Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-75/2023 ~ М-9/2023 от 13.01.2023

Дело №2-75/2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Покровск                                  13 февраля 2023 года

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Сыроватской О.И., единолично,

при помощнике судьи Васильеве Г.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Афанасьеву Софрону Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Хангаласский районный суд РС(Я) с иском к Афанасьеву С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование своих заявленных исковых требований истец указал на то, что 10.03.2019г. между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №). По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 98 227,30 руб. под 28,00%/78,90% годовых по безналичным/наличным, сроком на 562 дней. 14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.06.2019г., на 03.12.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней. Просроченная задолженность по процентам возникла 05.06.2019г., на 03.12.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101 267 руб. По состоянию на 03.12.2022г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 155 818,50 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 98 227,30 руб.; просроченные проценты 46 895,13 руб.; иные комиссии 10 696,07 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврата задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора. Просят взыскать с ответчика сумму задолженности в размере 155 818,50 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4316,37 руб.

В судебное заседание, будучи должным образом, извещенным о времени и месте рассмотрения дела не явились представитель истца ПАО «Совкомбанк», просят рассмотреть дело в их отсутствие; ответчик Афанасьев С.В. о причинах своей неявки суду не сообщил.

Суд на основании ч.3 и ч.5 ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон, поскольку должным образом о времени и месте рассмотрения дела извещены, истец просит рассмотреть дело без их участия, ответчик о причинах своей неявки суду не сообщил.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Согласно п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.), считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.4 ст.421 ГК РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422 ГК РФ).

В соответствии с п.1 ст.422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В силу п.1 ст.428 ГК РФ заключаемые банком с гражданами потребительские кредитные договоры являются договорами присоединения, поскольку условия данных договоров определяются в типовых формах и могут быть приняты потребителем не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Договоры, предлагаемые банком потребителю для заключения (присоединения), не могут содержать условия, ущемляющие его права по сравнению с положениями действующего законодательства. Обязательства могут возникнуть между банком и потребителем только в случае заключения конкретного кредитного договора с конкретным заемщиком на согласованных ими условиях.

Как видно из материалов дела, ответчик Афанасьев С.В. ознакомившись и согласившись с Общими условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, Индивидуальными условиями кредитования для Кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КЭШБЭК С ПЛАНШЕТА, обратился в Банк с заявлением о заключении договора кредитования.

На основании данного заявления ответчика, 10.03.2019г. ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчик Афанасьев С.В. заключили договор кредитования №, по условиям которого на имя ответчика была выпущена кредитная карта с лимитом кредитования 100 000 руб. сроком до востребования, с годовой ставкой 28,00% за проведение безналичных операций, 78,90% за проведение наличных операций, с льготным периодом кредитования (для безналичных операций) до 56 дней. Погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения Минимального обязательного платежа (МОП) на Текущий банковский счет (ТБС) Заемщика. Заемщик обязан вносить денежные средства на ТБС в сумме не менее суммы МОП в течение платежного периода в целях погашения задолженности. Платежный период - 25 дней. Первый Расчетный период начинается с момента установления Лимита кредитования. Каждый следующий Расчетный период начинается со дня, следующего за нем окончания предыдущего Расчетного периода. Длительность Расчетного периода 1 месяц. Платежный период начинается со дня окончания Расчетного периода. Состав МОП уставлен Общими условиями. Размер процента МОП на дату подписания Индивидуальных условий составляет 1% от суммы полученного, но не погашенного Кредита, минимум 500 руб. Максимальный размер процента МОП -10% от суммы полученного, но не погашенного Кредита.

Денежные средства в размере 98 227,30 руб. по кредитному договору Банком перечислены Заемщику на расчетный счет, что подтверждается Выпиской по счету № за период с 10.03.2019г. по 03.12.2022г. Тем самым, Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил. Каких-либо допустимых, достоверных и относимых доказательств, подтверждающих, что денежные средства по кредитному договору ответчику не были перечислены на указанный им счет, суду не представлено.

Сведений об обстоятельствах, которые бы не позволяли Афанасьеву С.В. в день заключения указанного договора подписать его, суду в нарушение ст.56 ГПК РФ стороной ответчика не представлено. Каких-либо допустимых, достоверных и относимых доказательств, подтверждающих, что подписи в договоре выполнены не им, суду не представлено.

Таким образом, суд признает, что с Общими условиями Договора потребительского кредита, Общими условиями кредитования счета, Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифами Банка, Индивидуальными условиями кредитования для Кредита по тарифному плану КРЕДИТНАЯ КАРТА КЭШБЭК С ПЛАНШЕТА, ответчик Афанасьев С.В. был ознакомлен и согласен, о чем имеются его подписи в указанных документах.

14.02.2022г. ПАО КБ «Восточный» реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий договора потребительского кредита.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Пунктом 1 ст.810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пунктом 2 ст.811 ГК РФ предусмотрено право кредитора (заимодавца) на досрочный возврат всей суммы займа вместе с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа.

Согласно п.5.1.10 Общих условий потребительского кредита и банковского специального счета, Банк в случае нарушения Клиентом сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся сумму кредита вместе с причитающимися процентами и(или) в односторонней внесудебном порядка отказаться от исполнения Договора кредитования путем направления письменного уведомления. Договор считается расторгнутым с момента направления Клиенту соответствующего уведомления.

В соответствии со ст.309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ответчик Афанасьев С.В. свои обязательства по кредиту надлежащим образом не исполнил, ежемесячную оплату в счет погашения части основного долга и процентов за пользование кредитом не производил (нерегулярно и в недостаточном объеме), в результате чего образовалась задолженность, которая до настоящего времени не погашена. Доказательств, подтверждающих надлежащее исполнение ответчиком своих обязательств по вышеуказанному договору, а также отсутствия задолженности по договору, ответчиком в нарушение ст.56 ГПК РФ суду не представлено. Об образовавшей задолженности по кредиту, ответчик должным образом был уведомлен, но вместе с тем, действенный мер к погашению образовавшей задолженности до настоящего времени не предпринял.

Просроченная задолженность по ссуде возникла 05.06.2019г., на 03.12.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 05.06.2019г., на 03.12.2022г. суммарная продолжительность просрочки составляет 1278 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 101 267 руб.

Из представленного истцом расчета следует, что по состоянию на 03.12.2022г. общая задолженность ответчика перед Банком составляет 155 818,50 руб. из них: просроченная ссудная задолженность 98 227,30 руб.; просроченные проценты 46 895,13 руб.; иные комиссии 10 696,07 руб.

Проверив правильность представленного истцом расчета, суд признает его обоснованным и арифметически верным. Так, расчет кредитной задолженности произведен банком в соответствии с условиями договора, согласованным с заемщиком. Иного расчета, как и доказательств уплаты денежных средств в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом в большем размере, чем указано в расчете задолженности, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что обязательства по кредитному договору заемщиком исполнены ненадлежащим образом, нарушены условия погашения кредита, заемщик в срок, установленный договором, оплату процентов за пользование кредитом и погашение части основного долга производила нерегулярно и в недостаточном объеме, в связи, с чем образовалась задолженность, должных мер к погашению которой заемщик не предпринял. Допущенные ответчиком нарушения условий договора являются для Банка существенными.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных истцом исковых требований о взыскании задолженности по основному долгу и причитающихся процентов по кредитному договору. Требования о взыскании иных комиссий в размере 10 696,07 руб., суд также полагает возможным удовлетворить, поскольку указанная комиссия предусмотрена условиями заключенного между сторонами договора, с условиями которого, ответчик был ознакомлен и согласен.

Таким образом, заявленные исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч.2 ст.96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При таких обстоятельствах, с ответчика подлежит взысканию уплаченная истцом государственная пошлина пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, то есть в размере 4316,37 руб.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. ст. 194-199, ст.233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Афанасьеву Софрону Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Афанасьева Софрона Владимировича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 10.03.2019г. по состоянию на 03.12.2022г. по просроченной ссуде в размере 98 227 рублей 30 копеек, по просроченным процентам в размере 46 895 рублей 13 копеек, по иным комиссиям в размере 10 696 рублей 07 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 4316 рублей 37 копеек, а всего 160 134 (Сто шестьдесят тысяч сто тридцать четыре) рублей 87 копеек.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Саха (Якутия) в апелляционном порядке через Хангаласский районный суд РС(Я) в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья: Сыроватская О.И.

Решение в окончательной форме составлено 13.02.2023г.