Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5003/2023 от 16.08.2023

Дело № 2-5003/2023

74RS0007-01-2023-006074-41

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2023 года г.Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего судьи Смирновой Т.Н.,

при секретаре Пономаревой С.В.,             

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Дом.РФ» к Ботову ФИО11, Ботову ФИО12 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Дом.РФ» обратилось в суд с иском к Ботову В.А., Ботову А.А. Истец просил:

расторгнуть кредитный договор № от 13.01.2011 года, заключенный между ОАО «Уралпромбанк» и Ботовым В.А., Ботовым А.А.;

взыскать солидарно с Ботова В.А., Ботова А.А. в пользу АО «Дом.РФ» задолженность по кредитному договору № от 13.01.2011 года в размере 940 782,43 рублей;

взыскать солидарно с Ботова В.А., Ботова А.А. в пользу АО «Дом.РФ» расходы по оплате госпошлины в размере 24 607,82 руб.;

обратить взыскание на принадлежащий на праве общей долевой собственности Ботову В.А., Ботову А.А. предмет залога в виде квартиры, расположенной по адресу Челябинская <адрес>., установив начальную продажную цену в размере 1 424 000 руб., определив способ реализации путём продажи с публичных торгов;

взыскать солидарно с Ботова В.А., Ботова А.А. в пользу АО «Дом.РФ» проценты, начисляемые на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых, начиная с 03.12.2022 года, по дату фактического возврата основного долга.

В обосновании исковых требований указано, что 13.01.2011 года между ОАО «Уралпромбанк» и Ботовым В.А., Ботовым А.А. заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор предоставил для приобретения в собственность квартиры денежные средства размере 1 200 000 руб., сроком на 264 календарных месяца под 11,70 % годовых, перечислив сумму кредита на лицевой счет № в ОАО «Уралпромбанк», открытый на имя представителя заемщика. В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором - залогодержателем является АО «Дом.РФ», что подтверждается справкой о наличии закладной. Как следствие просрочки исполнения обязательств у заемщиков сформировалась задолженность по договору №, которая по состоянию на 02.12.2022 года составила 940 782,43 руб., в том числе, задолженность по основному долгу – 915 308,19 руб., задолженность по процентам - 20 302,37 руб., пени – 5171,87 руб.

Определением от 29.06.2023 года привлечь в качестве третьих лиц ОАО "УРАЛПРОМБАНК", Ботов ФИО13, Ботова ФИО14, Заварухина ФИО15, Панкова ФИО16.

Стороны, третьи лица - в судебное заседание не явились, извещены.

Исследовав письменные материалы дела, суд находит иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

Согласно положениям ст.ст.309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства, изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ст. 809 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся части займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Уралпромбанк» и Ботовым В.А., Ботовым А.А. заключен кредитный договор №.

Согласно условиям договора, кредит предоставлен для приобретения в собственность квартиры размере 1 200 000 руб., сроком на 264 календарных месяца под 11,70 % годовых путем перечисления суммы кредита на лицевой счет № в ОАО «Уралпромбанк», открытый на имя представителя заемщика.

Согласно п. 1.4 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог предмета ипотеки.

Залог предмета ипотеки расположен по адресу: г. Челябинск, <адрес>.

Квартира принадлежит на праве общей долевой собственности Ботову В.А., Ботову А.А.

В отношении предмета ипотеки составлена закладная, удостоверяющая права кредитора как залогодержателя.

22.02.2011 года произведена государственная регистрация права собственности на предмет ипотеки и государственная регистрация ипотеки в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии.

Заемщик надлежащим образом свои обязательства по кредитному договору перед Банком не исполняет, в связи с чем образовалась задолженность в размере 940 782,43 рублей, в том числе, 915 308,19 руб. - задолженность по основному долгу, 20 302,37 руб. – задолженность по процентам, 5 171,87 руб. – задолженность по пеням.

Согласно п.п. 4.4.3 кредитного договора кредитор вправе обратить взыскание на предмет ипотеки при неисполнении требований кредитора в случаях: при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В соответствии с закладной (п.5), отчетом об оценке №-ОН/03-11 от 17.03.2011 года, рыночная стоимость предмета ипотеки установлена в размере 1 780 000,00 рублей РФ.

В настоящее время законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором залогодержателем является АО «Дом.РФ», что подтверждается справкой о наличии Закладной на счете депо, выданной АО «Газпромбанк», ведущим депозитарный учет Закладных.

В соответствии с п. 3.2 кредитного договора проценты по займу начисляются заимодавцем ежемесячно на остаток суммы займа, подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления займа, и по день окончательного возврата займа включительно.

В соответствии с п. 3.3 договора заемщики погашают займ и уплачивают проценты, начисленные за пользование займом, путем осуществления ежемесячных платежей в предусмотренных договором порядке.

По условиям кредитного договора (п. п. 4.1.1, 4.1.2) заемщик обязался:

-возвратить полученные в рамках договора заемные средства, уплатить проценты, начисленные за пользование заемными средствами, а также уплатить сумму неустойки (при наличии);

- осуществлять платежи в счет возврата суммы заемных средств и уплаты процентов в порядке и сроки, предусмотренные кредитным договором.

Условиями договора предусмотрено, что неисполнение заемщиком своих обязательств даёт право кредитору досрочно истребовать кредит.

Согласно п. п. 4.4.1 договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления требования о полном досрочном возврате суммы заемных средств, начисленных в соответствии с условиями договора, но неуплаченных, процентов и суммы неустойки (при наличии), и обратить взыскание на предмет ипотеки неисполнении требований кредитора в случаях:

при просрочке осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа на срок более чем 30 (тридцать) календарных дней;

при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных -платежей более 3 (трех) раз в течение 12 (двенадцати) месяцев, предшествующих дате обращения в суд, даже если каждая просрочка незначительна.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по договору кредитором заемщику было направлено требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и начисленных сумм неустоек.

Также кредитор в соответствии со статьей 452 ГК РФ предупредил заемщика о своем намерении расторгнуть кредитный договор.

В соответствии с п. 4.1.9 кредитного договора заемщик обязан произвести возврат остатка основного долга, уплатить начисленные за пользование заемными средствами проценты и сумму неустойки (при наличии) в срок не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня предъявления кредитором письменного требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору по основаниям в соответствии с п. 5.4.1 кредитного договора.

Требование заемщиком не исполнено.

В соответствии с п. 5.2, 5.3 договора при нарушении сроков возврата заемных средств заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,1% от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы займа за каждый календарный день просрочки.

Согласно статье 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (статья 310 ГК РФ).

Заемщик, отказавшись от возложенных на него кредитным договором обязательств по возврату полученных денежных средств в полном объеме и уплате всех начисленных кредитором процентов за весь фактический период пользования кредитом, нарушил тем самым как требования закона, так и условия кредитного договора, заключив его добровольно и без понуждения на то.

В связи с нарушением ответчиком своих заемных обязательств истцом заявлены требования о расторжении договора, о досрочном взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенную квартиру.

В соответствии с п. 3 ст. 11 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», права кредитора, как залогодержателя по договору об ипотеке возникнут с момента вступления договора в силу.

Согласно ч. 2 ст. 48 Федерального закона РФ № 102-ФЗ «Об ипотеке» передача прав на закладную другому лицу означает передачу тем самым этому лицу всех удостоверяемых ею прав в совокупности. Владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству, независимо от прав первоначального залогодержателя и предшествующих владельцев закладной. Если иное не оговорено в сделке, указанной в пункте 1 настоящей статьи, при передаче прав на закладную с частичным исполнением обеспеченного ипотекой обязательства (основного обязательства) обязательства, которые должны были быть исполнены до момента передачи прав на закладную, считаются исполненными.

В силу ч. 2 ст. 13 Федерального закона РФ № 102-ФЗ закладная является ценной бумагой, удостоверяющей следующие права ее законного владельца: 1) право на получение исполнения по денежным обязательствам, обеспеченным ипотекой, без представления других доказательств существования этих обязательств; 2) право залога на имущество, обремененное ипотекой.

Как следует из письменных материалов дела, ответчик в нарушение условий договора займа свои обязательства исполнял не надлежащим образом, платежи по договору займа поступали несвоевременно и не в полном объеме, в результате чего образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена, доказательств обратного ответчиком не представлено.

Поскольку систематическое неисполнение ответчиками обязательств перед истцом в рамках договора займа подтверждается доказательствами по делу, требование истца о расторжении договора и взыскании задолженности подлежит удовлетворению. Истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по договору займа, уплаты причитающихся процентов.

Задолженность заемщика по возврату суммы займа на 11.01.2023 года составляет 940 782,43 рублей, в том числе, 915 308,19 руб. - задолженность по основному долгу, 20 302,37 руб. – задолженность по процентам, 5 171,87 руб. – задолженность по пеням.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (п.1 ст.334 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Аналогичное положение содержится в ч.1 ст.50 Федерального закона от 16 июля 1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

В соответствии с п.1 ст.348 Гражданского кодекса Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

На основании статьи 54 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Как следует из материалов дела, на 02.12.2022 года по кредитному договору заемщик допустил нарушение сроков внесения платежей более трех раз в течении 12 месяцев, сумма неисполненного обязательства составляет более пяти процентов от размера стоимости заложенного имущества, в связи с чем требования истца об обращении взыскания на имущество, находящееся в залоге путем продажи с публичных торгов подлежит удовлетворению.

Согласно отчету об оценке №-ОН/03-11 от 17.03.2011 года, рыночная стоимость предмета ипотеки установлена в размере 1 780 000,00 руб.

Доказательств иной рыночной стоимости предмета залога стороной ответчика в суд не представлено.

Таким образом, в качестве начальной продажной стоимости квартиры следует установить сумму в размере 80% от указанной рыночной стоимости имущества, а именно в размере 1 424 000 рублей.

Кроме того, руководствуясь положениями статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд пришел к выводу о том, что истец вправе требовать присуждения процентов по день фактического исполнения обязательства, в связи с чем требования истца о солидарном взыскании с Ботова В.А., Ботова А.А. в пользу АО «Дом.РФ» процентов, начисляемых на остаток основного долга за пользование кредитом в размере 11,7 % годовых, начиная с 03.12.2022 года, по дату фактического возврата основного долга являются правомерными и подлежат удовлетворению.

В соответствии с ч. 1 ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, таким образом, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы на оплату государственной пошлины в сумме 24 607,82 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Дом.РФ» к Ботову ФИО17, Ботову ФИО18 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать солидарно с Ботова ФИО19, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, Ботова ФИО20, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, в пользу акционерного общества «Дом.РФ», ИНН 7729355614, задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, в размере 940 782,43 рублей, в том числе, 915 308,19 руб. - задолженность по основному долгу, 20 302,37 руб. – задолженность по процентам, 5 171,87 руб. – задолженность по пеням, расходы по уплате государственной пошлины в размере 24 607,82 руб.

Взыскать солидарно с Ботова ФИО21, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №, Ботова ФИО22, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт №№, в пользу акционерного общества «Дом.РФ», ИНН 7729355614, проценты в размере 11,7% годовых, начисляемые на остаток основного долга в размере 915 308,19 руб., начиная с 03.12.2022 года, по дату фактического возврата основного долга.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, расположенную по адресу: г. <адрес> общей площадью 65,1 кв.м., кадастровый №, определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную стоимость заложенного имущества в размере 1 424 000 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня принятия в окончательной форме, через Курчатовский районный суд.

Председательствующий: Т.Н. Смирнова

Мотивированное решение изготовлено 02 октября 2023 года.