Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-510/2023 от 25.09.2023

                                                                                                                     Дело № 2-510/2023

                                                                                          УИД 22RS0045-01-2023-000146-39

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Смоленское                                                                                                     08 ноября 2023 года                                                                                                       

        Смоленский районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Седойкиной А.В.,

при секретаре судебного заседания Петухове А.С.

с участием ответчика Гончарова Ю.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь» к Гончарову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору

установил:

Истец обратился в суд с иском к Гончарову Ю.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, просили суд взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 97673 руб. 59 коп., и расходы по оплате государственной пошлины в размере 3130 руб. 21 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «Сбербанк России» и Гончаров Ю.А. заключили кредитный договор № (далее - кредитный договор), в соответствии с условиями которого банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 106000 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 24,95 % годовых. Платежи по возврату кредита и уплате начисленных банком процентов должны были осуществляться заемщиком в виде единого аннуитетного платежа ежемесячно равными суммами, включающими проценты за пользование кредитом и сумму погашения основного долга, согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью договора. В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Банк свои обязательства исполнил надлежащим образом - заемщику был своевременно и в полном объеме предоставлен кредит на условиях, предусмотренных договором. Заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование денежными средствами. Таким образом, должник нарушил положения ст.309, 310 ГК РФ. ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ООО «Траст-Западная Сибирь» заключен договор уступки прав требования (цессии) №ПЦП 9-6 (далее - договор цессии), по условиям которого цедент уступил цессионарию права требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе цедентом были уступлены права требования в отношении ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. Сумма задолженности по основному долгу составила 80948 руб. 59 копю, сумма задолженности по процентам за пользование кредитом составила 11725 руб., сумма задолженности по неустойке составила 11112 руб. 36 коп., сумма задолженности по уплате государственной пошлины за обращение в суд с заявлением о вынесении судебного приказа составила 1637 руб. 82 коп. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (дата составления искового заявления) ответчик свои обязательства в отношении истца не исполнил в связи, с чем сумма задолженности по основному долгу осталась неизменной. В п.3.3 Кредитного договора установлено, что клиент обязуется уплатить банку неустойку за нарушение сроков исполнения обязательств перед банком. Неустойка подлежит начислению из расчета 0,5% в день от суммы невыполненных обязательств. Размер задолженности по неустойке, переданной банком по договору цессии, составил 11112 руб. 36 коп. Однако истец считает, что размер неустойки, рассчитанный из согласованного сторонами процента неустойки, несоразмерен последствиям неисполнения договорных обязательств и, руководствуясь ст.333 ГК РФ, полагает возможным снизить размер неустойки до 5000 рублей. Таким образом, общая сумма задолженности по кредитному договору составила 97673 руб. 59 коп., из которых: 80948 руб. 59 коп. - сумма просроченного основного долга; 11725 руб. - сумма просроченных процентов; 5000 руб. - сумма неустойки. Определением мирового судьи судебного участка Смоленского района Алтайского края от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ по данному кредитному договору был отменен.

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и времени судебного заседания извещался надлежащим образом. В исковом заявлении обратился к суду с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие. Выразил согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Гончаров Ю.А. в судебном заседании просил отказать в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, так как задолженность перед банком погашена в полном объеме.

        В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд счёл возможным рассмотреть дела в отсутствии не явившегося представителя истца.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, представленные доказательства в их совокупности, разрешая дело в пределах заявленных требований, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 46 Конституции Российской Федерации, каждому гарантируется судебная защита его прав и свобод.

Согласно п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из материалов дела, кредитный договор между истцом и ответчиком был заключён в письменной форме и подписан сторонами, что не оспаривалось Гончаровым Ю.А. в судебном заседании.

В судебном заседании было установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Гончаров Ю.А. заключил с ОАО «Сбербанк России» кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 106000 рублей на срок 60 месяцев под 24,95% годовых, ответчик обязался своевременно возвратить сумму кредита и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

По условиям кредитного договора (п.1.1.) датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика.

Согласно п.3.1 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Уплата процентов за пользование кредитом производиться заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей (п.3.2. кредитного договора).

Согласно п.3.2.1. кредитного договора, проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения по кредиту (включительно).

Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 (один) календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). При отсутствии такой даты в текущем календарном месяце последним днем периода является последний день месяца (п.3.2.2 кредитного договора).

В соответствии с графиком платежей, являющегося приложением к кредитному договору ответчик обязался производить платежи в погашение основного долга по кредиту ежемесячно, согласно графику платежей, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме, не менее указанной в графике.

Условия договора, порядок пользования кредитом и его возврат заемщику Гончарову Ю.А. были понятны, он был согласен с указанными условиями, что подтверждается представленной копией договора и графика, где имеются подписи ответчика, что не отрицалось им в судебном заседании.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Открытое акционерное общество «Сбербанк России» надлежащим образом исполнил свои обязательства - заемщику был своевременно и в полном объеме предоставлен кредит в размере 106000 рублей, на условиях, предусмотренных договором, что подтверждается материалами дела. Ответчик Гончаров Ю.А. (заемщик) в нарушение условий договора допустил просрочку исполнения обязательств, что подтверждается выпиской из ссудного счета.

Согласно положений статьей 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, причем односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В соответствии с п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами § 1 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора, в частности, п.1 ст.811 ГК РФ предусматривает право займодавца требовать в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму.

Согласно п.3.3 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В соответствии с п.4.2.4. кредитного договора кредитор вправе полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу, имеющему лицензию на право осуществления банковских операций (а также лицу, не имеющему такой лицензии).

С ДД.ММ.ГГГГ ответчиком Гончаровым Ю.А. не было внесено ни одного платежа в счет погашения заложенности, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика (л.д.8).

Согласно ст.382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона; правила о переходе прав кредитора к другому лицу не применяются к регрессным требованиям; для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором; если должник не был письменно уведомлен о состоявшемся переходе прав кредитора к другому лицу, новый кредитор несет риск вызванных этим для него неблагоприятных последствий; в этом случае исполнение обязательства первоначальному кредитору признается исполнением надлежащему кредитору.

Условие о праве банка на уступку права требования кредитора закреплено в кредитном договоре (п.4.2.4).

ДД.ММ.ГГГГ банк воспользовался своим правом и передал свои права требования по договору полностью третьему лицу - ООО «Траст-Западная Сибирь».

Между ОАО «Сбербанк России» и ООО ««Траст-Западная Сибирь»» был заключен договор уступки прав (требований) №ПЦП 9-6 от ДД.ММ.ГГГГ по которому цедент (ОАО «Сбербанк России») уступил цессионарию (ООО «Траст-Западная Сибирь») требования, принадлежащие цеденту к должникам на основании кредитных договоров. В том числе, согласно выписки из приложения к указанному договору были переуступлены права и по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в отношении Гончарова Ю.А. (оборот л.д.5).

Ст.384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Ответчик надлежащим образом уведомлен о состоявшейся замене кредитора. Истец направлял в адрес должника уведомление (л.д.47-48 гражданского дела №, поступившего с судебного участка по запросу суда) о состоявшейся уступке прав требования и претензионное требование о погашении задолженности по Кредитному договору новому кредитору - ООО «Траст-Западная Сибирь» по указанным в уведомлении реквизитам.

Как установлено в судебном заседании из материалов дела, гашение заемщиком кредита производилось не регулярно и не в полном объеме.

В нарушение требований ст. 56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено в адрес суда документов подтверждающих погашение задолженности.

Как следует из расчёта задолженности, представленного истцом, (л.д.8), в нём применены те тарифы банка, которые действовали на момент заключения договора с ответчиком, расчет судом проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству и в судебном заседании.

С тарифами Банка ответчик при заключении договора был согласен, что подтверждается его подписью в договоре.

Таким образом, ответчиком Гончаровым Ю.А. основной долг погашен не был, суммы, вносимые на счет, были направлены банком на погашение основного долга и процентов за пользование кредитом, отсюда задолженность по основному долгу составляет 80948 руб. 59 коп..

Согласно п.2 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет (п.3 ст.810 ГК РФ).

Расчет процентов за пользование кредитом, с учетом частичного погашения их ответчиком в период действия кредитного договора (л.д.8), судом проверен, ответчиком не оспаривался в процессе подготовки дела к судебному разбирательству.

Итого размер процентов за пользование кредитом - 11725 рублей, составляет сумму процентов за пользование кредитом до передачи банком права требования по кредитному договору в соответствии с выпиской из приложения к договору цессии.

Пункт 1 ст.811 ГК РФ предусматривает право заимодавца требовать в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, уплаты процентов на эту сумму, если иное не предусмотрено законом или договором займа.

Согласно п.3.3. кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признаётся определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии со ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечёт недействительность соглашения о неустойке.           

Исходя из представленного кредитного договора следует, что стороны определили ответственность за неисполнение или ненадлежащее исполнение заёмщиками обязательств в форме неустойки.

Указанный истцом размер пени за нарушение сроков платежей составляет 11112 руб. 36 коп.. Длительность периода просрочки, отсутствие желания ответчика предпринимать какие-либо меры по погашению долга, позволяет сделать вывод о злостном уклонении от погашения задолженности. Истец при подаче иска в суд, самостоятельно снизил размер неустойки и просил суд взыскать с ответчика неустойку в размере 5000 рублей.

С учетом изложенного и, считая доказанным факт неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, с ответчика следует взыскать в пользу истца сумму задолженности по кредитному договору, в сумме 97673 руб. 59 коп., в том числе: 80948 руб. 59 коп. - сумма просроченного основного долга; 11725 руб. - сумма просроченных процентов; 5000 руб. - сумма неустойки.

Ранее банк обращался с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору. Мировым судьей судебного участка Смоленского района Алтайского края судебный приказ был вынесен ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается материалами гражданского дела №. В виду поступления возражений от ответчика, определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен.

Ответчиком не представлено никаких допустимых доказательств в подтверждение того, что им исполнено обязательство перед истцом, по уплате образовавшейся задолженности по внесению сумм основного долга, процентов по кредиту и других платежей в силу кредитного договора.

В соответствии со ст.ст.56,57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, при этом обязанность представить в суд соответствующие доказательства законом возложена на стороны и лиц, участвующих в деле. Поскольку ответчик не представил доказательств в обоснование своей позиции по заявленным исковым требованиям, суд при вынесении решения руководствуется доказательствами, исследованными в судебном заседании.

Ст.401 ГК РФ предусмотрено, что лицо признаётся невиновным в неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательств, если при той степени заботливости и осмотрительности, какая от него требовалась по характеру обязательства или условиям оборота, оно приняло все меры для надлежащего исполнения обязательства.

В данном случае, в ходе судебного разбирательства не было установлено каких-либо обстоятельств, которые позволяли бы суду освободить ответчика от исполнения обязательств в отношении истца по указанному кредитному договору, поскольку ответчиком не было представлено суду каких-либо доказательств, подтверждающих уважительность причин ненадлежащего исполнения своих обязательств перед банком.

При таких обстоятельствах суд не находит оснований для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований о взыскании суммы долга по кредитному договору.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своём интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления о взыскании с ответчика суммы долга по указанному кредитному договору в суд, банк уплатил государственную пошлину, что подтверждается платёжным поручением от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3131 руб. (л.д.5).

Поскольку исковые требования истца удовлетворены в полном объёме, то расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат возмещению истцу с ответчика в полном объёме.

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

решил:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь» к Гончарову Ю.А. удовлетворить.

Взыскать с Гончарова Ю.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ИНН №, в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Траст-Западная Сибирь» ИНН 381100776800, ОГРН 1143801000463 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 97673 руб. 59 коп., судебные расходы в сумме 3130 руб. 21 коп., всего в сумме 100803 руб. 80 коп.

        Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Смоленский районный суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, которое будет изготовлено 15.11.2023

Судья                                                А.В. Седойкина