Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1306/2022 ~ М-1298/2022 от 20.10.2022

Дело № 2-1306/22

УИД №42RS0042-01-2022-002721-08

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                      29 ноября 2022 г.

Судья Новоильинский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области Слобожанина А.П.,

при секретаре Полковниковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Смирнов, Смирнова о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Банк ВТБ» обратилось в суд с иском к Смирнов, Смирнова о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в котором просит расторгнуть кредитный договор ..... от ....., взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу задолженность по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 403 651,72руб., из которых 371 747,17руб. – остаток ссудной задолженности, 24 706,91руб. – задолженность по плановым процентам, 2297,42руб. – задолженность по пени, 4900,22руб. – задолженность по пени по просроченному долгу, обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру, расположенную по адресу: ....., определить способ реализации предмета ипотеки путём продажи с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 2 496 000руб., взыскать солидарно с ответчиков в свою пользу судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 237руб.

Исковые требования мотивированы тем, что между ПАО «ВТБ 24» и Смирнов был заключён кредитный договор ..... от ....., предметом которого является предоставление банком должнику кредита в размере 700 000 рублей сроком на 122 месяца с уплатой процентов на сумму кредита из расчёта годовой процентной ставки в размере 14% годовых. Кредит предоставлен для целевого использования, а именно для приобретения квартиры по ......

Кроме того, во исполнение данного кредитного договора между ПАО «ВТБ 24» и Смирнова заключён договор поручительства ..... от ......

Во исполнение условий кредитного договора банком был предоставлен кредит на сумму 700 000 руб. путём безналичного перечисления денежных средств на счёт должника.

..... заключен договор купли-продажи, согласно которому Смирнов приобрел право собственности на 1/3 квартиры по ...... 2/3 доли уже принадлежали должнику ранее.

В настоящее время законным владельцем закладной является ПАО «Банк ВТБ».

Должником нарушены предусмотренные кредитным договором обязательства по уплате основного долга и процентов по кредиту. Данные обстоятельства послужили основанием для предъявления истцом к ответчику письменных требований о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору, возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней.

Однако требования от ..... ответчиком по настоящее время не исполнены, задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на ..... включительно составляет 403 651,72руб., в том числе 371 747,17руб.– остаток ссудной задолженности, 24 706,91руб. – задолженность по плановым процентам, 2297,42руб. – задолженность по пени, 4900,22руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Требования залогодержателя из стоимости предмета ипотеки удовлетворяются в полном объёме, определяемом к дате фактического удовлетворения, включая задолженность по кредиту, начисленные проценты на кредит, неустойку за просрочку исполнения обязательств, расходы по обращению взыскания, оценке и реализации предмета ипотеки, судебные издержки и прочие расходы, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств залогодержателя-должника по кредитному договору (п. 9.4.1 закладной).

Принимая во внимание размер сумм просроченных платежей, а также срок просрочки, истец считает, что допущенное нарушение заёмщиком условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для предъявления требования о досрочном истребовании кредита.

Истцом была заказана оценка для определения рыночной стоимости предмета залога – квартиры специализированной независимой оценочной организацией ООО «Гудвилл». Согласно заключению к отчёту ООО «.....» № ..... от ..... об оценке рыночной стоимости объекта недвижимости на дату оценки рыночная стоимость недвижимости составляет 3 120 000руб.

На основании изложенного, истец считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной 80 процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика, а именно: в размере 2 496 000руб. (3 120 000 руб. ? 80 процентов).

Представитель ПАО «Банк ВТБ», извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд не явился, обратился с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчики Смирнов, Смирнова, в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, причин неявки не сообщили, возражений не представили, о рассмотрении гражданского дела в своё отсутствие не просили.

В соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещённых о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

Согласно ч. 1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещённого о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в порядке заочного производства.

Исследовав письменные доказательства по делу, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422) (п. 4).

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

На основании п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определённое действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определённого действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании п. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем.

Поручительство может возникать на основании закона при наступлении указанных в нем обстоятельств. Правила настоящего Кодекса о поручительстве в силу договора применяются к поручительству, возникающему на основании закона, если законом не установлено иное.

Условия поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре поручительства имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре поручительства, поручителем по которому является лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, может быть указано, что поручительство обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определенной суммы.

Согласно ч.1,2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя.

Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

В соответствии с ч. 1 ст. 364 ГК РФ поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, если иное не вытекает из договора поручительства. Поручитель не теряет право на эти возражения даже в том случае, если должник от них отказался или признал свой долг.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (п. 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2).

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передаёт в собственность другой стороне (заёмщику) деньги, вещи, определённые родовыми признаками, или ценные бумаги, а заёмщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор займа считается заключённым с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заёмщику или указанному им лицу.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определён моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заёмщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

На основании ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что ..... между ПАО «Банк 24» и Смирнов был заключён кредитный договор ..... (л.д. 8-16), состоящий из индивидуальных условий кредита и правил предоставления и погашения кредита, которые являются приложением ..... к нему и его неотъемлемой частью (п. 1.1); во всём, что не предусмотрено индивидуальными условиями, стороны руководствуются положениями правил (п. 1.2).

Согласно индивидуальным условиям кредитор предоставляет заёмщику кредит в размере, на срок и цели, которые указаны в индивидуальных условиях, и на условиях, установленных договором (п. 3.1).

Заёмщик осуществляет возврат остатка ссудной задолженности по кредиту и уплачивает проценты, начисляемые кредитором за пользование кредитом по процентной ставке, в порядке, установленном договором (п. 3.2).

Права кредитора по договору подлежат удостоверению закладной (п. 3.3).

Целевое назначение: на приобретение предмета ипотеки, идентифицированного в разделе 7 индивидуальных условий (п. 4.1).

Идентификация предмета ипотеки: вид объекта недвижимости: приобретаемая 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по .....; передаваемые в залог 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру (п. 7.1); предмет ипотеки приобретается в индивидуальную собственность заёмщика (п. 7.3); цена предмета ипотеки по ДКП: 700 000руб. (п. 7.5).

Сумма кредита: 700 000 рублей (п. 4.2). Срок кредита: 122 месяца с даты предоставления кредита (п. 4.3). Размер аннуитетного платежа по кредиту на дату заключения договора: 10 868, 65руб., рассчитанный в соответствии с процентной ставкой на дату заключения договора (п. 4.4). Процентная ставка на дату заключения договора: 14% годовых. Процентная ставка по договору подлежит перерасчёту при изменении базовой процентной ставки или оснований для применения дисконта в соответствии с разделами 5 и 6 индивидуальных условий (п. 4.5).

Процентный период: месячный период, считая с 21 числа каждого предыдущего по 20 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 4.7).

Платёжный период: период времени не ранее 20 числа и не позднее 19 часов 00 минут 28 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга: 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п. 4.9). Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов: 0,1 процентов от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п. 4.10).

Базовая процентная ставка на дату заключения договора: 15 % годовых (п. 5.1).

В качестве обеспечения кредита выступают залог (ипотека) предмета ипотеки, приобретаемого за счёт кредитных средств, предоставленных по договору (1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру) (п. 8.1); залог (ипотека) предмета ипотеки передаваемого в залог (2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру (п.8.2); а также солидарное поручительство Смирнова на срок до ..... (п. 8.3).

Кредит предоставляется заёмщику кредитором не позднее 2 рабочих дней, считая с даты выполнения условий предоставления кредита (п. 10.1).

В разделе 12 индивидуальных условий указано, что, заключая договор, заёмщик подтверждает, что он понимает и согласен с тем, что договор состоит из индивидуальных условий и правил, которые являются приложением ..... к договору и его неотъемлемой частью в совокупности; ему разъяснены и понятны содержание договора и условия предоставления кредита.

Заёмщик Смирнова был ознакомлен с графиком погашения задолженности по кредитному договору от ......

..... между банком и заемщиком было заключено дополнительное соглашение к кредитному договору, согласно которого раздел 5 был дополнен пунктом 5.2, из которого следует, что базовая процентная ставка с ..... составляет 11,5 годовых. Размер процентной ставки с даты, указанной в п.5.2 Договора до очередного пересмотра процентной ставки составляет 10,5% годовых. (л.д.17).

..... между ПАО «ВТБ 24» и Смирнова был заключён договор поручительства ..... (л.д.21-28), по условиям которого поручитель принимает на себя обязательство солидарно с заёмщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором за исполнение заёмщиком обязательств по кредитному договору (п. 3.1).

Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заёмщиком по кредитному договор нести ответственность перед кредитором солидарно с заёмщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заёмщика по кредитному договору, как в части исполнения заёмщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п. 3.2).

Заёмщиком является Смирнов (п. 4.1), кредитный договор ..... от ......

..... ПАО «ВТБ 24» исполнило свои обязательства по кредитному договору ..... от ....., перечислив сумму кредита в размере 700 000 рублей на ссудный счёт Смирнов, что подтверждается мемориальным ордером ..... (л.д.18).

По договору купли-продажи объекта недвижимости с использованием кредитных средств от ..... Смирнов за счёт денежных средств, предоставляемых ПАО «ВТБ 24» ему в кредит согласно кредитному договору ..... от ....., приобрёл в собственность 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....., по цене в размере 700 000 (л.д. 29-31).

Государственная регистрация права собственности на 1/3 долю в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по адресу: ....., произведена ..... Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по ....., что подтверждается выпиской из ЕГРН (л.д. 44-47).

..... между Банком и Смирнов в обеспечение обязательства по кредитному договору ..... от ..... также был заключен договор об ипотеке ..... согласно п. 4.1 которого передается в залог предмет ипотеки в виде 2/3 долей в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по ....., принадлежащие Смирнов Предмет ипотеки оценивается сторонами в сумме 703 667руб. (п.4.3).

Также ..... оформлена и подписана закладная на предмет ипотеки приобретаемая Заемщиком 1/3 доля в праве общей долевой собственности на квартиру; передаваемые в залог 2/3 доли в праве общей долевой собственности на квартиру, расположенную по ....., согласно которой владельцем закладной – залогодержателем является ПАО «ВТБ 24», а залогодателем – должником – Смирнов (л.д. 32-36).

Условия кредитного договора ..... от ....., договора об ипотеке и договора поручительства соответствуют требованиями законодательства, данные договоры подписаны сторонами, не оспорены, не расторгнуты и не признаны недействительными.

Однако Смирнов не исполняет свои обязательства по кредитному договору ..... от ....., нерегулярно и не в полном объёме осуществляя платежи, в связи с чем, ..... ПАО «Банк ВТБ» в адрес заёмщика Смирнов и поручителя Смирнова были направлены требования о досрочном истребовании заложенности в срок не позднее ....., которая по состоянию на ..... составляет 397 427,15руб. (л.д.54-57). Однако, данные требования остались без удовлетворения.

Согласно расчёту ПАО «Банк ВТБ» по состоянию по состоянию на ..... включительно задолженность составляет- 403 651, 72руб., в том числе: 371 747,17руб.– остаток ссудной задолженности, 24 706,91руб. – задолженность по плановым процентам, 2 297,42руб. – задолженность по пени, 4 900,22руб. – задолженность по пени по просроченному долгу.

Представленный расчёт задолженности соответствуют действующему законодательству, не вызывает сомнений у суда, является арифметически верным, ответчиками не оспорен и не опровергнут, в связи с чем суд полагает возможным признать его доказательством наличия соответствующей задолженности.

Анализируя нормы права в отношении соразмерности суммы неустойки, суд полагает, что, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечёт возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (п. 1 ст.330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

На основании разъяснений, данных в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от ..... ..... «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств», подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае её явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п. 69).

Если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (п. 1 ст. 2, п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 333 ГК РФ) (п. 71).

Бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика. Несоразмерность и необоснованность выгоды могут выражаться, в частности, в том, что возможный размер убытков кредитора, которые могли возникнуть вследствие нарушения обязательства, значительно ниже начисленной неустойки (ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, ч. 1 ст. 65 АПК РФ). Доводы ответчика о невозможности исполнения обязательства вследствие тяжёлого финансового положения, наличия задолженности перед другими кредиторами, наложения ареста на денежные средства или иное имущество ответчика, отсутствия бюджетного финансирования, неисполнения обязательств контрагентами, добровольного погашения долга полностью или в части на день рассмотрения спора, выполнения ответчиком социально значимых функций, наличия у должника обязанности по уплате процентов за пользование денежными средствами (например, на основании ст. ст. 317.1, 809, 823 ГК РФ) сами по себе не могут служить основанием для снижения неустойки (п. 73).

Возражая против заявления об уменьшении размера неустойки, кредитор не обязан доказывать возникновение у него убытков (п. 1 ст. 330 ГК РФ), но вправе представлять доказательства того, какие последствия имеют подобные нарушения обязательства для кредитора, действующего при сравнимых обстоятельствах разумно и осмотрительно, например, указать на изменение средних показателей по рынку (процентных ставок по кредитам или рыночных цен на определённые виды товаров в соответствующий период, валютных курсов и т.д.) (п. 74).

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п. п. 3, 4 ст. 1 ГК РФ) (п. 75).

Установив основания для уменьшения размера неустойки, суд снижает сумму неустойки.

Однако судом оснований для снижения размера неустойки не установлено, поскольку общий размер неустойки составляет 7 197,64 руб., а размер неисполненных обязательств ответчиков составляет 396 454,08 руб.

Поскольку судом установлено, что ответчик Смирнов ненадлежащим образом исполнял принятые на себя обязательства по возврату кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом, с учётом названных правовых норм и условий кредитного договора суд приходит к выводу о том, что требования истца о солидарном взыскании с ответчиков в свою пользу задолженности по кредитному договору ..... от ..... в общей сумме по состоянию на ..... включительно 403 651,72руб. с учётом начисленных неустоек подлежат удовлетворению в полном объёме.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором (п. 1).

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора (п. 2).

Сумма неисполненного ответчиками обязательства составляет более чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более трёх месяцев.

С учётом размера задолженности ответчиков перед истцом и периода просрочки исполнения обязательства, суд приходит к выводу о том, что допущенное Смирнов нарушение условий кредитного договора является существенным и достаточным основанием для расторжения кредитного договора ..... от ......

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

На основании п. 1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (п. 1).

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

На основании п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путём продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абз. 2 и 3 п. 2 ст. 350.1 настоящего Кодекса.

В соответствии с подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается в случае реализации заложенного имущества в целях удовлетворения требований залогодержателя в порядке, установленном законом, в том числе при оставлении залогодержателем заложенного имущества за собой, и в случае, если он не воспользовался этим правом (п. 5 ст. 350.2).

Согласно п. 1 ст. 50 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счёт этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

На основании ст. 51 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с п. 1 ст. 54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, может быть отказано в случаях, предусмотренных ст. 54.1 настоящего Федерального закона.

Согласно п. 1 ст. 54.1 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что на момент принятия судом решения об обращении взыскания одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от стоимости предмета ипотеки; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее трёх месяцев.

На основании п. 1 ст. 56 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Поскольку, совокупность обстоятельств, при которых обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, отсутствует (сумма долга в размере 403 651,72руб. превышает 5 % от стоимости заложенного имущества, период просрочки составляет более трёх месяцев, обязательства по кредитному договору, обеспеченному залогом, Смирнов надлежащим образом не исполнялись, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую на праве собственности Смирнов

В соответствии с требованием ст.350 ГК РФ начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (п. 1).

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признаётся ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (п. 3).

Согласно подп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора – самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчёта оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определённой в отчёте оценщика.

Согласно отчёту ООО «.....» № ..... от ..... об оценке квартиры, расположенной по адресу: ..... (л.д. 58-66), по состоянию на дату оценки ..... указанная квартира была оценена в 3 120 000руб.

Таким образом, суд приходит к выводу о необходимости установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 2 496 000 (3 120 000 рублей ? 80%).

Ответчиками рыночная стоимость заложенного имущества не оспорена. У суда оснований сомневаться в представленном истцом отчёте о стоимости спорной квартиры не имеется.

На основании п. 2 ст. 54 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нём: 1) суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, за исключением сумм расходов по охране и реализации имущества, которые определяются по завершении его реализации; 2) наименование, место нахождения, кадастровый номер или номер записи о праве в Едином государственном реестре недвижимости заложенного имущества, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя; 3) способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание. 4) начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации; 5) меры по обеспечению сохранности имущества до его реализации, если таковые необходимы; 6) особые условия проведения публичных торгов в случае, если предметом ипотеки являются земельные участки, указанные в п. 1 ст. 62.1 настоящего Федерального закона; 7) меры по обеспечению интересов производителя сельскохозяйственной продукции, использующего заложенный земельный участок из состава земель сельскохозяйственного назначения.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путём продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством РФ, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

С учётом того, что сторонами по договору ..... от ..... не достигнуто соглашение, устанавливающее порядок реализации предмета ипотеки, суд считает необходимым определить способ реализации заложенного имущества в соответствии с положениями ч. 1 ст. 56 Федерального закона от ..... № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», то есть путём продажи с публичных торгов.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворён частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворённых судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ч. 1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судебные расходы истца состоят из оплаченной им государственной пошлины в размере 19 237руб. по платёжному поручению ..... от ..... (л.д. 5), исковые требования удовлетворены в полном объёме, следовательно, расходы по уплате государственной пошлины подлежат солидарному взысканию с ответчиков в пользу истца в этой сумме.

Руководствуясь ст.ст. 98,196-198ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» к Смирнов, Смирнова о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор ..... от ....., заключенный между Публичным акционерным обществом «Банк ВТБ» и Смирнов.

Взыскать солидарно со Смирнов, ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт ....., выдан ..... Отделением в ..... Отдела УФМС России по ..... в .....), Смирнова, ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ....., выдан ..... Отделением в ..... Отдела УФМС России по ..... в .....) в пользу Публичного акционерного общества «Банк ВТБ» (ИНН .....) задолженность по кредитному договору ..... от ..... по состоянию на ..... в размере 403 651 рубль 72 копейки, из которых 371 747 рублей 17 копеек – остаток ссудной задолженности, 24 706 рублей 91 копейку – задолженность по плановым процентам, 2 297 рублей 42 копейки – задолженность по пени, 4 900 рублей 22 копейки – задолженность по пени по просроченному долгу, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 19 237 рублей.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: ....., принадлежащую Смирнов (записи о регистрации права собственности в ЕГРП ..... от ....., ..... от ....., ..... от ....., кадастровый .....), определив способ продажи квартиры путём реализации с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества - квартиры, расположенной по адресу: ....., в размере 2 496 000 (два миллиона четыреста девяносто шесть тысяч) рублей.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено ......

Судья                                                                        А.П. Слобожанина