Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1063/2022 ~ М-1090/2022 от 20.07.2022

УИД № 60RS0002-01-2022-002030-65

Производство № 2-1063/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Великие Луки 4 октября 2022 года

Великолукский городской суд Псковской области в составе председательствующего судьи Андреева А.М.,

при секретаре Бакис И.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. к Дмитриеву С.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ИП Соловьева Т.А. обратилась в Великолукский городской суд с иском о взыскании с Дмитриева С.Б. задолженности кредитному договору № от 21 августа 2013 года суммы невозвращенного основного долга по состоянию на 29 октября 2014 года 12488 рублей 13 копеек, суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых по состоянию на 29 октября 2014 года 3615 рублей 14 копеек, суммы неоплаченных процентов по ставке 49,00% годовых за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года 37 677 рублей 07 копеек, суммы неустойки невозвращенного основного долга за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года 10000 рублей, процентов по ставке 49,00% годовых на сумму основного долга 12488 рублей 13 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности, неустойки по ставке 0,5% годовых на сумму основного долга 12488 рублей 13 копеек за период с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности.

В обоснование искового заявления истец указал, что КБ «Русский Славянский Банк» и Дмитриев С.Б. заключили кредитный договор № от 21 августа 2013 года.

В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить должнику кредит в сумме 579 200 рублей на срок до 21 августа 2018 года из расчета 49 % годовых.

Должник обязался в срок до 21 августа 2018 года возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 49% годовых, Однако ответчик свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года должником не вносились платежи в счет погашения кредита и процентов. В срок возврата кредита заемщик сумму кредита не возвратил. Согласно кредитному договору, в случае нарушения срока возврата кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,5 % на сумму просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Таким образом, по состоянию на 31 марта 2022 года по кредитному договору № от 21 августа 2013 года образовалась задолженность.

На основании договоров уступки прав (требований), заключенных между КБ «Русский Славянский банк» и ООО «САЕ», ООО «САЕ» и ИП Инюшиным К.А, а в дальнейшем между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. к последней перешло право требования задолженности к Дмитриеву С.Б. кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки и прочее. Уступка прав требований состоялась.

Со ссылками на статьи 307, 309, 310, 330, 382, 384, 810, 811, 819 ГК РФ, п.п. 1 п. 12 ст. 20 ФЗ «О банках и банковской деятельности» истец просит удовлетворить исковые требования в полном объеме.

Истец ИП Соловьева Т.А. в судебное заседание не явилась, при обращении в суд с иском ходатайствовала рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик Дмитриев С.В. в судебное заседание не явился. О времени и месте рассмотрения дела извещался своевременно и надлежащим образом. Однако направленная в его адрес судебная корреспонденция была возвращена в суд по истечению срока хранения без вручения адресату.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

Таким образом, заимодавец вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму займа, предусмотренную договором, начиная со дня, по который решением суда взыскиваются указанные проценты, до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы займа.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2).

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п. 3).

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 21 августа 2013 года между КБ «Русский Славянский банк» (ЗАО) и ответчиком Дмитриевым С.Б заключен договор кредита № в офертно-акцептной форме.

По условиям договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 579 200 рублей на срок до 21 августа 2018 года под 49% годовых.

Возврат суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должен производится ежемесячными платежами в размере 26 007 рублей 00 копеек (сумма последнего платежа 28 681 рубль 99 копеек), состоящими из платежа в счет возврата кредита и платежа в счет уплаты процентов 21 числа каждого календарного месяца.

Подписывая заявление – анкету Дмитриев С.Б. подтвердил, что ознакомился, понимает и полностью согласен с Условиями кредитования и Тарифами банка.

Дмитриев С.Б. принял и согласился с тем, что настоящее заявление – оферта совместно с Условиями и Тарифами по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов в КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) и Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт в КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) представляют собой договор потребительского кредита и договор банковского счета, которые он обязался исполнять.

Таким образом, в соответствии с требованиями статей 421, 432, 434, 435, 438, ГК РФ ответчик присоединилась к Условиям кредитования физических лиц, Тарифам по открытию, закрытию и обслуживанию текущих счетов и Тарифами по выпуску и обслуживанию расчетных банковских карт, которые в совокупности являются неотъемлемой частью договора.

21 августа 2018 года Дмитриевым С.Б. было написано заявление о перечислении денежных средств в сумме 500 000 рублей с его расчетного счета № на банковскую карту № При этом, ответчик просил денежные средства в сумме 79 200 рублей просила перечислить с его расчетного счета № в АКБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО) в счет оплаты страховой премии.

Перечисление вышеуказанных денежных средств в сумме 579 200 рублей на банковскую карту Дмитриева С.Б. и в счет оплаты страховой премии подтверждается выпиской по ссудному счету №.

Согласно Условиям кредитования за пользование кредитом заемщик уплачивает проценты по ставке, указанной в заявлении-оферте. Проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу (непогашенную сумму кредита) начиная со дня, следующего за датой предоставления кредита и по день фактического полного возврата кредита.

В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита последний, в соответствии с пунктом 3.1 Условий, уплачивает неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый календарный день.

В соответствии с пунктом 3.2 Условий банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в том числе, и в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов в соответствии с графиком.

Однако, как следует из материалов дела, последним свои обязательства по вышеуказанному договору исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности.

На основании договоров уступки, заключенных между КБ «Русский Славянский банк» ЗАО и ООО «САЕ» от 29 октября 2014 года за №, между ООО «САЕ» в лице конкурсного управляющего Мисарова С.В и ИП Инюшиным К.А. от 2 марта 2020 года, а в дальнейшем между ИП Инюшиным К.А. и ИП Соловьевой Т.А. от 16 февраля 2022 года за №, к последней перешло право требования задолженности к Дмитриеву С.Б. по кредитному договору, заключенному с КБ «Русский Славянский Банк» (ЗАО), в том числе право на взыскание суммы основного долга, процентов, неустойки.

Согласно выпискам из реестров должников к договорам уступки прав требований № от 29 октября 2014 года и № от ДД.ММ.ГГГГ цена уступаемых прав по договору, заключенному с Дмитриевым С.Б., составила 16103 рубля 27 копеек, из них: 12488 рублей 13 копеек - остаток основного долга по кредиту, 3615 рублей - начисленные, но не уплаченные проценты.

Как следует из расчета, содержащегося в исковом заявлении, по состоянию на 31 марта 2022 года задолженность составила:

- 12488 рублей 13 копеек – сумма невозвращенного основного долга по состоянию на 29 октября 2014 года,

- 3615 рублей 14 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых по состоянию на 29 октября 2014 года,

- 45399 рублей 30 копеек – сумма неоплаченных процентов по ставке 49% годовых за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года,

- 169214 рублей 16 копеек – сумма неустойки по ставке 0,5% в день за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года.

Однако, на стадии подачи иска, истец посчитал сумму неустойки несоразмерной последствиям нарушения обязательств и самостоятельно снизил неустойку, подлежащую взысканию с ответчика до 10000 рублей.

6 апреля 2022 года мировым судьей судебного участка №40 был вынесен судебный приказ о взыскании с Дмитриева С.Б. вышеуказанных сумм задолженности по кредитному договору № от 21 августа 2013 года. Однако 4 июля 2022 года данный судебный приказ был отменен мировым судьей в связи с поступившими возражениями должника, что и послужило основанием для обращения ИП Соловьева Т.А. в суд иском.

Разрешая заявленные требования, суд руководствуется следующим.

Согласно статье 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона (ч. 1). Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2).

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (ч. 1) Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (ч. 2).

Пунктом 1 статьи 384 ГК РФ определено, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В пункте 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2017 г. № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, требование первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода требования. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Из приведенных выше норм права и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации следует, что если иное прямо не предусмотрено законом или договором, к новому кредитору переходит право требования всего просроченного и текущего долга. К нему также переходят права не только на начисленные к моменту уступки проценты, но и на те проценты, которые будут начислены позже, а также на неустойку.

Как усматривается из заявления-оферты на получение кредита, заемщик выразил согласие на уступку прав требований по кредитному договору третьим лицам.

Договоры уступки прав требования (цессии) не оспорены, не признаны недействительными в установленном законом порядке.

Таким образом, ИП Соловьева Т.А. вправе предъявить требования к ответчику о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору.

Следовательно, учитывая ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору являются обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Исходя из изложенного, взысканию с ответчика подлежит сумма основного долга в размере 12488 рублей 13 копеек и начисленных процентов за пользование кредитом в размере 3615 рублей 14 копеек, но неуплаченных на дату заключения договора по уступке прав требований № от 29 октября 2019 года, а также неоплаченных процентов за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года.

При этом суд учитывает следующее. Согласно представленному истцом расчету, с которым суд соглашается, сумма процентов за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года составила 45399 рублей 30 копеек. Между тем, установлено, что в ходе исполнения требований вынесенного судебного приказа, до его отмены, с ответчика была взыскана сумма задолженности по указанному кредитному договору в размере 7722 рубля 23 копейки, каких-либо доказательств возврата вышеуказанной суммы ответчику материалы дела не содержат, в связи с чем, за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года подлежат взысканию проценты в размере 37677 рублей 07 копеек (45399,30-7722,32).

Одновременно подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании на будущий период процентов на остаток основного долга по ставке 49 % годовых за период с 1 апреля 2022 года по дату его фактического погашения, поскольку взыскание процентов за пользование кредитом до момента фактического исполнения обязательства, то есть на будущее время, предусмотрено действующим законодательством.

В соответствии с п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно условиям кредита в случае несвоевременного (неполного) погашения кредита (его части) и/или уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа за каждый день просрочки.

Истцом, с учетом уменьшения, заявлена ко взысканию предусмотренная договором неустойка на сумму задолженности за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года, 10000 рублей.

Каких-либо правовых оснований для отказа в удовлетворении заявленных истцом требований о взыскании договорной неустойки за вышеуказанный период на сумму 10 000 рублей не имеется.

При разрешении требований о взыскании с ответчика неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга с 1 апреля 2022 года по дату фактического погашения задолженности, суд исходит из следующего.

На основании постановления Правительства Российской федерации от 28 марта 2022 года №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторам» с 01 апреля 2022 года сроком на 6 месяцев был введен мораторий, который предусматривает запрет на применение финансовых санкций за неисполнение гражданами денежных обязательств по требованиям, возникшим до введения моратория.

Согласно разъяснений, содержащихся в п.7 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 декабря 2020 года № 44 «О некоторых вопросах применения положений статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в период действия моратория проценты за пользование чужими денежными средствами (статья 395 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ), неустойка (статья 330 ГК РФ), пени за просрочку уплаты налога или сбора (статья 75 Налогового кодекса Российской Федерации), а также иные финансовые санкции не начисляются на требования, возникшие до введения моратория, к лицу, подпадающему под его действие (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве). В частности, это означает, что не подлежит удовлетворению предъявленное в общеисковом порядке заявление кредитора о взыскании с такого лица финансовых санкций, начисленных за период действия моратория. Лицо, на которое распространяется действие моратория, вправе заявить возражения об освобождении от уплаты неустойки (подпункт 2 пункта 3 статьи 9.1, абзац десятый пункта 1 статьи 63 Закона о банкротстве) и в том случае, если в суд не подавалось заявление о его банкротстве.

Согласно письма ФНС России от 18 июля 2022 года №@, последним днем действия моратория на возбуждение дел о банкротстве, введенного в соответствии с Постановлением, является 01 октября 2022 года (включительно), соответственно, введенные Постановлением ограничения не применяются с 02 октября 2022 года.

Учитывая вышеизложенное, суд полагает, что неустойки по ставке 0,5% в день на сумму основного долга по дату фактического погашения задолженности подлежит взысканию с ответчика с 2 октября 2022 года.

В соответствии с частью 1 статьи 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований. В этом случае взысканные суммы зачисляются в доход бюджета, за счет средств которого они были возмещены, а государственная пошлина - в соответствующий бюджет согласно нормативам отчислений, установленным бюджетным законодательством Российской Федерации.

Поскольку истец от уплаты государственной пошлины за подачу иска освобождена, указанные расходы подлежат взысканию с ответчика пропорционально удовлетворенным требованиям в соответствующий бюджет.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. удовлетворить частично.

Взыскать с Дмитриева С.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН № в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. задолженность по кредитному договору № от 21 августа 2013 года:

- сумму основного долга в размере 12488 (двенадцать тысяч четыреста восемьдесят восемь) рублей 13 копеек;

- проценты по ставке 49% годовых по состоянию на 29 октября 2014 года в размере 3615 (три тысячи шестьсот пятнадцать) рублей 14 копеек;

- проценты по ставке 49% годовых за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года в размере 37677 (тридцать семь тысяч шестьсот семьдесят семь) рублей 07 копеек;

- неустойку, начисленную на сумму просроченного основного долга за период с 30 октября 2014 года по 31 марта 2022 года в размере 10000 (десять тысяч) рублей 00 копеек.

Взыскать с Дмитриева С.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №), в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. проценты за пользование кредитными средствами, начисляемые на остаток задолженности по кредиту 12 488 рублей 13 копеек по ставке 49% годовых за период с 01 апреля 2022 года по день фактического погашения заемщиком основного долга, в случае частичной уплаты основного долга проценты подлежат начислению на сумму непогашенного остатка.

Взыскать с Дмитриева С.Б., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (ИНН №) в пользу индивидуального предпринимателя Соловьевой Т.А. неустойку в размере 0,5% на сумму просроченного платежа 12 488 рублей 13 копеек за каждый календарный день просрочки за период с 02 октября 2022 года по день фактического погашения заемщиком просроченного платежа, в случае частичной уплаты неустойка подлежат начислению на сумму непогашенного остатка.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с Дмитриева С.Б. в доход бюджета муниципального образования «город Великие Луки» государственную пошлину в размере 2113 (две тысячи сто тринадцать) рублей 41 копейку.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Псковский областной суд через Великолукский городской суд Псковской области в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Председательствующий А.М. Андреев

Мотивированное решение изготовлено 10 октября 2022 года.

Председательствующий А.М. Андреев