Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1198/2022 ~ М-843/2022 от 24.03.2022

Дело № 2-1198/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 июля 2022 года г.Белорецк, РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Харькиной Л.В.,

при секретаре Галицковой В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО АКБ «АВАНГАРД» к Сементеевой О. П. о взыскании неосновательного обогащения, процентов за неправомерное удержание денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратилось в суд с иском к Сементеевой О.П. о взыскании неосновательного обогащения, процентов за неправомерное удержание денежных средств. В обоснование заявленных требований указали о том, что ... между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Сементеевой О.П. был заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной расчетной банковской карты (далее - Договор банковского счета). В соответствии с указанным договором ответчику в Банке был открыт банковский счет №..., выдана соответствующая банковская карта ..., что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных расчетных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, осуществления безналичных расчетов, банковских операций и сделок с Клиентом с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» регулируется Условиями выпуска личной расчетной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД», Условиями банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», являющихся неотъемлемой частью Договора банковского счета.

.... на счет №... Клиента от Держателя банковской карты АО «Альфа-Банк» Бобковой Галины поступили денежные средства всего в сумме 299400 руб., что подтверждается прилагаемым по счету перечнем операций, являющимся выпиской по счету. Поступившие денежные средства Клиент в течение 1 часа с момента их зачисления перевел на банковские карты третьих лиц.

.... Держатель банковской карты АО «Альфа-Банк» Бобкова Галина обратилась с претензией об оспаривании вышеуказанных операций по списанию денежных средств к банку-эмитенту АО «Альфа-Банк». На основании поступившей претензии, АО «Альфа-Банк» через платежную систему MASTERCARD направил в Банк требование о возврате денежных средств по спорным операциям. Поскольку указанный операции были совершены в обход протокола 3D Secure (3DS), используемого для авторизации онлайн-транзакций, .... с корреспондентского счета №... Банка в безакцептном порядке в соответствии с Правилами платежных систем были списаны денежные средства, ранее списанные со счета Держателя карты Бобковой Галины, для возврата последней, что подтверждается выпиской по счету, отчетами по расчетам MASTERCARD. В связи с отсутствием достаточной суммы денежных средств на счете Клиента, возврат денежных средств держателю банковской карты АО «Альфа-Банк» был произведен за счет собственных средств Банка.

С учетом изложенного, неосновательное обогащение Сементеевой О.П. подтверждается совокупностью следующих юридически значимых фактов: имело место улучшение имущественного положения ответчика на сумму в размере 299400 руб., сбережение денежных средств ответчиком произведено за счет денежных средств Банка; сбережение денежных средств ответчиком не основано ни на законе, ни на сделке, в том числе договоре.

В силу п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Таким образом, общая сумма процентов за пользование чужими денежными средствами за период с .... согласно прилагаемому расчету составляет 24064,10 руб.

Просит взыскать с Сементеевой О.П. в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» неосновательное обогащение в размере 299400 руб., проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с .... в размере 24064,10 руб., а также проценты за неправомерное удержание денежных средств за период с .... по день фактического исполнения обязательства, исходя из ключевой ставки, установленной Банком России, действующей в соответствующие периоды; расходы по уплате госпошлины в размере 6435 руб.

Представитель истца ПАО АКБ «АВАНГАРД» Мартышова С.А., действующая на основании доверенности в судебном заседании исковые требования поддержала, просила их удовлетворить, показания дала аналогично изложенным в иске. Дополнила, что операции по переводу денежных средств со своего счета были подтверждены Клиентом путем ввода кодов доступа с карточки доступа №..., полученной клиентом .... Поскольку было установлено, что Сементеевой О.П. денежные средства по спорным операциям поступили без законных оснований, а Клиент поступившими денежными средствами воспользовался путем перевода денежных средств на банковские карты третьих лиц, произошло неосновательное обогащение Сементеевой О.П. за счет денежных средств Банка. Комиссия за остановку операций по счету при утрате карты от .... была удержана Банком в соответствии с условиями заключенного договора (п.7 Тарифов по обслуживанию расчетных банковских карь ПАО АКБ «Авангард» на основании заявления Сементеевой О.П. о прекращении действия карты от ....

Ответчик Сементеева О.П. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещалась надлежащим образом СМС-сообщением, которое было доставлено последней ..., что усматривается из отчета об извещении с помощью СМС – сообщения.

Расписка о возможности извещения Сементеевой О.П. посредством направления ей СМС-сообщений, отобрана судом ....

В соответствии с ч. 1 ст. 113 ГПК лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

На возможность извещения лиц, участвующих в деле, посредством направления им СМС-сообщений в случае их согласия на уведомление таким способом и при фиксации факта отправки и доставки СМС-извещения адресату было указано в п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 9 февраля 2012 г. N 3 "О внесении изменений в некоторые Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации".

Факт согласия на получение СМС-извещения должен быть подтвержден распиской, в которой наряду с данными об участнике судопроизводства и его согласием на уведомление подобным способом указывается номер мобильного телефона, на который оно направляется. Расписка отбирается на любой стадии судопроизводства (при подаче заявления в суд, при первой явке в судебное заседание, при подготовке дела к судебному заседанию и т.д.), приобщается судом и подшивается в судебное дело соответствующим работником аппарата суда.

Детально порядок организации извещения участников судопроизводства о дате, времени и месте рассмотрения дела путем направления им СМС-сообщений определяется Приказом Судебного департамента при Верховном Суде РФ от 25 декабря 2013 г. N 257 "Об утверждении Регламента организации извещения участников судопроизводства посредством СМС-сообщений".

Так, в соответствии с п. 2.2 Регламента организации извещения участников судопроизводства посредством СМС-сообщений (далее - Регламент) СМС-извещения направляются участникам судопроизводства с расчетом, чтобы указанные лица имели достаточный срок для подготовки к делу и своевременной явки в суд. При этом обязанность фиксации фактов отправки и доставки адресату СМС-извещения лежит на суде (п. 2.5 Регламента). Факт отправки фиксируется автоматически в ГАС "Правосудие" в электронном виде. В свою очередь, факт доставки адресату подтверждается отчетом о доставке, сформированным в электронном виде, который распечатывается на бумажном носителе и приобщается к материалам дела.

Фиксация осуществляется в подсистеме "Судебное делопроизводство и статистика" (ПС "СДПС") ГАС "Правосудие" (п. 3.5 Регламента).

Риск неблагоприятных последствий, вызванных нежеланием являться в судебное заседание, несет сам ответчик в силу ч.1 ст.165.1 ГК РФ.

Учитывая, что Сементеева О.П. в судебное заседание не явилась, не сообщила об уважительных причинах неявки, не просила об отложении рассмотрения дела, ходатайств о предоставлении доказательств по иску не заявляла, суд считает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие.

Представитель третьего лица. АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Определением Белорецкого межрайонного суда Республики Башкортостан от .... к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований привлечены: ПАО МТС-Банк, ПАО «Сбербанк России».

Представители третьих лиц ПАО МТС-Банк, ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1102 ГК РФ лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса. Правила, предусмотренные главой 60 настоящего Кодекса, применяются независимо от того, явилось ли неосновательное обогащение результатом поведения приобретателя имущества, самого потерпевшего, третьих лиц или произошло помимо их воли.

В соответствии со ст. 1109 ГК РФ не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения: 1) имущество, переданное во исполнение обязательства до наступления срока исполнения, если обязательством не предусмотрено иное; 2) имущество, переданное во исполнение обязательства по истечении срока исковой давности; 3) заработная плата и приравненные к ней платежи, пенсии, пособия, стипендии, возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью, алименты и иные денежные суммы, предоставленные гражданину в качестве средства к существованию, при отсутствии недобросовестности с его стороны и счетной ошибки; 4) денежные суммы и иное имущество, предоставленные во исполнение несуществующего обязательства, если приобретатель докажет, что лицо, требующее возврата имущества, знало об отсутствии обязательства либо предоставило имущество в целях благотворительности.

Юридически значимыми и подлежащими установлению по делу о взыскании неосновательного обогащения обстоятельствами являются обстоятельства, касающиеся того, имелись ли какие-либо обязательства при получении ответчиком денежных средств от истца, если обязательства отсутствовали – передавались ли денежные средства истцом на безвозмездной основе, имел ли целью истец одарить ответчика денежными средствами при их передаче.

При этом в силу требований части 4 статьи 1109 Гражданского кодекса РФ бремя доказывания обстоятельств, при которых денежные средства не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, ложится на ответчика, как на приобретателя денежных средств.

В судебном заседании установлено, что ... между ПАО АКБ «АВАНГАРД» и Сементеевой О.П. был заключен Договор банковского счета, операции по которому совершаются с использованием личной расчетной банковской карты (далее - Договор банковского счета). В соответствии с указанным договором ответчику в Банке был открыт банковский счет №..., выдана соответствующая банковская карта ..., что подтверждается отчетом о получении карты.

Порядок выдачи и обслуживания Банком личных расчетных банковских карт, выдаваемых физическому лицу, осуществления безналичных расчетов, банковских операций и сделок с Клиентом с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк» регулируется Условиями выпуска личной расчетной банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД», Условиями банковского обслуживания физических лиц с использованием программно-технического комплекса «Авангард Интернет-Банк», являющихся неотъемлемой частью Договора банковского счета.

.... на счет №... Клиента ПАО АКБ «АВАНГАРД» Сементеевой О.П. от держателя банковской карты АО «Альфа-Банк» Бобковой Галины поступили денежные средства всего в сумме 299400 руб., что подтверждается прилагаемым по счету перечнем операций, являющимся выпиской по счету. Поступившие денежные средства Клиент в течение 1 часа с момента их зачисления перевел на банковские карты третьих лиц (Сбербанк и МТС банк).

.... Держатель банковской карты АО «Альфа-Банк» Бобкова Галина обратилась с претензией об оспаривании вышеуказанных операций по списанию денежных средств на общую сумму 299400 руб. к банку-эмитенту АО «Альфа-Банк». На основании поступившей претензии, АО «Альфа-Банк» через платежную систему MАSTERCARD направил в Банк требование о возврате денежных средств по спорным операциям. Поскольку указанный операции были совершены в обход протокола 3D Secure (3DS), используемого для авторизации онлайн-транзакций, .... с корреспондентского счета №... Банка в безакцептном порядке в соответствии с Правилами платежных систем были списаны денежные средства, ранее списанные со счета Держателя карты Бобковой Галины, для возврата последней, что подтверждается выпиской по счету, отчетами по расчетам MASTERCARD. В связи с отсутствием достаточной суммы денежных средств на счете Клиента, возврат денежных средств держателю банковской карты АО «Альфа-Банк» был произведен за счет собственных средств Банка.

Порядок осуществления перевода денежных средств в рамках платежной системы регламентируется Федеральным законом от 27.06.2011г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», международными правилами и договорами.

В соответствии с пунктом 7 платежной системы «MАSTERCARD» в России в редакции от .... карты платежной системы позволяют держателям карт производить платежи или покупки без использования наличных денежных средств, снимать наличные денежные средства в банкоматах и в отделениях банка, производить платежи.

Черджбэк является процедурой опротестования транзакции и принудительного возврата средств клиента, при наличии оснований для того, чтобы считать операцию несанкционированной, мошеннической, ошибочной и т.д.

С заявлением об оспаривании вышеназванных спорных операций держатель карты Бобкова Галина обратилась в АО «Альфа-Банк» ...., т.е. в пределах срока, предусмотренного п. 22.5 Правил платежной системы «MАSTERCARD».

В соответствии с указанными Правилами АО «Альфа-Банк» выставил FIRST CHARGEBACKS (опротестование операции) ПАО АКБ «АВАНГАРД». После выставления FIRST CHARGEBACKS (опротестование операции) платежная система в безакцептном порядке списывает со счета ПАО АКБ «АВАНГАРД» денежные средства в заявленном размере, которые зачисляются на специальный счет.

Учитывая изложенное, .... с корреспондентского счета №... Банка в безакцептном порядке в соответствии с Правилами платежной системы были списанные денежные средства в размере 299400 руб., ранее списанные со счета держателя карты Бобковой Галины, для возврата последней, что подтверждается выпиской из АБС о списании опротестованных операций, выпиской по счету, отчетами по расчетам с MАSTERCARD, подтверждающими возврат платежей в клиринговый центр.

Зачисленные по спорным операциям денежные средства ответчик Сементеева О.П. перевела на банковские карты третьих лиц. Операции по переводу денежных средств со своего счета были подтверждены Клиентом Сементеевой О.П. путем ввода кодов доступа с карточки доступа №№..., полученной клиентом ....

В соответствии с п.3.8 Условий выпуска банковской карты ПАО АКБ «АВАНГАРД» безусловно признается, что операция, совершенная с использованием карты (реквизитов карты), совершена Держателем этой карты; операция, совершенная посредством Интернет-банка, совершена Клиентом или Держателем Дополнительной карты (действующим от имени Клиента). Клиент /Держатель/, представитель Клиента не вправе ссылаться на то, что операция, совершенная с использованием карты (реквизитов карты) или посредством Интернет-банка, совершена третьим лицом или по принуждению, под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств. Клиент несет риск наступления неблагоприятных последствий (в том числе, но не ограничиваясь: обязанность по возврату Банку перерасхода средств, уплате комиссий за учет перерасхода средств в случае осуществления операций с использованием карты (реквизитов карты) или посредством Интернет-банка третьими лицами либо Клиентом /держателем/представителем Клиента по принуждению, под влиянием обмана, насилия, угрозы, злонамеренного соглашения представителя одной стороны с другой стороной или стечения тяжелых обстоятельств (л.д. 26).

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о том, что Сементеевой О.П. денежные средства по спорным операциям поступили без законных оснований, а ответчик (Клиент) поступившими денежными средствами воспользовалась путем перевода денежных средств на банковские карты третьих лиц. Следовательно, произошло неосновательное обогащение Сементеевой О.П. за счет денежных средств ПАО АКБ «АВАНГАРД».

.... представитель ПАО АКБ «АВАНГАРД» обратился с ОМВД России по району Замосковоречье ... с обращением по факту возможных мошеннических действий. По данному обращению .... оперуполномоченным ОУР ОМВД России по району Замосковоречье г. Москвы вынесены постановления об отказе в возбуждении уголовного дела по ст.ст. 159, 306 УК РФ на основании п.1 ч.1 ст. 24 УПК РФ (Л.Д. 77-86).

.... от ответчика Сементеевой О.П. в адрес ПАО АКБ «АВАНГАРД» поступило заявление на прекращение действия карты ..., в связи с тем, что карта украдена, с заявлением в полицию не обращалась. Действие карты было предварительно прекращено .... по поступившему звонку в службу клиентской поддержки Банка от Сементеевой О.П. В этот же день в Управление экономической безопасности банка от Сементеевой О.П. поступило объяснение, в котором последняя указывала о том, что она .... оставила свою сумку в такси, в которой находилась ее банковская карта. В полицию по данному факту не обращалась. В связи с изложенным, .... Банком с ответчика была удержана в соответствии с условиями заключенного договора комиссия за остановку операций по счету на основании заявления Сементеевой О.П.

В силу требований части 4 статьи 1109 Гражданского кодекса РФ бремя доказывания обстоятельств, при которых денежные средства не подлежат возврату в качестве неосновательного обогащения, ложится на ответчика, как на приобретателя денежных средств.

Между тем, ответчиком Сементеевой О.П. в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательств, подтверждающих намерение истца передать перечисленные денежные средства ответчику в дар или предоставить с целью благотворительности, не представлено. Кроме того, осведомленность ответчика о совершении банковских операций подтверждается переводом денежных средств третьим лицам с помощью банковской карты ответчика.

С учетом изложенного, на основании письменных доказательств, соответствующих принципам относимости и допустимости доказательств, суд взыскивает с Сементеевой О.П. в пользу ПАО АКБ «АВАНГАРД» денежные средства в размере 299400 руб. как неосновательное обогащение ответчиком за счет истца без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований.

Заявление и объяснения ответчика Сементеевой О.П. о том, что банковская карта была оставлена ею в такси и затем украдена, являются несостоятельными и не снимает с ответчика ответственность по добросовестному пользованию банковским счетом в случае выбытия банковской карты из ее владения. Ответчик не проявила с самого начала утраты банковской карты должную осмотрительность и не заблокировала карту, не сообщила в банк о возможных противоправных действиях по выбытию карты из ее пользования.

В силу ч.2 ст. 1107 ГК РФ на сумму неосновательного денежного обогащения подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395) с того времени, когда приобретатель узнал или должен был узнать о неосновательности получения или сбережения денежных средств.

В соответствии с п.1 ст. 395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка Росс, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно расчету истца, по состоянию на .... сумма процентов за пользование чужими денежными средствами, начисленные на сумму неосновательного обогащения за период с ...., составляет 24064,10 руб. Расчет процентов проверен судом и признается арифметически правильным, ответчиком не оспорен.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, суд удовлетворяет требования истца и взыскивает с ответчика проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 24064,10 руб.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016г. № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам ст. 395 ГК РФ определяется на день вынесения решения судом, исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору.

Учитывая изложенное, суд находит требования истца о взыскании процентов за неправомерное удержание денежных средств за период с .... по день фактического исполнения обязательства исходя из ключевой ставки, установленной Банком России, действующей в соответствующие периоды, подлежащими удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Частью 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса РФ установлено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Учитывая изложенное, суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 6435 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. ░. (....) ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░ «░░░░░░░░» (№...) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 299400,00 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░.), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ .... ░ ░░░░░░░ 24064,10 ░░░. (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ 10 ░░░.), ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ .... ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6435 ░░░. (░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ 00 ░░░.), ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 329899,10 ░░░. (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 10 ░░░.).

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 14 ░░░░ 2022 ░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░: ░.░.░░░░░░░░