Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-639/2023 ~ М-421/2023 от 10.04.2023

УИД №

Производство №

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июля 2023 года город Орел

Северный районный суд г. Орла в составе председательствующего судьи Лукьянова Р.Н., при секретаре Агафоновой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «Центр долгового управления» к Архиповой Веронике Владимировне о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

АО «Центр долгового управления» (далее - АО «ЦДУ») обратилось в суд с иском к Архиповой В.В. о взыскании задолженности по договору займа. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО7» и Архиповой В.В. заключен договор займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере <данные изъяты>, с процентной ставкой 365,00% годовых, сроком на 35 календарных месяца. ДД.ММ.ГГГГ между ФИО8» и АО «ЦДУ» был заключен Договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО9» и Архиповой В.В. перешли к АО «ЦДУ». По заявлению АО «ЦДУ» мировым судьей судебного участка № 2 Северного района г. Орла был выдан судебный приказ №. Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению Архиповой В.В..

По изложенным доводам истец просит суд взыскать с Архиповой В.В. в пользу АО «ЦДУ» задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 70 590 рублей 00 копеек, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 317 рублей 70 копеек и взыскать с ответчика судебные издержки в виде расходов, понесенных истцом на почтовые отправления в размере 165 рублей 60 копеек: из которых: 111 рублей 60 копеек – расходы по отправке заказного письма с копией настоящего искового заявления в адрес ответчика с уведомлением; 54 рубля 00 копеек – расходы по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа и приложенными к нему документами в адрес судебного участка.

Истец АО «ЦДУ», надлежаще извещен о дате, времени и месте его проведения, представитель по доверенности Копелевич А.И. просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик Архипова В.В., надлежаще извещенная о дате, времени и месте его проведения, не явилась, о причинах неявки суд не уведомила, заявлений и ходатайств не представила.

В соответствии с ч.1 ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 420 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со статьей 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

Согласно статье 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Согласно п. 1. ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 7 ст. 807 ГК РФ, особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены ФЗ от 02.07.2010 г. № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», а также регулируются Федеральным законом от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Согласно п. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

В соответствии с п. 24 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (в редакции на день заключения договора займа) по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО10» и Архиповой В.В. был заключен договор микрозайма № на сумму 30 000 рублей, на срок 35 календарных дней со сроком погашения ДД.ММ.ГГГГ под 365 % годовых (1 % в день от суммы займа).

Оферта (предложение) о заключении договора займа подписана заемщиком Архиповой В.В. с использованием электронной подписи.

Денежные средства в сумме 30 000 рублей были переведены на банковский расчетный счет ответчика: ДД.ММ.ГГГГ – 13 000 рублей (два перевода 3 000 и 10 000 рублей), ДД.ММ.ГГГГ – 10 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 3 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 рублей, ДД.ММ.ГГГГ – 2 000 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу, что договор между сторонами заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями статей 432, 435, 438 ГК РФ на указанных выше условиях.

В соответствии с п. 2 и п. 6 договора погашение займа должно производиться ответчиком единовременным платежом ДД.ММ.ГГГГ в размере 39 500 руб., из которых 30 000 руб. основной долг, 9500 руб. сумма процентов.

Также установлено, что в нарушение указанных условий договора займа Архипова В.В. ненадлежащим образом исполнила принятые на себя обязательства и не вернула в полном объеме кредитору сумму займа с процентами в установленный договором срок ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО11» и АО «ЦДУ» был заключен договор уступки прав требования (цессии) № №, на основании которого права по Договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО12» и Архиповой В.В. перешли к АО «ЦДУ».

По заявлению АО «ЦДУ» ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № 2 Северного района г. Орла был выдан судебный приказ №.

Определением от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ был отменен по заявлению Архиповой В.В..

Из представленного истцом расчета задолженности следует, что расчет произведен за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Проверив имеющийся в материалах дела расчет задолженности, суд находит его неверным в силу следующего.

Частью 2.1 статьи 3 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в редакции, действовавшей на момент заключения сторонами договора, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу пункта 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка как способ обеспечения обязательства должна компенсировать кредитору расходы или уменьшить неблагоприятные последствия, возникшие вследствие ненадлежащего исполнения должником своего обязательства перед кредитором.

Таким образом, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательства и мерой имущественной ответственности за неисполнение или ненадлежащее его исполнение.

Согласно пункту 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, заключенного с ответчиком, размер процентной ставки, начисляемой на сумму займа, составляет 365% годовых. Полная стоимость займа определена по условиям договора также в размере 365% годовых.

В силу пункта 12 договора потребительского займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа, заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20% годовых от непогашенной части основного долга.

В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что заключенная между сторонами сделка является потребительским микрозаймом с иным обеспечением.

Согласно представленным истцом расчетам, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование суммой займа составит 9 500 руб. 00 коп..

Проценты за сумму займа предоставленную:

- ДД.ММ.ГГГГ: 3 000,00 руб. * 365,00 % / 365 дней * 35 дней = 1 050,00 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 10000 руб. * 365,00 % / 365 дней*35 (дня/день) = 3 500,00 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 10000 руб. * 365,00 % / 365 дней*34 (дня/день) = 3 400,00 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 3000 руб. * 365,00 % / 365 дней*27 (дня/день) = 810,00 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 2000 руб. * 365,00 % / 365 дней *19 (дня/день) = 380,00 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 2000 руб. * 365,00 % / 365 дней*18 (дня/день) = 360,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик продлил срок возврата займа на 21 день. Размер начисленных процентов за пользование займом в течение 21 дня продления составил: 30 000,00 руб. *365,00 % годовых / 365 дней * 21 день = 6 300,00 руб..

Таким образом, задолженность по начисленным за пользование займом процентам составила 9 500,00 руб..

Среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в 1 квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами) категория: потребительские микрозаймы с иным обеспечением до 365 дней, по данным Банка России, составляют 97,462 % и 120,949 % годовых соответственно, тогда как по условиям договора предусмотрены проценты за пользование займом в размере 365% годовых.

Таким образом, установленная договором процентная ставка противоречит закону.

С учетом установленных обстоятельств и объема заявленных требований, суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований, поскольку заявленные требования подлежат перерасчету с учетом установленных законом среднерыночных и предельных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов).

За период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ размер процентов за пользование суммой займа составит:

- ДД.ММ.ГГГГ: 3 000,00 руб. * 129,949 % / 365 дней * 35 дней = 373,89 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 10 000 руб. * 129,949 % / 365 дней*35 (дня/день) = 1 246,08 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 10 000 руб. * 129,949 % / 365 дней*34 (дня/день) = 1 210,48 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 3000 руб. * 129,949 % / 365 дней*27 (дня/день) = 288,39 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 2000 руб. * 129,949 % / 365 дней *19 (дня/день) = 135,29 руб.;

- ДД.ММ.ГГГГ: 2000 руб. * 129,949 % / 365 дней*18 (дня/день) = 128,18 руб.

ДД.ММ.ГГГГ ответчик продлил срок возврата займа на 21 день. Размер начисленных процентов за пользование займом в течение 21 дня продления составил: 30 000,00 руб. *129,949 % годовых / 365 дней * 21 день = 2 242,96 руб..

Таким образом, задолженность по начисленным за пользование займом процентам составила 5251,39 руб..

С Архиповой В.В. в пользу АО «ЦДУ» подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 66 341 руб. 39 коп., из которых 30 000 руб. задолженность по основному долгу, 5251,39 руб. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29 481 рубль 82 копейки проценты, начисленные за просрочку, 1 608 рублей 18 копеек сумма пени/штрафа за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В связи с частичным удовлетворением исковых требований с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 2 190,24 руб..

В ходе рассмотрения данного гражданского дела установлено, что истцом понесены судебные расходы в размере 165 рублей 60 копеек, которые состоят из: расходов по отправке заказным письмом в адрес ответчика копии данного искового заявления в размере 111 рублей 60 копеек, а также расходов по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в адрес судебного участка мирового судьи в размере 54 рубля 00 копеек.

Однако, согласно списку № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ, подтверждаются расходы истца, понесенные по отправке заказным письмом в адрес ответчика копии данного искового заявления в размере 111 рублей 60 копеек. Расходы, понесенные истцом по отправке простой бандероли с заявлением о вынесении судебного приказа в адрес судебного участка мирового судьи в размере 54 рубля 00 копеек, материалами дела не подтверждены, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований в данной части.

При этом остальные требования подлежат взысканию в полном объёме, поскольку в соответствии частью 24 статьи 5 Закона о потребительском кредите, введенной в действие Федеральным законом от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ, и действующей на момент заключения договора, по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет полуторакратного, размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Таким образом, в силу вышеприведенных правовых норм, действовавших на дату заключения договора займа, истец наделен правом требовать от ответчика не только возврата суммы основного долга, но и уплаты процентов до возврата суммы основного долга, при этом при определении предельного размера процентов должен был применяться Закон о потребительском кредите в редакции, действующей на дату заключения договора займа.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования акционерного общества «Центр долгового управления» к Архиповой Веронике Владимировне о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с Архиповой Вероники Владимировны (паспорт №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ОГРН 5087746390353) задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Архиповой В.В. и ФИО13», за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 341 руб. 39 коп., из которых 30 000 руб. задолженность по основному долгу, 5 251 руб. 39 коп. проценты за пользование займом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, 29 481 руб. 82 коп. проценты, начисленные за просрочку, 1 608 руб. 18 коп. сумма пени/штрафа.

Взыскать с Архиповой Вероники Владимировны (паспорт №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ОГРН 5087746390353) расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 190 руб. 24 коп..

Взыскать с Архиповой Вероники Владимировны (паспорт №) в пользу акционерного общества «Центр долгового управления» (ОГРН 5087746390353) судебные издержки в размере 111 руб. 60 коп..

В остальной части заявленных требований отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Заочное решение суда может быть также обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение изготовлено 27 июля 2023 года.

ПРЕДСЕДАТЕЛЬСТВУЮЩИЙ                      Р.Н. ЛУКЬЯНОВ