Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4292/2023 ~ М-3021/2023 от 18.05.2023

72RS0013-01-2023-003473-10

Дело № 2-4292/2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень                                                                    26 июля 2023 года

Калининский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Блохиной О.С.,

при секретаре судебного заседания Левчик Д.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к АО "СОГАЗ" о расторжении договора, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов,

установил:

ФИО2 обратился в суд с иском к АО "СОГАЗ" о расторжении договора страхования полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № от ДД.ММ.ГГГГ Программа «Оптима», взыскании страховой премии в размере 81 034 руб., неустойки в размере 81 034 руб., штрафа, компенсации морального вреда в размере 20 000 руб., судебных расходов на оплату юридических услуг в размере 70 000 руб.. Требования мотивированы тем, что между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды. Также им был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ» Финансовый резерв № от ДД.ММ.ГГГГ Истцом была уплачена страховая премия в размере 96 713 рублей. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии. На требование истца, АО «СОГАЗ» ответило отказом. В связи с этим истец обратился в суд.

Представители истца ФИО2 ФИО4, ФИО5 в судебном заседании заявленные требования поддержали в полном объеме.

Представитель ответчика АО "СОГАЗ" ФИО6 в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился по основаниям изложенным в возражениях на иск, в удовлетворении требований просил отказать.

Истец ФИО2, представитель третьего лица Банк ВТБ (ПАО) в судебное заседание не явились о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителей, исследовав письменные доказательства, находит исковые требования не обоснованным и не подлежащим удовлетворению в полном объеме.

Судом установлено следующее.

Между ФИО2 и ПАО «Банк ВТБ» ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор № на сумму 511 713 руб., сроком на 60 мес. по ДД.ММ.ГГГГ на потребительские нужды (л.д. 78-79, 80-82,83).

Также ФИО2 был заключен договор страхования с АО «СОГАЗ» согласно полиса Финансовый резерв FRVTB№ от ДД.ММ.ГГГГ, срок действия полиса с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 60).

Истцом была уплачена страховая премия в размере 96 713 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ истец обращался в АО «СОГАЗ» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии (л.д. 21-22, 25-26).

Требования истца оставлены без удовлетворения, что подтверждается ответом АО «СОГАЗ» (л.д. 28).

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления вего жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование от несчастных случаев представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с причинением вреда их здоровью, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

В силу ст. 958 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора страхования) договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с ч. 2.4. ст. 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор страхования считается заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), если в зависимости от заключения заемщиком такого договора страхования кредитором предлагаются разные условия договора потребительского кредита (займа), в том числе в части срока возврата потребительского кредита (займа) и (или) полной стоимости потребительского кредита (займа), в части процентной ставки и иных платежей, включаемых в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа), либо если, выгодоприобретателем по договору страхования является кредитор, получающий страховую выплату в случае невозможности исполнения заемщиком обязательств по договору потребительского кредита (займа), и страховая сумма по договору страхования подлежит пересчету соразмерно задолженности по договору потребительского кредита (займа).

Согласно части 12 ст. 11 Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", в случае полного досрочного исполнения заемщиком, являющимся страхователем по договору добровольного страхования, заключенному в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), обязательств по такому договору потребительского кредита (займа) страховщик на основании заявления заемщика обязан возвратить заемщику страховую премию за вычетом части страховой премии, исчисляемой пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, в срок, не превышающий семи рабочих дней со дня получения заявления заемщика. Положения настоящей части применяются только при отсутствии событий, имеющих признаки страхового случая.

Таким образом, в случае, если договор страхования считать заключенным в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), то обязанность по возврату части страховой премии возникает только в случае полного погашения кредитного договора, однако согласно справки Банк ВТБ (ПАО) по состоянию на 29.03.2023 сумма задолженности по кредитным обязательствам составляет 238 858,66 руб. (л.д.38), тем самым суд делает вывод, что обязательства истца перед Банком в полном объеме не исполнены.

Кроме того как установлено судом, договор страхования Финансовый резерв № заключен истцом 05.08.2022 г. Обращение в АО «СОГАЗ» с заявлением об отказе от договора страхования зарегистрировано 02.11.2022 г. (спустя 3 месяца с момента начала действия договора страхования)

Согласно п. 1 Указаний Центрального банка Российской Федерации от 20.11.2015 №3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования», при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Согласно п. 5 Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме.

В соответствии с п. 7 Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

Согласно п. 8 Указаний ЦБ РФ, страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Вышеуказанные требования ЦБ РФ со стороны ответчика выполнены и отражены в пункте 6.8 Условий страхования по страховому продукту «Финансовый резерв» (версия 4.0). В пункте 6.9 Условий страхования содержится условие о том, что в иных случаях при досрочном расторжении Полиса (кроме случаев, указанных в п. 6.5.7, 6.7, 6.8 настоящих Условий), уплаченная страховая премия в соответствии со ст. 958 ГК РФ не подлежит возврату.

Обращений истца к страховщику с заявлением об отказе от договора страхования в течении 14 дней с момента заключения договора страхования не было.

Таким образом на основании изложенного, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении требований истца о расторжении договора страхования полис «Финансовый резерв» (версия 4.0) № от 05.08.2022 Программа «Оптима», взыскании страховой премии в размере 81 034 руб. поскольку кредитные обязательства истца перед Банком не исполнены в полном объеме, а также истец не обратился к страховщику в течении 14 дней с момента заключения договора страхования.

Требования истца о взыскании неустойки, компенсации морального вреда и штрафа являются производными требованиями, в удовлетворении которых суд отказывает, поскольку отказывает в удовлетворении основного требования о расторжении договора страхования и взыскании страховых премии.

Принимая во внимание, что истцу отказано в удовлетворении заявленных требований в полном объеме, то у суда отсутствуют правовые основания для удовлетворения требования истца о взыскании с ответчика расходов по оплате юридических услуг.

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

Руководствуясь Гражданским кодексом РФ, Законом РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", п. 46 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.2012 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», ст.ст. 14, 35, 54, 56, 67, 94, 98, 103, 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО2 к АО "СОГАЗ" о расторжении договора, взыскании страховой премии, неустойки, штрафа, компенсации морального вреда, судебных расходов оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме в Тюменский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Калининский районный суд г. Тюмени.

Председательствующий судья (подпись)                             О.С. Блохина

Мотивированное решение изготовлено 02 августа 2023 года.

Копия верна.

Судья                           О.С. Блохина