Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-219/2021 ~ М-163/2021 от 19.02.2021

9

Дело №

УИД 42RS0003-01-2021-000259-36

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Берёзовский 16 апреля 2021 года

Берёзовский городской суд Кемеровской области в составе:

Председательствующего судьи Воробьёвой И.Ю.,

При секретаре Вининчук И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № к Генш <данные изъяты>, Панченко <данные изъяты>, Сапегиной <данные изъяты> о взыскании с наследников задолженности по кредиту,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 (далее по тексту ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском, просит взыскать солидарно с Генш <данные изъяты>, Панченко <данные изъяты>, Сапегиной <данные изъяты>в размере принятого наследства задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по счету № банковской карты ПАО «ФИО5» в размере 90 126,99 рублей, в том числе: 79 999,39 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 10 127,60 руб. - просроченные проценты, а также расходы за уплату госпошлины в размере 2 903,81 рублей.

Требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "ФИО5" (далее - Банк, Истец) и ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р, (далее - Заемщик) заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты ФИО5 с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора Заемщику была выдана кредитная карта № по эмиссионному контракту №-Р-626426133. Также Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Лимит по кредитной карте был установлен 40 000 руб.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Заемщиком заявления на получение кредитной карты ФИО5 от 04.09.2012г.

В соответствии с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО ФИО5 (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой ФИО5 карт ПАО ФИО5, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом, заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО ФИО5 физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Заемщик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

Согласно Условиям на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка.

Процентная ставка за пользование кредитом: 17,9 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее двадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Условиями предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты Заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме.

Тарифами Банка определена неустойка в размере 35,8% годовых.

Согласно Условий, Банк устанавливает Лимит кредита по карте сроком на 1 (один) год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 (двенадцать) календарных месяцев. При установлении Лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по Счету карты на момент окончания срока предоставления Лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации. Банк информирует Клиента об изменении действующего размера процентной ставки за пользование кредитом не менее чем за 60 (шестьдесят) календарных дней до даты окончания срока предоставления Лимита кредита путем размещения указанной информации в Отчете и/или в Подразделении Банка и/или на Официальном сайте Банка. В случае несогласия с изменением размера ставки по кредиту, Клиент обязан подать в Банк заявление об отказе от использования карты, погасить Общую задолженность по карте до даты окончания срока предоставления Лимита кредита и вернуть карту в Банк. При отсутствии заявления Клиента об отказе от использования карты предоставление Клиенту Лимита кредита на новый срок с применением процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации, считается согласованным Клиентом.

По истечению срока действия карты, Банком была выдана новая кредитная карта на тех же условиях.

Согласно Условиям, Банк вправе увеличивать/уменьшить размер лимита. В случае несогласия ФИО5 карты с увеличением Лимита кредита по карте, информировать Банк через Контактный центр Банка, сеть Интернет, либо иным доступным способом о своем отказе в течение 5 (пяти) рабочих дней с даты получения предложения об увеличении Лимита кредита или того момента, когда оно должно было быть получено. Если Клиент не сообщил Банку о своем несогласии с данным предложением, оно считается принятым Клиентом, и изменения вступают в силу.

В результате активного пользования ФИО5 кредитной карты, в соответствии с Условиями, Банком был увеличен лимит кредита до 80 000 руб.

По состоянию на 19.01.2021г. задолженность по счету № банковской карты ПАО «ФИО5» составляет 90 126,99 рублей, в том числе:

- 79 999,39 руб. - просроченный основной долг по кредиту;

- 10 127,60 руб. - просроченные проценты.

По сведениям банка ФИО3, 11.08.1976г.р. умер 15.01.2018г., что подтверждается копией определения суда от 03.06.2019г.

Из изложенного следует, что наличие совместно нажитого имущества, оформленного на одного из супругов, даже при отсутствии наследственного дела, является основанием для взыскания суммы долга умершего, с определением размера стоимости его доли имущества.

Согласно, сведений реестра наследственных дел, официального сайта notariat.ru, после смерти ФИО3, 11.08.1976г.р, умершего 15.01.2018г., нотариусом ФИО9 заведено наследственное дело №.

По сведениям банка, предполагаемыми наследниками имущества ФИО3 являются: Генш <данные изъяты>, Панченко <данные изъяты>, Сапегина <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчики не явились, о времени и месте рассмотрения дела, уведомлены надлежащим образом по последнему известному месту жительства. По сведениям Почты ФИО5, по истечении срока хранения в почтовом отделении судебные повестки возвращены отправителю.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно правовой позиции Верховного Суда Российской Федерации, изложенной в пунктах 67-68 Постановления Пленума от 23 июня 2015 г. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Таким образом, ответчики свою обязанность по получению заказной корреспонденции в почтовом отделении не выполнили, об отложении судебного заседания не ходатайствовали, возражений относительно заявленных исковых требований не представили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в их отсутствие.

Исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в соответствии с требованиями ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон и считает исковые требования обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу с п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заёмщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

На основании 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 408 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии со ст. 418 ГК РФ 1. Обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

2. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

В силу п.1 ст.1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п.4 ст.1152 ГК РФ Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1175 ГК РФ Наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно п.1 ст. 21 ГК РФ способность гражданина своими действиями приобретать и осуществлять гражданские права, создавать для себя гражданские обязанности и исполнять их (гражданская дееспособность) возникает в полном объеме с наступлением совершеннолетия, то есть по достижении восемнадцатилетнего возраста.

Статьей 26 ГК РФ установлена дееспособность несовершеннолетних в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет.

В силу п.3 ст.6 ГК РФ несовершеннолетние в возрасте от четырнадцати до восемнадцати лет самостоятельно несут имущественную ответственность по сделкам, совершенным ими в соответствии с пунктами 1 и 2 настоящей статьи. За причиненный ими вред такие несовершеннолетние несут ответственность в соответствии с настоящим Кодексом.

На основании п.3 ст.28 ГК РФ имущественную ответственность по сделкам малолетнего, в том числе по сделкам, совершенным им самостоятельно, несут его родители, усыновители или опекуны, если не докажут, что обязательство было нарушено не по их вине. Эти лица в соответствии с законом также отвечают за вред, причиненный малолетними.

В соответствии со ст.56, 64 Семейного кодекса Российской Федерации защита прав и законных интересов ребенка осуществляется родителями (лицами, их заменяющими), а в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, органом опеки и попечительства, прокурором и судом. Родители являются законными представителями своих детей и выступают в защиту их прав и интересов в отношениях с любыми физическими и юридическими лицами, в том числе в судах, без специальных полномочий.

Судом установлено следующее. ДД.ММ.ГГГГ между открытым акционерным обществом ФИО5 в лице Кемеровского отделения № и ФИО3, на основании его личного заявления, был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии, посредством выдачи кредитной карты ФИО5, и открытие лицевого счета, с разрешенным лимитом кредита 40 000 рублей, под 17,9% годовых с минимальным ежемесячным платежом 5% от размера задолженности, на срок 36 месяцев, то есть до ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО5, заявлением на получение карты, расчетом стоимости кредита.

Таким образом, между Банком и ФИО3 был заключен договор путем присоединения в соответствии со ст.428 ГК РФ к Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО5.

В соответствии с п. 1.5 Положения Центрального банка Российской Федерации «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» №-п ДД.ММ.ГГГГ (далее - Положение ЦБ РФ) кредитная карта предназначена для совершения) ФИО5 операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных среде предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Согласно п. 1.8. Положения ЦБ РФ конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставлений возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

В соответствии с п. 1.15 Положения ЦБ РФ конкретные условия начисления и уплатой процентов по предоставленному кредиту для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, и на остатки денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете могут определяться в договоре с клиентом.

По Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ФИО5 предоставляются кредитные средства для совершения операций по карте в пределах лимита кредита, а ФИО5 обязуется ежемесячно вносить на счет карты до даты платежи (включительно) в счет погашения задолженности сумму обязательного платежа (Раздел 4 Условий) Дата и сумма обязательного платежа указываются в отчете, предоставляемом Банком ФИО5 карты.

Денежные средства были перечислены на счет ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, ПАО ФИО5 свои обязанности по предоставлению денежных средств выполнил в полном объёме.

Кроме того, из представленных документов, искового заявления следует, что кредитный лимит по выданной ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 карте был увеличен до 80000 рублей.

Установлено, что Заемщик ненадлежащим исполнял свои обязательства по Кредитному договору, в связи с чем образовалась задолженность.

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий на сумму основного долга были начислены проценты пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 35,8 процентов годовых от суммы кредита.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 90126 рублей 99 копеек, в том числе: 79999 рублей 39 копеек - просроченный основной долг по кредиту; 10127 рублей 60 копеек - просроченные проценты.

Согласно свидетельству о смерти ФИО6 умер ДД.ММ.ГГГГ.

Из материалов наследственного дела № следует, что после смерти ФИО6 открылось наследство в виде автомашины марки TOYOTA ALLEX, 2001 года выпуска, стоимостью 227570 рублей.

Наследником к имуществу ФИО3 первой очереди является его дочь ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ года рождения.

ДД.ММ.ГГГГ Генш <данные изъяты>, действуя в интересах несовершеннолетний дочери Сапегиной Э.Д., обратились к нотариусу с заявлением о принятии наследства, открывшегося после смерти ФИО6.

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом ФИО4 выдано свидетельство о праве на наследство по закону на автомашину TOYOTA ALLEX, 2001 года выпуска стоимостью 227570 руб.

Таким образом, к Сапегиной Э.Д перешло наследственное имущество ФИО3 стоимостью 227570 руб.

Установлено, что на момент смерти ФИО3 имел задолженность перед ПАО «ФИО5» по счету № банковской карты в размере 90 126,99 рублей, в том числе: 79 999,39 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 10 127,60 руб. - просроченные проценты.

Расчет задолженности, представленный ПАО «ФИО5», суд считает верным, поскольку он произведен в соответствии с условиями договора.

Ответчики в судебное заседание не явились, представленный истцом расчет не оспорили.

Наследником первой очереди после смерти ФИО3 является его дочь Сапегина <данные изъяты>.

Поскольку обязательства ФИО3 перед ПАО «ФИО5» по погашению задолженности по счету банковской карты не были исполнены надлежащим образом, то истец правомерно обратился с иском о взыскании задолженности к наследникам ФИО3

Суд полагает, что со смертью заемщика его обязательства по кредитному договору не прекратились, а перешли в порядке универсального правопреемства к его наследникам со дня открытия наследства, независимо от того известно ли было об этих долгах наследникам (ст.1175 ГК РФ).

Так, согласно п.58, п.59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" - Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Таким образом, поскольку после смерти заемщика платежи по кредитному договору не производились, Банк обоснованно начислял проценты за пользование кредитом.

Злоупотребления правом со стороны истца суд не усматривает.

Суд полагает, что согласно ст.1175 ГК РФ Генш Т.А., действующая в интересах несовершеннолетней дочери ФИО4, должна нести ответственность по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ребенку наследственного имущества.

В части исковых требований ПАО ФИО5 к Генш Т.А. и Панченко А.Н. суд считает необходимым отказать, поскольку Генш Т.А. и ФИО3 в зарегистрированном браке не состояли, совместного имущества не имели, Панченко А.Н. членом семьи и наследником ФИО3 не является.

Доказательств иного в материалах дела не имеется.

В силу ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично, с Генш <данные изъяты>, действующей в интересах несовершеннолетней дочери Сапегиной <данные изъяты>, в пределах стоимости принятого наследственного имущества в пользу ПАО «ФИО5» в лице Кемеровского отделения № подлежит взысканию задолженность ФИО3 по счету № банковской карты ПАО «ФИО5» в размере 90 126,99 рублей, в том числе: 79 999,39 руб. - просроченный основной долг по кредиту; 10 127,60 руб. - просроченные проценты, а также расходы на уплату госпошлины в размере 2 903,81 рублей, в иске к Генш Т.А., Панченко А.Н. необходимо отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление Публичного акционерного общества «ФИО5» в лице Кемеровского отделения № к Генш <данные изъяты>, Панченко <данные изъяты>, Сапегиной <данные изъяты> о взыскании с наследников задолженности по кредиту удовлетворить частично.

Взыскать с Генш <данные изъяты>, как с законного представителя несовершеннолетней Сапегиной <данные изъяты>, в пределах стоимости принятого наследственного имущества в пользу ПАО «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 задолженность ФИО3 по счету № банковской карты ПАО «ФИО5» в размере 90 126,99 рублей, в том числе: 79 999,39 рублей - просроченный основной долг по кредиту; 10 127,60 рублей - просроченные проценты, а также расходы на уплату государственной пошлины в размере 2 903,81 рублей.

В удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Кемеровского отделения № 8615 к Генш <данные изъяты>, Панченко <данные изъяты> отказать.

Решение в окончательной форме изготовлено ДД.ММ.ГГГГ

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Председательствующий: И.Ю. Воробьёва