Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1062/2024 ~ М-367/2024 от 07.02.2024

Дело № 2-1062/2024 64RS0004-01-2024-000559-36                    

Решение

Именем Российской Федерации

12 марта 2024 года город Балаково Саратовской области

Балаковский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Понизяйкиной Е.Н.,

при секретаре судебного заседания Осеевой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карташовой Надежде Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее Банк, ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Карташовой Н.В. в котором просит взыскать с ответчика в пользу Банка задолженность по кредитному договору в сумме 283 354 рубля 36 копеек, обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 135 886 рублей 25 копеек, взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 033 рубля 54 копейки.

В обоснование исковых требований истец ссылается на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Карташовой Н.В. заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал Карташовой Н.В. кредит в сумме 199 900 рублей на срок 60 месяцев под 9,9 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ. Количество ежемесячных платежей – 60 ежемесячных платежей, размеры ежемесячных платежей – 8 401 рубль 54 копейки, последний ежемесячный платеж – 8 400 рублей 66 копеек, Периодичность платежей заемщика – каждое 25 – е число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Кредит был выдан ответчику Карташовой Н.В. для приобретения транспортного средства, автомобиль марки «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет Карташовой Н.В. вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Заемщик свои обязательства по кредитному договору исполняет ненадлежащим образом.

Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства: «Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Просроченная задолженность по ссуде возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 162 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла ДД.ММ.ГГГГ, на ДД.ММ.ГГГГ суммарная продолжительность просрочки составляет 126 дней.

Ответчик Карташова Н.В. в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 78 197 рублей 20 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика Карташовой Н.В. перед истцом составляет 283 354 рубля 36 копеек.

ДД.ММ.ГГГГ Банком в адрес заемщика было направлено требование о возврате кредита, процентов за пользование денежными средствами и пени за просрочку платежей по кредиту.

Однако до настоящего времени задолженность ответчиком не погашена и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность ответчика Карташовой Н.В. перед истцом составляет 283 354 рубля 36 копеек, из которых:

195 282 рубля 20 копеек – просроченная ссудная задолженность, 69 987 рублей 38 копеек – просроченные проценты, 2 450 рублей 96 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 686 рублей 68 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 554 рубля 58 копеек – неустойка на просроченные проценты, 4 796 рублей 44 копейки – дополнительный платеж, 6 851 рубль 15 копеек, 745 рублей комиссия за ведение счета.

Истец о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик Карташова Н.В. о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась, причины неявки суду не сообщила.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Суд, изучив предоставленные материалы, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Карташовой Н.В. заключен кредитный договор №, согласно которому, Банк выдал Карташовой Н.В. кредит в сумме 199 900 рублей на срок 60 месяцев под 9,9 % годовых до ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно условиям кредитного договора количество ежемесячных платежей составляет – 60 ежемесячных платежей, размеры ежемесячных платежей – 8 401 рубль 54 копейки, последний ежемесячный платеж – 8 400 рублей 66 копеек, Периодичность платежей заемщика – каждое 25 – е число месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанные обстоятельства подтверждаются графиком платежей, а также условиями кредитного договора.

Выданный ответчику Карташовой Н.В. кредит является целевым и был предоставлен для приобретения транспортного средства автомобиля марки «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164.

В связи с целевым характером кредита, транспортное средство автомобиль марки «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164 передан истцу в залог.

Таким образом, по своей правой природе кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является смешанным, содержит в себе элементы кредитного договора, договора залога движимого имущества и договора банковского счета.

Банк исполнил свои обязательства надлежащим образом, зачислил на банковский счет Карташовой Н.В. вышеуказанные денежные средства, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Карташова Н.В. обязалась возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

В нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств ответчик исполняла их ненадлежащим образом, не вносила платежи, в результате чего, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 283 354 рубля 36 копеек.

Доказательств обратного, ответчик суду не предоставил.

В адрес ответчика ДД.ММ.ГГГГ истцом было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате пени.

Однако до настоящего времени ответчиком не погашена имеющиеся задолженность по кредитному договору.

Согласно расчету, представленному истцом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика составляет 283 354 рубля 36 копеек, из которых:

195 282 рубля 20 копеек – просроченная ссудная задолженность, 69 987 рублей 38 копеек – просроченные проценты, 2 450 рублей 96 копеек – просроченные проценты на просроченную ссуду, 1 686 рублей 68 копеек – неустойка на просроченную ссуду, 1 554 рубля 58 копеек – неустойка на просроченные проценты, 4 796 рублей 44 копейки – дополнительный платеж, 6 851 рубль 15 копеек, 745 рублей комиссия за ведение счета.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; в случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условиями предоставления и обслуживания кредитов предусмотрено право банка потребовать досрочного погашения кредита в случае нарушения клиентом своих обязательств по договору.

Оценив предоставленные доказательства, суд считает, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании с ответчика суммы задолженности в размере 283 354 рубля 36 копеек подлежат удовлетворению в полном объеме, в связи с тем, что обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности.

Доказательств надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору ответчиком, в соответствии со ст.56 ГПК РФ не предоставлено.

Расчет задолженности, представленный истцом, соответствует условиям договора, тарифам истца и фактическим оплатам заемщика, ответчиком не оспорен.

Истцом также заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество.

Как следует из материалов дела, в целях обеспечения выданного кредита между истцом и ответчиком Карташовой Н.В. заключен договор залога, путем включения условия о залоге в кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому, Залогодатель предоставляет Залогодержателю в залог транспортное средство автомобиль марким «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164.

Таким образом, залогом имущества обеспечивается исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

В силу ст. 337 ГК РФ если иное не предусмотрено договором залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов.

На дату рассмотрения настоящего гражданского дела собственником автомобиля марки «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164, является ответчик Карташова Н.В. что подтверждается сведениями РЕЭ ГИБДД МУ МВД РФ «Балаковское» Саратовской области.

Ответчиком не предоставлено доказательств погашения задолженности, обеспеченной залогом, а поэтому истец имеет право обратить взыскание на предмет залога.

Согласно ст.348 ГК РФ Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В судебном заседании установлено, что между истцом и заемщиком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ с залоговым обеспечением.

Исполнение обязательств по кредитному договору обеспечивалось залогом следующего движимого имущества принадлежащего ответчику заемщику Карташовой Н.В.

- «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164.

Судом установлено, что заемщик своих обязательств, предусмотренных кредитным договором, надлежащим образом не исполнила, в установленный договором срок сумму кредита не возвратил, в результате чего образовалась задолженность.

Указанные обстоятельства предоставляют кредитору право требовать обращения взыскания на заложенное имущество, получив удовлетворение денежных требований из его стоимости.

Согласно п.1 ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленным ГК РФ и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим п.2 ст.350.1 ГК РФ.

В соответствии с ч.1 ст.85 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством РФ.

Следовательно, действующее законодательство не содержит положений обязывающих суд устанавливать начальную продажную стоимость заложенного движимого имущества.

Учитывая, что ответчиком допущено длительное (более трех месяцев) и значительное (по сумме неисполненного обязательства) нарушение обязательства по возврату кредита и процентов, истец имеет право требовать досрочно исполнения обеспеченных залогом денежных обязательств и обращения взыскания на заложенное имущество, требования истца в части обращения взыскания на предмет залога обоснованно и также подлежит удовлетворению.

Однако не подлежат удовлетворению требования об установлении начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 135 886 рублей 25 копеек, поскольку оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, в ходе исполнения решения суда.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом удовлетворения исковых требований с ответчика Карташовой Н.В. в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 12 033 рубля 54 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194 – 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карташовой Н. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Взыскать в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» ИНН 4401116480 с Карташовой Н. В. паспорт серии 6304 № задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 283 354 рубля 36 копеек, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 033 рубля 54 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – транспортное средство автомобиль марки «Chery Very», 2012 года выпуска, идентификационный номер – №, государственный регистрационный знак К522РВ164, путем реализации с публичных торгов.

В удовлетворении остальной части заявленных исковых требований отказать.

В течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме на него может быть подана апелляционная жалоба в Судебную коллегию по гражданским делам Саратовского областного суда через Балаковский районный суд Саратовской области.

Cудья Е.Н. Понизяйкина

Мотивированное решение составлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья Е.Н. Понизяйкина