Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-718/2022 (2-5120/2021;) ~ М-5394/2021 от 08.12.2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«09» февраля 2022 года                                                                                     <адрес>

Домодедовский городской суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи                                                                Рытова П.П.,

при секретаре судебного заседания                                                  ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ЮниКредит ФИО2» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении путем продаж с публичных торгов взыскание на земельный участок, возмещении судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «ЮниКредит ФИО2» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 783 627,20 руб., из которых: 1 659 987,30 руб. - просроченная задолженность по основному долгу; 93 166,12 руб. - просроченные проценты, начисленные по текущей ставке; 10 662,94 руб. - текущие проценты, начисленные на просроченный основной долг по текущей ставке; 19 810,84 руб. - штрафные проценты, суммы процентов по кредитному договора исходя из суммы основного долга в размере 1 659 987,30 руб. по ставке 7.25 годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда, обратить путем продажи с публичных торгов взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес>, кадастровый №, установив его начальную продажную стоимость в размере 4 393 600,00 руб., а также взыскании судебных расходов по оплате госпошлины в общем размере 23 118,14 руб.

В обосновании исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит ФИО2» и ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, был заключен кредитный договор № И-50/1838061/2014 в соответствии с которым ответчику был предоставлен ФИО2 в размере 1 741 000,00 руб. ФИО2 предоставляется для погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> с Акционерным коммерческим Сберегательным ФИО2 Российской Федерации (открытое акционерное общество), целью которого является приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 1 000 кв.м., в сумме 763 979,00 руб. ФИО2 был предоставлен ответчику в безналичной форме путем перечисления всей суммы ФИО2 на счет, открытый ответчиком в ФИО2. Факт выдачи ФИО2 подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также платежным поручением о перечислении денежных средств ФИО2 на счет заемщика. В соответствии с условиями кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог недвижимого имущества, возникающий на основании ст. 77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». В соответствии с кредитным договором погашение ФИО2 и уплата процентов за пользование ФИО2 должны осуществляться 2 числа каждого календарного месяца (если платежный день приходится не на рабочий день, то платеж осуществляется в первый рабочий день, следующий за не рабочим днем), при сроке возврата ФИО2 до ДД.ММ.ГГГГ и процентной ставке - 7,25 процентов годовых. Порядок и сроки внесения ответчиком ежемесячных платежей по возврату ФИО2 и уплате процентов определены кредитным договором. При нарушении сроков возврата ФИО2 в соответствии с кредитным договором заемщик обязан уплатить ФИО2 пени в размере % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Согласно условиям кредитного договора, ФИО2 имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы ФИО2, начисленных процентов на ФИО2, суммы штрафов и пеней, предусмотренных кредитным договором, в случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ. При этом, в рамках кредитного договора в части, касающейся залоговых правоотношений, ответчик и ФИО2 договорились о том, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, ФИО2 вправе удовлетворить свои денежные требования по кредитному договору, а также понесенные судебные издержки за счет стоимости предмета залога, посредством обращения взыскания на предмет залога. Ответчик прекратил исполнять свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, что подтверждается выпиской из банковского счета, расчетом задолженности. В связи с чем имеются основания для возврата всей суммы ФИО2. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика перед ФИО2 по кредитному договору составляет 1 783 627,20 руб. В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком обязательств по кредитному договору ФИО2 в адрес ответчика было направлено письмо-требование о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору. Однако, указанные требования ответчиком исполнены не были.

В этой связи истцом подано настоящее исковое заявление

Представитель истца по доверенности – ФИО4 в судебном заседании исковые требования поддержал в полном объеме, просил суд их удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал частично. Возражая относительно заявленных исковых требований, пояснил, что выполнять обязанность по кредитному договору он не прекращал. Действительно были просрочки и были внесены платежи меньше, причиной которых была трудная жизненная ситуация: он потерял работу, болел, жена инвалид, маленький ребенок, также вынужден помогать совершеннолетнему сыну, в связи с чем он обращался в ФИО2. Однако ФИО2 отказал ему в предоставлении кредитных каникул и произведении реструктуризации. С суммой задолженности указанной в исковом заявлении он не согласен. Факт заключения кредитного договора с истцом он не оспаривает. При заключении кредитного договора он был ознакомлен с его условиями. График при заключении кредитного договора ему был выдан. Он заключил кредитный договор, что бы выйти из сложной жизненной ситуации. На земельном участке, который является залогом обеспечения обязательств, находится жилой дом, который полностью еще не отделан.

Суд, выслушав стороны по настоящему гражданскому делу, исследовав и оценив собранные по делу письменные доказательства в их совокупности, установив юридически значимые обстоятельства по делу, полагает, что исковые требования истца подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Как следует из ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О ФИО2 и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО2) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

По правилам статьи 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьи 307, 309, 310 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны выполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

Статья 819 ГК РФ предусматривает, что по кредитному договору ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (ФИО2) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением ФИО2.

Кредитор вправе требовать досрочного возврата ФИО2 в случаях, предусмотренных ГК РФ, другими законами, а при предоставлении ФИО2 юридическому лицу или индивидуальному предпринимателю также в случаях, предусмотренных кредитным договором (ст. 821.1 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата                                   (ч.2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела ДД.ММ.ГГГГ между истцом АО «ЮниКредит ФИО2» и ответчиком ФИО1 был заключен кредитный договор № И-50/1838061/2014 (л.д. 22-30), в соответствии с которым ответчику был предоставлен ФИО2 в сумме 1 741 000,00 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ., что не оспаривается сторонами. ФИО2 предоставляется для погашения задолженности по кредитному договору №, заключенному ДД.ММ.ГГГГ в <адрес> с Акционерным коммерческим Сберегательным ФИО2 Российской Федерации (открытое акционерное общество), целью которого является приобретение земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес>, кадастровый №, общей площадью 1 000 кв.м., в сумме 763 979,00 руб. В соответствии с условиями указанного кредитного договора, за пользование ФИО2 заемщик ежемесячно уплачивает ФИО2 проценты по ставке, рассчитываемой как сумма постоянной части 7,25 % годовых и переменной части 7,0% годовых. Переменная часть ставки на дату подписания кредитного договора составляет 7,0% годовых. Проценты начисляются за каждый день пользования ФИО2 и рассчитываются исходя из фактического количества дней в году. Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог объекта недвижимости, возникающий на основании договора об ипотеке объекта недвижимости, указанного в п. 4.1.3 залог объекта недвижимости обеспечивает требования ФИО2 по возврату суммы ФИО2, уплате процентов, начисленных за весь период фактического пользования ФИО2 и иные суммы, предусмотренные действующим законодательством. Права ФИО2, как залогодержателя объекта недвижимости, а также права ФИО2 по кредитному договору удостоверяются закладной, составляемой заемщиком на условиях, предусмотренных настоящим договором.Заемщик обязан в течение 90 календарных дней с даты подписания кредитного договора подписать договор об ипотеке объекта недвижимости, а именно земельного участка, расположенного по адресу: <адрес>, мкр Белые Столбы, <адрес>, общей площадью 1000 кв.м., с КН 50:28:0030259:0004, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для индивидуального жилищного строительства (далее «земельный участок»), и находящегося на указанном земельном участке жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес>, назначение: жилое, 2- этажный, общая площадь 377,6 кв.м, с ФИО2 и закладную на объект недвижимости по форме ФИО2/обеспечить подписание указанных документов собственниками объекта недвижимости, зарегистрировать их в соответствии с действующим законодательством и предоставить в ФИО2 оригиналы зарегистрированного договора об ипотеке объекте недвижимости и закладной на объект недвижимости, выданной ФИО2 как первоначальному залогодержателю. В случае несвоевременного погашения задолженности по ФИО2 заемщик уплачивает ФИО2 неустойку в размере 0,2% от не погашенной заемщиком в установленный договором срок (просроченной) задолженности по ФИО2 за каждый день просрочки. Неустойка начисляется сверх и независимо от процентов за пользование ФИО2. Заемщик настоящим предоставляет ФИО2 право списывать сумму неустойки с любых счетов заемщика в ФИО2 без его дополнительного распоряжения, производя при необходимости конверсию по курсу ФИО2 на дату списания с зачислением денежных средств на счет. ФИО2 имеет право досрочно истребовать всю сумму задолженности по ФИО2 и начисленным процентам.

ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор ипотеки (залога недвижимости) в соответствии с которым в обеспечение исполнения обязательств заемщика по кредитному договору № И-50/1838061/2014 от ДД.ММ.ГГГГ залогодатель (ответчик) предоставляет залогодержателю (истцу) в залог принадлежащие ему на праве собственности следующее недвижимое имущество: земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес>, общей площадью 1000 кв.м., с кадастровым номером 50:28:0030259:0004, а также жилой дом, расположенный на вышеуказанном земельном участке по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес>, назначение: жилое, 2- этажный, общая площадь 377,6 кв.м. По соглашению сторон все заложенное недвижимое имущество оценивается сторонами для целей залога по настоящему договору в 5 387 000,00 руб., в том числе земельный участок оценивается в 2 360 000,00 руб., жилой дом оценивается в 3 027 000,00 руб. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное по настоящему договору недвижимое имущество в установленном законодательством порядке (л.д. 165-168).

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что взятые на себя обязательства по предоставлению денежных средств, в соответствии с кредитным договором, истец выполнил в полном объеме, что не оспаривается сторонами.

Из условий кредитного договора № И-50/1838061/2014 от ДД.ММ.ГГГГ следует, что возврат основного долга по ФИО2 и уплата соответствующих процентов осуществляется путем внесения ежемесячных платежей ответчиком. Ответчик данные обязательства исполнял ненадлежащим образом, что также не оспаривалось ответчиком, в связи с чем у ответчика перед истцом образовалась задолженность, что подтверждается выпиской из лицевого счета ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 40-101), а также расчетом задолженности ответчика по ФИО2 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 233-247).

Представленный истцом расчет судом проверен и признан произведенным в соответствии с действующим законодательством, ответчиком не оспаривался, обратного стороной ответчика суду не представлено.

Таким образом, при установленных фактических обстоятельствах, неисполнение ответчиком ФИО1 предусмотренного кредитным договором обязательства по возврату денежных средств не основано на законе и нарушает права истца АО «ЮниКредит ФИО2», в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору № И-50/1838061/2014 от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1 783 627,20 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика суммы процентов по кредитному договору, исходя из суммы основного долга в размере 1 659 987,30 руб. по ставке 7.25 годовых, начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического исполнения решения суда. Данное требование не подлежит удовлетворению, так как решение суда в данной части исполнимым являться не будет, поскольку конкретный размер задолженности и период, за который данная задолженность образовалась, не определены в будущем.

Разрешая требования истца об обращении путем продажи с публичных торгов взыскание на земельный участок, расположенный по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес>, кадастровый №, установив его начальную продажную стоимость в размере 4 393 600,00 руб., суд исходит из следующего.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что в обеспечение надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед истцом, вытекающих из кредитного договора, ответчик передает в залог истцу, принадлежащие ему на праве собственности земельный участок и расположенные на нем жилой дом.

Согласно п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В случаях, если обязательство, обеспеченное залогом в силу закона, не предусматривает срок его исполнения и не содержит условия, позволяющие определить этот срок, залогодержатель приобретает право обращения взыскания на предмет залога по истечении срока, определяемого в соответствии с абз. вторым п. 2 ст. 314 настоящего Кодекса.

Согласно заключению эксперта № по определению рыночной и ликвидационной стоимости объекта экспертизы, а именно жилой дом, общей площадью 377,6 кв.м., с земельным участком, общей площадью 1 000 кв. м., расположенные по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. Рыночная стоимость объекта экспертизы, а именно жилой дом, общей площадью 377,6 кв.м., с земельным участком, общей площадью 1 000 кв. м., расположенные по адресу: <адрес>, мкр. Белые Столбы, <адрес> на дату ДД.ММ.ГГГГ составляет - 5 492 000руб., в том числе рыночная стоимость земельного участка составляет - 3 229 000 руб., рыночная стоимость расположенного на участке жилого дома составляет - 2 263 000 руб. (л.д. 109-162).

В соответствии со ст. 50 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, в связи с неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Стоимость объекта недвижимости – земельного участка, на которые истец просит обратить взыскание, определена заключением эксперта № от ДД.ММ.ГГГГ, что составляет - 3 229 000 руб.

В соответствии с пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются п. 9 ст. 77.1 настоящего Федерального закона.

Таким образом, в связи с вышеуказанным начальная продажная цена имущества (земельного участка) на публичных торгах должна быть установлена в размере: 3 229 000 х 80% = 2 583 200 руб.

В соответствии с ч.1 ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела усматривается, что истцом при подаче искового заявления была оплачена государственная пошлина в размере 23 118,14 руб.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 23 118,14 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░2» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░-50/1838061/2014 ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 783 627,20 ░░░., ░░ ░░░░░░░: 1 659 987,30 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; 93 166,12 ░░░. - ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░; 10 662,94 ░░░. - ░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░; 19 810,84 ░░░. - ░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░. ░░░░░ ░░░░░░, <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 2 583 200,00 ░░░., ░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░2» ░ ░░░1 ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 23 118,14 ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░2» ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░-50/1838061/2014 ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 659 987,30 ░░░. ░░ ░░░░░░ 7.25 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░                                                  ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.