Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2093/2023 ~ М-1705/2023 от 10.04.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

05 мая 2023 года Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Дятлова С.Ю., при секретаре Бельченко Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2093/2023 по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в Кировский районный суд г.Иркутска с исковым заявлением к Кузнецову А.В. о взыскании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 519,06 руб., расходов по оплате государственной пошлины в 2 615,57 руб.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и Кузнецовым А.В. был заключен Договор о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» №.

Договор о карте был заключен в порядке, предусмотренном ст. 160,421,432, 434, 435, 438 ГК РФ путем совершения банком действий по принятию предложения клиента содержащегося в заявлении.

В рамках Договора о карте Клиент просил Банк на условиях, изложенных в указанном Заявлении, а также Условиях предоставления и обслуживания Карт «Русский Стандарт» (далее Условия), и Тарифах по картам «Русский Стандарт» (далее - Тарифы) выпустить на его имя карту «Русский Стандарт»; открыть ей банковский счет, используемый в рамках Договора о карте; установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование расходных операций по счету.

Согласно Условиям, Договор о карте считается заключенным с даты акцепта Банком оферты Клиента. Подписывая Заявление, Клиент согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора о карте являются действия Банка по открытию ей счета карты.

Банк открыл Клиенту банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) Клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «Русский Стандарт». Впоследствии Банк выполнил иные условия договора, а именно выпустил на его имя карту, осуществлял кредитование открытого на имя Клиента счета.

Кузнецов А.В. при подписании заявления от ДД.ММ.ГГГГ располагал полной информацией о предложенной ему услуге, и добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные договором, изложенные как в тексте Заявления, так и в Условиях и Тарифах.

Клиентом были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету, открытому в соответствии с Договором о карте.

Клиент не осуществлял внесение денежных средств на свой счет и не осуществил возврат предоставленного кредита, что послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» Татаринова Ю.В. обратилась с заявлением о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Кузнецов В.А. извещенный о дате судебного заседания в суд не явился, представила суду письменные возражения, в которых просил суд в удовлетворении требований банка отказать в связи с пропуском срока исковой давности.

Исследовав материалы дела, изучив позицию сторон, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Кузнецов А.В., обратился в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлением, в котором просил на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого: выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты, открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, в валюте, указанной в графе «Валюта Счета» раздела «Информация о карте» анкеты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитование счета.

Данное заявление ДД.ММ.ГГГГ подписано Кузнецовым А.В. и направлено банку.

В соответствии с заявлением от ДД.ММ.ГГГГ понимает и соглашается с тем, что: принятием банком его предложения о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен банком самостоятельно, при этом размер лимита не будет превышать 450 000 руб., составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с настоящим заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым она присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Согласно заявлению ответчик подтверждает, что ознакомлен, полностью согласен с Условиями и Тарифами, их содержание понимает и обязуется их неукоснительно соблюдать; ознакомлен с размером процентной ставки по кредиту, предоставленному в рамках договора о карте, а также с размером плат, комиссий и иных платежей, предусмотренных договором о карте; подтверждает, что ознакомлен с информацией о полной стоимости кредита.

Согласно Условиям предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» следует, что заявление – документ, подписываемый клиентом и передаваемый в банк, содержащий предложение (оферту) клиента к банку заключить договор. Договор считается заключенным с даты акцепта банком заявления (оферты) клиента. Акцептом банком заявления (оферты) являются действия банка по открытию клиенту счета.

Договор, заключенный между банком и клиентом, это договор о предоставлении и обслуживании карты (договор о карте), включающий в себе в качестве составных и неотъемлемых частей заявление, «Условия предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и «Тарифы по картам «Русский Стандарт».

Проценты установлены договором. Размер процентов, начисляемых по кредиту, составляет 36 % годовых, минимальный платеж 5 % от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода, плата за пропуск минимального платежа – впервые – 300 руб., 2 раз – 500 руб., 3 раз – 1 000 руб., 4 раз – 2000 руб., неустойка (за нарушение сроков оплаты указанной в заключительной счете-выписке) – 0,2% от суммы задолженности, указанной в заключительном счете-выписке, СМС-сервис – 50 руб. – ежемесячная, полная стоимость кредита – 43,20 (тарифный план ТП 60/2).

Подпись Кузнецова А.В. на заявлении от ДД.ММ.ГГГГ, в тарифном плане ТП 60/2 свидетельствует о том, что Условия предоставления кредитов «Русский Стандарт» и тарифный план им получены и он согласна с ними.

На основании поданного Кузнецова А.В. заявления банк открыл ему счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета №, и зачислил на него денежные средства.

Таким образом, заключенный между №, и банком договор состоит из следующих документов: заявления от ДД.ММ.ГГГГ, Условий предоставления кредитов «Русский Стандарт, Тарифов. Банк, открыв ответчику счет, акцептовал его оферту. Данный договор является смешанным договором с признаками кредитного договора и договора банковского счета и содержит все существенные условия кредитного договора, в частности, сумму кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения договора, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ.

Факт получения и активации предоставленной АО «Банк Русский Стандарт» карты, совершения расходных операций с использованием карты ответчиком Кузнецовым А.В. в судебном заседании не оспорен, доказательств обратного суду не представлено, подтверждается распиской в получении карты от ДД.ММ.ГГГГ и выпиской из лицевого счета за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям Договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями по картам и Тарифами по картам.

Погашение задолженности Клиентом должно осуществляться путём размещения денежных средств на счёте карты и их списания Банком в безакцептном порядке (п.6.14 Условий по картам).

Срок возврата задолженности по договору о карте определён моментом её востребования Банком - выставлением Заключительного Счёта-выписки (п.6.22, п.10.19 Условий по картам). При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался, в соответствии с договором о карте и счетами-выписками, ежемесячно размещать на счёте карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещённые таким образом, списываются в погашение задолженности в очерёдности определённой условиями договора.

В соответствии с Условиями по картам, банк по своему усмотрению определить момент востребования кредита банком и потребовать погашения клиентом задолженности в полном объеме, сформировав и направив клиенту Заключительный счет-выписку, в том числе в случае неисполнения клиентом своих обязательств, предусмотренных Условиями, а также при прекращении действия карты.

В силу ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из выписки из лицевого счета №, ответчик не исполнил своих обязательств по возврату предоставленного кредита.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Судом установлено, что в связи с тем, что Кузнецов А.В. не исполнил обязанность по оплате минимальных платежей, банк на основании п. 10.19 Условий Договора о карте потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 80 519,06 руб., выставив и направив ответчику заключительную счёт-выписку со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Ответчиком требования, содержащиеся в заключительной Счёте-выписке, исполнены не были, доказательств обратного суду не представлено.

Как видно из представленного истцом расчета задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт» № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности по договору о карте составляет 80519,06 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 62 583, 55 руб., проценты за пользование кредитом – 11078,03 руб., комиссия за участие в программе страхования – 1 857,48 руб., плата за пропуск платежа – 3500 руб., плата за выпуск и обслуживание карты – 15 000 руб.

Указанная сумма задолженности Кузнецова А.В. по договору о карте объективно подтверждается письменными доказательствами: Заключительным Счетом-выпиской от ДД.ММ.ГГГГ выпиской из лицевого счёта заемщика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Расчет задолженности вместе с копией искового заявления, определением суда о подготовке гражданского дела к судебному разбирательству ответчику были направлены, и в нарушение ст. 56 ГПК РФ ответчиком возражений по указанному иску и расчету суду не представлено.

Суд, проверив представленный банком расчет задолженности по договору, полагает, что он соответствует имеющимся в материалах дела доказательствам и установленным в судебном заседании обстоятельствам.

В ходе судебного разбирательства по делу ответчиком Кузнецовым А.В. было заявлено ходатайство о применении пропуска срока исковой давности по кредитному договору.

В соответствии с п. 2 ст. 199 ГК РФ, исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В п. 12 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от 28.02.1995 № 2/1 «О некоторых вопросах, связанных с введением в действие ч. 1 ГК РФ» разъяснено, что заявление стороны в споре о применении срока исковой давности является основанием к отказу в иске при условии, что оно сделано на любой стадии процесса до вынесения решения судом первой инстанции и пропуск указанного срока подтвержден материалами дела.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Изъятия из этого правила могут быть установлены законом.

Так, по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

Согласно ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно п. 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности», по смыслу ст. 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случаях отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п. 1 ст. 6, п. 3 ст. 204 ГК РФ).

Судом установлено, что АО «Банк Русский Стандарт» обратился к ответчику Кузнецову А.В. с требованием о погашении задолженности ДД.ММ.ГГГГ, установив срок для исполнения обязательства до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной в материалы дела заключительной счет-выпиской, таким образом, срок исковой давности истекал ДД.ММ.ГГГГ.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что ДД.ММ.ГГГГ на момент обращения АО «Банк Русский Стандарт» к мировому судье с требованиями к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности, срок исковой давности, исчисляемый с ДД.ММ.ГГГГ, был пропущен.

В Кировский районный суд <адрес> исковое заявление подано Банком также по истечении срока – ДД.ММ.ГГГГ.

Уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не указано, ходатайства о его восстановлении не заявлено, в связи с чем, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, у суда не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 615,57 руб. взысканию с ответчика в пользу Банка не подлежат.

Учитывая вышеизложенное, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к Кузнецову А.В. о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 80 519,06 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 615,57 рублей - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного текста решения.

Председательствующий С.Ю. Дятлов

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ

38RS0032-01-2023-001992-28