Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-309/2023 ~ М-317/2023 от 05.09.2023

                                            Дело №2-309/2023

УИД (М) 14RS0028-01-2023-000373-71

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

пг. Хандыга                                 26 сентября 2023 года

Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующего судьи Михайлова А.В., при секретаре Пинигиной Ф.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк» в лице филиала - Байкальский Банк ПАО Сбербанк к Тишурову Андрею Алексеевичу о расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк в лице филиала Байкальского банка ПАО Сбербанк обратился в суд с иском к Тишурову А.А. расторжении, взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование указав, что ПАО Сбербанк (Далее – Банк) на основании кредитного договора *Номер* от *Дата* выдало кредит ответчику Тишурову А.А. в сумме 81848,95 рублей, на срок 69 месяца под 19,15% годовых. 25 июня 2021 года был вынесен судебный приказ о взыскании задолженности по данному кредитному договору, который впоследствии отменен определением суда от 27 июня 2023 года на основании ст. 129 ГПК РФ. Обязательства по кредитному договору Ответчик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09 января 2019 года по 24 августа 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 148739,01 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 66890,06 рублей; - просроченный основной долг – 81848,95 рублей. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается представленным расчетом задолженности. 25 июля 2023 года Кредитор направил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора, данное требование до настоящего времени не выполнено. На основании изложенного истец просит расторгнуть кредитный договор *Номер* от *Дата* и взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ответчика Тишурова А.А. задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с 09 января 2019 года по 24 августа 2023 года (включительно) в размере – 148739,01 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 66890,06 рублей; - просроченный основной долг – 81848,95 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4174,78 рублей.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк Н., действующая на основании доверенности, не явилась, судом своевременно надлежащим образом о времени, месте и дате судебного заседания извещена, при подаче иска просила рассмотреть дело в их отсутствие.

В судебное заседание ответчик Тишуров А.А. не явился, судом надлежащим образом о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайств об отложении судебного заседания в адрес суда не направлял, о переносе судебного заседания не просил.

На основании ч. 4 и ч. 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебное разбирательство проведено в отсутствие представителя истца и ответчика.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующему.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что *Дата* ответчик ФИО1 подал заявление в Сбербанк России на получение дебетовой карты *...* *Номер* (счет *Номер*).

22 июня 2018 года ответчик Тишуров А.А. самостоятельно подключил к своей банковской карте *...* *Номер* (счет *Номер*) услугу «Мобильный банк».

22 ноября 2018 года ответчик Тишуров А.А. самостоятельно на сайте Банка осуществил удаленную регистрацию в системе «Сбербанк Онлайн» по номеру телефона *Номер*, подключенному к услуге «Мобильный банк», получил в СМС-сообщении пароль для регистрации в системе «Сбербанк-Онлайн», Ответчиком использована карта *Номер* (счет *Номер*) и верно веден пароль для входа в систему.

22 ноября 2018 года ответчиком выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

22 ноября 2018 года Банком выполнено зачисление кредита в сумме 81848,95 рублей, при этом, заемщиком для перечисления кредита выбран счет *Номер*.

Таким образом, судом установлено, что *Дата* между Тишуровым А.А. и ПАО «Сбербанк России» заключен кредитный договор *Номер*, в рамках которого ответчику был предоставлен кредит в размере 81848,95 рублей, на срок 69 месяцев, с процентной ставкой 19,15% годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания предусмотрена условиями договора банковского обслуживания.

С индивидуальными условиями предоставления и обслуживания кредита ПАО Сбербанк ответчик Тишуров А.А. ознакомлен, о чем свидетельствует его заявление на банковское обслуживание и подпись Держателя от *Дата*.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договору, предоставив заемщику кредит, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком.

Согласно п. 6 Кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 1965,35 рублей в платежную дату – 30 число месяца, что соответствует графику платежей.

Согласно п. 3.1 Кредитного договора заемщик обязан производить погашение кредита ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

Согласно п. 3.2. Кредитного договора уплата процентов также должна производиться ежемесячно, одновременно с погашением кредита в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца).

В соответствии с п. 3.3. Кредитного договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00% годовых.

В соответствии с п. 4.2.3 Приложения №3 Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит» (далее – Общие условия кредитования) в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов кредитор вправе требовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойки, предусмотренные кредитным договором.

Обязательства по кредитному договору Ответчик исполнял ненадлежащим образом. Согласно выписке по лицевому счету заемщика Тишурова А.А. денежные средства в счет погашения задолженности вносились заемщиком несвоевременно и не в полном объеме.

Банком условия кредитного соглашения исполнены, денежные средства предоставлены. Согласно условиям кредитного соглашения за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты. Полная стоимость кредита составляет годовая процентная ставка по кредиту с учетом всех расходов, произведенных за время пользования кредитом.

В случае неисполнения обязательств подлежит начислению неустойка.

Из представленной истцом информации, усматривается, что с 09 января 2019 года ответчик обязанности по кредитному договору не исполняет.

Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 09 января 2019 года по 24 августа 2023 года (включительно) образовалась просроченная задолженность 148739,01 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 66890,06 рублей; - просроченный основной долг – 81848,95 рублей.

Ответчик не оспаривал факт наличия задолженности с 09 января 2019 года и размер задолженности.

Истцом в адрес ответчика 25 июля 2023 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, и расторжении договора. Ответчиком мер к погашению кредита не предпринято.

В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Частью 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу п.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ (заем), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п.1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня её возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п.1 ст. 809 ГК РФ. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Материалами дела подтверждается, что заемщик Тишуров А.А. при заключении кредитного договора *Номер*, располагал информацией об индивидуальных условиях потребительского кредита в соответствии с общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов по продукту «Потребительский кредит», опубликованном на Официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (п.п. 3.9.1.2).

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (Далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (Далее – ДБО). Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется договором банковского обслуживания.

В соответствии с п. 3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием Аналога собственноручной подписи/ простой электронной подписью, признаются Банком и Клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Указанные документы являются основанием для проведения операций Банком и совершения иных действий (сделок). Сделки, заключенные путем передачи в Банк распоряжений Клиента, подтвержденных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Согласно расчету задолженности по банковской карте *Номер* (по лицевому счету *Номер*) заключенному с Тишуровым А.А., по состоянию на 24 августа 2023 года (включительно) составляет – 148739,01 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 66890,06 рублей; - просроченный основной долг – 81848,95 рублей. Расчёт задолженности, представленный истцом, подтверждается выпиской из счета карты, судом проверен и признается верным.

Оснований, освобождающих должника от обязанности своевременно исполнять принятые на себя перед банком обязательства по исполнению обязательства и уплате процентов, по делу не имеется.

25 июня 2021 года на основании заявления истца мировым судьей судебного участка №30 Томпонского района Республики Саха (Якутия) был вынесен судебный приказ, о взыскании задолженности по кредитному договору *Номер*, который впоследствии был отменен определением суда от 27.06.2023 года.

Суд полагает, что причины, по которым заемщик допустил просрочку возврата кредита, не освобождали его от ответственности за ненадлежащее исполнение кредитного обязательства, которое было допущено по вине самого заемщика.

В ходе рассмотрения дела нарушения со стороны банка прав истца как потребителя финансовых услуг не установлено. Суд находит правильным представленный истцом расчет суммы иска. Доказательств полной или частичной оплаты имеющейся задолженности со стороны ответчика, суду не представлено. Поэтому суд исходит из расчета, представленного истцом.

С учетом изложенного, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению в полном объеме, поскольку ответчик надлежащим образом не исполняет свои обязательства по возврату кредита, истцом в этой части приведены достаточные и убедительные письменные доказательства.

Кроме того, суд обращает внимание на презумпцию действующего гражданского законодательства об осмотрительности лиц, вступающих в гражданско-правовые отношения.

В соответствии с п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух, или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Пунктом 1 статьи 421 ГК РФ предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут. Согласно ст. 453 ГК РФ при расторжении договора обязательства сторон прекращаются.

При подаче иска в суд истцом заявлено ходатайство о принятии по данному иску оплату государственной пошлины платежным поручением *Номер* от 01.06.2021 в размере 1877,33 рублей (по иску к Тишурову А.А.), поскольку судебный приказ был отменен определением суда от 27.06.2023.

Согласно пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ по делам, рассматриваемым в судах общей юрисдикции, при отказе в принятии к рассмотрению искового заявления или заявления о вынесении судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска или заявления о вынесении судебного приказа засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, следует зачесть сумму госпошлины в размере 1877,33 рублей в качестве оплаты госпошлины по иску к Тишурову А.А.

Из материалов дела следует, что истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере 4174,78 рублей, что подтверждается платежными поручениями *Номер* от 01.06.2021 в размере 1877,33 рублей и *Номер* от 01.09.2023 в размере 2297,45 рублей. Итого в силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации подлежит взысканию с ответчика в пользу истца, уплаченная государственная пошлина в размере 4174,78 рублей, так как исковые требования удовлетворены в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальского Банка ПАО «Сбербанк России» к Тишурову Андрею Алексеевичу о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор *Номер* от 22 ноября 2018 года с 25 августа 2023 года.

Взыскать с Тишурова Андрея Алексеевича в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала – Байкальского Банка ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору *Номер* от *Дата* за период с 09 января 2019 года по 24 августа 2023 года (включительно) 148739,01 рублей, в том числе: - просроченные проценты – 66890,06 рублей; - просроченный основной долг – 81848,95 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере – 4174,78 рублей, всего 152913 (Сто пятьдесят две тысячи девятьсот тринадцать) рублей 79 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Саха (Якутия) через Томпонский районный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий судья:    п/п            А.В. Михайлов

Копия верна

Судья:                                 А.В. Михайлов

Секретарь:                                 Ф.С. Пинигина

Решение суда принято в окончательной форме 26 сентября 2023 года