КОПИЯ
Дело № 2-302/2019
РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
01 апреля 2019 года Октябрьский районный суд г. Томска в составе:
председательствующего судьи Качесовой Н.Н.,
при секретаре Монгуш А.А.,
с участием представителя истца Шмакова Э.Ф., действующего на основании ордера от 25.12.2018 №76, представителя ответчика конкурсного управляющего ООО «Промрегионбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Сафьяновой М.Г., действующей на основании доверенности от 16.11.2018, сроком действия по 31.12.2020, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Заволюева Андрея Анатольевича к обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении требования в реестр обязательства банка перед вкладчиками по договору срочного банковского вклада, о взыскании страхового возмещения,
установил:
Заволюев А.А. обратился в суд с иском к обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк» (далее ООО «Промрегионбанк»), Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», в котором просит обязать ООО «Промрегионбанк» включить требования истца в реестр обязательств банка перед вкладчиками по договору срочного банковского вклада с физическим лицом «Пенсионный-Удобный» ... в сумме 797963,80 рублей, взыскать с Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в пользу истца страховое возмещение по договору срочного банковского вклада с физическим лицом «Пенсионный-Удобный» ... в сумме 797963,80 рублей.
В обоснование требований истец указал, что 13.05.2016 истцом и ООО «Промрегионбанк» был заключен договор срочного вклада в рублях РФ «Пенсионный-Удобный» ... с размером взноса 797963,80 рублей на срок 367 день под процентную ставку 10% годовых. Согласно условиям договора Банк открывает вкладчику в день подписания договора счет ... для зачисления денежных средств и проведения операций в соответствии с условиями договора. Операций по снятию денежных средств со счета вклада истцом не производилось. Приказом Центрального банка России от 30.05.2016 № ОД-1689 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций. 05.07.2016 истец обратился за страховой выплатой в ГК «АСВ», однако в выплате страхового возмещения, в связи с отсутствием в реестре обязательств ООО «Промрегионбанк» сведений о Заволюеве А.А. Полагает, что договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств, следовательно, договор вклада между истцом и ответчиком был заключен в соответствии с требованиями действующего законодательства, что подтверждается договором вклада от 13.05.2016, заключенного истцом с Банком в лице главного специалиста Лопатиной А.А., действующей на основании доверенности от 18.01.2016, приходным кассовым ордером от 13.05.2016 № 24867591, установленной формы. В приходном кассовом ордере от 13.05.2016 № 24867591 имеются подписи вносителя, специалиста Лопатиной А.А., старшего кассира Никшиной Т.А., имеется установленный Положением ЦБ РФ штамп кассы. Полагает, что Банком нарушены условия договора и императивные требования закона, истец лишился возможности получить свои денежные средства в рамках системы страхования вкладов. Сумма, внесенная истцом на счет – 794500 рублей, проценты по договору на 30.05.2016 – 3463,80 рублей. В реестр вкладчиков подлежит включению сумма 797963,80 рублей.
Истец Заволюев А.А. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, о причинах неявки не сообщил. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.
Представитель истца Шмаков Е.Ф. в судебном заседании заявленные требования поддержал по основаниям, изложенным в исковом заявлении.
Представитель ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Гулей М.В. в судебное заседание не явился, был надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, представил отзыв, согласно которому возражал против удовлетворения исковых требований, поскольку предписанием отделения по Томской области Сибирского главного управления Центрального банка Российской Федерации Главного управления от 29.05.2015 №Т-669-8-12/8602 ДСП сроком с 29.05.2015 по 29.11.2015 вводилось ограничение на открытие счетов и привлечение средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками Банка, во вклады и на банковские счета. В ходе проверок выявлены многочисленные нарушения финансовой дисциплины Банком, неисполнение им обязательств перед своими клиентами. По состоянию на 17.05.2016 сумма неисполненных платежных поручений, учтенных на счетах 47418 (средства, списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из-за недостаточности средств) составляла 84645802,81 рублей. При этом в Банке 17.05.2016 путем оформления приходной записи в бухгалтерской отчетности Банка по счету кассы ... истцу на вновь открытый счет ... зачисляется сумма в размере 794500,00 рублей. Одновременно совершается аналогичная приходная техническая запись по счету (также вновь открытому): Маркова Д.Г. ... в сумме 955500,00 рублей, в общей сумме приходных операций 1750000,00 рублей. В тот же день в кассе совершаются две расходные операции со счетов ООО «ДСЛ» ... в сумме 780000,00 рублей и ООО «СП» ... в сумме 970000 рублей, в общей сумме 1750000,00 рублей. Документы по указанным приходным и расходным операциям оформлены задним числом, 13.05.2016, в то время как в автоматизированной банковской системе (АБС) отражено, что реальное время совершения операций 17.05.2016. Согласно выписок по счету истца произведено за счет средств «снятых» в этот же день в кассе Банка со счетов ООО «ДСЛ» и ООО «СП» (далее кредиторы), которые понимая, что денежные средства, находящиеся на их счетах, как юридических лиц, страхованию не подлежат, совершили фиктивные действия. В связи с неисполнением Банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, нормативных актов Банка России, учитывая неоднократное в течение года применение мер, предусмотренных Федеральным законом «О центральном банке Российской Федерации» Приказом Банка России от 30.05.2016 №ОД-1689 у Банка с 30.05.2016 отозвана лицензия. Решением Арбитражного суда г.Москвы Банк признан несостоятельным (банкротом), в отношении него открыто конкурсное производство, а конкурсным управляющим назначено Агентство. При этом решением Арбитражного суда г.Москвы установлено, что обязательства Банка перед его кредиторами превышают суммы всех активов Банка на 5023851000, 00 рублей. На 13.05.2016 Банк утратил платежеспособность, в связи с чем его клиенты, включая истца и кредиторов не могли свободно распоряжаться денежными средствами, находящимися на их счетах в Банке. Вышеуказанные денежные средства не могли быть ими свободно перечислены на счета в иные кредитные организации или свободно получены наличными. В условиях утраты Банком платежеспособности и его неизбежного банкротства (ликвидации) Кредиторы, как потенциальные кредиторы третьей очереди, могли предполагать частичное удовлетворение своих требований к Банку на сумму остатка по счету и только в будущем в ходе конкурсного производства. Чтобы избежать этого между истцом и Банком оформлен договор вклада для создания условий, при которых истец будет вправе обратиться за выплатой страхового возмещения в Агентство на сумму, фактически полученную от Кредиторов, спустя кротчайший срок с даты отзыва у банка лицензии на осуществление банковских операций. Полагает, что истец, заключая с Банком договор вклада, очевидно не имел намерений осуществления в отношении отраженных на счете суммы всей полноты прав, характерных для такого рода договоров, поскольку не получить деньги наличными со своего счета, ни перечислить их на счета в другие кредитные организации в полном объеме истец не мог в виду неплатежеспособности Банка в указанный период, что предполагает мнимость заключенного истцом и Банком договора банковского вклада и, в силу ст. 170 ГК РФ его ничтожности. Полагает, что действие кредиторов по фактическому переводу в условиях неплатежеспособности Банка имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов. Считает действия истца незаконными и не влекут возникновения у истца права, подлежащего судебной защите.
Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.
Представитель ответчика конкурсного управляющего ООО «Промрегионбанк» Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» Сафьянова М.Г. в судебном заседании возражала против удовлетворения исковых требований по основаниям, указанным в письменном отзыве представителем ответчика Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов».
Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика ООО «Сибирские промыслы», представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований на стороне ответчика ООО «Дары Сибирского леса», в судебное заседание не явились, были надлежащим образом извещены о времени и месте рассмотрения дела. Суд в соответствии со ст. 167 ГПК РФ считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц.
Заслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав письменные доказательства, суд приходит к выводу о том, что исковые требования Заволюева А.А. не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.
В силу статей 1, 421 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.
Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.
Федеральный закон от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации» (далее - Федеральный закон от 23 декабря 2003 г. № 177-ФЗ) устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов физических лиц в банках Российской Федерации, компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации ( Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов физических лиц в банках.
В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи.
При этом под вкладом понимаются денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада (п. 2 ст. 2 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Согласно ч.1 ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ вкладчики имеют право получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.
Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации (ч. 2 ст. 7 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
В соответствии с ч.1 ст. 9 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая.
Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка (ч.2 ст. 8 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
Согласно ч. 4 ст. 12 Федерального закона от Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ, выплата возмещения по вкладам производится Агентством в соответствии с реестром обязательств банка перед вкладчиками, формируемым банком, в отношении которого наступил страховой случай, в течение трех рабочих дней со дня представления вкладчиком в Агентство документов, предусмотренных частью 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, но не ранее 14 дней со дня наступления страхового случая, если более ранний срок не определен решением правления Агентства.
Вкладчик, наследник или правопреемник (их представители) вправе обратиться в Агентство с требованием о выплате возмещения по вкладам со дня наступления страхового случая до дня завершения конкурсного производства (принудительной ликвидации), а при введении Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов - до дня окончания действия моратория (ч. 1 ст. 10 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
В соответствии с ч.1 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ размер возмещения по вкладам каждому вкладчику устанавливается исходя из суммы обязательств по вкладам банка, в отношении которого наступил страховой случай, перед этим вкладчиком. При исчислении суммы обязательств банка перед вкладчиком в расчет принимаются только вклады, застрахованные в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона.
Возмещение по вкладам в банке, в отношении которого наступил страховой случай, выплачивается вкладчику в размере 100 процентов суммы вкладов в банке, но не более 1 400 000 рублей, если иное не установлено настоящим Федеральным законом (ч. 2 ст. 11 Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ).
В судебном заседании установлено, что 13.05.2016 между Заволюевым А.А. и ООО «Промрегионбанк» заключен договор срочного вклада в рублях «Пенсионный-Удобный» ... по которому вкладчик Заволюев А.А. передает, а ООО «Промрегионбанк» принимает денежные средства в валюте Российской Федерации в качестве срочного вклада и обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренном договором.
Пунктом 1.2 договора определено, что Банк открывает вкладчику в день подписания настоящего договора счет по вкладу ... (далее счет) для зачисления денежных средств и проведения операций в соответствии с условиями настоящего договора.
Согласно п. 2.1. договора, сумма вклада составила 794500 руб., срок вклада указан 367 дней с 13.05.2016 по 15.05.2017. Возврат вклада осуществляется 15.05.2017. Вкладчик имеет право совершать по вкладу приходные и расходные операции путем расчетов в наличной и безналичной форме. Приходные операции совершаются не позднее 14.04.2017. Расходные операции совершаются не ранее 14.06.2016 (п.3.1.1 договора).
При соблюдении указанных в п.2.1 настоящего договора сроков, Банк ежемесячно выплачивает проценты, начисленные на сумму вклада из расчета 10,00 % процента годовых (п.2.5 договора).
В соответствии с приходным кассовым ордером от 13.05.2016 № 24867591 истцом внесены денежные средства в размере 794500 рублей на счет ....
Обращаясь с настоящим истцом указано, что приказом Центрального банка России от 30.05.2016 № ОД-1689 у ООО «Промрегионбанк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций, в связи с чем он обратился за страховой выплатой к ответчику ГК «АСВ», однако в выплате страхового возмещения ему было отказано (заявление о несогласии с размером возмещения от 05.07.2016).
Действительно, указанные обстоятельства нашли свое подтверждение в ходе рассмотрения дела и сообщением от 10.08.2016 №2/34452 ГК «АСВ» уведомило Заволюева А.А. об отказе в выплате возмещения по вкладу в связи с отсутствием в реестре обязательств перед вкладчиками. Истцу разъяснено, что во время совершения записей в документах бухгалтерского учета по его счету банк в силу фактической неплатежеспособности не исполнял поручения своих клиентов, а владельцы счетов не имели возможности ни использовать свои денежные средства для целей осуществления безналичных расчетов, ни получить их наличными. Внесение в этот период записей о формировании остатков на счетах физических лиц направлено на искусственное создание обязательств банка перед лицами, которые впоследствии могут претендовать на получение страхового возмещения, необоснованно ссылаясь на Федеральный закон «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации. Технические записи по счету, совершенные 13.05.2016 не отражали действительного поступления денежных средств в кассу банка, а лишь создавали видимость проведения кассовых операций.
Не согласившись с отказом ГК «АСВ» в выплате страхового возмещения истец обратился в суд с настоящим иском.
Возражая против иска, ответчик ГК «АСВ» указывает, что операция по внесению денежных средств во вклад истца была фиктивной, поскольку совершена в период неплатежеспособности банка, когда банк не имел возможности обеспечить оборотоспособность денежных средств, отражавшихся на счетах клиентов банка, включая счет истца.
Указанная позиция стороны ответчика была подтверждена представленными в материалы дела письменными доказательствами, а потому судом она принимается во внимание.
В силу п.1 ст. 835 ГК РФ право на привлечение денежных средств во вклады имеют банки, которым такое право предоставлено в соответствии с разрешением (лицензией), выданным в порядке, установленном в соответствии с законом.
Согласно абз.1 ст. 19 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 «О банках и банковской деятельности» в случае нарушения кредитной организацией федеральных законов, нормативных актов или предписаний Банка России, установленных обязательных нормативов, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия отчетности и аудиторского заключения по ней, непредставления информации в бюро кредитных историй либо совершения действий, создающих реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторов, Банк России имеет право в порядке надзора применять к такой кредитной организации меры, установленные Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
Статьей 74 Федерального закона от 10.07.2002 N 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» предусмотрено, что в случаях нарушения кредитной организацией федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов и предписаний Банка России, непредставления информации, представления неполной или недостоверной информации, непроведения обязательного аудита, нераскрытия информации о своей деятельности и аудиторского заключения по ней Банк России имеет право требовать от кредитной организации устранения выявленных нарушений, взыскивать штраф в размере до 0,1 процента минимального размера уставного капитала либо ограничивать проведение кредитной организацией отдельных операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до шести месяцев. Кроме того, в случае неисполнения в установленный Банком России срок предписаний Банка России об устранении нарушений, выявленных в деятельности кредитной организации, а также в случае, если эти нарушения или совершаемые кредитной организацией банковские операции или сделки создали реальную угрозу интересам ее кредиторов (вкладчиков), Банк России вправе, в том числе: ввести запрет на осуществление кредитной организацией отдельных банковских операций, предусмотренных выданной ей лицензией на осуществление банковских операций, в том числе с головной кредитной организацией банковской группы, головной организацией банковского холдинга, участниками банковской группы, участниками банковского холдинга, со связанным с ней лицом (связанными с ней лицами), на срок до одного года, а также на открытие ею филиалов - на срок до одного года.
Предписаниями Банка России от 29.05.2015 №Т669-8-12/8602ДСП, от 30.11.2015 №Т669-8-12/18237 ДСП в отношении ООО «Промрегионбанк» введено ограничение с 29.05.2015 по 29.11.2015, а также в период с 30.11.2015 по 30.05.2016 на открытие банковских счетом и привлечение денежных средств физических лиц (в том числе занимающихся предпринимательской деятельностью без образования юридического лица), не являющихся участниками ООО «Промрегионбанк», во вклады, на банковские счета (л.д. 75-90).
Приказом Центрального Банка Российской Федерации от 30.05.2016 № ОД-1689, в связи с неисполнением ООО «Промышленный региональный банк» федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативно-правовых актов Банка России, с 30.05.2016 у ООО «Промышленный региональный банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций (л.д. 70).
Решением Арбитражного суда г. Москвы от 11.08.2016 ООО «Промрегионбанк» признан несостоятельным (банкротом), в отношении общества открыто конкурсное производство сроком 1 год, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (л.д. 71-74).
По состоянию на 17.05.2016 сумма неисполненных платежных поручений, учтенных на счетах 47418 (средства списанные со счетов клиентов, но не проведенные по корреспондентскому счету кредитной организации из–за недостаточности средств) составляет 84645802,81 рублей, что подтверждается выпиской по лицевому счету ... Филиал «Томский» ООО «Промрегионбанк» (л.д.173).
Таким образом, в период действия предписания от 30.11.2015, в том числе в мае 2016 года, ООО «Промрегионбанк» был не вправе привлекать денежные средства физических лиц во вклады и/или на банковские счета, заключать с физическими лицами новые договоры банковского вклада и банковского счета, а также зачислять дополнительные денежные средства во вклады и/или на счета, а потому открытие таких счетов являлось прямым нарушением установленных ограничений Центрального банка Российской Федерации.
Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в п. 2 Определения Конституционного Суда РФ от 25.07.2001 N 138-О по ходатайству Министерства Российской Федерации по налогам и сборам о разъяснении Постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 12 октября 1998 года по делу о проверке конституционности пункта 3 статьи 11 Закона Российской Федерации «Об основах налоговой системы в Российской Федерации» исполнение банком обязательств по зачислению поступающих на счет клиента денежных средств и их перечислению со счета, а также распоряжение клиентом находящимися на его счете денежными средствами, зачисленными банком, могут осуществляться лишь при наличии на корреспондентском счете банка необходимых денежных средств.
При недостаточности денежных средств банки выдавать крупные суммы наличными возможности не имеют. Программные средства кредитных организаций позволяют создать видимость такой выдачи путем внесения по счету кассы формальных записей о совершении расходных операций. При этом указанные технические действия возможные только в том случае, если одновременно также формально вносятся по соответствующему счету записи о внесении в кассу такой же общей суммы денежных средств или большей. Реальное внесение денежных средств для этого не требуется, а приходные записи по счету кассы возможны в любом количестве и на любые суммы, в том числе на суммы, не превышающие максимального размера страхового возмещения по вкладам.
Как следует из выписки по счету о снятых и внесенных денежных средствах через кассы ООО «Промрегионбанк», Заволюев А.А. ... внес денежные средства в кассу в размере 794 500 руб., что согласуется также с имеющимся у него приходным кассовым ордером .... Вместе с тем, суд полагает необходимым отметить, что в указанной выписке имеется графа «Астрономическая дата проводки», которая отражает действительную дату совершения проводки, которая отличается от даты, указанной в приходном кассовом ордере. В действительности указанная запись была внесена 17.05.2016.
Из указанной выписки также следует, что 17.05.2016 совершается аналогичная приходная техническая запись по счету ... (также вновь открытому) на имя А., в сумме 955500 рублей. Таким образом, общая сумма приходных операций на счетах указанных лиц (Заволюева и А., составляет 1750000 рублей.
17.05.2016 в кассе совершаются две расходные операции со счетов ООО «ДСЛ» ... в сумме 780000 рублей и ООО «СП» ... в сумме 970000 рублей, в общей сумме 1750000 рублей.
В силу ст. 834 ГК РФ, по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором.
Как предусмотрено ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.
Договор банковского вклада, исходя из смысла действующего законодательства, является реальным, то есть считается заключенным с момента внесения вкладчиком денежных средств. Невнесение вкладчиком денежных средств по договору вклада свидетельствует о том, что договор не заключен.
Само по себе внесение технических записей по счетам клиентов и составление приходных ордеров не свидетельствует о заключении договора банковского вклада, поскольку по смыслу ст. 140 ГК РФ, технические записи по счетам клиентов в банке, совершенные в условиях его неплатежеспособности, не могут считаться деньгами.
Таким образом, действия третьих лиц, истца и ООО «Промрегионбанк» по образованию и изменению остатков денежных средств на счетах представляют собой формальные внутрибанковские проводки и не свидетельствуют об исполнении условий договора банковского счета, поскольку у банка отсутствовала фактическая возможность совершить действия по выдаче вкладов и зачислению во вклады денежных средств. Вследствие недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка остатки средств на счетах представляют собой технические записи по счетам, не обладая при этом свойством реальных денежных средств и обозначая собой размер обязательств банка.
На момент совершения спорных операций ООО «Промрегионбанк» технически мог совершать любые операции по счетам клиентов, но при этом такие операции экономических либо правовых последствий не влекли в связи с утратой ими соответствующего содержания по причине фактической неплатежеспособности кредитной организации. При недостаточности денежных средств на корреспондентских счетах банка реализация прав и обязанностей по договору банковского счета невозможна, а действия по перечислению денежных средств на счет истца не могут быть признаны действиями по исполнению договора банковского вклада, и не порождают правовых последствий, характерных для данного вида договоров.
Действия третьих лиц по переводу денежных средств на счет истца опосредуют дробление вкладов с целью получения денежных средств посредством выплаты установленного законом страхового возмещения, в результате совершенных операций объем вкладов физических лиц не увеличивается, но при этом увеличивается размер страховой ответственности ГК «АСВ».
О фиктивности проведенных операций свидетельствует изменение даты совершения операции по внесению денежных средств на счет истца, с 17.05.2016 на 13.05.2016, истребование истцом вклада по истечении нескольких месяцев после его открытия, а также внесение значительной суммы денежных средств при наличии открытой и общедоступной информации о финансовых проблемах кредитной организации и за несколько дней до отзыва у нее лицензии на осуществление банковской деятельности лишено очевидного экономического смысла, что в совокупности с имевшимися в средствах массовой информации многочисленными сообщениями о наличии проблем с платежеспособностью банка, начавшихся с середины 2015 года, дает все основания полагать, что целью спорных банковских проводок являлось создание видимости существования обязательств банка перед соответствующим физическим лицом с целью дальнейшего получения страхового возмещения в порядке и на условиях, предусмотренных законом.
Исходя из положений ст. 10 ГК РФ такие действия истца суд расценивает как не подлежащие судебной защите злоупотребление правом, поскольку они были совершены с целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов. Доводы истца о том, что все требования к оформлению приходного кассового ордера, подтверждающего внесение денежных средств на вклад, соблюдены не опровергают выводов суда по существу спора, поскольку противоречат установленным фактическим обстоятельствам данного дела.
Исходя из правового анализа вышеприведенных норм в их взаимосвязи, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований Заволюева А.А. о включении требования в реестр обязательства банка перед вкладчиками по договору срочного банковского вклада, о взыскании страхового возмещения в полном объеме.
На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд
решил:
исковые требования Заволюева Андрея Анатольевича к обществу с ограниченной ответственностью «Промышленный региональный банк», Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о включении требования в реестр обязательства банка перед вкладчиками по договору срочного банковского вклада, о взыскании страхового возмещения, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Томский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Томска.
Председательствующий судья: /подпись/ Н.Н. Качесова
Копия верна. Судья: Н.Н. Качесова Секретарь: А.А. Монгуш «__» _____________ 20 __ года |
Оригинал хранится в деле № 2-302/2019 в Октябрьском районном суде г.Томска.