Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1435/2023 ~ М-1017/2023 от 29.03.2023

Дело № 2-1435/2023

УИД № 59RS0011-01-2023-001302-67

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Березники      29 мая 2023 года

Березниковский городской суд Пермского края в составе

председательствующего судьи С.А. Мардановой,

при секретаре судебного заседания К.В. Плотниковой,

рассмотрев в открытом судебном заседании г. Березники Пермского края гражданское дело по иску Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) к Соловьеву А.А. , Соловьевой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Соловьеву А.А., Соловьевой Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. В обоснование исковых требований указал, что ..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Соловьеву А.А. кредит в размере ..... руб. на ..... месяца с даты предоставления кредита. Кредит предоставлен для целей приобретения квартиры, общей площадью ..... кв.м., расположенной по адресу: ....., с регистрацией ипотеки в силу закона в пользу банка. Согласно п.8.1 и п.8.2 индивидуальных условий кредитного договора обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) предмета ипотеки и солидарное поручительство Соловьевой Т.Н. ..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевой Т.Н. заключен договор поручительства №, в соответствии с условиями которого поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательства по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному возврату кредита. Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24, ...... Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ..... за №. С ..... года заемщиком в нарушение условий закладной и кредитного договора неоднократно не уплачивались платежи по погашению суммы кредита и уплате процентов за пользование ими. Задолженность ответчиков по состоянию на ..... составляет 331 837,62 руб., в том числе: 308 884,08 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 215,82 руб. – задолженность по оплате процентов, 911,19 руб. – задолженность по оплате пени по процентам, 3 826,53 руб. – задолженность по оплате пени по просроченному основному долгу. В соответствии с отчетом об оценке рыночной стоимости № от ....., выполненным ООО «Вишера-Оценка», рыночная стоимость предмета ипотеки на ..... составляет 970 000 руб. Начальная продажная стоимость квартиры должна быть установлена в размере 80% от рыночной стоимости имущества, что составляет 776 000 руб. Истец просит расторгнуть кредитный договор № от .....; взыскать солидарно с Соловьева А.А., Соловьевой Т.Н. задолженность по кредитному договору в размере 331 837,62 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины; обратить взыскание задолженности на квартиру, общей площадью 30 кв.м., расположенную по адресу: ....., определить способ реализации предмета ипотеки в виде продажи с публичных торгов, определить начальную продажную стоимость предмета ипотеки в размере 776 000 руб.

Истец Банк ВТБ (ПАО) о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представитель П.А. , действующий на основании доверенности, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает в полном объеме.

Ответчик Соловьев А.А., в судебном заседании исковые требования признал частично, согласился с наличием задолженности по кредитному договору, пояснил, что данная задолженность возникла в момент, когда у семьи была тяжелая финансовая ситуация, которая к настоящему времени стабилизировалась, он вносит платежи на банковский счет, однако банком данные денежные средства зачисляются в счет погашения задолженности по другим обязательствам. В рефинансировании долга банком было отказано. Также выразил несогласие с требованием об обращении взыскания на имущество, пояснив, что данное помещение является для него и его семьи единственным местом проживания.

Ответчик Соловьева Т.Н. в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, возражений по иску не представлено.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

На основании п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Пункт 2 статьи 811 ГК РФ предусматривает, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Установлено, что ..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевым А.А. был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил Соловьеву А.А. кредит в размере ..... руб. на ..... месяца (л.д. 10-15).

Кредит предоставлен для целей приобретения квартиры, общей площадью 30 кв.м., расположенной по адресу: ....., с регистрацией ипотеки в силу закона в пользу банка (п. 7.1 кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4 кредитного договора размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет ..... руб.

Процентная ставка на дату заключения договора – ..... % годовых (п. 4.5).

Процентный период определен как месячный период, считая с 11 числа каждого предыдущего по 10 число текущего календарного месяца (обе даты включительно) (п. 4.7).

Платежный период определен как период времени не ранее 10 числа и не позднее 19:00 18 числа (обе даты включительно) каждого календарного месяца (п. 4.8).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по возврату основного долга составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый день просрочки (п.4.9).

Размер неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по уплате процентов составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности по процентам за каждый день просрочки (п.4.10).

..... между Банком ВТБ (ПАО) и Соловьевым А.А. заключено дополнительное соглашение № 1 к кредитному договору № от ..... согласно которому базовая процентная ставка с ..... составляет ..... % годовых (п.5.2) (л.д.16).

..... Соловьевым А.А. зарегистрировано право собственности на квартиру по адресу: ....., что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра недвижимости.

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог квартиры, а также солидарное поручительство Соловьевой Т.Н. (п.п.8.1, 8.2 кредитного договора).

..... между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Соловьевой Т.Н. заключен договор поручительства № (л.д. 17-20).

В соответствии с п. 3.1 договора поручительства, поручитель принял на себя обязательство солидарно с заемщиком отвечать перед кредитором на условиях в соответствии с договором поручительства за исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору. Поручитель обязуется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком по кредитному договору нести ответственность перед кредитором солидарно с заемщиком в сумме, равной сумме всех обязательств заемщика по кредитному договору, как в части исполнения заемщиком обязательств по осуществлению ежемесячных платежей, так и в части исполнения обязательств по полному возврату кредита, включая обязательства по досрочному полному возврату кредита (п.3.2).

Права залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, удостоверены закладной, выданной Управлением Росреестра по Пермскому краю первоначальному залогодержателю – Банку ВТБ 24 (ПАО), ...... Запись об ипотеке в ЕГРН произведена ..... за № (л.д. 21-23).

Банк ВТБ 24 (ПАО) выполнил свои обязательства по кредитному договору, перечислив на счет заемщика денежные средства в сумме ..... руб.

Банк ВТБ (ПАО) на основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от 09.11.2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания Акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03.11.2017 года является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24.

Из п. 1 ст. 809 ГК РФ следует, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 3 ст. 809 ГК РФ).

С ..... года от заемщика прекратили поступать платежи в погашение основного долга и в погашение задолженности процентов за пользование кредитом, что привело к образованию непрерывной задолженности.

По состоянию на ..... задолженность составляет 331 837,62 руб., в том числе: 308 884,08 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 215,82 руб. – задолженность по оплате процентов, 911,19 руб. – задолженность по оплате пени по процентам, 3 826,53 руб. – задолженность по оплате пени по просроченному основному долгу, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.24-29).

На день рассмотрения дела исковые требования добровольно ответчиками не удовлетворены. Из представленных суду письменных пояснений представителя истца следует, что поступающие от ответчика денежные средства без указания назначения платежа списываются банком в соответствии с очередностью, установленной законодательством и условиями кредитных договоров.

Из п. 5.4.1 правил предоставления и погашения кредита, являющихся приложением №1 к кредитному договору № от ....., следует, что кредитор имеется право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки при нарушении заемщиком сроков внесения очередного платежа или его в части более чем на 15 календарных дней.

Установлено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч. 2 ст. 811 ГК РФ).

В силу ст. 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии со ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

При солидарной обязанности должников кредитор вправе требовать исполнения как от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности, притом как полностью, так и в части долга. Кредитор, не получивший полного удовлетворения от одного из солидарных должников, имеет право требовать недополученное от остальных солидарных должников. Солидарные должники остаются обязанными до тех пор, пока обязательство не исполнено полностью (ст. 323 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

..... в связи с ненадлежащим исполнением обязательств Соловьеву А.А., Соловьевой Т.Н. направлено требование о досрочном истребовании задолженности по кредитному договору не позднее ..... (л.д. 70,71,72).

До настоящего времени требования Банка ВТБ (ПАО) не выполнены, задолженность по кредиту не погашена.

На основании решения внеочередного Общего собрания акционеров Банков ВТБ (ПАО) от 09 ноября 2017 года, а также решения внеочередного Общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от 03 ноября2017 года, Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО). Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является правопреемником всех прав и обязанностей Банка ВТБ 24 (ПАО).

Таким образом, исковые требования Банка ВТБ (ПАО) о расторжении кредитного договора № от ....., взыскании в солидарном порядке с Соловьева А.А., Соловьевой Т.Н. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженности по указанному договору в общей сумме 331 837,62 руб., в том числе: 308 884,08 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 215,82 руб. – задолженность по оплате процентов, 911,19 руб. – задолженность по оплате пени по процентам, 3 826,53 руб. – задолженность по оплате пени по просроченному основному долгу, являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу п.1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Из ч. 1 ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» следует, что залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона (пп. 4 п. 2 ст. 54 Федерального закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ).

В соответствии с отчетом об оценке № от ....., выполненным ООО «Вишера-Оценка», рыночная стоимость предмета ипотеки – квартиры, расположенной по адресу: ..... по состоянию на ..... составляет 970 000 руб. (л.д. 31-77).

При определении начальной продажной стоимости имущества суд принимает во внимание представленный отчет об оценке. Оснований не доверять данному отчету у суда не имеется, отчет мотивирован, иным доказательствам по делу не противоречит, выполнен лицом, имеющим соответствующую квалификацию, с учетом средних сложившихся в регионе цен, в соответствии с требованиями Федерального закона от 29.07.1998 № 135-ФЗ «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», Федеральных стандартов оценки, утвержденных приказом Минэкономразвития РФ от 20.05.2015. Данный отчет отвечает требованиям ст.ст. 59, 60 ГПК РФ об относимости и допустимости доказательств.

Доказательств иной стоимости заложенного имущества ответчиками не представлено.

С учетом требований п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке (залоге) недвижимости» начальная продажная цена заложенного имущества устанавливается в размере 80 % от его рыночной стоимости, определенной в отчете оценщика, соответственно в отношении квартиры, назначение: жилое, площадь 30 кв.м., этаж 2, находящейся по адресу: ....., начальная продажная стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов составляет 776 000 руб. (970 000 руб. * 80% = 776 000 руб.).

В соответствии с п. 1 ст. 56 Закона об ипотеке имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Часть 1 статьи 98 ГПК РФ предусматривает, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и расходы по оплате государственной пошлины.

В силу п. 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 № 1 «О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела» При предъявлении иска совместно несколькими истцами или к нескольким ответчикам (процессуальное соучастие) распределение судебных издержек производится с учетом особенностей материального правоотношения, из которого возник спор, и фактического процессуального поведения каждого из них (статья 40 ГПК РФ, статья 41 КАС РФ, статья 46 АПК РФ).

Если лица, не в пользу которых принят судебный акт, являются солидарными должниками или кредиторами, судебные издержки возмещаются указанными лицами в солидарном порядке (часть 4 статьи 1 ГПК РФ, часть 4 статьи 2 КАС РФ, часть 5 статьи 3 АПК РФ, статьи 323, 1080 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

Таким образом, с ответчиков Соловьева А.А., Соловьевой Т.Н. в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 12 518,38 руб. солидарно (л.д. 6).

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

расторгнуть кредитный договор № от ....., заключенный между Банком ВТБ (Публичное акционерное общество) и Соловьевым А.А.

Взыскать в солидарном порядке с Соловьева А.А. , ..... года рождения, уроженца ..... (паспорт ....., выдан ..... ....., код подразделения .....), Соловьевой Т.Н. , ..... года рождения, уроженки ..... (паспорт ....., выдан ....., код подразделения .....) в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) задолженность по кредитному договору № от ..... по состоянию на ..... в размере 331 837,62 руб., в том числе: 308 884,08 руб. – остаток ссудной задолженности, 18 215,82 руб. – задолженность по оплате процентов, 911,19 руб. – задолженность по оплате пени по процентам, 3 826,53 руб. - задолженность по оплате пени по просроченному основному долгу, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 12 518,38 руб.

Обратить взыскание задолженности по кредитному договору № от ..... на заложенное имущество:

- квартиру, назначение: жилое, общая площадь ..... кв.м., этаж 2, находящуюся по адресу: ....., кадастровый №, определив начальную продажную стоимость указанного имущества при реализации его с публичных торгов в размере 776 000 (семьсот семьдесят шесть тысяч) руб., с перечислением в пользу Банка ВТБ (Публичное акционерное общество) сумму, вырученную от реализации имущества в размере, не превышающую сумму задолженности по кредитному договору на день фактического исполнения решения суда.

Решение суда может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Березниковский городской суд Пермского края в апелляционном порядке в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме (.....).

Судья     -                 подпись          С.А.Марданова

Копия верна, судья