Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3287/2022 ~ М-2701/2022 от 04.07.2022

Дело № 2-3287/2022

УИД: 22RS0066-01-2020-004670-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

4 августа 2022 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при помощнике судьи Кохаевой О.А.,

с участием представителя ответчика Жабиной Анжелики Завеновны – Карева Александра Александровича, действующего на основании доверенности от 03.08.2022,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Жабиной Анжелике Завеновне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Феникс» обратилось в Бийский городской суд с иском к Жабиной А.З., попросив суд взыскать с ответчика в пользу истца задолженность, образовавшуюся в период с 19.03.2015 по 08.10.2019 включительно в размере 101 008,85 руб., в том числе основной долг – 58 454,36 руб., проценты за пользование кредитом – 39 454,49 руб. (проценты на непросроченный основной долг - 12 607,34 руб., проценты на просроченный основной долг - 26 847,15 руб.), комиссии – 850,00 руб., штрафы – 2 250,00 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 220,18 руб..

Истец ООО «Феникс» о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представитель истца в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Жабина А.З. в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания была извещена надлежащим образом, представила свои возражения на исковые требования, заявив ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие и о применении срока исковой давности.

Представитель ответчика Карев А.А. в судебном заседании исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям.

Третье лицо КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) о времени и месте судебного разбирательства извещено надлежащим образом, представитель в судебное заседание не явился, что не препятствует рассмотрению дела в его отсутствие.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), в редакции, действовавшей на дату заключения договора сторонами, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

Согласно информации, представленной КБ «Ренессанс Кредит» (ООО), 08.10.2013 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) (далее – Банк) и ответчиком Жабиной А.З. был заключен кредитный договор №.

В подтверждение заключения указанного договора истцом представлены платежные ордера: № 1 от 31.10.2013 на сумму 25 596,64 руб.; № 2 от 30.11.2013 на сумму 4 531,75 руб.; № 3 от 31.01.2014 на сумму 8 342,08 руб.; № 4 от 30.04.2014 на сумму 4 955,53 руб.; № 5 от 31.05.2014 на сумму 420,03 руб., № 6 от 30.06.2014 на сумму 841,97 руб.; № 7 от 31.07.2014 на сумму 1 818,77 руб.; № 8 от 31.08.2014 на сумму 2 889,75 руб.; № 9 от 31.10.2014 на сумму 791,50 руб.; № 10 от 30.11.2014 на сумму 16 442,40 руб., № 11 от 31.12.2014 на сумму 2 472,70 руб.; № 12 от 31.01.2015 на сумму 3 352,85 руб.; № 13 от 28.02.2015 на сумму 3 522,10 руб.; № 14 от 31.03.2015 на сумму 2 597,45 руб., всего на сумму 78 575,52 руб.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора помимо составления единого документа также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению.

Порядок такого предложения указан в п.3 ст. 438 ГК РФ. Совершенные банком действия по перечислению денежных средств заемщику соответствуют требованиям п.3 ст.438 ГК РФ.

Кроме того, факт заключения кредитного договора подтверждается выпиской по счету заемщика, из которой следует, что ответчик не только получала кредитные средства, но и осуществляла возврат кредита и уплату процентов.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу положений ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно Тарифам Банка (Тарифный план «ТП 77/2») процентная ставка по кредиту при оплате товаров и при снятии наличных денежных средств составила 48 % годовых; льготный период кредитования – 555 календарных дней; комиссия за выдачу наличных денежных средств за счет собственных средств в банкоматах и в кассах Банка - 1 % от суммы, но не менее 100 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств со счета по карте за счет средств кредита в банкоматах – 3,9 % от суммы, но не менее 200 руб.; комиссия за выдачу наличных денежных средств в кассах Банка – 7 % от суммы, но не менее 200 руб.; комиссия за предоставление ежемесячного отчета по карте – 50 руб. ежемесячно; комиссия за услуг СМС-информирования - 50 руб. ежемесячно; минимальная часть кредита, входящая в минимальный платеж – 3 % от кредита; граница минимального платежа – 100 руб.; комиссия за предоставление дубликата ежемесячного отчета – 100 руб.; комиссия за необоснованное опротестование и запрос о возврате денежных средств по счету по карте – 600 руб.; комиссия за осуществление конверсионных операция по счету по карте – 1% от суммы операции; штраф за нарушение сроков платежей, в том числе в погашение задолженности по договору – 750 руб.; полная стоимость кредита – от 0% до 67% годовых; общий лимит по карте - 500 000 руб.; продолжительность платежного периода 25 календарных дней; комиссия за подключение к программе страхования жизни и здоровья клиента – 0,8% от страховой суммы по договору; комиссия за подключение к программе страхования от потери постоянной работы по независящим от клиента причинам – 0,9% от страховой суммы по договору (л.д.25).

Как следует из материалов дела, в том числе платежных ордеров и выписки по счету заемщика, Банк осуществил кредитование счета заемщика. Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов надлежащим образом не исполнял, что привело к образованию задолженности.

Положения п. 1 ст. 382 ГК РФ предусматривают, что право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу требований п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

04.10.2019 между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и ООО «Феникс» был заключен договор уступки прав (требований) № rk-041019/1627, согласно которому КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) передало ООО «Феникс» права (требования) по обязательствам, возникшим, в том числе, на основании кредитного договора, заключенного с ответчиком Жабиной А.З..

Согласно расчету, представленному истцом сумма задолженности по кредитному договору составила 101 008,85 руб., в том числе основной долг – 58 454,36 руб., проценты за пользование кредитом – 39 454,49 руб. (проценты на непросроченный основной долг - 12 607,34 руб., проценты на просроченный основной долг26 847,15 руб.), комиссии – 850,00 руб., штрафы – 2 250,00 руб..

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

07.11.2020 истец обратился к мировому судье судебного участка № 4 г. Бийска Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа.

18.11.2020 мировым судьей судебного участка № 4 г. Бийска Алтайского края был выдан судебный приказ о взыскании с Жабиной А.З. задолженности по договору № от 08.10.2013 в размере 101 008,85 руб., в том числе основного долга – 58 454,36 руб., процентов за пользование кредитом – 39 454,49 руб. (12 607,34 руб. - процентов на непросроченный основной долг, 26 847,15 руб. – процентов на просроченный основной долг), комиссий – 850,00 руб., штрафов – 2 250,00 руб., расходов в виде оплаченной государственной пошлины в размере 1 610,09 руб., а всего 102 618,94 руб..

04.12.2020 определением мирового судьи судебного участка № 4 г. Бийска Алтайского края данный судебный приказ был отменен.

В связи с отменой судебного приказа, истец обратился в суд с вышеуказанными требованиями.

Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к требованиям истца.

В соответствии со статьей 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

На основании п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которого заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Статьей 200 ГК РФ предусмотрено, что, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права (п.1 ст.204 ГК РФ).

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из приведенных норм права следует, что течение срока исковой давности по оплате обязательств по кредитному договору начинается со дня нарушения прав кредитора неоплатой заемщиком обязательств по кредитному договору.

Согласно позиции Верховного Суда РФ, изложенной в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств от 28.05.2005, при исчислении сроков исковой давности в отношении требований о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, применяется общий срок исковой давности. Указанный срок исчисляется отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Из представленной суду выписки по счету заемщика и расчета истца следует, что последнюю сумму кредита заемщик получила 31.03.2015, последний платеж в погашение кредита заемщик осуществляла 31.05.2015.

В соответствии с вышеуказанными Тарифами и п.4.4.13.2. Общих условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) заемщик обязан ежемесячно, не позднее последнего дня каждого платежного периода обязан погашать минимальный платеж, в который в данном случае входит не менее 3 % от суммы кредита.

С учетом суммы задолженности (101 008,85 руб.), размера минимального платежа (3%), суд приходит к выводу, что для погашения указанной задолженности потребуется период с 31.05.2015 по 31.03.2018.

Следовательно, течение срока исковой давности следует исчислять с 01.04.2018.

За защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье 07.11.2020, соответственно 07.11.2020 течение срока исковой давности прервалось и вновь началось с момента отмены судебного приказа, то есть до 04.12.2020.

С настоящим иском истец обратился в суд 27.06.2022.

Период с 01.04.2018 до 07.11.2020 составляет 2 года 7 месяцев 6 дней, период с 04.12.2020 по 27.06.2022 составил 1 год 6 месяцев 22 дня, а всего – 4 года 1 месяц 28 дней.

Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности для обращения с вышеуказанными требованиями.

Принимая во внимание, что истцом пропущен срок исковой давности, требования истца не подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Учитывая, что истцу отказано в удовлетворении исковых требований, понесенные истцом судебные расходы также не подлежат возмещению.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» (ОГРН:1147746920144; ИНН:7713793524) к Жабиной Анжелике Завеновне, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес> (СНИЛС: №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 101 008,85 руб., судебных расходов в сумме 3 220,18 руб. отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья А.Г. Елясова