Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-454/2022 ~ М-399/2022 от 22.06.2022

Дело № 2-454/2022

поступило в суд 22.06.2022 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 сентября 2022 года г. Чулым

Чулымский районный суд Новосибирской области в составе:

председательствующего судьи Решетниковой М.В.

при секретаре Скультецкой О.В.

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Марьёхиной Светлане Викторовне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к Марьёхиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, указав, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ выдало кредит Марьёхиной С.В. в сумме 157 300 рублей на срок 60 мес. под 18,5% годовых.

Ранее был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменён определением суда от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст. 129 ГПК РФ.

В соответствии с п.п. 3.1.-3.2. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Уплата процентов за пользование кредитом производится в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа.

В соответствии с п. 8 Индивидуальных условий кредитования, п. 3.5. Общих условий кредитования погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом и неустойки производится списанием со Счета (отсутствие денежных средств на указанном Счете не является основанием для невыполнения или несвоевременного выполнения Заемщиком обязательств по Договору).

Согласно п. 12 Индивидуальных условий кредитования при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом Должник уплачивает Кредитору неустойку в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня с даты образования задолженности по ссудному счету и заканчивается датой погашения задолженности по ссудному счету (включительно).

В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно).

Согласно условиям Кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями Кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности.

Поскольку Ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 58 062 рублей 48 копеек.

Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленными расчетом задолженности.

Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении Кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

Согласно ст. 819 ГК РФ на основании кредитного договора банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты (неустойка) в размере, предусмотренном договором, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГПК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе причитающимися процентами.

Согласно п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон кредитный договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении кредитного договора другой стороне Существенным признается нарушение кредитного договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении кредитного договора. Нарушения, допущенные при исполнении обязательств по возврату кредита, являются существенными для Банка. Кроме того, Банк, в соответствии с требованиями ЦБ изложенными в Положении от ДД.ММ.ГГГГ №-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, по ссудной и приравненной к ней задолженности» обязан формировать резервы на возможные потери по ссудам, что дополнительно отвлекает ресурсы Банка лишает Банк финансовой выгоды, на которую Банк был вправе рассчитывать при заключении кредитного договора.

Просит расторгнуть кредитный договор № от 21.08.2014

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с Марьёхиной Светланы Викторовны задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 58 062 рублей 48 копеек, в том числе:

- просроченные проценты – 58 062, 48 руб.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7941,87 руб. Всего взыскать: 66 004 рубля 35 копеек ( л.д. 5-6 )

Представитель истца ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен (л.д. 43 ).

Ответчик Марьёхина С.В. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена (л.д. 42 ), просила суд рассмотреть дело с участием ее представителя.

Представитель ответчика адвокат Халипа А.В. в судебном заседании просит в удовлетворении заявленных истцом требований отказать в полном объеме, применив последствия исковой давности, о применении которой заявляет, так как решением суда в 2017 году досрочно взыскана задолженность с ответчика по кредитному договору, срок исковой давности по процентам за пользование заемными средствами истек в 2020 году.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд приходит к следующему:

В соответствии с п. 1 ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ).

Надлежащее исполнение прекращает обязательство (п. 1 ст. 408 ГК РФ).

Согласно п. п. 1 и 3 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

Следовательно, в случае неисполнения решения суда указанный договор нельзя считать исполненным, а обязательство по выплате указанных сумм - прекращенным.

Глава 26 ГК РФ, устанавливающая основания прекращения обязательств, не включает в число таких оснований вынесение судебного решения о взыскании денежных сумм.

В связи с тем, что Банк ранее не просил расторгнуть кредитный договор на основании ст. 450 ГК РФ, договор судом не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами, в том числе, и после вынесения решения о взыскании кредитной задолженности до дня его фактического исполнения.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Сбербанк и Марьёхиной С.В. заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого последней предоставлен кредит в размере 157 300 рублей ( л.д. 14-15).

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора, неисполнение принятых на себя обязательств, банк обратился в суд с иском о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору.

Вступившим в законную силу решением Чулымского районного суда от ДД.ММ.ГГГГ с Марьёхиной С.В. в пользу ПАО Сбербанк взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 110 998 рублей 19 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность 106 249 рублей 52 копеек, просроченные проценты – 4 296 рублей 83 копеек ( л.д. 33-34).

Постановлением судебного пристава-исполнителя ОСП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исполнительное производство по указанному решению суда было окончено в связи с выполнением требований исполнительного документа в полном объеме ( л.д. 46 ).

Присужденная по решению Чулымского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту (основному долгу) возвращена ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 9-11, 49-51)

Разрешая исковые требования, суд приходит к выводу, что поскольку кредитный договор, заключенный между ПАО Сбербанк и Марьёхиной С.В. не расторгнут, соглашение о его расторжении сторонами не заключалось, то истец вправе требовать с ответчика Марьёхиной С.В. уплаты установленных договором процентов за пользование заемными денежными средствами до дня его фактического исполнения.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей 1-го судебного участка Чулымского судебного района был выдан судебный приказ о взыскании с Марьёхиной С.В. задолженности по вышеуказанному кредитному договору, который отменен определением от ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 7).

Настоящий иск банк направил в суд ДД.ММ.ГГГГ ( л.д. 32).

Представителем ответчика заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ). По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч. 2 ст. 200 ГК РФ).

Суд, разрешая заявленный спор, исходит из того, что ответчик решение суда от ДД.ММ.ГГГГ не исполняла длительное время, в связи с чем, проценты подлежат начислению по день фактического исполнения обязательств по договору. При этом, судом принято во внимание ходатайство представителя ответчика о применении срока исковой давности, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что в соответствии с разъяснениями пункта 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", поскольку банк обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем, отсутствуют основания для судебной защиты требований за пределами трехлетнего срока исковой давности, предшествовавшей подаче настоящего искового заявления, с учетом сроков судебной защиты по вынесенному судебному приказу и взысканию подлежит задолженность за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Таким образом, задолженность по процентам за указанный период составляет 16 111 рублей 37 копеек.

Задолженность	Период просрочки	Дней в году	Формула	Неустойка
с	по	дней
106 249,52	10.06.2019	26.09.2019	109	365	106 249,52 * 109 / 365 * 18.5%	5 869,92
105 546,35	27.09.2019	17.10.2019	21	365	105 546,35 * 21 / 365 * 18.5%	1 123,42
101 083,98	18.10.2019	18.11.2019	32	365	101 083,98 * 32 / 365 * 18.5%	1 639,50
96 179,55	19.11.2019	16.12.2019	28	365	96 179,55 * 28 / 365 * 18.5%	1 364,96
92 334,80	17.12.2019	31.12.2019	15	365	92 334,80 * 15 / 365 * 18.5%	702,00 р.
92 334,80	01.01.2020	17.01.2020	17	366	92 334,80 * 17 / 366 * 18.5%	793,42 р
87 872,43	18.01.2020	11.02.2020	25	366	87 872,43 * 25 / 366 * 18.5%	1 110,41
82 872,43	12.02.2020	17.03.2020	35	366	82 872,43 * 35 / 366 * 18.5%	1 466,12 р
78 131,17	18.03.2020	15.04.2020	29	366	78 131,17 * 29 / 366 * 18.5%	1 145,28
73 668,80	16.04.2020	06.05.2020	21	366	73 668,80 * 21 / 366 * 18.5%	781,98 р
2 294,62	07.05.2020	03.07.2020	58	366	2 294,62 * 58 / 366 * 18.5%	67,27 р
854,62	04.07.2020	20.10.2020	109	366	854,62 * 109 / 366 * 18.5%	47,09 р

Кроме того, истцом также заявлены требования о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного ПАО Сбербанк и Марьёхиной С.В., на основании положений ст.450 п.2 ГК РФ.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу ч. 2 ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Согласно требованию о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора, ДД.ММ.ГГГГ банк направил Марьёхиной С.В. требование о, не позднее ДД.ММ.ГГГГ, возврате просроченной задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ и расторжении кредитного договора (л.д. 22, 23-25).

Принимая во внимание нарушение ответчиком условий кредитного договора, непогашение начисленных процентов в объеме и сроки, установленные договором, а также истечение установленного требованием срока, неполучение ответа на предложение о расторжении договора, установив ненадлежащее исполнение ответчиком принятых на себя по кредитному договору обязательств, суд приходит к выводу об обоснованности требований истца, на основании статей 450, 452 ГК РФ, о расторжении договора и взыскании образовавшейся задолженности.

Суд считает, что имеются основания для расторжения кредитного договора, поскольку досудебный порядок урегулирования спора не имел положительных результатов, до настоящего времени задолженность добровольно не погашена, что является основанием для расторжения договора в соответствии со ст. 450 ГК РФ.

Согласно ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, дающих основания для принятия иного решения, сторонами суду не представлено.

В соответствии со ст.98 ч.1 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, истец уплатил государственную пошлину при подаче иска в суд в размере 7 941 рубля 87 копеек (л.д. 12, 13). В связи с удовлетворением исковых требований о расторжении кредитного договора и частичным удовлетворением требований о взыскании задолженности по кредитному договору, расходы по оплате государственной пошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 6 660 рублей 23 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 16 111 ░░░░░░ 37 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 6 660 ░░░░░░ 23 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 22 771 ░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ 1 ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░,

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 23 ░░░░░░░░ 2022 ░░░░

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░ ░.░.░░░░░░░░░░░

░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 2-454/2022 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░

░░░ 54RS0042-01-2022-000703-39