Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-82/2023 ~ М-14/2023 от 17.01.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 марта 2023 г. р.п. Куйтун

    Куйтунский районный суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Степаненко В.П., при секретаре Кондратьево    й А.А.,

с участием ответчика Котовщиковой Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-82/2023 по иску ПАО Сбербанк в лице филиала- Байкальский банк ПАО Сбербанк к Котовщиковой Ю. А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, к Котовщикову П. С. о расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

В обоснование иска указано, что ПАО Сбербанк на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Котовщикову П.С., Котовщиковой Ю.А. в сумме 797500,00 рублей на срок 180 месяцев под 9,6% годовых. Определением Арбитражного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ введена процедура реструктуризации долгов в отношении Котовщикова П.С., являющемуся созаемщиком по кредитному договору №. С даты введения процедуры реструктуризации долгов/ реализации имущества срок исполнения денежных обязательств считается наступившим, прекращается начисление процентов и неустоек. При указанных обстоятельствах срок исполнения обязательств по кредитному договору наступил, в связи с чем у банка возникло право на обращение в суд к созаемщику с требованием о досрочном возврате суммы долга и процентов по кредитному договору. Обязательства по кредитному договору ответчики исполняют ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчиков составляет 727168 рублей 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 700989,00 руб., просроченные проценты – 26179,74 руб. Ответчики неоднократно нарушали сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. Просит суд расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Котовщиковой Ю.А. задолженность по кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 727168 рублей 74 копеек в том числе: просроченный основной долг – 700989,00 рублей, просроченные проценты – 26179, 74 рублей, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 16471,69 рублей, а всего взыскать 743640,43 рубль.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика по требованию о расторжении кредитного договора был привлечен Котовщиков П.С.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился. О времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, своевременно. В исковом заявлении просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Котовщикова Ю.А. в судебном заседании исковые требования не признала и пояснила, что кредит они с Котовщиковым П.С. брали на приобретение жилья. Она созаемщик. В настоящее время они с Котовщиковым П.С. в разводе. Собственником жилого помещения является он. У нее на иждивении находится ребенок. Бывший муж алименты не платит. Действительно существует задолженность по кредиту. Просрочки начались в августе 2022 года. Сама она выплатой задолженности по кредиту не занималась.

    Ответчик Котовщиков П.С., надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. В соответствии с ч.4 ст.167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Суд, заслушав ответчика Котовщикову Ю.А., исследовав материалы дела, находит исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Сумма займа, предоставленного под проценты, может быть возвращена досрочно с согласия займодавца.

Согласно статье 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу статьи 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (ст. ст. 307 - 419 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров.

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается (ст. 310 ГК РФ).

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк с одной стороны, и Котовщиковым П. С., Котовщиковой Ю. А. был заключен договор №, на основании которого созаемщикам был предоставлен кредит в сумме 797500 руб. на срок 180 месяцев, с даты фактического предоставления кредита под 9,60% годовых. Целью приобретения кредита в соответствии с п. 11 данного договора является приобретение жилого дома с земельным участком, расположенных по адресу: <адрес>, р.<адрес>, которая является собственностью титульного созаемщика и в качестве обеспечения своевременного и полного исполнения обязательств предоставляется кредитору в залог (п. 10). Выдача кредита производится путем зачисления на счет № (п. 17). Титульный созаемщик Котовщиков П.С. - (п. 19). В силу п. 12 индивидуальных условий кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщики уплачивают кредитору неустойку в размере 7,75% с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно).

Согласно п. 2.1 Общих условий датой фактического предоставления кредита является дата кредита (первой части кредита) на счет кредитования. Кредит может быть представлен, в том числе единовременно по заявлению титульного созаемщика на счет кредитования при предоставлении кредита на приобретение объекта недвижимости.

Пунктом 3.1 Общих условий установлено, что погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производятся созаемщиками аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита.

Из п. 3.3. Общих условий следует, что при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов за пользование кредитом созаемщики уплачивают кредитору неустойку в размере, указанном в договоре.

В силу п. 4.3.4 Общих условий кредитор имеет право прекратит выдачу кредита и (или) потребовать от созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся ему проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения, в том числе однократно, созаемщиками их обязательств по погашению кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней; полной или частичной утраты обеспечения исполнения обязательств по договору или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает.

Согласно п. 4.4.8 Общих условий созаемщики обязаны по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении, направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях, указанных в п. 4.3.4 данных условий.

Из выписки по счету операций № на имя Котовщикова П.С. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ДД.ММ.ГГГГ произведена выдача кредита на сумму 797500 руб., который зачислен на указанный счет.

На ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 727168 рублей 74 копейки, в том числе: просроченный основной долг – 700989,00 руб., просроченные проценты – 26179,74 руб.

Ответчиком расчет сумм задолженности, произведенный истцом, не опровергнут. Данный расчет соответствует условиям договора, фактическим обстоятельствам дела, установленным в ходе судебного разбирательства, не противоречит закону, расчет судом проверен, составлен арифметически верно, в связи с чем суд принимает указанный расчет во внимание и расценивает его как достоверный. Своего расчета ответчик суду не представила.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк в адрес Котовщиковой Ю.А. почтой было направлено требование о досрочном погашении задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 727322,84 руб. в срок до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако в установленные сроки указанное требование исполнено не было.

По общему правилу, предусмотренному подпунктом 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ, договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон, в том числе при существенном нарушении договора другой стороной, под которым в силу абз. 4 п. 2 ст. 450 ГК РФ понимается нарушение, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Принимая во внимание, что доводы истца о нарушении ответчиками условий кредитного договора нашли свое подтверждение в судебном заседании, представленный истцом расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства погашения образовавшейся задолженности не представлены, суд находит заявленные требования о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежащими удовлетворению полностью.

При этом суд учитывает, что на основании определения Арбитражного суда Иркутской области от ДД.ММ.ГГГГ признано обоснованным заявление Котовщикова П.С. о признании его несостоятельным (банкротом), введена в отношении него процедура реструктуризации долгов сроком до ДД.ММ.ГГГГ, утвержден финансовый управляющий.

Согласно части 1 статьи 213.11 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введения реструктуризации его долгов вводится мораторий на удовлетворение требований кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением случаев, предусмотренных настоящей статьей.

Согласно п.8 статьи 213.6 ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

На основании п. 3 ч. 2 ст. 213.11. Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 127-ФЗ требования кредиторов по денежным обязательствам, об уплате обязательных платежей, за исключением текущих платежей, требования о признании права собственности, об истребовании имущества из чужого незаконного владения, о признании недействительными сделок и о применении последствий недействительности ничтожных сделок могут быть предъявлены только в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Исходя из вышеизложенных положений законодательства препятствий для предъявления Котовщикову П.С. требования о расторжении кредитного договора и рассмотрения его судом не имеется.

Учитывая, что в отношении Котовщикова П.С. введена процедура реструктуризации, банк вправе предъявить требования о взыскании задолженности к созаемщику Котовщиковой Ю.А., которые обязалась отвечать перед банком за титульного заемщика Котовщикова П.С. солидарно.

Исходя из анализа законодательства, всех представленных истцом доказательств, суд пришел к выводу, что требования к Котовщиковой Ю.А. о расторжении кредитного договора, досрочном взыскании суммы кредита, процентов за пользование кредитом и неустоек, а к Котовщикову П.С. о расторжении кредитного договора предъявлены правомерно и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В силу части 1 статьи 98 ГПК РФ с ответчика Котовщиковой Ю.А. подлежат взысканию судебные расходы в размере 16471,69 рублей, которые понес истец при подаче искового заявления.

Руководствуясь статьями 194 - 199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ "░░░░░░░░ ░░░░░░" ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ (░░░░░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░ 727168 ░░░░░░ 74 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ - 700989 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 26179 ░░░░░░ 74 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 16471 ░░░░░ 69 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ 743640 ░░░░░░ 43 ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░