Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1894/2022 ~ М-1687/2022 от 05.08.2022

№ ***

№ ***

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

**.**.** года г.Железногорск

Железногорский городской суд Курской области в составе:

председательствующего - судьи Смирновой Е.В.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «ФИО9» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

АО «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, указывая, что **.**.** между сторонами был заключен договор потребительского кредита № ***. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк предоставил ФИО1 кредит, а ФИО1 обязался погашать предоставленный кредит путем внесения ежемесячного платежа согласно графику. Кроме того, в обеспечение данных обязательств, между сторонами был заключен договор залога транспортного средства, условия которого содержатся в заявлении анкете. ФИО1 неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, в связи с чем, Банк направил в адрес ФИО1 Заключительный счет, который был оставлен последним без удовлетворения. В настоящее время по кредитному договору образовалась задолженность в размере 188103,17 руб., из которой: 160000 – просроченный основной долг, 23501,17 руб.- просроченные проценты, 1290 руб.- пени на сумму непоступивших платежей, 3312 руб. страховая премия. В иске АО «Тинькофф Банк» просит: взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 188103,17 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10962,06 руб. и оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1000 руб. Кроме того, просит обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки <данные изъяты> категории В, VIN № ***, год выпуска **.**.**, установив его начальную продажную стоимость в размере 192000 руб.

В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк», извещенный надлежащим образом не явился, в иске просил рассмотреть дело без участия представителя.

ФИО1 ФИО5, будучи надлежаще извещенным о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явились. О слушании дела извещены надлежащим образом. Ходатайств об отложении рассмотрения дела заявлено не было. Сведениями о том, что ФИО1 по объективным причинам не могла получить судебное извещение, суд не располагает, и в силу ст.ст.119 ГПК РФ, 165.1 ГК Ф, признает надлежащим образом уведомленной о времени и месте рассмотрения дела.

При таких обстоятельствах, и с согласия истца, выраженного письменно в иске, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ФИО1, в порядке заочного производства.

Изучив доводы искового заявления, письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно ст.ст.432, 433 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор считается заключенным в момент получения лицом, направлявшим оферту, ее акцепта.

В судебном заседании установлено, что ФИО5 **.**.** обратился в АО "Тинькофф Банк" с заявлением о предоставлении ему потребительского кредита для приобретения транспортного средства с пробегом более 1000 км., подписал анкету-заявление на получение кредита в сумме 160 000 руб. на 60 месяцев по тарифу Автокредит КНА 7.0 rub, согласился с участием его в Программе страхования стоимостью 1114руб. в месяц.

**.**.** между ФИО3 ФИО13. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор № *** в офертно-акцептной форме.

Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная ФИО1, Тарифный план, Индивидуальные условия потребительского кредита, Общие условия кредитования.

Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете.

Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно: потребительского кредита на сумму 160 000 руб. под 21,5 % годовых на 60 месяцев (п. 1,2,4 индивидуальных условий договора), и договора залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредита (п. 10 индивидуальных условий договора)

Факт ознакомления ФИО1 с Тарифами и Общими условиями, доведения информации до ФИО1 (потребителя) ФИО3 ФИО12., как указано выше, подтверждается собственной подписью ФИО1 в Заявлении - Анкете, Индивидуальных условиях договора.

В судебном заседании установлено, что кредитор исполнил условия договора, предоставив 07.06.2021г. ФИО1 ФИО2 денежные средства в размере, предусмотренном условиями договора 160 000 руб. Данное обстоятельство подтверждается выпиской по счету.

ФИО1 Ф.С. в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства.

В пункте 4.4 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации **.**.** разъяснено, что банки при кредитовании физических лиц могут заключать договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков. Такая услуга является платной и не противоречит положениям законодательства, если заемщик может добровольно отказаться от представления банком его интересов при страховании.

Доказательств того, что услуга по страхованию была навязана Банком, равно как и того, что заключение кредитного договора было поставлено в зависимость от заключения истцом договора страхования, в материалы дела не представлено.

Согласно заявлению-анкете ФИО3 ФИО10. дал согласие АО «Тинькофф Банк» и АО «Тинькофф Страхование» на заключение с ним договоров.

По условиям Тарифа Автокредит КНА 7.0 rub плата за включение в Программу стразования погашается ежемесячно в составе регулярных платежей в дату погашения очередного платежа. За нарушение сроков оплаты банк вправе взыскать штраф в размере 0,5 % от первоначальной суммы кредита, с даты, следующей за датой неоплаты соответствующего платежа.

Согласно п. 12 индивидуальных условий договора штраф за неоплату регулярного платежа составляет 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

ФИО1 ФИО11 неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

Согласно Общих условий, Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации, в том числе и в случае невыполнения клиентом своих обязательств по Договору. В этих случаях Банк направляет Клиенту Заключительный счет, в котором информирует Клиента о востребовании Кредита, процентов, а также о платах.

Судом установлено, что в связи с систематическим неисполнением ФИО1 ФИО6 своих обязательств по договору, Банк расторг договор **.**.** путем выставления в адрес ФИО1 Заключительного счета. На момент расторжения договора размер задолженности ФИО1 был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ФИО1 на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

ФИО1, ФИО3 ФИО14. не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный срок, Заключительное требование осталось без удовлетворения.Как следует из предоставленных материалов, задолженность ФИО1 Ф.С. перед Банком составляет 188103,17 руб., из которой: 160000 – просроченный основной долг, 23501,17 руб.- просроченные проценты, 1290 руб.- пени на сумму непоступивших платежей, 3312 руб. страховая премия.

Представленный истцом расчет судом проверен, признан правильным. Доказательств, опровергающих правильность произведенного истцом расчета суммы задолженности, ФИО1 суду не представлено, оснований к признанию его необоснованным у суда не имеется.

ФИО1 ФИО6 не представлено доказательств отсутствия задолженности, а также доказательств, подтверждающих иную сумму задолженности либо иной расчет задолженности.

При таких обстоятельствах, суд находит обоснованными и подлежащими удовлетворению требования банка о взыскании с ФИО1 суммы задолженности по договору № *** от 30.05.2021г. в размере 188103,17 руб., из которой: 160000 – просроченный основной долг, 23501,17 руб.- просроченные проценты, 1290 руб.- пени на сумму непоступивших платежей, 3312 руб. страховая премия.

Судом установлено, что в качестве обеспечения исполнения вышеуказанного кредитного обязательства ФИО3 ФИО15. перед АО «Тинькофф Банк» был заключен договор залога транспортного средства, приобретаемого за счет кредитных денежных средств.

Согласно имеющегося в деле договора купли-продажи от **.**.** ФИО3 ФИО16. был приобретен автомобиль марки № *** категории В, VIN № ***, год выпуска **.**.**, государственный регистрационный знак № ***.

Из ответа МРЭО № *** ГИБДД УМВД России по Курской области от 23.08.2022г. следует, что вышеуказанное транспортное средство было зарегистрировано за ФИО1 ФИО17. с 08.06.2021г., присвоен государственный регистрационный знак О841СО46.

Согласно п. 1 ст. 334, п. 1, ст. 336, ст. 337 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права (требования), за исключением имущества, изъятого из оборота, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

На основании п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Поскольку заемщик своих обязательств по возврату кредита не исполнил, истец просит обратить взыскание на предмет залога.

    Согласно условиям договора залога он обеспечивает исполнение заемщиком обязательств по договору займа.

Таким образом, суд находит подлежащими удовлетворению требования истца об обращении взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Статьей 350 п.3 ГК РФ установлено, что начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на заложенное имущество в судебном порядке.

Согласно представленному истцом заключению специалиста № *** от **.**.** рыночная стоимость предмета залога (вышеуказанного автомобиля) составляет 192 000 руб.

В данном случае судом установлено, что нарушение обеспеченного залогом обязательства значительно и размер требований залогодержателя соразмерен стоимости заложенного имущества.

Учитывая изложенное, ввиду непредоставления со стороны ФИО1 иных доказательств относительно обоснованности определения стоимости заложенного имущества, суд считает возможным обратить взыскание на предмет залога, определив его начальную продажную стоимость в размере 192000 руб.

Реализацию заложенного имущества необходимо осуществлять путем продажи с публичных торгов, денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств ФИО3 ФИО18. перед АО «Тинькофф Банк».

Учитывая вышеизложенное, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с положениями ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

С учетом изложенного, с ФИО1 в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 10962,06 руб. и оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1000 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Акционерного общества «Тинькофф Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога - удовлетворить.

Взыскать со ФИО2, **.**.** года рождения, уроженца г. Железногорска Курской области, зарегистрированного по адресу: Курская область, г. Железногорск, ***, паспорт гражданина Российской Федерации серии № *** № ***, выдан **.**.**. отделом УФМС России по Курской области в ***, код подразделения № *** в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк», ИНН № ***, ОГРН № ***, дата регистрации **.**.**., адрес: ***А стр. 26 задолженность по кредитному договору № *** от **.**.**. в размере 188103,17 руб., из которой: 160000 – просроченный основной долг, 23501,17 руб.- просроченные проценты, 1290 руб.- пени на сумму непоступивших платежей, 3312 руб. -страховая премия, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 10962,06 руб. и оплате оценочной экспертизы автомобиля в размере 1000 руб.

Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль марки № *** категории В, VIN № ***, год выпуска 2007, установив его начальную продажную стоимость в размере 192000 руб.

Реализацию заложенного имущества осуществлять путем продажи с публичных торгов.

Денежные средства, полученные от реализации залогового имущества, направить в погашение обязательств ФИО2 по кредитному договору № *** от **.**.**., заключенному между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» и ФИО2.

ФИО1 вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ей копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Курский областной суд через Железногорский городской суд Курской области в течение месяца по истечении срока подачи ФИО1 заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий: Е.В. Смирнова