1148 настоящего Кодекса.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (часть 1 статьи 1142 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось (пункты 1, 2 статьи 1152 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между Чернышевым С.В. и Чернышевой Е.Г. (добрачная фамилия Лунегова) зарегистрирован брак. При этом Чернышев С.В. и Е.Г. имеют общих детей: Ч., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Чернышева Т.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, Чернышева Н.С., ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

Согласно материалам наследственного дела № от 11.07.2022, заведенного нотариусом Калманского нотариального округа Бондарович А.В., после смерти Чернышева С.В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, с заявлением о принятии наследства от ДД.ММ.ГГГГ к нотариусу обратилась его дочь Лапоногова С.С., указав, что наследниками к имуществу также являются дети наследодателя: Лапоногова С.С., Чернышева Н.С., Чернышева Т.С.

Согласно заявлениям Чернышевой Н.С. и Чернышевой Т.С., последние отказались по всем основаниям наследования от причитающихся им долей на наследство, оставшееся после их отца Чернышева С.В.

Из содержания справки, выданной администрацией <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ следует, что последнее место жительства Чернышевой Е.Г., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ на день ее смерти было: <адрес>28.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом Лапоноговой С.С. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО «Сбербанк», а также земельного участка площадью 2 894 кв.м с кадастровым номером 22:16:020319:7, расположенного по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 282 975,32 руб. и жилого дома по указанному адресу с кадастровым номером 22:16:020010:1295 кадастровой стоимостью 193 628,54 руб.

С учетом изложенного, а также в связи с отсутствием доказательств иного в нарушение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд приходит к выводу о том, что стоимость принятого Лапоноговой С.С. наследственного имущества ее отца превышает размер неисполненных последним обязательств по счету кредитной карты ПАО Сбербанк.

В силу закона именно наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. В данном случае Лапоногова С.С. является должником перед кредитором ПАО Сбербанк по исполнению обязательств по вышеуказанному договору в пределах стоимости принятого ею наследственного имущества.

Данный вывод основан на разъяснениях, содержащихся в пунктах 49, 50, 58, 59, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», согласно которым под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Факт заключения Чернышевым С.В. договора с указанным кредитным лимитом ответчиком при рассмотрении дела не оспаривался, доказательств исполнения наследодателем обязанностей, вытекающих из данного договора, не представлено, возражения об отсутствии задолженности наследодателя перед банком от ответчика в суд не поступили.

Расчетом задолженности подтверждается, что обязательства Чернышева С.В. по возврату полученного кредита и уплате начисленных процентов в полном объеме им не исполнены. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по счету кредитной карты №, выпущенной на имя Чернышева С.В., составляет 29 873,97 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 25 285,15 руб., просроченные проценты в размере 4 588,82 руб.

Указанный расчет ответчиком не оспорен, судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям гражданского законодательства и условиям договора. Обстоятельств, свидетельствующих о явной несоразмерности неустойки последствиям неисполнения обязательства, не усматривается. При этом судом учитывается, что при извещении ответчика о времени и месте судебного заседания, последняя указала, что с исковыми требованиями согласна.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что исковые требования ПАО Сбербанк к Лапоноговой С.С. о взыскании задолженности подлежат удовлетворению в заявленном банком размере.

По правилам части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы истца по оплате государственной пошлины в размере 1 096,22 руб. подлежат возмещению Лапоноговой С.С. в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества Чернышева С.В.

руководствуясь статьями 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества Сбербанк России в лице Алтайского отделения № 8644 к Лапоноговой С. С. о взыскании задолженности по счету международной банковской карты удовлетворить.

Взыскать с Лапоноговой С. С. (паспорт .......) в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893, ОГРН 1027700132195) задолженность по счету международной банковской карты № на имя Чернышева С. В., умершего ДД.ММ.ГГГГ, в пределах стоимости наследственного имущества по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 29 873,97 руб., в том числе просроченный основной долг в размере 25 285,15 руб., просроченные проценты в размере 4 588,82 руб., а также 1 096,22 руб. в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины. Всего взыскать 30 970,19 руб.

Ответчик вправе подать в Калманский районный суд Алтайского края заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято 31 мая 2023 годаСудья                                                                                           Е.Н. Жигулин н