Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3574/2023 ~ М-3086/2023 от 04.08.2023

УИД 74RS0017-01-2023-003988-46

Дело № 2-3574/2023                

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

27 сентября 2023 года                     город Златоуст

Златоустовский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего Коноваловой Т.С.,

при секретаре Кибанове Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенцову Андрею Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», Банк) обратилось в суд с иском к Семенцову А.В., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 451 руб. 47 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 334 руб. 51 коп.

В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 279 040 руб. под 39,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика, что подтверждаете выпиской по счету. Заемные денежные средства в размере 250 000 руб. были выданы заемщику через кассу офиса Банка, 29 040 руб. были предоставлены для оплаты страхового взноса на личное страхование заемщика. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 11 759 руб. 84 коп. Ответчик обязательства по возврату кредита не исполнял, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до ДД.ММ.ГГГГ. Требования до настоящего времени не исполнено. Задолженность по договору составляет 313 451 руб. 47 коп., из которых сумма основного долга – 196 508 руб. 26 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 30 225 руб. 37 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) - 64 847 руб. 16 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 21 725 руб. 68 коп., сумма комиссии за направление извещений - 145 руб.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в его отсутствие (л.д.7, 44).

Ответчик Семенцов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.46). Направил в адрес суда отзыв на исковое заявления, в котором просил применить к требованиям ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» срок исковой давности (л.д.39-40)

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Златоустовского городского суда Челябинской области в сети Интернет.

Руководствуясь положениями ст.ст.2, 61, 167 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее по тесту – ГПК РФ), в целях правильного и своевременного рассмотрения и разрешения настоящего дела, учитывая право сторон на судопроизводство в разумные сроки, суд полагает возможным рассмотреть данное гражданское дело в отсутствие неявившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», неподлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В ст. 330 ГК РФ указано, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела, ДД.ММ.ГГГГ, между Семенцовым А.В. и ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», был заключен кредитный договор № (л.д.10), по условиям которого, заемщику предоставлен кредит на сумму 279 040 руб., из которых: 250 000 руб. – сумма займа, 29 040 руб. – страховой взнос на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 39.90% годовых, полная стоимость кредита – 49,18% годовых.

Погашение кредита производится ежемесячными равными платежами, в соответствии с графиком платежей, всего платежей 48, дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ, сумма ежемесячного платежа составляет 11759 руб. 84 коп.

В соответствии с п.1.4 Общих условий договора (л.д.15-17), погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно: путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора.

Согласно п. 2.1 Общих условий, для погашения задолженности по кредиту, клиент обязан ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, продолжительность которых указана в Тарифном плане.

Размер минимального платежа устанавливается в Тарифах по соответствующему карточному счету.

Согласно с ч.2 раздела 3 Общих условий, за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту и/или кредитам по карте, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, предусмотренным Тарифами Банка. Задолженность по уплате ежемесячного платежа считается просроченной, если по окончании последнего дня пророченного периода на счете отсутствует сумма ежемесячного платежа, а задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня платежного периоды, если в указанный срок клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете.

В соответствии с п.4.2 ч.1 Тарифов по Банковским продуктам по кредитному договору, действующим на дату заключения кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.23), за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности по договору установлено пени в размере 0,2% от суммы требования (кроме штрафов) за каждый день просрочки его исполнения.

За просрочку платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно – устанавливается размер пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности (п.4.4 ч.1 Тарифов).

В день заключения кредитного договора Семенцов А.В. в адрес ООО <данные изъяты>» направил заявление на добровольное страхование № (л.д.14 оборот), в котором просил заключить с ним договор добровольного страхования жизни и от несчастных случаев, болезней на случай смерти в результате несчастного случая или болезни, постоянной утраты трудоспособности (1 и 2 группы инвалидности) в результате только несчастного случая, на страховую сумму 275000 руб. на срок 1 440 дней в соответствии с условиями ООО <данные изъяты>», изложенными в страховом полисе и Правилах добровольного страхования от несчастных случаев и болезней страховой компании, утверждённых ДД.ММ.ГГГГ.

Направив указанное заявление, Семенцов А.В. выразил согласие с оплатой страховой премии в размере 29040 руб., путем безналичного перечисления денежных средств на расчетный счет страховщика с расчетного счета заемщика.

Подписанный и полученный Семенцовым А.В., кредитный договор содержит сведения о сумме кредита, количестве платежей, дате погашения ежемесячного платежа, сумме ежемесячного платежа. При этом личной подписью Семенцов А.В. подтвердил, что ему понятны все пункты Договора, она с ними согласен и обязуется их выполнять. Также, заемщик подтвердил, что получил заявку, графики погашения кредитов по картам. Прочел и полностью согласен с содержанием следующих документов: Условия Договора, Соглашение о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», Памятка об условиях использования Карты, Памятка по услуге «Извещения по почте», Тарифы Банка и Памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями; односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не

Как установлено в ходе судебного разбирательства, обязательства по договору истцом исполнены в полном объеме (выписка по счету - л.д.30-31).

Согласно расчету задолженности (л.д.22-22 оборот), а также выписки по счету (л.д.30-31), ответчик принятые на себя обязательства по погашению кредита надлежащим образом не исполняла, допускала просрочки платежей. Дата последнего платежа по кредиту – ДД.ММ.ГГГГ. В период пользования кредитными денежными средствами ответчиком в счет погашения задолженности были вынесены денежные средства в общей сумме 272 250 руб.

В случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, пункта 2 статьи 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Как следует из искового заявления, Банк воспользовался своим правом, выставив ДД.ММ.ГГГГ в адрес заемщика требование о полном досрочном исполнении обязательств, в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному расчету, задолженность ответчика Семенцова А.В. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 313 451 руб. 47 коп., из которых: сумма основного долга – 196 508 руб. 26 коп., проценты за пользование кредитом – 30 225 руб. 37 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 21 725 руб. 68 коп., убытки банка (неоплаченные проценты) – 64 847 руб. 16 коп., комиссия за предоставление извещений – 145 руб.

Возражая против удовлетворения заявленных требований, ответчик Семенцов А.В. просит применить срок исковой давности к возникшим правоотношениям (л.д. 39-40).

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признаётся срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 названного Кодекса.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определённым сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пунктом 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» (далее Постановление Пленума ВС РФ № 43) предусмотрено, что срок давности по искам о взыскании просроченных повременных платежах (проценты за пользование заёмными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки (п.25).

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между Банком и Семенцовым А.В., предусмотрен возврат кредита в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Поскольку условиями договора определён возврат кредита ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности должен исчисляться со дня, следующего за днём уплаты кредита. Следовательно, последним днём срока трёхлетнего срока, в течение которого кредитор вправе был обратиться с иском к должнику, являлось ДД.ММ.ГГГГ.

Материалами дела также установлено, что Банк обращался к мировому судье судебного участка № 9 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Семенцова А.В. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 451 руб. 47 коп. Определением мирового судьи, исполняющего обязанности мирового судьи судебного участка № 9 г. Златоуста, от ДД.ММ.ГГГГ в принятии указанного заявления было отказано (л.д.9).

С исковым заявлением в Златоустовский городской суд истец обратился ДД.ММ.ГГГГ (л.д.32 – протокол проверки электронной подписи).

При таких обстоятельствах суд считает, что срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании с Семенцова А.В. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 451 руб. 47 коп., истцом пропущен как на момент обращения с иском в суд, так и на момент обращения с заявлением о выдаче судебного приказа, в связи с чем исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении требований истцу отказано в полном объёме, расходы истца по оплате государственной пошлины возмещению ответчиком не подлежат.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Семенцову Андрею Владимировичу № о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 313 451 рубль 47 копеек, расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 334 рубля 51 копейка - отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Златоустовский городской суд Челябинской области.

Председательствующий                         Т.С. Коновалова

мотивированное решение составлено 04.10.2023