Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-303/2022 (2-3644/2021;) ~ М-3401/2021 от 02.12.2021

Дело № 2-303/2022 (2-3664/2021)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

01 марта 2022 г. г. Туймазы, РБ

Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе

председательствующего судьи Сосновцевой С.Ю.,

при секретаре Багнюк О.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Зайниева Д.И. АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, аннулировании суммы кредита, взыскании процентов, пени, неустойки на похищенную сумму с ДД.ММ.ГГГГ, обязании вернуть денежные средства,

УСТАНОВИЛ:

Зайниев Д.И. обратился в суд с иском к АО «Альфа-Банк» о расторжении индивидуальных условий выдачи кредита от ДД.ММ.ГГГГ, аннулировании суммы кредита в размере 720 055 рублей, начисленные на похищенную сумму проценты, пени и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, обязании вернуть денежные средства в размере 720 055 рублей.

В обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ он приехал в РТ, <адрес> в АО «Альфа-Банк» за рефинансированием своих кредитов в Сбербанке 280 000 рублей и ВТБ Банке 281 000 рублей, на общую сумму 985 000 рублей. Буквально минут за двадцать ему был удовлетворен кредит рефинансирование и подписан договор индивидуальных условий выдачи кредита наличными SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ Он представил менеджеру реквизиты Сбербанка и Банка ВТБ куда нужно было перечислить денежные средства. Также он проверил на месте через онлай, через телефон свои счета в Сбербанке и ВТБ Банке, убедившись, что они поступили, а также проверил остаток в Альфа-Банке в размере 275 000 рублей. ДД.ММ.ГГГГ примерно в 17 час. 30 мин. ему позвонили из Альфа-Банка и представились сотрудником банка, сказали ему что у него сейчас проходят мошеннические действия, а именно шесть транзакций по счету. Он сказал отменить данные транзакции. После чего ему предложили открыть застрахованный счет в Альфа-Банке. Опасаясь дальнейших мошеннических действий он согласился. В последующем банк создал на его имя новый счет прямо в его приложении в Альфа-Банке онлайн и перевели туда 245 000 рублей, тремя транзакциями – по 92 000 руб., 93 000 руб., 60 000 рублей. О чем ему поступили смс сообщения. После чего через какие-то промежутки времени начали поступать смс сообщения о списании со счета Сбербанка и ВТБ Банка. После нескольких безуспешных попыток войти в онлайн банк, понял что приложение заблокировано. Подозревая, что это мошеннические действия он начал звонить по горящим линиям указанных банков и заблокировал все счета. В Сбербанке сняли примерно 150 000 рублей, в ВТБ банке 281 000 рублей, в Альфа-Банке 245 000 рублей. Неустановленное лицо находясь в неустановленном месте, представившись сотрудником АО «Альфа-Банк», путем обмана, умышленно из корыстных побуждений, с целью хищения чужого имущества, тайно похитило со счетов банковских карт ПАО Сбербанк, ПАО ВТБ АО «Альфа-Банк» денежные средства на общую сумму 720 055 рублей, принадлежащие истцу, причинив тема самым значительный ущерб. На основании изложенного просил расторгнуть индивидуальные условия выдачи кредита № SRS№ от ДД.ММ.ГГГГ заключенный между АО «Альфа-Банк» и Зайниевым Д.И. Аннулировать сумму кредита в размере 720 055 рублей, начисленные на похищенную сумму проценты, пени и неустойку с ДД.ММ.ГГГГ Обязать вернуть перечисленные без согласия владельца счета денежные средства в размере 720 055 рублей.

На судебное заседание истец Зайниев Д.И. не явился извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

В судебном заседании представитель истца Гиззатуллин А.Р. исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика АО «Альфа-Банк» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, о времени и месте рассмотрения дела, представил возражение на исковое заявление.

Третьи лица ПАО Банк ВТБ, ПАО Сбербанк России на судебное заседание не явились извещены надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает, что заявленные требования не обоснованы и не подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

На основании ч. 1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ч. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной; в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Альфа-Банк» и Зайневым Д.И. был заключен договор потребительского кредита № №, по условиям которого Банк предоставил истцу кредит в сумме 985 000 рублей, на срок с 60 месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 14,99% годовых.

Согласно данному договору кредит был предоставлен с целью погашения заемщиком по ранее заключенным договорам: перед филиалом № Банк ВТБ (ПАО) по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перед Уральский Банк ПАО Сбербанк по договору № без номера 1 от ДД.ММ.ГГГГ и на добровольную оплату заемщиком по договору дополнительных услуг по программе «Страхование жизни и здоровья заемщик4ом кредита наличными», «Страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита потери работы и дохода», кредитными средствами. Оставшаяся часть кредита может быть использована на любые цели по усмотрению заемщика.

Из выписки по счету истца следует, что денежные средства в размере 985 000 рублей предоставлены путем зачисления на счет в ОАО «Альфа-Банк в этот же день ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 285 764,00 рублей переведены в Уральский банк ПАО Сбербанк <адрес> для погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ, также ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в размере 249 735,00 рублей переведены в филиал № Банка ВТБ (ПАО) <адрес> для погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что со счета открытого в АО «Альфа-Банк» на имя Зайниева Д.И. переведены денежные средства в размере 249 735,00 рублей на счет открытый в филиале <данные изъяты> Банка ВТБ (ПАО) г. Самара на имя Зайниева Д.И.. Основание перевод в счет погашения задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что со счета открытого в АО «Альфа-Банк» на имя Зайниева Д.И. переведены денежные средства в размере 285 764,00 рублей на счет открытый в Уральском Банке Сбербанк <адрес> на имя Зайниева Д.И. . Основание перевод в счет погашения задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что со счета открытого в АО «Альфа-Банк» на имя Зайниева Д.И. переведены денежные средства в размере 3 636,62 рубля списание по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ для перечисления в ООО «АльфаСтразование Жизнь».

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что со счета открытого в АО «Альфа-Банк» на имя Зайниева Д.И. переведены денежные средства в размере 125 823,90 рублей списание по заявлению от ДД.ММ.ГГГГ для перечисления в ООО «АльфаСтразование Жизнь».

Также из представленной выписке из лицевого счета усматривается, что со счета открытого в АО «Альфа-Банк» ДД.ММ.ГГГГ истцом переведены денежные средства с карты на карту, а именно переведено 93 000 рублей, 92 000 рублей, 60 000 рублей Попову А.С..

При этом суд обращает внимание, что истцом переводы были произведены на основании представленных кодов.

Из ответа ПАО Сбербанк от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что Зайниеву Д.И. ДД.ММ.ГГГГ был открыт счет и выдана кредитная карта №-Р-№, на данный счет ДД.ММ.ГГГГ поступили денежные средства в размере 285 764 рубля. Счет закрыт, задолженность отсутствует.

Суд, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, руководствуясь ст. ст. 160, 162, 179, 421, 425, 432, 819, 820 ГК РФ, п. 73, 99 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", исходит из самостоятельной реализации истцом права на заключение кредитного договора, путем введения СМС-кодов, и отсутствия незаконных действий со стороны банка, который заключил договор и предоставил по нему кредитные средства, исходя из соответствующего волеизъявления истца, подтвердившего действительность своих намерений СМС-кодами.

Давая оценку действиям банка, суд исходит из того, что действия банка по заключению кредитного договора и по переводу кредитных средств основаны на распоряжении клиента, идентифицированного должным образом, в соответствии с условиями Соглашения о банковском обслуживании, с которыми истец был ознакомлен и согласен.

Истец, после перечисления на расчетный счет денежных средств в размере 985 000 рублей, самостоятельно и лично ДД.ММ.ГГГГ перечислил денежные средства в размере 93 000 рублей, 92 000 рублей, 60 000 рублей Попову А.С. .

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», по смыслу положений ст. 39 Закона РФ «О защите прав потребителей» к отношениям, вытекающим из договора кредита с участием гражданина, должны применяться общие правила Закона «О защите прав потребителей», в частности о праве граждан на предоставление информации (статьи 8 - 12), об ответственности за нарушение прав потребителей (статья 13), о возмещении вреда (статья 14), о компенсации морального вреда (статья 15), об альтернативной подсудности (пункт 2 статьи 17), а также об освобождении от уплаты государственной пошлины (пункт 3 статьи 17) в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 333.36 НК РФ. Правовые последствия нарушений условий таких договоров определяются ГК РФ и специальным банковским законодательством.

При этом ГК РФ и специальное банковское законодательство не предусматривают права заемщика на одностороннее расторжение кредитного договора в любое время.

Условия кредитного договора не предусматривают расторжение договора по инициативе заемщика.

При таком положении оснований для расторжения кредитного договора по требованию заемщика у суда не имеется.

На основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Зайниева Д.И. к АО «Альфа-Банк» о расторжении индивидуальных условий выдачи кредита от ДД.ММ.ГГГГ, аннулировании суммы кредита в размере 720 055 рублей, начисленные на похищенную сумму проценты, пени и неустойки с ДД.ММ.ГГГГ, обязании вернуть денежные средства в размере 720 055 рублей.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Зайниева Д.И. к АО «Альфа-Банк» о расторжении кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ, аннулировании суммы кредита, взыскании процентов, пени, неустойки на похищенную сумму с ДД.ММ.ГГГГ, обязании вернуть денежные средства, отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через Туймазинский межрайонный суд Республики Башкортостан.

Судья С.Ю. Сосновцева

    Мотивированное решение изготовлено в окончательной форме ДД.ММ.ГГГГ.