Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3181/2020 ~ М-2786/2020 от 24.08.2020

Дело № 2-3181/2020

33RS0002-01-2020-003895-60

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

5 ноября 2020 года

Октябрьский районный суд г. Владимира в составе:

председательствующего судьи Изоховой Е.В.,

при секретаре Исаковой М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Владимире гражданское дело по иску Акционерного общества «Россельхозбанк» к Борисовой Е. В. о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» (далее АО «Россельхозбанк») обратилось в суд с уточненным иском к Борисовой Е.В. о расторжении кредитного соглашения и взыскании задолженности.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала и Борисовой Е.В. было заключено кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ. По условиям кредитного соглашения, Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 260 000 руб. а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых (п. 1, 4 Кредитного соглашения). Срок возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ. Датой возврата кредита (уплаты процентов) считается дата зачисления денежных средств насчет Кредитора (п.4.4. Правил кредитовании предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения). В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени). Размер неустойки определен п. 12 Кредитного соглашения. Банк выполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 260 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ. Однако Заемщик в нарушение условий Кредитного соглашения свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, с марта 2018 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность. ДД.ММ.ГГГГ по адресу Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ и предложение о расторжении кредитного соглашения. Требование кредитора до настоящего времени не исполнено, задолженность по кредитному соглашению не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составила 156 261 руб. 17 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 150 396 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом – 4 458 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 277 руб. 81 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 128 руб. 56 коп. Просит суд взыскать с Борисовой Е.В. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 156 261 руб. 17 коп. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ; расходы по оплате госпошлины в размере 10 325 руб. 22 коп.; расторгнуть кредитное соглашение ### от ДД.ММ.ГГГГ; взыскать с ответчика в пользу истца пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемых в соответствии с п. 12.1.1 кредитного соглашения исходя из 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

Представитель истца АО «Россельхозбанк» в судебном заседании отсутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, просил иск удовлетворить; не возражал против рассмотрения дела в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик в судебное заседание не явился, о слушании дела извещался надлежащим образом, возражений относительно исковых требований не представил.

Суд определил рассмотреть дело в заочном порядке в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Изучив материалы гражданского дела, выслушав представителя истца, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.819 ГК РФ по соглашению банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором – ст.809 ГК РФ. На основании ч.1 ст.819 ГК РФ указанные положения применяются к отношениям по соглашению.

Статьей 810 ГК РФ установлена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Россельхозбанк» в лице Владимирского регионального филиала и Борисовой Е.В. было заключено кредитное соглашение ### путем присоединения к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (п. 14 Соглашения).

По условиям кредитного соглашения, Банк предоставил Заёмщику денежные средства в сумме 260 000 руб., а Заёмщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 17,5% годовых (п. 1, 4 Кредитного соглашения).

Срок возврата кредита – 28.07.20202.

Согласно п. 17 Соглашения (индивидуальных условий кредитного соглашения) и п. 3.1 Правил кредитования предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения (общих условий кредитного соглашения) выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на текущий счет Заемщика.

В соответствии с п. 4.1. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

В соответствии с п. 4.2. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, погашение кредита осуществляется равными долями включающими в себя суммы начисленных процентов за кредит и сумму основного долга, ежемесячно в течение всего срока кредитования, в соответствии с графиком погашения кредита, являющимся Приложением №1 к Соглашению.

В соответствии с п.п. 4.2.2., 4.2.4. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам, проценты за пользование кредитом начисляются ежемесячно и уплачиваются в дату окончания соответствующего процентного периода (дату платежа, установленную графиком платежей). (Приложение 1 к Соглашению).

Возврат кредита (основной долг) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика. Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня Банка в соответствующую дату платежа (п.п. 4.3, 4.4. Правил предоставления потребительских нецелевых кредитов физическим лицам).

На основании п.4.7. Правил кредитования предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения Банк вправе требовать от Заемщика досрочного возврата кредита, а также процентов, исчисленных за время фактического пользования кредитом, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по кредитному договору.

Пунктом 4.9 Правил установлено, что заемщик обязуется исполнять надлежащим образом свои обязательства по возврату (погашению) кредита и уплате процентов за пользование кредитом в соответствии с Соглашением.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения какого-либо денежного обязательства, в том числе несвоевременный возврат кредита и уплату процентов Заемщик обязуется уплатить Кредитору неустойку (пени).

Пунктом 12 Соглашения, предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет- 20%; в период с даты следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1%, от суммы просрочки (нарушения обязательства).

Данные условия договора согласуются с положениями ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ, согласно которым индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) включают в себя ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора потребительского кредита (займа), размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения (пп.12 п.9); размер неустойки (штрафа, пени) не может превышать 20% годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п.21).

Из содержания п. 14 Соглашения следует, что заемщик выразил согласие с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах Правил предоставления потребительских кредитов без обеспечения.

Таким образом, все существенные условия кредитного договора между сторонами согласованы, подписав кредитный договор, ответчик принял на себя все права и обязанности, определенные договором.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному соглашению в полном объеме, предоставив Заемщику кредит в размере 260 000 руб., что подтверждается выпиской по счету и банковским ордером ### от ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заемщик в нарушение условий Кредитного соглашения свои обязанности исполнял ненадлежащим образом, с марта 2020 года платежи в погашение кредита (основного долга) и процентов не вносил. В результате ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств по кредитному соглашению образовалась просроченная задолженность, которая до настоящего времени не погашена. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ составила 156 261 руб. 17 коп., в том числе: задолженность по основному долгу – 150 396 руб. 33 коп.; проценты за пользование кредитом – 4 458 руб. 47 коп.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 1 277 руб. 81 коп.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 128 руб. 56 коп.

ДД.ММ.ГГГГ по адресу Заемщика было направлено Требование о досрочном возврате задолженности по кредиту не позднее ДД.ММ.ГГГГ предложение о расторжении кредитного соглашения. Направление Требования подтверждается Списком ### внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ.

Суд считает представленный истцом расчет задолженности обоснованным и составленным в соответствие с условиями кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ и положениями ст.319 ГК РФ, что подтверждается как самим расчетом, так и выпиской по текущему счету. Расчет задолженности ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Доказательств уплаты суммы задолженности на день подачи иска и на день рассмотрения дела в суде ответчиком не представлено.

Принимая во внимание установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу об обоснованности исковых требований и взыскании с ответчика суммы задолженности по кредитному соглашению ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 156 261 руб. 17 коп.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной или в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Неисполнение заемщиком условий кредитного договора, выразившее в пропуске платежей по графику, является существенным нарушением договора, поскольку влечет для Банка негативные последствия, он лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора, то есть на плановое погашение кредита.

Таким образом, исковые требования в части расторжения кредитного соглашения ### от ДД.ММ.ГГГГ также подлежат удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Согласно п. 3 ст. 425 ГК РФ законом или договором может быть предусмотрено, что окончание срока действия договора влечет прекращение обязательств сторон по договору. Договор, в котором отсутствует такое условие, признается действующим до определенного в нем момента окончания исполнения сторонами обязательства.

Таким образом, кредитный договор продолжает действовать вплоть до полного исполнения ответчиком всех своих обязательств по Кредитному договору, следовательно, в соответствии с условиями кредитного договора подлежат начислению проценты за пользование Кредитом, а также пени при нарушении сроков возврата кредита и/или процентов по кредиту.

Как следует из п.16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998 (ред. от 24.03.2016) "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 (ред. от 07.02.2017) "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" указано, что по общему правилу, если при расторжении договора основное обязательство прекращается, неустойка начисляется до момента прекращения этого обязательства (пункт 4 статьи 329 ГК РФ). Если при расторжении договора основное обязательство не прекращается, например, при передаче имущества в аренду, ссуду, заем и кредит, и сохраняется обязанность должника по возврату полученного имущества кредитору и по внесению соответствующей платы за пользование имуществом, то взысканию подлежат не только установленные договором платежи за пользование имуществом, но и неустойка за просрочку их уплаты (статья 622, статья 689, пункт 1 статьи 811 ГК РФ). Равным образом, в случае отказа потребителя от исполнения договора купли-продажи ввиду обнаружения недостатков в переданном по договору товаре обязательство продавца по уплате неустойки сохраняется до момента возврата продавцом уплаченной за товар суммы (статья 22, пункт 1 статьи 23 Закона о защите прав потребителей). Если договором установлена неустойка за неисполнение обязанностей, связанных с последствиями прекращения основного обязательства, то условие о неустойке сохраняет силу и после прекращения основного обязательства, возникшего на основании этого договора (пункт 3 статьи 329 ГК РФ). Окончание срока действия договора не влечет прекращение всех обязательств по договору, в частности обязанностей сторон уплачивать неустойку за нарушение обязательств, если иное не предусмотрено законом или договором (пункты 3, 4 статьи 425 ГК РФ).

Таким образом, удовлетворению полежат требования о взыскании пени за несвоевременное исполнение обязательств по процентам и основному долгу, начисляемые в соответствии с п. 12.1.1 кредитного соглашения, исходя из 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки за период с ДД.ММ.ГГГГ по дату вступления решения суда в законную силу.

На основании ст.98 ГПК РФ расходы по госпошлине подлежат взысканию с ответчика в размере 10 325 руб. 22 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-237 ГПК РФ суд,

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 156 261 ░░░. 17 ░░░.; ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 325 ░░░. 22 ░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░. ░..

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░. ░. ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░░░░░░» ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░. 12.1.1 ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ### ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░ ░░ 0,1 % ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░