Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-871/2020 ~ М-601/2020 от 02.04.2020

Дело № 2-871/2020

УИД № 02RS0001-01-2020-001367-33

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2020 года         г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи     Шнайдер О.А.,

при секретаре     Телесовой Б.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению М.Е.П. к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю путем направления достоверной информации об отсутствии задолженности, взыскании убытков, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

М.Е.П. обратилась в суд с исковым заявлением к Банку «СИБЭС» (АО) в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» об обязании изменить кредитную историю, путем направления в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» достоверной информации об отсутствии у М.Е.П. задолженности по договору о потребительском кредитовании от ДД.ММ.ГГГГ, взыскании убытков в размере 359 руб. 55 коп., компенсации морального вреда в размере 15 000 руб. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между М.Е.П. и Банком «СИБЭС» (АО) заключен договор о потребительском кредитовании № на сумму 121 982 руб. 11 коп., сроком на 24 месяца. Истец добросовестно исполняла условия названного кредитного договора. Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего направил в бюро кредитных историй информацию о задолженности М.Е.П. перед Банком «СИБЭС» (АО), то есть передал информацию не соответствующую действительности, чем создал отрицательную кредитную историю. Истец полагает, что размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй ответчиком нарушены его права как потребителя финансовых услуг, созданы препятствия для получения кредитов в других банках, причинены нравственные страдания, который истец оценивает в размере 15 000 рублей.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ЗАО «Объединенное кредитное бюро».

Истец М.Е.П. в судебном заседании исковые требования поддержала, просила удовлетворить.

В судебное заседание ответчик Банк «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», третье лицо ЗАО «Объединенное кредитное бюро» представителей не направили, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Представитель третьего лица ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» просил о рассмотрении дела в их отсутствие.

В письменных возражениях на исковое заявление представитель ответчика Банка «СИБЭС» (АО) в лице конкурсного управляющего Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» просил в удовлетворении заявленных исковых требований отказать в полном объеме.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения истца, оценив имеющиеся по делу доказательства в совокупности, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между кредитором Банком «СИБЭС» (АО) и заемщиком М.Е.П. заключен договор о потребительском кредитовании №, в соответствии с условиями которого истцу предоставлен кредит в сумме 121 982 руб. 11 коп., со сроком возврата кредита ДД.ММ.ГГГГ, под 32,06 % годовых с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ, с даты ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ процентная ставка определена в 21,00 %. Суммы и даты платежей по договору указаны в графике платежей, который является неотъемлемой частью настоящего договора. Графиком предусмотрено внесение заемщиком 23 ежемесячных платежей по 6 559 руб. 49 коп., одного платежа на сумму 6 557 руб. 54 коп. Полная стоимость кредита 157 425 руб. 81 коп.

Пунктом 8 названного договора определено, что исполнением заемщиком обязательств по договору может осуществляться как в наличном, так и безналичном порядке. Реквизиты для исполнения обязательств по договору в безналичном порядке, адреса касс приема наличных платежей кредитора, а также адреса касс банковского платежного агента указаны в Приложении № к договору, которое содержит, помимо прочего адрес и сведения о пункте приема денежных средств банковского платежного агента ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство».

Пунктом 18 договора предусмотрено, что денежные средства не позднее 10 рабочих дней с момента подписания договора, но после оформления поручительства, кредитор перечисляет сумму кредита на банковский счет заемщика с назначением платежа «Предоставление кредита по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ Без НДС».

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» и ООО МК «Горно-Алтайское кредитное агентство» заключено соглашение о приеме платежей физических лиц платежным агентом, в соответствии с которым ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» является привлеченной организацией в целях осуществления деятельности по приему наличных денежных средств физических лиц.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» заключен договор цессии, по условиям которого цедент передает, а цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров займа, в том числе и по договору о потребительском кредитовании, заключенным с М.Е.П.

М.Е.П. в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ внесла платежи в адрес ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство», а именно: ДД.ММ.ГГГГ – 6 568 руб. 63 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 6 600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 6 568 руб. 63 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 6 519 руб. 61 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 6 568 руб. 63 коп.; ДД.ММ.ГГГГ – 6 568 руб. 62 коп.; ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ – по 6 600 руб.; ДД.ММ.ГГГГ – 5 397 руб. 84 коп.

Согласно справке ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» от ДД.ММ.ГГГГ, задолженность по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ отсутствует.

Таким образом, при рассмотрении дела установлено, что ежемесячные платежи М.Е.П. вносились наличными денежными средствами в кассу ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство», являющегося банковским платежным агентом Банка «СИБЭС» (АО). Однако, ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» не перечислило Банку «СИБЭС» (АО) указанные, уплаченные М.Е.П. платежи ввиду заключения договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ.

Решением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть решения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) Банк «СИБЭС» (АО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыта процедура конкурсного производства сроком на 1 год (до ДД.ММ.ГГГГ), функции конкурсного управляющего банком возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть определения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) процедура конкурсного производства в отношении банка «СИБЭС» (АО) продлена сроком на 6 месяцев (до ДД.ММ.ГГГГ).

Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ (резолютивная часть определения объявлена ДД.ММ.ГГГГ) признан недействительной сделкой договор цессии (уступки права требования) от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Банком «СИБЭС» (АО) и ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство».

Отчет бюро кредитных историй ЗАО «Объединенное кредитное бюро» содержит информацию о наличии у истца М.Е.П. просроченной задолженности: в сумме 25 369 руб. 00 коп. по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ с просрочкой 3 месяца.

Согласно сведениям ЗАО «Объединенное кредитное бюро» источником формирования кредитной истории М.Е.П. в отношении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ является Банк «СИБЭС» (АО). Данный источник предоставил в кредитную историю М.Е.П. по указанному кредитному договору информацию о статусе выплат «просрочка 3 месяца», а также просроченной задолженности в размере 25 369 рублей.

Учитывая установленные при рассмотрении дела обстоятельства того, что М.Е.П. кредитные обязательства по договору от ДД.ММ.ГГГГ исполняла, ежемесячные платежи вносила своевременно и в полном объеме, не имела задолженности по кредитному договору, у ответчика отсутствовали предусмотренные Федеральным законом «О кредитных историях» основания для направления в бюро кредитных историй информации о наличии задолженности истца по кредитному договору.

В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 218-ФЗ «О кредитных историях» источники формирования кредитной истории представляют всю имеющуюся информацию, определенную статьей 4 настоящего Федерального закона, в бюро кредитных историй на основании заключенного договора об оказании информационных услуг.

Аналогичным способом происходит внесение изменений и исключение сведений их кредитной истории.

Источник формирования кредитной истории - организация, являющаяся заимодавцем (кредитором) по договору займа (кредита) и представляющая информацию, входящую в состав кредитной истории, в бюро кредитных историй (п. 4 ст. 3 ФЗ «О кредитных историях»).

П. 2 ч. 2 ст. 4 ФЗ «О кредитных историях» предусмотрено, что в отношении обязательства заемщика в кредитной истории производится указание суммы обязательства заемщика на дату заключения договора займа (кредита); указание срока исполнения обязательства заемщика в полном размере в соответствии с договором займа (кредита); указание срока уплаты процентов в соответствии с договором займа (кредита); о внесении изменений и (или) дополнений к договору займа (кредита), в том числе касающихся сроков исполнения обязательств; о дате и сумме фактического исполнения обязательств заемщика в полном и (или) неполном размерах; о погашении займа (кредита) за счет обеспечения в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по договору; о фактах рассмотрения судом, арбитражным и (или) третейским судом споров по договору займа (кредита) и содержании резолютивных частей судебных актов, вступивших в законную силу, за исключением информации, входящей в состав дополнительной (закрытой) части кредитной истории; иная информация, официально полученная из государственных органов.

При таких обстоятельствах Банк «СИБЭС» (АО) как источник формирования кредитных историй должен направить в ЗАО «Объединенное кредитное бюро» в письменном виде достоверную информацию об отсутствии у М.Е.П. задолженности по договору о потребительском кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ.

Доводы представителя ответчика о допущении именно ООО МКК «Горно-Алтайское кредитное агентство» ситуации образования у заемщика перед надлежащим кредитором просрочки по договору потребительского кредитования, и как следствие, предоставление информации о наличии задолженности в бюро кредитных историй, подлежат отклонению, поскольку спорные правоотношения между сторонами договора цессии от ДД.ММ.ГГГГ, не могут приводить к нарушению прав истца М.Е.П., надлежащим образом исполнявшей обязательства по договору потребительского кредитования.

Ссылка ответчика на то, что возможность отзыва согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй субъектом кредитных историй Федеральным законом «О кредитных историях» не предусмотрена, не принимаются во внимание, поскольку истец не требует отзыва своего согласия на предоставление данных в бюро кредитных историй, истцом заявлены требования о направлении в бюро кредитных историй достоверной информацию об отсутствии задолженности по договорам потребительского кредитования.

Разрешая требования истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда в сумме 5 000 руб., суд исходит из следующего.

В соответствии со ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями гражданина, которому причинен вред.

Согласно ст. 1100 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется независимо от вины причинителя вреда в случаях, когда: вред причинен жизни или здоровью гражданина источником повышенной опасности; вред причинен гражданину в результате его незаконного осуждения, незаконного привлечения к уголовной ответственности, незаконного применения в качестве меры пресечения заключения под стражу или подписки о невыезде, незаконного наложения административного взыскания в виде ареста или исправительных работ; вред причинен распространением сведений, порочащих честь, достоинство и деловую репутацию; в иных случаях, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Поскольку в данном случае имеет место нарушение ответчиком прав истца, что выражается в несвоевременном направлении информации в бюро кредитных историй об отсутствии у истца задолженности по кредитным договорам, в связи с чем испорчена кредитная история истца, вследствие чего, по вине банка истец испытывала нравственные страдания, связанные с размещением недостоверной информации в бюро кредитных историй, характеризующей ее как недобросовестного заемщика, учитывая требования разумности и справедливости, полагает возможным взыскать компенсацию морального вреда в размере 5 000 рублей.

Компенсацию морального вреда в сумме 15 000 руб. суд находит чрезмерной, не соответствующей требованиям разумности и справедливости, в связи с чем, отказывает в удовлетворении исковых требований о компенсации морального вреда в размере 10 000 руб.

В соответствии со ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы, при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

В связи с необходимостью восстановления нарушенного права истцом понесены убытки в виде оплаты стоимости отчета бюро кредитных историй в размере 359 руб. 55 коп., указанная сумма подтверждена квитанцией от ДД.ММ.ГГГГ, указанная сумма убытков подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░ «░░░░░» (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 359 ░░░. 55 ░░░., ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 000 ░░░. 00 ░░░.

░░░░░░░░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ «░░░░░» (░░) ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 000 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.05.2020 ░░░░.