Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3680/2019 ~ М-3738/2019 от 14.11.2019

Дело № 2-3680/2019

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 декабря 2019 года          город Элиста

Элистинский городской суд Республики Калмыкия в составе

председательствующего судьи Богзыковой Е.В.

при секретаре судебного заседания Четыревой Л.Л.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Куликовой Татьяне Юрьевне о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л :

Представитель Публичного акционерного общества «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на следующие обстоятельства.

24 декабря 2018 года индивидуальный предприниматель Куликова Т.Ю. (далее ИП Куликова Т.Ю.) обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,8% годовых. На основании этого предложения Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», тарифах ПАО «Совкомбанк», тем самым заключил соглашение с ИП Куликовой Т.Ю. по предоставлению овердрафта №4397843-246-18. Номер кредитного договора №4397843-246-18 в заявлении на предоставление овердрафта не указан, присвоен для внутреннего учета кредитного договора в банковских программах Банка. Осуществляя свое право на овердрафт, ИП Куликова Т.Ю. использовала денежные средства Банка, что подтверждается выпиской по расчетному счету. Заемщик неоднократно допускала нарушения сроков уплаты процентов и основного долга. По состоянию на 28 октября 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 29 681 руб. 64 коп., в том числе просроченные проценты 269 руб. 08 коп., просроченная ссуда 19 078 руб. 39 коп., проценты на просроченную ссуду 983 руб. 19 коп., неустойка по просроченному основному долгу 9 062 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты 127 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 160 руб. 93 коп. 5 сентября 2019 года Банк направил Куликовой Т.Ю. уведомление (претензию) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору. Требование Банка не исполнено.

Просил суд взыскать с Куликовой Т.Ю. в пользу Банка задолженность по кредитному договору №4397843-246-18 от 24 декабря 2018 года по состоянию на 28 октября 2019 года в сумме 29 681 руб. 64 коп., расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 090 руб. 45 коп., а также проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых с 29 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

В судебное заседание представитель Банка не явился, представитель Банка Плотникова А.А. ходатайствовала о рассмотрении дела в её отсутствие, исковые требования поддержала.

Ответчик Куликова Т.Ю. в судебное заседание не явилась несмотря на извещение о времени и месте судебного заседания.

На основании ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счёл возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об обоснованности и необходимости удовлетворения исковых требований Банка.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст.425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Частью 1 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    В соответствии с ч.1 ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

    Силу пунктов 1 и 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Заём»), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Как установлено в судебном заседании, не оспорено ответчиком, 24 декабря 2018 года ИП Куликова Т.Ю. обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением о предоставлении овердрафта по расчетному счету с уплатой процентов за пользование денежными средствами по ставке 19,8% годовых. Банк совершил действия (акцепт) по принятию оферты ответчика, изложенной в заявлении о предоставлении овердрафта, договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк», тарифах ПАО «Совкомбанк», тем самым заключил соглашение по предоставлению овердрафта №4397843-246-18, предоставив ответчику 19 499 руб. 08 коп. Таким образом, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по предоставлению кредита ответчику, что подтверждается выпиской по счету.

Из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей следует, что 25 февраля 2019 года Куликова Т.Ю. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Как следует из доводов иска, не оспоренных ответчиком, выписки из лицевого счета, в период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и неоднократно нарушала условия кредитного договора.

5 сентября 2019 года Банком заёмщику направлено уведомление (претензия) о досрочном возврате задолженности по кредитному договору с требованием в течение 30 дней с момента отправления уведомления уплатить задолженность, досрочно возвратить кредит. К установленному сроку требования, изложенные в претензии, не исполнены.

В соответствии со ст.813 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

По расчёту Банка ввиду несвоевременной уплаты ответчиком денежных средств по кредиту по состоянию на 28 октября 2019 года задолженность ответчика по кредитному договору составляет 29 681 руб. 64 коп., в том числе просроченные проценты в размере 269 руб. 08 коп., просроченная ссуда 19 078 руб. 39 коп., проценты на просроченную ссуду 983 руб. 19 коп., неустойка по просроченному основному долгу 9 062 руб. 24 коп., неустойка на просроченные проценты 127 руб. 81 коп., неустойка на просроченные проценты по просроченному основному долгу 160 руб. 93 коп.

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Суд принимает представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору в качестве доказательства по делу. Возражений относительно исковых требований и расчёта и доказательств в их обоснование ответчиком не представлено.

В связи с этим суд приходит к выводу об обоснованности расчета исковых требований.

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.п.8.16, 8.18 договора комплексного обслуживания юридических лиц и индивидуальных предпринимателей в ПАО «Совкомбанк» заемщик обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом не позднее чем через 30 рабочих дня со дня возникновения овердрафта. В случае непогашения заемщиком задолженности по овердрафту в срок взимаются пени в порядке 0,5 % от суммы подлежащей к уплате за каждый день просрочки (п. Договора).

Учитывая период неисполнения обязательства, размер основного долга и процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу о том, что размер неустоек соразмерен последствиям нарушения обязательства и в связи с этим уменьшению не подлежит.

При таких обстоятельствах исковые требования о взыскании с Куликовой Т.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору по состоянию на 28 октября 2019 года в сумме 29 681 руб. 64 коп. являются правомерными и подлежат удовлетворению.

Исходя из положений ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, разъяснений, содержащихся в п.16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 8 октября 1998 года №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», после досрочного взыскания банком суммы займа по правилам п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, у последнего сохраняется право требовать уплаты процентов, представляющих собой плату за пользование суммой кредита, по день фактического исполнения обязательства по возврату суммы кредита, в размере, предусмотренном законом или договором. При этом указанные проценты начисляются на сумму долга.

В этой связи, исковые требования о взыскании Куликовой Т.Ю. в пользу ПАО «Совкомбанк» процентов за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых с 29 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу также подлежат удовлетворению.

Согласно ст.ст.450, 452 Гражданского кодекса Российской Федерации расторжение договора возможно по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда только 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. Требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Из письма Банка от 5 сентября 2019 года следует, что ответчику предъявлялось требование о досрочном расторжении договора. Ответ от ответчика Банком не получен.

Обстоятельства дела свидетельствуют о том, что ответчиком существенно нарушены условия договора, в результате Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

При таких обстоятельствах исковые требования о расторжении кредитного договора №4397843-246-18 от 24 декабря 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету подлежат удовлетворению.

Согласно ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с платежным поручением №4 от 12 ноября 2019 года за подачу иска Банком уплачена государственная пошлина в размере 1 090 руб. 45 коп. (за требования имущественного характера, подлежащие оценке) и 6 000 руб. (за требования неимущественного характера), всего 7 090 руб. 45 коп.

Решение суда состоялось в пользу Банка.

При таких обстоятельствах с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 090 руб. 45 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор №4397843-246-18 от 24 декабря 2018 года по предоставлению овердрафта по расчетному счету, заключенный между Публичным акционерным обществом «Совкомбанк» и Куликовой Татьяной Юрьевной.

Взыскать с Куликовой Татьяны Юрьевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору №4397843-246-18 от 24 декабря 2018 года по состоянию на 28 октября 2019 года в сумме 29 681 руб. 64 коп., 64 коп., в том числе просроченные проценты в размере 269 руб. 08 коп., просроченную ссуду в размере 19 078 руб. 39 коп., проценты на просроченную ссуду в размере 983 руб. 19 коп., неустойку по просроченному основному долгу в размере 9 062 руб. 24 коп., неустойку на просроченные проценты в размере 127 руб. 81 коп., неустойку на просроченные проценты по просроченному основному долгу в размере 160 руб. 93 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 090 руб. 45 коп.

Взыскать Куликовой Татьяны Юрьевны в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» проценты за пользование овердрафтом по ставке 19,8% годовых с 29 октября 2019 года по дату вступления решения суда в законную силу.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Калмыкия в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Элистинский городской суд Республики Калмыкия.

Председательствующий                 Е.В. Богзыкова