Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-101/2024 от 18.01.2024

№2-101/2024

УИД №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2024 г.                                                                         с. Чара

Каларский районный суд

Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи    Пешковой О.Н.,

при секретаре                  Ерохиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО "ЛЕГАТ" к Репиной О.Л. о взыскании задолженности по кредитному договору, процентов, неустойки, расходов по уплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

истец обратился в Каларский районный суд Забайкальского края с вышеуказанным исковым заявлением, мотивируя тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №, согласно которому заемщик получил денежные средства в размере 100 000 рублей. Дата возврата кредита – 07.06.2021г. Размер процентов за пользование кредитом составил 38,22,21,19% годовых. Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив сумму в размере 100 000 рублей путём перечисления денежных средств на счет ответчика, однако заемщиком недобросовестно выполняются обязательства, предусмотренные кредитным договором, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ у нее образовалась задолженность в размере 117337,11 рублей, из которых 56765,12 рублей – задолженность по основному долгу, 28514,74 рублей – по процентам, 32057,25 рублей - по неустойке. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 117337,11 рублей, а также проценты за пользование кредитом в размере 19% годовых, начисляемых на задолженность по основному долгу, неустойку за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита включительно, неустойку (пени) по ставке 20% годовых за каждый день просрочки, начисляемую на сумму просроченной задолженности по процентам и основному долгу за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату фактического возврата суммы кредита, расходы по оплате государственной пошлины в размере 3546 рублей.

Протокольным определением от ДД.ММ.ГГГГ произведена замена на надлежащего ответчика ООО «Легат».

В судебном заседании установлено следующее.

Представитель истца ООО «Легат», надлежаще извещен судом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствует о рассмотрении в отсутствие, направил возражения в письменном виде, в которых указал, что оснований для применения сроков давности не имеется, сроки не пропущены, просит удовлетворить заявленные требования (л.д.___).

Ответчик Репина О.Л. в зал судебного заседания не явилась, ходатайствует о рассмотрении в отсутствие, направила возражения в письменном виде, в которых указала, что по платежам с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сроки давности пропущены истцом, задолженность по кредиту составила 31652,5, из низ 28 000 руб. по основному долгу, 3652,5 руб. – проценты по кредиту. Просит применить ст.333 ГК РФ и снизать размер неустойки, а также отказать в начислении процентов за пользование кредитом в размере 19% годовых на день фактического возврата кредита, распределить судебные расходы пропорционально присужденным долям (л.д_______).

Суд, проанализировав и оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст. 809, 810, ч. 2 ст. 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» и Репиной О.Л. заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчик получил денежные средства в размере 100 000 рублей. Дата возврата кредита – 07.06.2021г. Размер процентов за пользование кредитом составил: с 14.06.2016г. по 14.10.2016г. – 38 % годовых, с 15.10.2016г. по 14.06.2017г. - 22 % годовых, с 15.06.2017г. по ДД.ММ.ГГГГ – 21 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 19 % годовых (л.д. 24-27).

Судом, установлено, что банк надлежащим образом исполнил обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику Репиной О.Л. кредит в порядке, в сроки и в размере, обусловленные договором, что также подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 36-38).

Ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнялись.

В результате ненадлежащего исполнения ответчиком условий кредитного договора образовалась задолженность, которая согласно представленному истцом расчету составляет 117337,11 рублей, из которых 56765,12 рублей – задолженность по основному долгу, 28514,74 рублей – по процентам, 32057,25 рублей - по неустойке.

Решением Арбитражного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ истец ОАО «Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство сроком на 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 6-7).

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ уступки прав требования (цессии), право требования по спорному кредитному договору в отношении Репиной О.Л., перешло от АО "Восточно-Сибирский транспортный коммерческий банк" к ООО "Легат".

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Каларского судебного района по заявлению Банка был вынесен судебный приказ N2-1295/2022 о взыскании с заемщика задолженности. Определением от ДД.ММ.ГГГГ вынесенный судебный приказ был отменен в связи с поступившими от заемщика возражениями (л.д.52-52).

Таким образом, ООО "Легат" в соответствии с заключенным договором цессии имеет право потребовать от Репиной О.Л. возврата кредита и процентов за пользование кредитом, неустойки за просрочку платежей.

Вместе с тем, при решении вопроса о взыскании задолженности по кредитному договору за спорный период, суд по ходатайству ответчика применяет срок исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

На основании п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Как следует из разъяснений, данных в п. 24 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно разъяснениям, данным в абзаце 1 п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 29 сентября 2015 года N 43, в силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Исходя из вышеприведенных норм права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по просроченным повременным платежам исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015 г. N 43).

В соответствии с п. п. 1 и 2 ст. 200 ГК РФ установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

То есть, срок исковой давности по каждому неисполненному ежемесячному обязательному платежу, установленному кредитным договором, исчисляется самостоятельно и начинает течь со следующего дня, не позднее которого данный платеж должен быть исполнен.

Таким образом, течение срока исковой давности начинается с момента наступления каждого определенного договором факта неоплаты ответчиком периодического платежа, так как право требования истца наступает с момента нарушения его субъективного права, т.е. после фактической неоплаты возврата суммы основного долга и процентов за пользование суммой займа.

При этом, согласно ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Судом учитывается, что погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику – в срок по 15 число каждого месяца (п.8 кредитного договора), срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу, и что, поскольку договор кредитования заключен ДД.ММ.ГГГГ на срок по ДД.ММ.ГГГГ, согласно графику платежей последний платеж должен быть внесен ДД.ММ.ГГГГ, с требованием о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье ДД.ММ.ГГГГ, о чём свидетельствует конверт почтового отправления (л.д.____), судебный приказ № вынесен мировым судьей судебного участка №13 Каларского судебного района мировым судьей судебного участка ДД.ММ.ГГГГ и отменен этим же мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ, поскольку ответчик не исполнила обязательства по кредитному договору, период судебной защиты составил 20 дней, исковое заявление подано истцом в суд ДД.ММ.ГГГГ (согласно квитанции и протоколов проверки электронной подписи), то есть по истечении шести месяцев после отмены судебного приказа, суд приходит к выводу, что срок исковой давности, в пределах которого возможно взыскание задолженности, составляет период три года от даты подачи истцом настоящего искового заявления за вычетом периода судебной защиты (действия судебного приказа), таким образом истец имеет право требовать взыскания задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ

Как указано выше, погашение предоставленного ответчику кредита должно было производиться ежемесячными платежами по графику – в срок по 15 число каждого месяца. За период с ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга согласно графику погашения задолженности составил 24400 руб., размер процентов по кредиту 2809,34 руб. (л.д.28-29).

Пунктом 4 кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ № установлено, что размер процентов за пользование кредитом составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 38 % годовых, с 15.10.2016г. по 14.06.2017г. - 22 % годовых, с 15.06.2017г. по ДД.ММ.ГГГГ – 21 % годовых, с ДД.ММ.ГГГГ по 07.06.2021г. – 19% годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий кредитного договора № установлено, что Банк вправе взыскать неустойку за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита и (или) уплате процентов в размере 20% годовых на сумму просроченной задолженности, начиная со дня, следующего за днем наступления срока исполнения обязательств до даты его фактического исполнения.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка (пеня) явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с правовой позицией Конституционного Суда Российской Федерации, сформировавшейся при осуществлении конституционно-правового толкования ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушений обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных законом, направленных против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требований ст. 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать прав и свобод других лиц. При применении данной нормы суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности (неустойкой) и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения (Определение Конституционного Суда Российской Федерации от 21.60.2000 N).

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Критериями установления несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки, значительное превышение суммы неустойки суммы возможных убытков, вызванных нарушением обязательства, длительность неисполнения обязательства и другие обстоятельства.

Как следует из разъяснений, приведенных в пункте 42 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от "О некоторых вопросах, связанных с применением части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации", при разрешении вопроса об уменьшении неустойки следует иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

За период с ДД.ММ.ГГГГ размер основного долга согласно графику погашения задолженности составил 24400 руб., размер процентов по кредиту 2809,34 руб. (л.д.28-29).

Учитывая то, что оговоренная в договоре неустойка в размере 20% годовых от суммы просроченного платежа не соразмерна последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату кредита, является завышенной; что по своей природе неустойка носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, с учетом материального положения ответчика, являющейся пенсионером, ухаживающей за больной престарелой матерью, которой требуется постоянное лечение, на что указано в возражениях, с учётом перерасчёта задолженности с применением срока давности, суд находит размер неустойки в сумме 32057,25 руб. завышенным и не соответствующим последствиям нарушения обязательства, в связи с чем, согласно правил ст. 333 ГК РФ снижает размер неустойки до 3000 рублей.

В силу ч.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Процентная ставка годовых определена с ДД.ММ.ГГГГ 19% годовых (п.4 кредитного договора), соответственно расчет процентов по кредитному договору производится по формуле: остаток просроченного основного долга Х размер процентов/100/(365 дней в году) Х количество дней в периоде начисления (1009).

На дату вынесения судебного решения на ДД.ММ.ГГГГ размер процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составил 12815,68 руб.

Таким образом, размер процентов по договору 2809,34 руб. на ДД.ММ.ГГГГ.+ 12815,68 руб., всего =15625,02 руб.

При этом, проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенные п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге, указанные проценты являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору займа, и названные проценты подлежат выплате до дня полного возврата суммы займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от ДД.ММ.ГГГГ "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами", при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Таким образом, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований ООО «ЛЕГАТ» к ответчику Репиной О.Л..

Истцом при обращении в суд была оплачена государственная пошлина в размере 3 547 рублей, о чем свидетельствуют платежные поручения (л.д. 4-5). и с учётом требований ст.98 ГПК РФ о пропорциональности взыскания судебных расходов истцу подлежат возмещению расходы по уплате государственной пошлины в размере 2362,47 руб.

Размер государственной пошлины при подаче иска в суд в сумме 3 547 руб. уплачен исходя из цены иска 117337,11 руб. Снижение судом размера взыскания неустойки по правилам ст. 333 ГК РФ не влияет на размер взыскания госпошлины, на что указано в пункте 21 Постановления Пленума ВС РФ от 21.06.2016 года N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в связи с чем в порядке ст.98 ГПК РФ подлежат возмещению понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 2362,47 руб. (от суммы 72082,27 руб.- 24400 рублей, подлежащая взысканию сумма основного долга, 15625,02 руб. - задолженность по процентам за пользование основным долгом, 32057,25 руб. – задолженность по неустойке за несвоевременную уплату процентов, заявленные истцом до снижения судом в порядке ст.333 ГК РФ).

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░. (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░", ░░░ 5024161334, ░░░░ 1165024050102 ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 43025 (░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░. 02 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 24400 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 15625,02 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, 3000 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2362,47 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., (░░░░░░░ 7605 № ░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░", ░░░ 5024161334, ░░░░ 1165024050102 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 19% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 24400 ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░.░., (░░░░░░░ № ░░░░░ ░░░ <░░░░░> ░░.░░.░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░ "░░░░░", ░░░ 5024161334, ░░░░ 1165024050102 ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 20% ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ "░░░░░" ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░                                        ░.░. ░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 15.03.2024 ░.