Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-74/2024 ~ М-711/2023 от 27.12.2023

№ 2-74/2024

55RS0008-01-2023-000821-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 февраля 2024 года                      с. Азово Омская область

Азовский районный суд Омской области в составе председательствующего судьи Иордан Н.А., при секретаре Демьяновой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Г к ПАО «Сбербанк» о признании недействительными условия договора, об отмене исполнительской надписи нотариуса, взыскании компенсации морального вреда,

                    у с т а н о в и л :

Г обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о признании недействительными условия договора, об отмене исполнительской надписи нотариуса, взыскании компенсации морального вреда, указав, что между истцом и ответчиком были заключены кредитные договоры. .... нотариусом У совершена исполнительная надпись о взыскании с истца задолженности по кредитному договору № от .... Также .... нотариусом З совершена исполнительная надпись о взыскании с истца задолженности по кредитному договору №ТКПР2301090186069 от .... Банк направил истцу уведомления о совершении исполнительной надписи нотариуса. На основании указанных надписей Азовским РОСП возбуждены исполнительные производства. Полагает, что включение в договор условия о применения исполнительной надписи нотариуса является недействительным, поскольку подлежит согласованию с потребителем. Условие о возможности применения исполнительной надписи считается согласованным только в случае, если кредитный договор содержит напротив указанного условия написанное от руки согласие на него потребителя. В случае, если договор заключался в электронном виде, то данные согласия должны быть проставлены самостоятельно заемщиком в заявлении о предоставлении кредита, а не кредитором автоматически. В связи с чем считает, что условие применения исполнительной надписи по данному основании. Следует признать недействительным с применением последствий недействительности сделки путем отмены исполнительной надписи. Поскольку истцу как потребителю причинен моральный вред, то на основании Закона «Закона о защите прав потребителя» просит взыскать с ответчика компенсацию в размере 20 000 руб. Просит признать недействительными условия о возможности применения исполнительной надписи по кредитному договору № от .... и кредитному договору 99ТКПР2301090186069 от ...., заключенным между Г и ПАО Сбербанк, применении последствий недействительности договоров, взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.

В судебном заседании истец Г участия не принимала, о дате слушания дела извещена надлежащим образом, в заявлении просит дело рассматривать без ее участия и участия представителя.

Ответчик ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, представив отзыв, в котором просит рассмотреть дело в его отсутствие, иск не признает.

Привлеченные в качестве третьих лиц нотариус У, нотариус З, Азовское РОСП ГУФССП России по .... в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещены.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

На основании ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

С учетом п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Согласно п. 4 ст. 11 Федерального закона «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

Информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами или соглашением между участниками электронного взаимодействия (ч. 2 ст. 6 Федерального закона «Об электронной подписи»).

.... между Г и ПАО Сбербанк заключен кредитный договор № от .... На основании указанного договора банк предоставил Г денежные средства в размере 208 000 руб., зачислив их на счет заемщика.

Г получила денежные средства на предложенных условиях, что подтверждается индивидуальными условиями кредитования с электронной подписью истца.

Тем самым, между сторонами был заключен кредитный договор в офертно-акцептном порядке, путем совершения последовательных действий, в частности: подтверждения заемщиком одобренных банком условий кредита в системе «Сбербанк Онлайн» и зачисления банком денежных средств на счет Г

В соответствии с п. 20 кредитного договора в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору кредитор имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту по исполнительной надписи нотариуса.

Кроме того, .... между ПАО Сбербанк и Г посредством «Сбербанк Онлайн» заключен эмиссионный контракт №ТКПР23010900186069, последней выдана кредитная карта.

Пунктом 20 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право на взыскание задолженности по кредиту в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса.

.... между ПАО Сбербанк и Г заключен договор на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Для проведения операций по карте банк предоставляет клиенту возобновляемый лимит кредита в размере 30 000 руб.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договор вступает в силу с даты акцепта банком предложения клиента о заключении договора и действует до полного выполнения клиентом и банком своих обязательств по договору, в том числе в совокупности: сдачи карты или подачи заявления об ее утрате; погашения в полном объеме общей задолженности по карте; завершения мероприятий по урегулированию спорных операций; закрытия счета.

Тем самым, между сторонами заключен договор в офертно-акцептном порядке, путем совершения последовательных действий: подтверждения клиентом одобренных банком условий кредита в системе «Сбербанк Онлайн» и зачисления банком денежных средств на счет клиента.

В соответствии с пунктом 20 Индивидуальных условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком взятых на себя обязательств по кредитному договору кредитор имеет право взыскать с заемщика задолженность по кредиту по исполнительной надписи нотариуса.

С учетом требований ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

На основании ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором.

Часть 1 ст. 811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. В связи с ненадлежащим исполнением Г взятых на себя обязательств по погашения кредитной задолженности, банк направлял заемщику уведомления от .... о наличии задолженности, что подтверждается соответствующими штрих-кодами почтового идентификатора.

После чего банк обратился к нотариусу с соответствующим заявлением и предоставлением документов для совершения исполнительной надписи.

В соответствии с положениями абз. 1 ст. 89 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись нотариуса совершается на копии документа, устанавливающего задолженность. При этом на документе, устанавливающем задолженность, проставляется отметка о совершенной исполнительной надписи нотариуса.

В силу п. 2 абзаца 1 ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате документами, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей, являются кредитные договоры, за исключением договоров, кредитором по которым выступает микрофинансовая организация, при наличии в указанных договорах или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Согласно положениям ст.ст. 91, 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате исполнительная надпись совершается, если: представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику; со дня, когда обязательство должно было быть исполнено, прошло не более чем два года. Нотариус совершает исполнительную надпись на основании заявления в письменной форме взыскателя, а также в случае его обращения за совершением исполнительной надписи удаленно в порядке, предусмотренном статьей 44.3 настоящих Основ, при условии представления документов, предусмотренных статьей 90 настоящих Основ, расчета задолженности по денежным обязательствам, подписанного взыскателем, с указанием платежных реквизитов счета взыскателя, копии уведомления о наличии задолженности, направленного взыскателем должнику не менее чем за четырнадцать дней до обращения к нотариусу за совершением исполнительной надписи, документа, подтверждающего направление указанного уведомления. О совершенной исполнительной надписи нотариус направляет извещение должнику в течение трех рабочих дней после ее совершения.

Анализ указанных норм свидетельствует о том, что исполнительная надпись для взыскания задолженности по кредитным договорам совершается в случае, если возможность взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена в этих договорах или дополнительных соглашениях к ним.

Пунктом 2 ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате предусмотрено, что кредитные договоры при наличии в них или дополнительных соглашениях к ним условия о возможности взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса отнесены к документам, по которым взыскание задолженности производится в бесспорном порядке на основании исполнительных надписей.

В силу положений п. 1 ст. 91 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, исполнительная надпись совершается, если представленные документы подтверждают бесспорность требований взыскателя к должнику.

.... нотариусом У на основании поступившего заявления ПАО Сбербанк совершена исполнительная надпись № У-0000918368 о взыскании с Г в пользу ПАО Сбербанк неуплаченной задолженности по кредитному договору № от .... в размере 220934,66 руб.

.... нотариусом З на основании поступившего заявления ПАО Сбербанк совершена исполнительная надпись № У-0000965928 о взыскании с Г в пользу ПАО Сбербанк неуплаченной задолженности по кредитному договору №ТКПР23010900186069 от .... в размере 35 283,93 руб. О совершенной исполнительной надписи нотариусом .... в адрес Г направлено уведомление.

Из представленных суду документов следует, что условия совершения исполнительной надписи нотариусом, соблюдение требований об уведомлении должника о наличии задолженности, предусмотренные действующим законом о нотариате, соблюдены.

При этом Г не ссылается на нарушение процедуры совершения исполнительной надписи, не оспаривает факт заключения кредитного договора, ссылаясь только на отсутствие выбора условия кредитного договора в части взыскания задолженности по исполнительной надписи нотариуса.

Согласно ч. 1 ст. 168 ГК РФ сделка, нарушающая требование закона или иного правого акта, по общему правилу является оспоримой.

Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки, что предусмотрено ч. 2 ст. 168 ГК РФ.

В силу пунктов 73, 74 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .... № «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса РФ» сделка может являться ничтожной в силу прямого указания закона. Также ничтожной является сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц. Договор, условия которого противоречат существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства, может быть квалифицирован как ничтожный полностью или в соответствующей части, даже если в законе не содержится прямого указания на его ничтожность.

На основании п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (статья 3, пункты 4 и 5 статьи 426 Гражданского кодекса Российской Федерации), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей (например, пунктом 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей, статьей 29 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»).

Возможность взыскания кредитной задолженности по исполнительной надписи нотариуса прямо предусмотрена ст. 90 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, в связи с чем, условие кредитного договора, предусматривающее такой порядок взыскания, не может расцениваться в качестве ущемляющего права потребителя, а равно противоречащее иному явно выраженному законодательному запрету либо существу законодательного регулирования соответствующего вида обязательства.

Индивидуальными условиями кредитного договора, Общими условиями кредитования, Индивидуальными условиями выпуска и обслуживания кредитной карты предусмотрено право на взыскание задолженности по кредитному договору в бесспорном порядке по исполнительной надписи нотариуса. Исполнительная надпись совершена нотариусом в соответствии с требованиями действующего законодательства, банком выполнены требования закона по извещению заявителя и по порядку обращения за совершением исполнительной надписи.

Согласно ст. 49 Основ законодательства о нотариате заинтересованное лицо, считающее неправильным совершенное нотариальное действие или отказ в совершении нотариального действия, вправе подать об этом жалобу в районный суд по месту нахождения государственной нотариальной конторы (нотариуса, занимающегося частной практикой). Возникший между заинтересованными лицами спор о праве, основанный на совершённом нотариальном действии, рассматривается судом или арбитражным судом в порядке искового производства.

Действия нотариусов соответствуют положениям статей 89 - 91.1 Основ законодательства Российской Федерации о нотариате, каких-либо нарушений норм действующего законодательства не допущено, банком представлены документы о направлении в установленные сроки Г уведомления о наличии задолженности, в адрес нотариусов каких-либо возражений до совершения исполнительной надписи со стороны должника заявлено не было, оснований для отказа в совершении исполнительной надписи у нотариусов не имелось.

При таких обстоятельствах оснований для признания условий кредитного договора недействительными не имеется.

В силу ст. 151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страданий) действиями, нарушающими его личные неимущественные права либо посягающими на принадлежащие гражданину нематериальные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда.

Поскольку нарушений прав потребителя при заключении кредитных договоров не установлено, то не могут быть удовлетворены требования истца о взыскании в его пользу компенсации морального вреда.

В соответствии с требованиями ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истцом не предоставлено достаточных и убедительных доказательств для удовлетворения заявленных исковых требований.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Отказать Г (.... г.) в удовлетворении исковых требований к ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) о признании недействительными условия применения исполнительной надписи по кредитному договору № от .... и кредитному договору 99ТКПР2301090186069 от ...., применении последствий недействительности условий договоров, взыскании компенсации морального вреда в размере 20 000 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                     Н.А. Иордан

Мотивированное решение изготовлено 13.02.2024 г.