Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-203/2024 (2-2247/2023;) ~ М-2010/2023 от 11.12.2023

Дело № 2-203/2024 (2-2247/2023)

18RS0021-01-2023-002854-77

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Можга Удмуртской Республики 05 марта 2024 года

Можгинский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Мартыновой И.В.,

при секретаре Черновой М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к Владимировой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по договору займа,

у с т а н о в и л:

Общество с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (далее по тексту – ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс») обратилось в суд с иском к Владимировой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по договору займа.

Исковое заявление мотивировано тем, что 09 февраля 2023 года между сторонами был заключен договор займа №***. Согласно условиям договора истцом были предоставлены заемщику денежные средства в размере 500000 рублей путем перечисления денежных средств на счет должника. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты> годовых, в сроки, установленные графиком платежей.

В течение срока действия договора займа заемщиком неоднократно нарушались, предусмотренные договором сроки возврата займа и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами. В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 6.7 Общих условий договора потребительского займа, заявитель направил должнику уведомление о досрочном возврате займа, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся заявителю, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в установленный в требовании срок. Требование ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» заемщиком оставлено без удовлетворения. За неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа стороны предусмотрели неустойку в размере <данные изъяты> день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательства. По состоянию на 13 ноября 2023 года задолженность ответчика составила 544701,77 рублей, в том числе: по кредиту – 479043,84 рублей; по процентам – 65050,71 рублей; штрафу – 607,22 рублей.

С учетом изложенного, на основании положений статей 309, 310, 314, 330, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ) истец просит взыскать в свою пользу с ответчика вышеуказанную сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8647,02 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» не явился, о времени и месте рассмотрения дела был извещен надлежащим образом, в исковом заявлении имеется просьба о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Владимирова С.Н. в судебное заседание также не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

На основании статьи 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

Установлено, что 09 февраля 2023 года между ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» и Владимировой С.Н. был заключен договор потребительского займа №***, по условиям которого ответчику был предоставлен заем на сумму 500000 рублей на срок 48 месяцев, то есть по 28 января 2027 года включительно, с уплатой процентов по ставке <данные изъяты> годовых (максимальный размер). Процентная ставка не может превышать предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов), установленное Банком России для соответствующей категории потребительских займов, суммы и срока, действующее в период подписания заемщиком Индивидуальных условий договора.

В соответствии с пунктами 2, 6, 7 Индивидуальных условий потребительского займа, ответчик Владимирова С.Н. приняла на себя обязательства возвратить полученный займ в полном объеме и уплатить проценты за пользование займом ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей.

Во исполнение указанного договора потребительского займа ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» предоставило ответчику 500000 рублей, что подтверждается выпиской по счету №*** за период с 09 февраля 2023 года по 13 ноября 2023 года и ответчиком в ходе рассмотрения дела не оспаривалось.

Неисполнение заемщиком обязательств по договору потребительского займа послужило поводом для обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением в суд.

В соответствии со статьей 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Согласно статье 807 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Пунктом 1 статьи 809 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как было указано ранее, Индивидуальными условиями договора потребительского займа №*** от 09 февраля 2023 года установлен максимальный размер процентной ставки в размере <данные изъяты> годовых (<данные изъяты>).

Указанное условие договора потребительского займа сторонами согласовано, не оспорено и недействительным не признано.

Проценты по договору микрозайма являются источником получения прибыли займодавцем, а процентная ставка определяется по соглашению сторон на приемлемых для клиента условиях.

Право на получение займодавцем процентов на сумму займа и право на установление сторонами размера данных процентов прямо предусмотрено законом и отнесено законодателем к договорному регулированию.

Таким образом, при заключении настоящего договора сторонами достигнуто соглашение о начислении и выплате процентов за пользование займом в указанном размере.

Возврат суммы займа и уплата начисленных процентов за пользование займом осуществляются заемщиком в количестве 48 платежей (до 28 января 2027 года) в соответствии с Общими условиями договора. Размер первого льготного платежа по договору составляет 9864,38 рублей, размер остальных ежемесячных платежей 20559,34 рублей (пункт 6 Индивидуальных условий потребительского займа).

Проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем получения займа, на остаток суммы основного долга на начала дня по ставке либо действующей согласно настоящим Общим условиям льготной ставке, которую общество может установить по соответствующему заявлению клиента (пункт 3.1 Общих условий договора потребительского займа).

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статья 807 ГК РФ).

Применительно к пункту 7 статьи 807 ГК РФ одним из законов, устанавливающих особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью является Федеральный закон от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Федеральный закон № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях»).

Согласно пункту 2 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрофинансовой организацией является юридическое лицо, которое осуществляет микрофинансовую деятельность и сведения о котором внесены в государственный реестр микрофинансовых организаций в порядке, предусмотренном настоящим Федеральным законом. Микрофинансовые организации могут осуществлять свою деятельность в виде микрофинансовой компании или микрокредитной компании.

Пунктом 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» предусмотрено, что договором микрозайма является договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Федеральным законом № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Руководствуясь частью 2.1 статьи 3 Федерального закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в редакции, действовавшей на момент заключения договора, предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с частью 8 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению.

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9 статьи 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть (часть 11 статьи 6 Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредита (займе)»).

Согласно части 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день.

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту (займу).

Из материалов гражданского дела видно, что срок действия договора, заключенного между сторонами составил 48 месяцев (576 дней).

На момент заключения договора потребительского займа №*** от 09 февраля 2023 года действовали рассчитанные Центральным Банком России среднерыночные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) за период с 01 июля по 30 сентября 2022 года, применяемых для договоров потребительского кредита (займа), заключаемых в первом квартале 2023 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами.

Предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для потребительского займа без обеспечения свыше 365 дней свыше 100 тысяч рублей составляет 46,277%, среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – <данные изъяты>.

Исходя из условий договора потребительского займа №*** от 09 февраля 2023 года установлена процентная ставка <данные изъяты> годовых, то есть процентная ставка не превышает более чем на одну треть вышеуказанное среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов, а также предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) и максимально установленной ежедневной процентной ставки в соответствии с частью 23 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ.

Следовательно, в период действия договора (срок которого не истек) проценты за пользование займом могут быть начислены исходя из размера, согласованного сторонами в договоре.

Пунктом 24 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ предусмотрено, что по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа). Условие, содержащее запрет, установленный настоящей частью, должно быть указано на первой странице договора потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа).

Соответствующие условия указаны перед таблицей, содержащей Индивидуальные условия договора потребительского займа №*** от 09 февраля 2023 года. Вместе с тем, указанное ограничение не применимо к заключенному договору, поскольку срок действия последнего превышает один год.

Из материалов гражданского дела усматривается, что ответчик Владимирова С.Н. производила выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно, сумма оплаченных платежей составила 92709,48 рублей, в том числе: 20956,16 рублей основной долг; 71753,32 рублей проценты, последний платеж был внесен 08 июля 2023 года.

Судом принимается представленный истцом расчет суммы основного долга и процентов за пользование займом по состоянию на 13 ноября 2023 года, в соответствии с которым сумма задолженности по основному долгу составляет 479043,84 рублей, по процентам за пользование займом 65050,71 рублей. Доказательств погашения задолженности по договору займа ответчиком не представлено, как и не представлено доказательств внесения платежей в счет погашения задолженности по займу, которые не были учтены ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс».

Разрешая требование о взыскании неустойки, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьями 329, 330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Пунктом 12 Индивидуальных условий потребительского займа от 09 февраля 2023 года предусмотрено, что за неисполнение (ненадлежащее исполнение) обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов за пользование суммой займа взимается неустойка в размере <данные изъяты> в день от суммы просроченного основного долга за каждый день нарушения обязательства.

Согласно представленного расчета истцом ООО МКК «УРАЛСИБ Финанс» начислена неустойка в размере 607,22 рублей.

Из разъяснений, содержащихся в пункте 71 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» следует, что если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая размер основного долга, процентов за пользование займом, характер нарушенного ответчиком Владимировой С.Н. обязательства и период просрочки исполнению ею обязательств, принимая во внимание соотношение суммы основного долга и основного долга, суд приходит к выводу, что заявленное истцом требование о взыскании неустойки в вышеуказанном размере соответствует последствиям нарушения обязательств и не противоречит её компенсационной правовой природе, в связи с чем, оснований для её снижений суд не усматривает.

При указанных обстоятельствах, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа №*** от 09 февраля 2023 года в размере 544701,11 рублей, в том числе: 479043,84 рублей – сумма задолженности по основному долгу; 65050,71 – сумма задолженности по процентам за пользование займом; 607,22 рублей – штраф.

С учетом размера удовлетворенных исковых требований в порядке статьи 98 ГПК РФ, расходы по оплате госпошлины подлежат взысканию с ответчика в пользу истца в размере 8647,02 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» к Владимировой Светлане Николаевне о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить.

Взыскать с Владимировой Светланы Николаевны (<данные изъяты>) в пользу Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «УРАЛСИБ Финанс» (<данные изъяты>) задолженность по кредитному договору №*** от 09 февраля 2023 года по состоянию на 13 ноября 2023 года в размере 544701,77 рублей (в том числе: по основному долгу – 479043,84 рублей; 65050,71 – по процентам за пользование займом; 607,22 рублей – штраф), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 8647,02 рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме через Можгинский районный суд Удмуртской Республики.

Мотивированное решение составлено 13 марта 2024 года.

Председательствующий судья         Мартынова И.В.