Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-852/2023 (2-8582/2022;) ~ М-7798/2022 от 17.11.2022

    Дело №2-852/2023             74RS0007-01-2022-010981-48

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 апреля 2023 года                  город Челябинск

Курчатовский районный суд г. Челябинска в составе:

председательствующего Шевяковой Ю.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Оразалиным Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Сергеевой Татьяне Александровне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту – ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к Сергеевой Т.А., в котором просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2019 года в размере 140831 рубля 39 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 4016 рублей 63 копеек (л.д. 3-4).

В обоснование исковых требований указано, что 21 сентября 2019 года между ПАО <данные изъяты> (Банк) и Сергеевой Т.А. (Заемщик) был заключен кредитный договор №, по условиям которого заемщику был предоставлен кредит в размере 107964 рублей 83 копеек, под 13,8% годовых – при проведении безналичных операций, 59% годовых – при проведении наличных операций, сроком на 58 месяцев. 14 февраля 2022 года ПАО <данные изъяты> реорганизовано путем присоединения к ПАО «Совкомбанк». Ответчик обязательства по кредитному договору должным образом не исполняла, что привело к образованию задолженности, размер которой по состоянию на 01 ноября 2022 года составил 140831 рубль 39 копеек, из которых 107964 рубля 83 копейки – просроченная ссудная задолженность, 31269 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 384 рубля 06 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 152 рубля 64 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 1060 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты. Ответчику было направлено уведомление о досрочном возврате банку всей суммы кредита, которое до настоящего времени ею не исполнено.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д. 3, оборот; 25).

Ответчик Сергеева Т.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела в соответствии с требованиями гл. 10 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации неоднократно извещалась судом по адресу регистрации, указанному в представленной суду адресной справке УВМ ГУМВД России по Челябинской области (л.д.43). Вместе с тем, за получением судебных извещений Сергеева Т.С. не явилась, почтовым отделением в адрес суда возвращены конверты, направленные в адрес ответчика, с отметкой об истечении срока хранения почтовых отправлений (л.д. 37, 46).

Сведения о том, что судебные извещения не были получены ответчиком по не зависящим от нее причинам, в материалах дела отсутствуют, равно как отсутствуют и доказательства, свидетельствующие о допущенных оператором почтовой связи нарушениях при доставке судебных извещений ответчику.

Информация о месте и времени рассмотрения дела была размещена в свободном доступе на сайте Курчатовского районного суда г. Челябинска в сети «Интернет».

Суд не может игнорировать требования эффективности и процессуальной экономии, которые должны выполняться при отправлении правосудия, поэтому, соблюдая право истца на рассмотрение дела в сроки, установленные ст. ст. 6.1, 154 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, а также учитывая, что в данном случае были предприняты исчерпывающие меры, направленные на обеспечение возможности активной реализации сторонами принадлежащих им процессуальных прав, в том числе права на личное участие в процессе рассмотрения дела, приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие сторон по доказательствам, имеющимся в материалах дела.

Суд, исследовав материалы дела, оценив представленные в материалы дела доказательства, приходит к следующим выводам.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии со ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 настоящего Кодекса (акцепт оферты).

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п. 1 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах (ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Из материалов дела следует, что 21 сентября 2019 года между ПАО <данные изъяты> (Банк) и Сергеевой Т.А. (Заемщик) в офертно-акцептном порядке был заключен кредитный договор №, по условиям которого ответчику была предоставлена кредитная карта с лимитом кредитования в сумме 107997 рублей, сроком до востребования (л.д.10-15).

В соответствии с п. 4 Индивидуальных условий за проведение безналичных операций с использованием банковской карты установлена процентная ставка в размере 13,8% годовых, за проведение наличных операций – 59% годовых.

Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа (далее по тексту – МОП) на текущий банковский счет заемщика. Размер МОП составляет 6417 рублей, состав установлен Общими условиями. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного одному месяцу, увеличенная на пятнадцать календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. Банк предоставляет заемщику льготный период, в течение которого размер МОП – 100 рублей, за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 1368 рублей. Продолжительность льготного периода - 4 месяца с даты заключения договора (п. 6 Индивидуальных условий).

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде неустойки за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности за каждый день просрочки в процентах от суммы просроченной задолженности ежемесячного платежа – 0,0548%.

Подписав Индивидуальные условия договора кредитования № от 21 сентября 2019 года, Сергеева И.А. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Общими условиями кредитования для кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее по тексту – Общие условия), Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО <данные изъяты> и Тарифами банка, которые составляют неотъемлемую часть договора, являются общедоступными и размещаются на сайте банка www.vostbank.ru и в местах обслуживания клиентов (п. 14 Индивидуальных условий).

Согласно п. 3.2 Общих условий, заявление-анкета (оферта) считается принятым и акцептованным банком, а договор потребительского кредита считается заключенным с момента согласования банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита и открытия лимита кредита заемщику, а при отсутствии заявления-анкеты (оферты) заемщика договор потребительского кредита считается заключенным с момента подписания банком и заемщиком договора потребительского кредита и открытия лимита кредитования заемщику (для целей заключения договора потребительского кредита такими действиями признается как использование сторонами электронной подписи для подтверждения согласия с условиями договора потребительского кредита, так и иные способы) (л.д.32-33).

Предоставление потребительского кредита (акцепт заявления (оферты) заемщика (при наличии)) осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации; открытие лимита кредита в соответствии с договором потребительского кредита; согласование банком и заемщиком Индивидуальных условий договора потребительского кредита; получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита; выдача заемщику расчетной карты с установленным лимитом (кредит предоставляется путем перечисления банком денежных средств на банковский счет заемщика с отражением задолженности по ссудном счету при распоряжении заемщиком кредитом посредством расчетной карты) (п. 3.3 Общих условий).

В соответствии с п. 3.4 Общих условий, за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно.

Погашение кредита, а также процентов за пользование кредитом происходит в течение платежного периода путем списания с банковского счета денежных средств на основании заранее данного акцепта (п. 3.6 Общих условий).

Возврат кредита, уплата процентов, уплата комиссии за оформление и обслуживание расчетной карты, штрафных санкций производится заемщиком путем внесения наличных денежных средств в кассу банка или устройство самообслуживания банка, либо в безналичном порядке путем перечисления денежных средств на корреспондентский счет банка и списания банком средств с банковского счета заемщика на основании заранее данного акцепта заемщика (п. 3.7 Общих условий).

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Как следует из материалов дела, ПАО <данные изъяты> свои обязательства по договору № от 21 сентября 2019 года исполнил, открыв по заявлению Сергеевой Т.А. банковский счет и осуществив его кредитование (л.д. 8-9).

В свою очередь ответчик Сергеева Т.А. в нарушение принятых на себя обязательств платежи по кредиту своевременно и в полном объеме не производила, что привело к образованию задолженности.

В силу п. 1 ст. 57 Гражданского кодекса Российской Федерации, реорганизация юридического лица (слияние, присоединение, разделение, выделение, преобразование) может быть осуществлена по решению его учредителей (участников) либо органа юридического лица, уполномоченного на то учредительными документами.

Согласно ч. 2 ст. 58 Гражданского кодекса Российской Федерации, при присоединении юридического лица к другому юридическому лицу к последнему переходят права и обязанности присоединенного юридического лица.

Из материалов дела следует, что 26 октября 2021 года был заключен договор о присоединении ПАО <данные изъяты> к ПАО «Совкомбанк», согласно которому присоединяющее общество становится правопреемником всех присоединяемых обществ, участвующих в реорганизации, по всем правам и обязанностям (л.д. 29, оборот).

14 февраля 2022 года в Единый государственный реестр юридических лиц внесена запись о прекращении юридического лица ПАО <данные изъяты> путем реорганизации в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк» (л.д. 29).

Таким образом, в результате произошедшей реорганизации ПАО «Совкомбанк» стало правопреемником всех прав и обязанностей ПАО <данные изъяты>.

На основании судебного приказа, выданного мировым судьей судебного участка №9 Курчатовского района г.Челябинска, с Сергеевой Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» была взыскана задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2019 года в размере 140831 рубля 39 копеек, расходы на оплату государственной пошлины в размере 2008 рублей 32 копейки. Определением мирового судьи судебного участка №9 Курчатовского района г. Челябинска вышеуказанный судебный приказ был отменен в связи с поступившими возражениями должника по поводу его исполнения (л.д. 22).

Согласно представленному расчету, по состоянию на 01 ноября 2022 года задолженность Сергеевой Т.А. по кредитному договору № от 21 сентября 2019 года составила 140831 рубль 39 копеек, из которых 107964 рубля 83 копейки – просроченная ссудная задолженность, 31269 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 384 рубля 06 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 152 рубля 64 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 1060 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты (л.д. 5-7).

Произведенный истцом расчет задолженности судом проверен, признается арифметически верным, Сергеевой Т.А. не оспорен.

Таким образом, с Сергеевой Т.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2019 года в размере 140831 рубля 39 копеек, из которых 107964 рубля 83 копейки – просроченная ссудная задолженность, 31269 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 384 рубля 06 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 152 рубля 64 копейки – неустойка на просроченную ссуду, 1060 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст.96 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» уплачена государственная пошлина в размере 4016 рублей 63 копеек, что подтверждено представленными в материалы дела платежным поручением № от 03 ноября 2022 года на сумму 2008 рублей 31 копейка, платежным поручением № от 24 февраля 2022 года на сумму 2008 рублей 32 копейки (л.д. 27-28).

Поскольку в ходе рассмотрения дела суд пришел к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения исковых требований ПАО «Совкомбанк», понесенные истцом расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с Сергеевой Т.А. в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 12, 198-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Сергеевой Татьяны Александровны (<данные изъяты>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480) задолженность по кредитному договору № от 21 сентября 2019 года в размере 140831 рубля 39 копеек, из которых 107964 рубля 83 копейки – просроченная ссудная задолженность, 31269 рублей 65 копеек – просроченные проценты, 384 рубля 06 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 152 рубля 64 копейки– неустойка на просроченную ссуду, 1060 рублей 21 копейка – неустойка на просроченные проценты; расходы на оплату государственной пошлины в размере 4016 рублей 63 копеек, а всего 144848 (сто сорок четыре тысячи восемьсот сорок восемь) рублей 02 копейки.

    Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня принятия в окончательной форме в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда через Курчатовский районный суд г. Челябинска.

Председательствующий      Ю.С. Шевякова

Мотивированное решение составлено 17 апреля 2023 года.