Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-99/2024 (2-5679/2023;) от 19.09.2023

Дело № 2-99/2024     

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Волжский городской суд Волгоградской области в составе:

председательствующего судьи Шестаковой С.Г.,

при секретаре Багний Н.И.,

10 января 2024 года, рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Волжском Волгоградской области гражданское дело по исковому заявлению АО «ДОМ.РФ» к Ивченко С.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

по иску третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» к Ивченко С.В. о расторжении договора целевого жилищного займа, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л :

АО «ДОМ.РФ» обратилось в суд с иском к Ивченко С.В. о расторжении договора, взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование требований, что 5 сентября 2012 года между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» был заключен кредитный договор №0048-MKASP-R-0101-12, согласно которому Банк предоставил ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 10,25% годовых на срок 139 месяцев, на приобретение квартиры, расположенной по адресу: <адрес>. Возврат кредита был обеспечен залогом указанной квартиры, по закладной, которая была зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним. 30 октября 2012 года права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 2 марта 2018 года издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом №97-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ». В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной. В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускались нарушение сроков внесения периодических платежей по кредиту, в связи с чем образовалась задолженность, которая по состоянию на 14 июня 2023 года составила 926 323 рубля 60 копеек, из которых сумма основного дола 837 157 рублей 04 копейки, задолженность по процентам в размере 49 243 рубля 18 копеек, пени 39 923 рубля 38 копеек. Просит суд расторгнуть кредитный договор №0048-MKASP-R-0101-12 от 5 сентября 2021 года, взыскать с Ивченко С.В. задолженность по кредитному договору №0048-MKASP-R-0101-12 от 5 сентября 2021 года в размере 926 323 рубля 60 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 463 рублей 24 копейки; задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начиная с 15 июня 2023 года по день выступления решения в законную силу; обратить взыскание на предмет залога, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере 2 430 400 рублей.

Третье лицо, заставляющее самостоятельные требования относительно предмета спора - Федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее ФГКУ «Росвоенипотека»), обратилось к ответчику с исковыми требованиями о расторжении договора целевого жилищного займа, о взыскании задолженности по договору целевого жилищного займа, об обращении взыскания на заложенное имущество, в обоснование своих требований, указав, что Ивченко С.В., являясь военнослужащим по контракту был включен установленным порядком в реестр участников НИС, и воспользовался правом на заключение договора ЦЖЗ, приобрел квартиру в рамках программы «военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>. Ивченко С.В. обратился в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа. 5 сентября 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ивченко С.В. был заключен договор целевого жилищного займа за №1205/00047679, предоставляемого участнику НИС жилищного обеспечения военнослужащих. Квартира, приобретенная ответчиком с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у РФ, в лице ФГКУ «Росвоенипотека». Далее именной накопительный счет Ивченко С.В. закрыт 28 октября 2022 года без права использования накоплений. У ответчика на дату закрытия ИНС образовалась задолженность по договору ЦЖЗ в размере 3 603 197 рублей 13 копеек, которую он не возвращает. По состоянию на 18 июля 2023 года задолженность ответчика по спорному договору составляет 3 985 422 рубля 88 копеек, в том числе 3603197 рублей 13 копеек сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту, 355861 рубль 52 копейки, сумма процентов по состоянию на 18 июля 2023 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования ЦБ РФ 4,5% со дня увольнения ответчика с военной службы – 27 марта 2021 ода по 18 июля 2023 года, 26364 рубля 23 копейки, пени в размере 0,1% суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Просит суд расторгнуть договор от 5 сентября 2021 года №1205/00047679, заключённый между ФГУП «Росвоенипотека» и Ивченко С.В., взыскать с ответчика в свою пользу денежные средства в сумме 3985422 рубля 88 копеек, проценты за пользование целевым жилищным займом с 19 июля 2023 года по день вынесения решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования ЦБ РФ 4,25%, обратить взыскание на заложенное имущество (квартиру), расположенную по адресу: <адрес>, установить начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации в размере 3020 000 рублей путем продажи с публичных торгов.

Представитель истца АО «ДОМ.РФ» в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Ивченко С.В. в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, с вынесением заочного решения.

Представитель третьего лица АО «Банк Жилищного Финансирования» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом.

Представитель третьего лица, заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, ФГКУ «Росвоенипотека» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просил суд рассмотреть дело в отсутствии представителя.

Суд, исследовав представленные по делу доказательства, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьями 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявленными требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть оформлен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 20 августа 2004 года № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих (далее - Федеральный закон № 117-ФЗ), накопительно-ипотечная система жилищного обеспечения военнослужащих - это совокупность правовых, экономических и организационных отношений, направленных на реализацию прав военнослужащих на жилищное обеспечение.

В соответствии с п. 1 Указа Президента Российской Федерации от 20 апреля 2005 года №449 «Вопросы накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Указ Президента РФ) функции уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих возложена на Министерство обороны Российской Федерации.

Во исполнение Указа Президента РФ пунктом 1 постановления Правительства Российской Федерации от 22 декабря 2005 года № 800 «О создании федерального государственного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» для обеспечения функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих и реализации Министерством обороны РФ функций уполномоченного федерального органа исполнительной власти, обеспечивающего функционирование указанной накопительнор- ипотечной системы в ведении Министерства обороны Российской Федерации создано федеральное государственное казенное учреждение «Федеральное управление накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», которое выступает по всем сделкам в интересах Российской Федерации.

Участники накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих - военнослужащие-граждане Российской Федерации, проходящих военную службу по контракту и включенные в реестр участников (п. 2 ст. 3 Федерального закона).

В соответствии с п. 1 ст. 4 Федерального закона № 117-ФЗ реализация права на жилище участниками накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих осуществляется посредством, в том числе: предоставления целевого жилищного займа (п.п. 2 ст. 4 Федерального закона).

В судебном заседании установлено, что Ивченко С.В., являясь военнослужащим по контракту соответствии со ст. 9 Федерального закона № 117-ФЗ был включен установленным порядком в реестр участников накопительно-ипотечной системы.

Согласно п. 1 ст. 13 Федерального закона № 117-ФЗ внесение сведений о военнослужащем в реестр участников является основанием для открытия ему именного накопительного счета. Порядок ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы определен постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила ведения ИНС). Документом, подтверждающим возникновение оснований для открытия индивидуального накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти, в котором федеральным законом предусмотрена военная служба, о включении военнослужащего в реестр участников накопительно-ипотечной системы, которое поступает в ФГКУ «Росвоенипотека» в форме сведений.

В соответствии со ст. 14 Федерального закона № 117-ФЗ, каждый участник накопительно- ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно-ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа.

Порядок и условия предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также порядок и условия предоставления, погашения целевых жилищных займов регламентируются Федеральным законом и правилами предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 15 мая 2008 года № 370 «О порядке ипотечного кредитования участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (далее - Правила предоставления целевых жилищных займов).

Согласно п. 8 ст. 3 Федерального закона № 117-Ф, целевой жилищный заем - денежные средства, предоставляемые участнику накопительно-ипотечной системы на возвратной и безвозмездной или возвратной возмездной основе уполномоченным федеральным органом для приобретения жилого помещения (жилых помещений) под залог приобретаемого жилого помещения (жилых помещений), погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита (займа и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту.

Ивченко С.В., являясь участником накопительно-ипотечной системы, воспользовался предоставленным ему Федеральным законом № 117-Ф правом на заключение договора целевого жилищного займа, приобрел квартиру в рамках программы «Военная ипотека», расположенную по адресу: <адрес>.

С целью реализации своего права Ивченко С.В., обратился в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», участвующий в программе ипотечного кредитования военнослужащих, за получением ипотечного кредита, и в ФГКУ «Росвоенипотека» за получением целевого жилищного займа.

5 сентября 2012 года между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Ивченко С.В. был заключен кредитный договор № 0048-MKASP-R-0101-12, в письменной форме, то есть в соответствии с требованиями ст. 820 ГК РФ.

По условиям указанного кредитного договора Банк обязался предоставить ответчику кредит в сумме 2 000 000 рублей под 10,25% годовых на срок 139 месяцев, для приобретения жилого помещения, площадью 63,00 кв.м., находящегося по адресу: <адрес>, кадастровый №..., а ответчик обязался возвратить истцу полученные денежные средства и уплатить проценты (п. 1.1 договора).

5 сентября 2012 года между ФГКУ «Росвоенипотека» и Ивченко С.В., был заключен договор целевого жилищного займа №1205/00047679, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих

Целевой жилищный заем предоставляется: на погашение первоначального взноса при получении ипотечного кредита по кредитному договору от 5 сентября 2012 года № 0048-MKASP-R-0101-12, предоставленного ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», для приобретения в собственность ответчиком жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>, общей площадью 63,0 кв.м., договорной стоимостью 3 020 000 рублей; на погашение обязательств по ипотечному кредиту за счет накоплений для жилищного обеспечения, учтенных (учитываемых) на именном накопительном счете ответчика.

Из договора купли-продажи от 27 сентября 2012 года также следует, что ответчики приобрели в собственность вышеуказанную квартиру за 3 020 000 рублей, за счет: а) средств жилищного займа, предоставляемого уполномочены федеральным органом исполнительной власти Министерством обороны РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека», согласно договору №1205/00047679 целевого жилищного займа, предоставляемого участнику накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих для погашения первоначального взноса при получении ипотечного кредита и погашения обязательств по ипотечному кредиту от 5 сентября 2012 года заключенному между покупателем и займодавцем в размере - 815 947,03 рублей; б) кредитных средств, предоставляемых ЗАО «Банк Жилищного Финансирования», согласно кредитному договору №0048-MKASP-R-0101-12 от 5 сентября 2012 года, заключённому между покупателем и кредитором в размере – 2 000 000 рублей; в) собственных.

Согласно п. 1.3 кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является ипотека жилого помещения в силу закона, в соответствии со ст. 77 Закона об ипотеке.

В соответствии с п.2.2 Кредитного договора кредит был предоставлен заемщику при совокупном выполнении следующих условий: предъявление заемщиком кредитору договора целевого жилищного займа; зачисление на банковский счет заемщика средств целевого жилищного займа, предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены договора купли-продажи жилого помещения в размере 815 947 рублей 03 копейки; зачисление на банковский счет заемщика, указанный в п.2.1 кредитного договора, собственных средств в размере 204 052 рубля 97 копеек.

Кредитор со своей стороны выполнил обязательства по кредитному договору № 0048-MKASP-R-0101-12 от 5 сентября 2012 года, предоставив кредит заемщику в сумме 2 000 000 рублей путем перечисления указанной суммы на банковский счет №40817810101011203201, открытый на имя ответчика в ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» (п.2.1).

В соответствии с п.3.2 Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик оплачивает кредитору проценты в порядке установленном кредитным договором.

Согласно п.3.1 кредитного договора, заемщик возвращает кредит и уплачивает проценты путем безналичного перечисления ежемесячных платежей, а также платежей за первый и последний процентные периоды.

В нарушение условий кредитного договора заемщиком допускались нарушение сроков внесения периодических платежей по кредиту, в связи, с чем образовалась задолженность.

Из справки о задолженности усматривается, что общая задолженность по состоянию на 14 июня 2023 года составляет 926 323 рубля 60 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 837 157 рублей 04 копейки, задолженность по процентам – 49 243 рубля 18 копеек, задолженность по пеням – 39 923 рубля 38 копеек.

Представленный истцом расчет задолженности судом проверен и признан арифметически верным. Доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком суду не представлено.

Квартира, приобретенная Ивченко С.В. с использованием целевого жилищного займа и ипотечного кредита, на основании п. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ, п. 18 Правил предоставления целевых жилищных займов, п. 4 Договора целевого жилищного займа, считается находящейся одновременно в залоге у кредитора и у Российской Федерации, в лице ФГКУ «Росвоенипотека», с даты государственной регистрации договора купли-продажи квартиры.

Закладная в целях удостоверения прав Российской Федерации по обеспеченному ипотекой обязательству не выдается (ч. 4 ст. 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ (далее - ФЗ «Об ипотеке»).

Залог в пользу Российской Федерации должным образом зарегистрирована Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области.

В соответствии с Правилами формирования и ведения реестра участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих Министерством обороны Российской Федерации, федеральными органами исполнительной власти, в которых предусмотрена военная служба, утвержденными постановлением Правительства Российской Федерации от 21 февраля 2005 года № 89, в случае увольнения участника накопительно-ипотечной системы с военной службы, регистрирующий орган вносит в реестр запись об исключении военнослужащего из реестра с указанием реквизитов этих документов и направляет в уполномочив федеральный орган сведения об исключении военнослужащего из реестра по форме, утвержденной уполномоченным федеральным органом.

В соответствии с п. 8 Правил ведения именных накопительных счетов участников накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих, утвержденных постановлением Правительства Российской Федерации от 7 ноября 2005 года № 655 «О порядке функционирования накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих», основанием для закрытия уполномоченным федеральным органом именного накопительного счета является исключение военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

Документом, подтверждающим возникновение основания для закрытая именного накопительного счета, является уведомление соответствующего федерального органа исполнительной власти об исключении военнослужащего из реестра участников накопительно-ипотечной системы.

27 марта 2021 года Ивченко С.В. уволен с военной службы.

На основании сведений, полученных ФГКУ «Росвоенипотека» из регистрирующего органа от 28 октября 2022 года, именной накопительный счет Ивченко С.В. закрыт 28 октября 2022 года.

В соответствии с п. 6 Договора, целевой жилищный заем предоставляется и погашается в порядке, установленном Федеральным законом и Правилами предоставления целевых жилищных займов.

На основании п. 75 Правил предоставления целевых жилищных займов при исключении из реестра участников участника, у которого не возникло право на использование накоплений в соответствии со статьей 10 Федерального закона, участник возвращает уполномоченному органу: а) средства целевого жилищного займа; б) средства, учтенные на именном накопительном счете участника и перечисленные уполномоченным органом в погашение обязательств по ипотечному кредиту после возникновения основания для исключения участника из реестра участников (далее - излишне перечисленные средства).

В соответствии с. п. 76 Правил предоставления целевых жилищных В случае если у участника не возникло право на использование накоплений в соответствии с пунктами 1, 2 и 4 части 1 статьи 10 Федерального закона и он исключен из реестра участников в связи с увольнением с военной службы по основаниям, предусмотренным подпунктами "д" - "з", "л" - "н" пункта 1, подпунктами "в" - "е.2" и "з" - "м" пункта 2 статьи 51 Федерального закона "О воинской обязанности и военной службе", уполномоченный орган ежемесячно начисляет на сумму остатка средств, указанных в пункте 75 настоящих Правил (далее - задолженность), проценты по ставке, установленной договором целевого жилищного займа, начиная со дня увольнения и заканчивая днем окончательного возврата задолженности, либо днем вступления в законную силу решения суда о возврате задолженности, либо днем, предшествующим дню возникновения основания для повторного включения участника в реестр участников, включительно.

В соответствии с п. 82 Правил предоставления целевых жилищных займов возврат задолженности и уплату процентов (при увольнении по основаниям, предусмотренным подпунктом «д»-«з», «л» и «м» пункта 1, подпунктами «в»-«е.2» и «з»-«л» пункта 2 статьи 51 Федерального закона «О воинской обязанности и военной службе») участник производит начиная с первого процентного периода, указанного в графике возврата задолженности, в срок, не превышающий 10 лет со дня увольнения участника, путем осуществления единых ежемесячных платежей по реквизитам, указанным в уведомлении о направлении этого графика.

На основании п.п. «в» п. 85 Правил предоставления целевых жилищных займов при нарушении сроков возврата задолженности и (или) уплаты процентов участник платит уполномоченному органу неустойку в виде пеней в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Таким образом, у ответчика на дату закрытия именного накопительного счета образовалась задолженность по договору целевого жилищного займа в размере 3 603 197 рублей 13 копеек.

Ввиду досрочного увольнения Ивченко С.С. с военной службы – 27 марта 2021 года и отсутствия у него оснований для возникновения права на использование накоплений, учтенных на его именном накопительном счете, а также в соответствии с п.79 Правил предоставления целевых жилищных займов, Ивченко С.В. 12 декабря 2022 года ФГКУ «Росвоенипотека» был направлен график возврата задолженности, с получением которого Ивченко С.В. обязан осуществлять возврат задолженности на указанный лицевой счет.

Однако свою обязанность по возврату задолженности по Договору целевого жилищного займа ответчик не исполняет.

В связи с чем, по состоянию на 18 июля 2023 года задолженность Ивченко С.В. составляет 3 985 422 рубля 88 копеек в том числе: 3 603 197 рублей 13 копеек - сумма задолженности, состоящая из первоначального взноса по ипотечному кредиту и суммы, уплаченной истцом, в счет погашения обязательств по ипотечному кредиту; 355 861 рубль 52 копейки - сумма процентов по состоянию на 18 июля 2023 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 % со дня увольнения ответчика с военной службы – с 27 марта 2021 года по 18 июля 2023 года; 26 364 рубля 23 копейки – пени, в размере 0,1 процента суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

В силу раздела 4.4.1 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств путем предъявления письменного требования о полном досрочном возврате суммы кредита, начисленных, но не уплаченных процентов за пользование кредитом и суммы неустойки в случае просрочки Заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем 30 календарных дней; при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна, при неисполнении и ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств, предусмотренных настоящим договором.

В соответствии с п.5.2 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик уплачивает по требованию кредитора неустойку в виде пеней в размере 0,2% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки до даты поступления просроченного платежа насчет кредитора.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что в данном случае у истца АО «ДОМ.РФ» возникло право требования с ответчика Ивченко С.В. возврата суммы долга, процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями кредитного договора.

В соответствии с п. 89 Правил предоставления целевых жилищных займов, в случае неисполнения участником обязательств по внесению платежей в счет возврата задолженности в течение 6 месяцев со дня направления ему графика возврата задолженности уполномоченный орган обращается в суд для взыскания долга и в течение 5 рабочих дней со дня такого обращения извещает об этом кредитора.

В соответствии с п. 4 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке», до обращения взыскания на имущество, залогом которого обеспечены требования по предшествующей и последующей ипотекам, залогодержатель, намеренный предъявить свои требования к взысканию, обязан в письменной форме уведомить об этом залогодержателя по другому договору об ипотеке того же имущества.

ФГКУ «Росвоенипотека» в связи с имеющейся задолженностью ответчика по договору целевого жилищного займа, направило в адрес Ивченко СВ. уведомление о намерении обратиться в суд и предъявить требования к обращению взыскания на заложенное имущество ответчика.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке» к залогу недвижимого имущества, возникающему на основании федерального закона при наступлении указанных в нем обстоятельств (ипотека в силу закона), соответственно, применяются правила о залоге, возникающем в силу договора об ипотеке, если федеральным законом не установлено иное.

На основании п. 3 ст. 46 ФЗ «Об ипотеке», в случае обращения взыскания на заложенное имущество по требованиям, обеспеченным предшествующей ипотекой, допускается одновременное обращение взыскания на это имущество и по требованиям, обеспеченным последующей ипотекой, срок предъявления которых к взысканию еще не наступил.

На основании п. 90 Правил предоставления целевых жилищных займов уполномоченный орган (ФГКУ «Росвоенипотека») вправе обратить взыскание на заложенное имущество в соответствии с законодательством Российской Федерации.

В соответствии со ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основании соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом.

В соответствии с п. 1 ст. 56 ФЗ «Об ипотеке», имущество, заложенное по догом ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Исполнение обязательств по договору обеспечено ипотекой (возникшей в силу закона) приобретаемой квартиры, площадью 63,0 кв.м., расположенной по адресу: <адрес>, в связи, с чем 2 октября 2012 года была составлена закладная, законным владельцем которой являлся ЗАО «Банк Жилищного Финансирования».

Денежная оценка предмета ипотеки указана в закладной и составила 3 038 000 рублей.

Обременение жилого помещения в виде ипотеки зарегистрировано в Управлении Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Волгоградской области 2 октября 2012 года, номер регистрации 34-34-03/059/2012-481.

30 октября 2012 года права на закладную переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» на основании договора купли-продажи закладных (с отсрочкой поставки) №08-11/2783-ВИ от 27 декабря 2011 года.

2 марта 2018 года издано распоряжение Федерального агентства по управлению государственным имуществом №97-р, в соответствии с которым изменено фирменное наименование АО «АИЖК» на АО «ДОМ.РФ».

В настоящее время законным владельцем закладной является АО «ДОМ.РФ», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной.

В силу пункта 4.4.2 кредитного договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном исполнении обязательств по настоящему договору, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру в порядке, предусмотренном действующим законодательством.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (ст. 334 ГК РФ).

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом.

Положениями ст.ст. 50, 51 ФЗ «Об ипотеке» определено, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в ст. ст. 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда, за исключением случаев, когда в соответствии со ст. 55 настоящего Федерального закона допускается удовлетворение таких требований без обращения в суд.

В соответствии с ч. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Согласно ч. 1, 3 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. При этом, взыскание на предмет залога может быть обращено только по решению суда в случаях, если предметом залога является жилое помещение, принадлежащее на праве собственности физическому лицу.

На основании ст. 350 ГК РФ, начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случае обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодателя с залогодержателем в остальных случаях.

В соответствии со ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основе отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно отчету ООО «СТЕРХ» № 639-2012 от 31 августа 2012 года рыночная стоимость трехкомнатной квартиры, общей площадью 63,4 кв.м., находящейся на 4-м этаже 9-этажного дома расположенной по адресу: <адрес>, на дату оценки 31 августа 2012 года, составляет 3 038 000 рублей.

На основании определения Волжского городского суда Волгоградской области от 2 ноября 2023 года назначено проведение судебной товароведческой экспертизы.

В соответствии с заключением эксперта от 8 декабря 2023 года ООО «Альянс Партнер», рыночная стоимость квартиры, площадью 63,00 кв.м., расположенной по адресу: <адрес> составляет 5 180 000 рублей.

В соответствии с частями 1, 2, 3 статьи 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы. Суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

В соответствии с ч. 2 ст. 86 ГПК РФ, заключение эксперта должно содержать подробное описание проведенного исследования, сделанные в результате его выводы и ответы на поставленные судом вопросы. В случае, если эксперт при проведении экспертизы установит имеющие значение для рассмотрения и разрешения дела обстоятельства, по поводу которых ему не были поставлены вопросы, он вправе включить выводы об этих обстоятельствах в свое заключение.

Оценив вышеописанное заключение судебной экспертизы с представленными суду письменными доказательствами в их совокупности суд по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации приходит к убеждению о достоверности заключения экспертов ООО «Альянс Партнер» и именно его следует положить в основу решения.

Все выводы и исследовательская часть экспертного заключения, составленного по поручению суда, объективно подтверждаются письменными доказательствами, добытыми по настоящему делу. Заключение эксперта полностью соответствует требованиям ст. 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, результаты исследования с указанием примененных методов, оно не допускает неоднозначного толкования, не вводит в заблуждение, является достоверным и допустимым доказательством.

У суда не имеется оснований сомневаться в обоснованности заключения, поскольку оно выполнено экспертом, имеющим специальные познания, эксперт при даче заключения по делу предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения.

Оценив собранные по делу доказательства, руководствуясь приведенными выше нормами права, с учетом заключения ООО «Альянс Партнер» суд приходит к выводу о том, что начальная продажная цена заложенного имущества должна быть установлена в размере 4 144 000 рублей, то есть 80% от стоимости квартиры, которая оценена экспертом в размере 5 180 000 рублей.

Суд полагает доказанным факт неисполнения Ивченко С.В. обязательств по своевременному погашению обеспеченного залогом кредита и приходит к выводу об обращении взыскания на заложенный объект недвижимости, принадлежащий ответчикам, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры в размере 4 144 000 рублей.

На основании п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Так как ответчиком были допущены существенные нарушения условий кредитного договора, учитывая размер задолженности по договору, суд считает требования истца о расторжении кредитного договора № 0048-MKASP-R-0101-12 от 5 сентября 2012 года, обоснованными и подлежащими удовлетворению.

При этом, при одновременном предъявлении требований предшествующим и последующим залогодержателями к обращению взыскания на заложенное имущество требования ФГКУ «Росвоенипотека» за счет заложенного имущества удовлетворяются после удовлетворения требований АО «ДОМ.РФ».

Принимая во внимание то, что Ивченко С.В. нарушены Правила предоставления участникам накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов являются существенным и достаточным основанием для расторжения договора целевого жилищного займа от 5 сентября 2012 года №1205/00047679.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При подаче искового заявления в суд АО «ДОМ.РФ» уплачена государственная пошлина в размере 24 463 рубля 24 копейки, что подтверждается платежными поручениями № 132693 от 21 июня 2023 года. Указанные судебные расходы суд присуждает истцу с ответчика в указанном размере.

Поскольку ФГКУ «Росвоенипотека» освобождено от уплаты государственной пошлины при подачи искового заявления, взыскать с Ивченко С.В. в доход бюджета городского округа – город Волжский Волгоградской области государственную пошлину в размере 28 127 рублей 11 копеек.

Определением суда от 2 ноября 2023 года по настоящему делу назначена судебная автотехническая экспертиза, производство которой поручено ООО «Альянс Партнер». При назначении экспертизы по делу обязанность по оплате была возложена на ответчика Ивченко С.В. Однако, в связи с тем, что до настоящего времени проведение экспертизы не оплачено, с ответчика в пользу ООО «Альянс Партнер», подлежит взысканию 31 000 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Расторгнуть кредитный договор № 0048-MKASP-R-0101-1 от 5 сентября 2012 года, заключенного между ЗАО «Банк Жилищного Финансирования» и Ивченко С.В..

Взыскать с Ивченко С.В., родившегося "."..г. в городе <адрес> (паспорт <...>) в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по кредитному договору № 0048-MKASP-R-0101-12 от 5 сентября 2012 года в размере 926 323 рубля 60 копеек, из которой: задолженность по основному долгу – 837 157 рублей 04 копейки, задолженность по процентам – 49 243 рубля 18 копеек, задолженность по пеням – 39 923 рубля 38 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 24 463 рубля 24 копеек

Взыскать с Ивченко С.В., родившегося "."..г. в городе <адрес> (паспорт <...>) в пользу АО «ДОМ.РФ» задолженность по выплате процентов за пользование кредитом в размере 9,5 % годовых, начиная с 5 июня 2023 года по день вступления решения в законную силу.

Расторгнуть договор от 5 сентября 2012 года №1205/00047679, заключенный между федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» и Ивченко С.В..

Взыскать с Ивченко С.В., родившегося "."..г. в городе <адрес> (паспорт <...> в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 7704602614, ОГРН 1067746685863) денежные средства в размере 3 985 422 рубля 88 копеек, из которых: 3 603 197 рублей 13 копеек - сумма задолженности; 355 861 рубль 52 копейки - сумма процентов по состоянию на 18 июля 2023 года за пользование целевым жилищным займом по ставке рефинансирования Центрального Банка Российской Федерации 4,5 % с 27 марта 2021 года по 18 июля 2023 года; 26 364 рубля 23 копейки – пени.

Взыскать с Ивченко С.В., родившегося "."..г. в городе <адрес> (паспорт <...> в пользу Федерального государственного казенного учреждения «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» (ИНН 7704602614, ОГРН 1067746685863) проценты за пользование целевым жилищным займом с 19 июля 2023 года по день вступления решения в законную силу включительно, исходя из ставки рефинансирования Центрального Банка РФ 4,25%

Обратить взыскание на предмет залога: квартиру, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый №..., общей площадью 63,0 кв.м., определив способ реализации путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи предмета залога в размере 4 144 000 рублей, первоначально направив полученные денежные средства на погашение задолженности перед АО «ДОМ.РФ», а в оставшейся части - перед Федеральным государственным казенным учреждением «Федеральное управление накопительно-ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих».

Взыскать с Ивченко С.В., родившегося "."..г. в городе <адрес> (паспорт 1206 <...>) в доход бюджета городского округа – <адрес> государственную пошлину в размере 28 127 рублей 11 копеек.

Взыскать с Ивченко С.В., родившегося "."..г. в городе <адрес> (паспорт <...>) в пользу ООО Альянс Партнер (ИНН3460077819, ОГРН 1233400000022) расходы на проведение экспертизы в размере 31 000 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья- С.Г. Шестакова

Справка: мотивированный текст решения изготовлен 16 января 2024 года.

Судья- С.Г. Шестакова