Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-27/2021 (2-1538/2020;) от 29.10.2020

№ 2-27/2021

УИД72RS0021-01-2020-002636-12

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

село Упорово                                 19 января 2021 года

Заводоуковский районный суд Тюменской области в составе:

    судьи                                                                          Севрюгиной И.В.

    при секретаре                                                            Мелёхиной О.А.,

             рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-27/2021 по иску АО «Банк Русский Стандарт» к Кисёлеву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «Русский Стандарт»,

                            установил:

    АО «ФИО1» (далее истец, ФИО1) обратилось в суд с иском к Кисёлеву ФИО2 (далее ответчик) о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1». Требования мотивированы тем, что ... Кисёлев А. А. обратился в ЗАО «ФИО1» (после смены наименования - АО «ФИО1») с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании Карты (далее договор о Карте), в рамках которого: выпустил на его имя карту, наименование которой указано в графе «Карта» раздела «Информация о Карте» Информационного блока; открыть ему банковский счет (валюта счета – рубли РФ), используемый в рамках договора о Карте, в том числе для размещения средств и отражения операций, совершенных с использованием карты (далее счет карты); для осуществления операций по счету карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете Карты, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование Счета карты. Ответчик при подписании заявления от ... понял и согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ему счета карты. При подписании заявления от ... Клиент в рамках договора о Карте обязался неукоснительно соблюдать: условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1»; тарифы по картам «ФИО1», с которыми он ознакомлен, полностью согласен, их содержание понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать. Своей подписью под заявлением от ... ответчик подтвердил получение на руки одной копии заявления, а также по одному экземпляру условий по картам и тариф по картам. На основании вышеуказанного предложения ответчика, ФИО1 ... открыл на имя ответчика банковский счет ..., т. е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты Клиента, изложенный в заявлении от 01.09. 2007, условия предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и тарифах по карте «ФИО1» и тем самым заключил договор о Карте .... В вышеуказанных документах содержались все существенные условия договора соответственно, договор о Карте, заключенный с ответчиком с соблюдением письменной формы, полностью соответствует требованиям ст. ст. 160, 161, 434, 435, 438, 820, 845, 846, 850 ГК РФ, Акцептовав оферту Клиента о заключении договора о карте путем открытия счета банковскую карту и передал ее, а также в соответствии со ст. 850 ГК РФ осуществил кредитование этого счета при отсутствии на нем собственных денежных средств Клиента. Карта ответчиком была активирована, с использованием Карты были совершены расходные операции на общую сумму 809 400 рублей. Согласно условиям договора о карте ответчик обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат Кредита ФИО1 (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать ФИО1 проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями по картам и тарифами Картам. При этом в целях подтверждения права пользования картой Клиент обязался в соответствии с договором о карте и счет-выписками, ежемесячно размещать на счете карты сумму денежных средств в размере не менее минимального платежа. Денежные средства, размещенные таким образом, списываются в погашение задолженности в очередности определённой условиями договора (п. 4.13 Условий). В связи с неисполнением ответчиком обязательств по договору о карте, на основании п. 4.18-4.19 условий ФИО1 выставил заключительное требование и потребовал исполнения обязательств, а также возврата суммы задолженности в размере 508 611 рублей 66 копеек, выставив и направив ему Заключительный Счет - выписку. Ответчиком требования, содержащиеся в Заключительном Счете - выписке, по настоящее время в полном размере не исполнены. На основании выше изложенного, истец просит суд:

- взыскать с Кисёлева ФИО2 в пользу АО «ФИО1» задолженность по Договору о Карте ... от ... в размере 508 611 рублей 66 копеек, о также расходы по уплате государственной пошлины в размере 8 286 рублей 12 копеек.

Представитель истца АО «»ФИО1» надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, в исковом заявлении содержится просьба представителя истца о рассмотрении дела в их отсутствие.

Ответчик Кисёлев А. А. при надлежащем извещении в судебное заседание не явились, представил возражение на исковое заявление, с иском не согласился, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, в связи с чем, считает требования необоснованными и незаконными.

На основании ч.3, ч. 5 ст.167 ГПК РФ, суд рассматривает дело в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К указанным правоотношениям применяются нормы параграфа 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с частью 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статье 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 вышеуказанной статьи при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

     Из материалов дела следует, что ... Кисёлев А. А. обратился в АО «ФИО1» с заявлением, содержащим в себе предложение заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании Карты, заполнив анкету к заявлению.

ФИО1 ... между АО "ФИО1" и Кисёлевым А. А. заключен договор о предоставлении и обслуживании карты путем подачи Кисёлевым А. А. ... заявления на получение банковской карты АО "ФИО1", в соответствии с которым ФИО1 предоставил ответчику банковскую карту, открыл на его имя специальный счет ..., в том числе для совершения операций с использованием Карты, в соответствии с условиями предоставления и обслуживания карт "ФИО1" и тарифами по картам.

... Кисёлев А. А. обратился с заявлением в ЗАО «ФИО1» ФИО1» об установлении лимита по карте в размере 200 000 рублей.

Истцом обязательство по предоставлению кредита было исполнено надлежащим образом, что подтверждается представленной в материалы дела выпиской по счету за период с ... по ... (л.д.26- 36).

В течение срока действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал условия договора и не погашал задолженность в связи с чем, ... ФИО1 выставил ответчику заключительное требование, которым обязал ответчика в срок до ... погасить образовавшуюся задолженность в полном объеме в размере в сумме 508 611 рублей 66 копеек (л.д.37).

Согласно расчету истца, задолженность ответчика составляет 508 611 рублей 66 копеек.

Не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом) (ст.10 ГК РФ).

Таким образом, на основании вышеуказанных норм права, установлена обязанность участников гражданских правоотношений добросовестно осуществлять гражданское права, надлежащим образом исполнять принятые на себя обязательства, не отказываясь от них в одностороннем порядке, что предусмотрено ст. ст. 10, 309, 310 ГК РФ.

Ответчиком обязательства по своевременному возврату кредита неоднократно нарушались, последний платеж внесен ..., что следует из выписки по счету и не оспаривается ответчиком (л.д.36-оборотная сторона).

Ответчиком Кисёлевым А. А. заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

Как указано в п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Как указано в п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ... ... «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Вместе с тем, направление кредитором должнику требования о досрочном взыскании задолженности, в соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, изменяет срок исполнения основного обязательства, на что обращает внимание Верховный суд Российской Федерации, в том числе, в ответе на вопрос ... Обзора судебной практики Верховного суда РФ ... (2015), утверждённого ..., что в случае нарушения заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец на основании п. 2 ст. 811 ГК РФ вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. По смыслу указанной нормы, предъявление займодавцем требования о досрочном возврате суммы займа не означает одностороннего расторжение договора, однако изменяет срок исполнения основного обязательства.

В этом случае срок исполнения обязанности по возврату кредита является наступившим в дату, указанную в требовании. График платежей после этой даты утрачивает правовое значение, в том числе для целей исчисления срока исковой давности. Неисполнение должником обязанности по возврату истребованной задолженности к установленной в требовании дате позволяет кредитору, обратиться за судебным взысканием такой задолженности. Срок исковой давности при этом следует исчислять с момента неисполнения требования ФИО1 о досрочном возврате всей суммы кредита.

Это соответствует правоприменительной практике Верховного Суда Российской Федерации, что усматривается в частности, из определения судебной коллегии по гражданским делам Верховного суда Российской Федерации от ... ...-КГ18-62.

Как установлено судом, ... АО "ФИО1" в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ выставило Кисёлеву А. А. заключительное требование о досрочном возврате всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами в размере 508 611 рублей 66 копеек, в срок до ... (л.д. 37).

Таким образом, срок исполнения кредитных обязательств истек ....

Следовательно, основание для взыскания задолженности возникло ..., и именно с этой даты истец узнал о нарушении его прав ввиду неисполнения ответчиком к указанному сроку своих обязательств по кредитному договору.

С истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию (пункт 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Поскольку истец, предъявляя требования о досрочном погашении всей кредитной задолженности, установил срок для исполнения указанного требования до ..., изменив, таким образом, срок исполнения обязательств, определенный условиями заключенного с ответчиком договора, то с указанной даты подлежит исчислению срок исковой давности по требованию о взыскании суммы кредита с должника.

Ввиду того, что иск предъявлен лишь ..., то есть с пропуском срока исковой давности, истекшего в 2017 году, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований в полном объеме.

    Учитывая, вышеизложенные норма права, заявленные исковые требования АО «ФИО1» к Кисёлеву ФИО2 о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», удовлетворению не подлежат, в связи с истечением срока исковой давности.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст. ст. 192-199 ГПК РФ, суд

             р ешил:

    В удовлетворении иска АО «Банк Русский Стандарт» к Кисёлеву Александру Александровичу о взыскании задолженности по договору о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» ... от ..., расходов по госпошлине - отказать.

     Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня вынесения решения, путем подачи апелляционной жалобы в Заводоуковский районный суд ....

Судья            подпись                                      И. В. Севрюгина