Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2030/2023 от 26.01.2023

№ 2-2030/2023

УИД 0

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 марта 2023г.                                    <адрес>

<адрес> районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи Бадьевой Н.Ю.,

при секретаре: Сущенко У.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2030/2023 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Воробьевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с указанным иском к ответчику, в обоснование своих требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ. Воробьева С.В. и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор № на основании заявления Воробьевой С.В., в котором последняя просила, в том числе, и заключить с ней договор о карте, а именно: выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита. При подписании заявления клиент Воробьева С.В. указала, что в рамках договора о карте она обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью договора, которым он присоединяется и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Также, Воробьева С.В. получила на руки экземпляр условий по картам и тарифов по картам, о чем свидетельствует его подпись в них. В заявлении клиент Воробьева С.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ей счета. Банк открыл Воробьевой С.В. счет                             №, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита. С использованием карты клиентом в период с ДД.ММ.ГГГГ были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №. Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п.9.11 условий по картам). Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.(п.6.16, п.6.25 условий по картам, текст заявления). При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.28, п.6.17, п.6.18 условий по картам). В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.6.2 условий). Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки. До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена. На основании п.6.28 условий по картам, п.16 тарифного плана 204/1, банк за просрочку исполнения обязательства клиентом по оплате сумм, указанных в заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки. В связи с этим, просит суд взыскать с Воробьевой С.В. в пользу АО «Банк Русский Стандарт» сумму задолженности по договору о карте № в размере 123 151,84 рубля, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 663,04 руб.

Ранее, заочным решением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Воробьевой С.В. о взыскании задолженности кредитному договору удовлетворены в полном объеме.

Определением <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГг. заявление Воробьевой С.В. об отмене заочного решения суда удовлетворено, заочное решение <адрес> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. по гражданскому делу № 2-1732/2019 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Воробьевой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору – отменено и возобновлено для рассмотрения дела по существу.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в его отсутствии.

Ответчик Воробьева С.В. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Ранее, направила в адрес суда ходатайство о применении срока исковой давности, в связи с чем, просила в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться сторонами надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующего законодательства, при этом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустимы.

Как указано в ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого срока.

В силу ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов на сумму кредита в размерах и в порядке, определенных договором, при этом проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы кредита.

Согласно со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором..

Пунктом 2 ст. 811 ГК РФ установлено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 2 ст. 819 ГК РФ установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено законом и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ. Воробьева Светлана Викторовна и АО «Банк Русский Стандарт» заключили договор № на основании заявления Воробьевой С.В., в котором последняя просила, в том числе, заключить с ней договор о карте, а именно: выпустить на ее имя карту, открыть банковский счет и осуществлять его кредитование в рамках установленного лимита.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (пункт 2).

Согласно пункту 1 статьи 433 настоящего Кодекса договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

При подписании заявления клиент указала, что в рамках договора о карте он обязуется неукоснительно соблюдать положения Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифов по картам «Русский стандарт», являющихся составной и неотъемлемой частью договора, которым он присоединяется и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Также, Воробьева С.В. получила на руки экземпляр условий по картам и тарифов по картам, о чем свидетельствует ее подпись в них. В заявлении клиент Воробьева С.В. указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом ее                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                                            предложения о заключении договора о карте являются действия банка по открытию ему счета.

Банк открыл Воробьевой С.В. счет №, т.е. совершил действия по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении, условиях по картам и тарифах по картам, и тем самым заключил договор о карте №, выпустил на ее имя карту и предоставил возможность получения кредита с использованием карты в пределах лимита.

С использованием карты клиентом в период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ. были совершены расходные операции, что подтверждается выпиской по счету №.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку, уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями и тарифами по картам (п.9.11 условий по картам). Погашение задолженности клиентом должно осуществляться путем размещения денежных средств на счете и их списания банком в безакцептном порядке.(п.6.16, п.6.25 условий по картам, текст заявления).

При этом, в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался в соответствии с договором о карте размещать на счете сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа, указанного в счете-выписке (п.1.28, п.6.17, п.6.18 условий по картам).

В соответствии с условиями по картам при отсутствии на счете денежных средств в размере, достаточном для списания процентов, плат и комиссий, начисленных банком за пользование кредитными средствами на основании заключенного договора о карте, банк по окончании каждого расчетного периода предоставляет клиенту кредит в соответствии со ст. 850 ГК РФ для погашения указанных плат, процентов и комиссий (п.6.2 условий).

Срок возврата задолженности по договору о карте определен моментом ее востребования банком, а именно выставлением заключительного счета-выписки.

До настоящего момента задолженность по предоставленному кредиту ответчиком не возвращена.

Согласно расчету задолженность состоит из основного долга и составляет 123 151,84руб.

На основании п.6.28 условий по картам, п.16 тарифного плана №, банк за просрочку исполнения обязательства клиентом по оплате сумм, указанных в заключительном счете-выписке, начисляет неустойку в размере 0,2% от суммы выставленного заключительного требования за каждый день просрочки.

С учетом наличия задолженности у ответчика, кредитор АО "Банк Русский Стандарт" обратился в суд с исковыми требования о взыскании задолженности с заемщика Воробьевой С.В.

Между тем, в ходе судебного разбирательства ответчиком было заявлено о применении срока исковой давности.

В соответствии с пунктом 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В пункте 1 статьи 200 настоящего Кодекса закреплено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 199 указанного Кодекса исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Это же разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности: истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Таким образом, в силу изложенных норм закона и разъяснений, при заявлении ответчиком о применении срока исковой давности при установлении судом факта его пропуска истцом по заявленным требованиям это обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в иске.

При этом из Общих условий усматривается, что Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке, в том числе в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору, и в этом случае Банк направляет клиенту заключительный счет.

Оценивая доводы ответчика о пропуске срока исковой давности, суд исходит из того, что в соответствии с кредитным договором итоговая задолженность формируется по результатам выставления Банком заключительного счета заемщику, который был направлен ответчику ДД.ММ.ГГГГ с учетом даты направления заключительного счета и срока обращения Банка с настоящим иском, суд приходит к выводу о том. что срок исковой давности пропущен, поскольку в силу пункта 1 статьи 200 ГК РФ о нарушении своего права в связи с неоплатой ответчиком обязательного минимального платежа Банк должен был узнать в сентябре 2013г. на момент формирования заключительного счета.

Каких-либо законных оснований для приостановления либо восстановления срока давности судом не установлено. Тот факт, что ранее по делу было вынесено заочное решение не является основанием для приостановления течения срока исковой давности, поскольку с иском о взыскании задолженности по настоящему делу истец обратился 21.1.2019г., в то время, как имел право обратиться в суд в срок до ДД.ММ.ГГГГ чего не было сделано.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что уважительные причины пропуска срока исковой давности отсутствуют.

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд за пределами трехгодичного срока исковой давности и оснований для его восстановления не установлено, учитывая заявленное ответчиком ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, что в соответствии с абзацем 2 пункта 2 статьи 199 ГК РФ является самостоятельным основанием для отказа в иске, суд полагает, что требования истца удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст. 94 ГПК РФ, к судебным расходам в том числе, относится и госпошлины, оплаченная истцом при подаче иска.

Вместе с тем, с учетом вывода суда о необоснованности заявленных истцом требований, оснований для возмещения АО «Банк Русский Стандарт» судебных расходов по оплате государственной пошлины суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к Воробьевой Светлане Викторовне о взыскании задолженности кредитному договору, оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в Самарский областной суд через <адрес> районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Апелляционная жалоба подписывается лицом, подающим жалобу, или его представителем. К жалобе, поданной представителем, должны быть приложены доверенность или иной документ, удостоверяющие полномочие представителя и оформленные в порядке, установленном статьей 53 ГПК РФ, если в деле не имеется такого документа.

К апелляционной жалобе прилагаются документ, подтверждающий уплату государственной пошлины в установленных размере и порядке или право на получение льготы по уплате государственной пошлины, либо ходатайство о предоставлении отсрочки, рассрочки, об уменьшении размера государственной пошлины или об освобождении от уплаты государственной пошлины, если в деле не имеется такого документа; документ, подтверждающий направление или вручение другим лицам, участвующим в деле, копий апелляционных жалобы, представления и приложенных к ним документов.

Решение в окончательной форме принято 21 марта 2023 г.

Председательствующий:            <данные изъяты>            Н.Ю.Бадьева

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>