Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-583/2023 ~ М-84/2023 от 19.01.2023

Дело № 2-583/2023

УИД 42RS0008-01-2023-000100-86

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Рудничный районный суд г. Кемерово

в составе председательствующего судьи Ивановой Е.В.,

при секретаре Литвиненко Е.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Кемерово

                                                                                         06 апреля 2023 года

гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ерощевой Т.В., Титову Е.А., Бушуевой Е.В, о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к Ерощевой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников.

    Требования мотивировал тем, что клиент ФИО14 обратилась в Банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита №, просила предоставить ей кредит в сумме и на срок, указанные в разделе «Кредит» ИБ, и заключить с ней договор потребительского кредита, неотъемлемой частью, которого являются «Условия по обслуживанию кредитов».

    В заявлении ФИО14 указала и своей подписью подтвердила, что ознакомлена с тем, что в рамках договора взимаются:

-    Банк в рамках договора откроет ей банковский счет, номер которого указан в графе «Счет» раздела «Потребительский кредит» ИБ (№ счета №);

-    в рамках договора все операции по счету (включая операции по счету, связанные с зачислением суммы кредита на счет, переводом суммы кредита (его части) со счета и списанием со счета денежных средств в погашение задолженности по договору) будут осуществляться бесплатно;

-    Банк вправе без его дополнительных распоряжений списывать денежные средства со счета в погашение задолженности по договору (заранее данный акцепт);

-    Банк в случае принятия решения о заключении с ним договора предоставит ему индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка. Под аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка понимается графическое и цветовое воспроизведение подписи уполномоченного лица Банка механическими средствами копирования/цифрового копирования и печати/ типографским способом.

    В заявлении Ерощева Тамара Федоровна указала и своей подписью подтвердила, что ей разъяснено и понятно, что при предоставлении Банком ей потребительского кредита в сумме 100 000 рублей и более, если в течении одного года общий размер платежей по всем имеющимся у него на дату обращения к Банку о предоставлении потребительского кредита обязательствам по кредитным договорам, договорам займа, включая платежи по представляемому потребительскому кредиту, будет превышать пятьдесят процентов его годового дохода, у него существует риск неисполнения обязательств по договору потребительского кредита и применения к нему штрафных санкций.

    Стороны в кредитном договоре № от ДД.ММ.ГГГГ согласовали все существенные условия, предусмотренные ч. 9 ст. 5 ФЗ от 21.12.2013 № 353 ФЗ «О потребительском кредите». В частности сумма кредита: 113 489 руб. 78 коп.; срок кредита 1980 дней, процентная ставка по договору 20,31 % годовых.

    В индивидуальных условиях на ст. 2 ответчик указал и своей подписью подтвердил, что принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных выше в индивидуальных условиях договора потребительского кредита и Условиях по обслуживанию кредитов. Подтверждает получение ему на руки одного экземпляра индивидуальных условий. Ответчик подтвердил, что между ним и Банком достигнуто согласие по всем условиям договор потребительского кредита.

    В Индивидуальных условиях ответчик также указал, что предоставляет Банку право без его дополнительных распоряжений списывать с банковского счета, который открыт в Банке и номер которого указан выше в Информационном блоке, денежные средства в погашение задолженности по договору потребительского кредита, заключенному между ним и Банком на основании Индивидуальных условий.

            Подписью в индивидуальных условиях, в графике платежей ответчик подтвердил получение на руки указанных документов.

            Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен договор потребительского кредита №.

            Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан осуществлять погашение задолженности путем размещения денежных средств на своем счете ежемесячно в соответствии с графиком платежей. Очередной платеж по кредиту считается оплаченным после списания истцом денежных средств со счета ответчика в размере, определенном графиком погашения. Как следует из графика платежей денежные средства должны быть размещены клиентом не позднее 15 числа каждого месяца.

    Как следует из обстоятельств дела и подтверждается выпиской из лицевого счета № открытого в рамках договора ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по Договору. В связи с этим, Банк, в соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ и условиями кредитного договора, потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности выставив заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

    Сумма, указанная в заключительном требовании являлась полной суммой задолженности клиента перед Банком на дату его выставления и подлежала оплате клиентом в полном объеме не позднее даты, указанной в заключительном требовании (п. 6.6.3. Условий), т.е. не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

    Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном требовании в размере 64 769 рублей 86 копеек.

    Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности,

    Ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено.

    До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту клиентом не возвращена и составляет 39 690,10 рублей, в том числе 39 690,10 рублей - сумма основного долга.

    Невозможность списания суммы задолженности в безакцептном порядке подтверждается отсутствием денежных средств на счете клиента №, о чем свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счета.

    До предъявления настоящего иска Банку стало известно о смерти клиента ДД.ММ.ГГГГ. Банком инициировано настоящее исковое заявление к ответчику, с просьбой в дальнейшем, после получения ответа на запрос суда о круге наследников, заменить его в настоящем деле или дополнительно привлечь на стороне ответчика всех правопреемников Ерощевой Тамары Федоровны.

На основании вышеизложенного, истец просит заменить ответчика по настоящему делу или дополнительно привлечь всех наследников ФИО14 взыскать с ответчиков в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 690, 10 рублей, в том числе: 39 690,10 рублей - сумма непогашенного кредита, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 390,70 рублей.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате, времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 5 об.).

    Ответчик Ерощева Т.В. в судебном заседании исковые требования признала, суду пояснила, что является наследником после смерти своей матери ФИО14., и должна отвечать по ее долгам в размере принятого наследства. Полагала, что все наследники должны отвечать по долгам умершей ФИО14., однако Бушуева Е.В. участия в погашении задолженности не принимает.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ по настоящему гражданскому делу в качестве соответчиков привлечены Титов Е.А., Бушуева Е.В,.

В судебном заседании ответчик Титов Е.А. исковые требования признал, суду пояснил, что является наследником умершей матери ФИО14 и должен отвечать по ее долгам в размере принятого им наследства.

Ответчик Бушуева Е.В. в суд не явилась, о дате, времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом и своевременно, о причинах неявки суд не уведомила, ходатайств не поступало.

    Таким образом, учитывая, что все участники судебного разбирательства надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела, исходя из положений ст.ст.115-117, 167 ГПК РФ, суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, по имеющимся в деле материалам.

Суд, исследовав письменные доказательства по делу, считает, что исковые требования подлежат удовлетворению, исходя из следующего.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить и уплатить процент на неё.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В силу ч. 1 ст. 809 ГК РФ заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

    Судом установлено, что на основании заявления ФИО14. (л.д. 12,13), ДД.ММ.ГГГГ между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО14 заключен кредитный договор № (л.д.15-17), по условиям которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 113 489,78 рублей, на срок 1980 дней, под 20,31 % годовых.

    В силу п.6 индивидуальных условий договора потребительского кредита, клиент принял на себя обязательство погашать предоставленный кредит и начисленные по нему проценты путем совершения ежемесячных очередных платежей в размере 2900 рублей, кроме последнего, последний – 2053,93 рублей, в соответствии с графиком платежей, путем размещения клиентом денежных средств на своем счете, а Банк в установленную графиком платежей дату оплаты – 15 числа каждого месяца, производить списание денежных средств в погашение кредита в безакцептном порядке (л.д.15-18, 19).

    Проставлением своей подписи в заявление на выдачу кредита, ФИО14 подтвердила, что ей известна информации о полной стоимости кредита, понимает и соглашается с тем, что принятием Банком ее предложения о заключении с ней кредитного договора являются действия Банка по открытию счета на ее имя, а составными и неотъемлемыми частями кредитного договора будут являться заявление (л.д.12,13), условия по обслуживанию кредитов (л.д.21-23), и график платежей (л.д.19), с которыми заемщик ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положение которых обязуется неукоснительно соблюдать.

    Факт выдачи кредита ДД.ММ.ГГГГ подтверждается выпиской по лицевому счету № (л.д. 25).

Таким образом, кредитный договор заключен и банком исполнен надлежащим образом.

Из выписки по счету (л.д. 25) усматривается, что ФИО14. воспользовалась кредитными денежными средствами.

Как установлено судом, ФИО14. условия кредитного договора исполнялись не надлежащим образом, допускались осуществление платежей не регулярно и не в полном объеме, из материалов дела следует, что заемщик не обеспечил достаточных средств на своем счету для надлежащего исполнения своих обязательств.

    Таким образом, согласно расчету истца сложился следующий состав и размер задолженности в размере 39 690,10 рублей, в том числе 39 690,10 рублей - сумма основного долга (л.д.10-11).

Заемщик ФИО14, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 37).

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Между тем, обязательство заемщика ФИО14., возникшее по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, носит имущественный характер, не обусловлено личностью заемщика и не требует его личного участия.

Поэтому такое обязательство смертью должника на основании п. 1 ст. 418 ГК РФ не прекращается, а входит в состав наследства в соответствии со ст. 1112 ГК РФ и переходит к его наследникам в порядке универсального правопреемства.

    Согласно ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Согласно части 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1113 ГК РФ наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно части 1 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

В статье 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно статье 1154 ГК РФ наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

Пунктом 3 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредитора могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Из материалов наследственного дела № (л.д. 36-42), заведенного нотариусом, занимающейся частной практикой Кемеровской областной нотариальной палаты ФИО10 к имуществу ФИО14., умершей ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что наследство приняли наследники по закону, дочери наследодателя – Ерощева Т.В., Бушуева Е.В,, и сын наследодателя – Титов Е.А., обратившиеся к нотариусу с заявлениями о принятии наследственного имущества, принадлежавшего умершей на праве собственности (л.д. 37 об. -38 об.).

ДД.ММ.ГГГГ Ерощевой Т.Ф., Титову Е.А., Бушуевой Е.В. выданы свидетельства о праве на наследство по закону на 1/7 долю квартиры (то есть на 1/21 доле на квартиру каждому), находящейся по адресу: <адрес> (л.д.41 об.-42).

Таким образом, судом установлено, что Ерощевой Т.Ф., Титову Е.А., Бушуевой Е.В. вступили в наследство после смерти наследодателя ФИО14., умершей ДД.ММ.ГГГГ.

Изучив и оценив доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что Ерощева Т.Ф., Титов Е.А., Бушуева Е.В. могут отвечать по долгам ФИО14 в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Решением Рудничного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу 2-883/2018 с ФИО14 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» взыскана задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 290 707,43 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 107,07 рублей, а всего 296 814,5 рублей (л.д.53-54).

Как следует из ответа ОСП по Рудничному и Кировскому районам г. Кемерово ГУ ФССП по Кемеровской области-Кузбассу от ДД.ММ.ГГГГ, на основании указанного решения ДД.ММ.ГГГГ возбуждено исполнительное производство №-ИП (л.д.61). За период нахождения исполнительного документа на исполнении на депозитный счет отдела поступили денежные средства в размере 231 019,67 рублей. ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство окончено. Остаток задолженности на момент окончания исполнительного производства составляет 59 687,76 рублей (л.д.59,60).

Определением Рудничного районного суда г. Кемерово от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу 2-883/2018 в связи со смертью ФИО14. ДД.ММ.ГГГГ произведено процессуальное правопреемство, заменен должник ФИО14 на ее правопреемников: Титова Е.А., Ерощеву Т.В., Бушуеву Е.В., как наследников, принявших наследство, в пределах стоимости перешедшего к ним имущества (л.д.55-57).

Таким образом, задолженность ФИО14 по договору о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ на дату смерти должника ФИО14. составляет 59 687,76 рублей, размер задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 41 080,8 рублей, из них: просроченный основной долг – 39 690,10 рублей, расходы по оплате государственной пошлины - 1 390,70 рублей, а всего 100 768,56 рублей.

Согласно ответу нотариуса, занимающегося частной практикой Кемеровской областной нотариальной палаты ФИО10, стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, на день смерти ФИО14 составляла 1 812 076,92 рублей (л.д.36), следовательно стоимость 1/7 доли указанной квартиры составляет 258 868,13 рублей.

Таким образом, Ерощева Т.В., Титов Е.А., Бушуева Е.В. приняли наследство ФИО14. общей стоимостью 258 868,13 рублей, по 86 289,37 рублей каждый (1 812 076,92 / 7 / 3), в пределах которого и должны отвечать по долгам наследодателя.

    Поскольку наследники отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а размер принятого наследства превышает суммарную задолженность ФИО14. по кредитным обязательства перед АО «Банк Русский Стандарт», следовательно, в силу абз. 2 п. 1 ст. 1175 ГК РФ, требования банка о взыскании задолженности с наследников заемщика ФИО14 умершей ДД.ММ.ГГГГ, Ерощевой Т.Ф., Титова Е.А., Бушуевой Е.В. являются правомерными, у суда имеются основания для возложения на ответчиков обязанности по погашению кредитной задолженности в размере 39 690,10 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 39 690,10 рублей (л.д. 10-11), в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, тем самым взыскивая солидарно с ответчиков Ерощевой Т.Ф., Титову Е.А., Бушуевой Е.В., принявших наследство, в пользу АО «Банк Русский Стандарт» указанную денежную сумму задолженности.

            В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии с частью 2 статьи 88 ГПК РФ размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

Согласно п. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

            В силу ч. 1 ст. 91, ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, пп. 1 п. 1 ст. 333.19 НК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма 1 390,70 рублей, уплаченной им государственной пошлины за рассмотрение дела судом общей юрисдикции (л.д.9).

На основании изложенного и, руководствуясь ст.ст. 194-199, 234-237 ГПК РФ, суд,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Ерощевой Таисье Владимировне, Титову Евгению Алексеевичу, Бушуевой Елене Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников, удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ерощевой ФИО14, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>), Титова Е.А., родившегося ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>), Бушуевой Е.В,, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> (паспорт <данные изъяты>), в пользу Акционерного общества «Банк Русский Стандарт», ИНН 7707056547, ОГРН 1027739210630, в размере принятого наследства задолженность ФИО14 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 690,10 рублей, в том числе: сумма непогашенного кредита – 39 690,10 рублей, а так же расходы по оплате государственной пошлины в размере 1390,70 рублей.

    Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд через Рудничный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня составления мотивированного решения – 07.04.2023 года.

Председательствующий: (подпись)