Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-152/2022 (2-1952/2021;) ~ М-1528/2021 от 08.11.2021

дело №2-152/2022

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й ФЕ Д Е Р А Ц И И

11 января 2022 года                                                                          г.Усть-Джегута

Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики

в составе: председательствующего – судьи Хачирова З.Б.,

при ведении протокола судебного заседания секретаря Темирлиевой З.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебных заседаний Усть-Джегутинского районного суда Карачаево-Черкесской Республики гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тоторкуловой Ф.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору и расходов по уплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в Усть-Джегутинский районный суд Карачаево-Черкесской Республики с исковым заявлением к Тоторкуловой Ф.Р. о взыскании задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 02.03.2018года в размере 550334,10 из которых: сумма основного долга – 378135,76 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требований) – 167778,65 рублей, штраф за возникновение просроченной задолженности- 4183,69 рублей, сумма комиссии за направление извещений-236,00 рублей а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8703,34 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и    Тоторкулова Ф.Р. заключили кредитный договор (номер обезличен) от    02.03.2018 г. на сумму 473 920.00 рублей, в том числе 400 000,00 рублей- сумма к выдаче, 73 920,00 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21/90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 473 920.00 рублей с заемщика на счет (номер обезличен) открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 400 000,00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком. Договор состоит, в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщиком получен график погашения по кредиту. Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, памятка по услуге «SMS - пакет», описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщик банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1. Общих условий договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), по заявлению по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, в порядке с условиями, установленными договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту.

В соответствии с разделом II Общих условий Договора:

Проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процент за период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях по кредиту даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующе письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания с счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 13129,73 рублей.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация кредитор обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотреть договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Согласно ст. ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платеже по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договор страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). До настоящего времени требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. В соответствии с п. 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0.1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня). В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Допущенные заёмщиком нарушения являются существенными и в соответствии с ч. 2 ст. 450 ГК РФ банк также имеет право требовать изменения или расторжения договора через суд. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 02.04.2018 г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.08.2019г. по 02.03.2023 года в размере 167778,65 рублей, что является убытками банка. Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 06.10.2021г. задолженность заемщика по договору составляет 550334,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 378135,76 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5264,19 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 167778,65 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4183,69 рублей; сумма комиссии за направление извещений- 236,00 рублей.

Просит суд взыскать с заемщика Тоторкуловой Ф.Р. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору (номер обезличен) от 02.03.2018 года сумму в размере 550334,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 378135,76 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 5264,19 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 167778,65 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4183,69 рублей; сумма комиссии за направление извещений- 236,00 рублей. Так же просит суд, взыскать с Тоторкуловой Ф.Р. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8703,34 рублей.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ответчик Тоторкулова Ф.Р. будучи надлежащим образом извещенными о времени, дате и месте судебного разбирательства, в судебное заседание не явились, не ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие.

Содержание принципа состязательности сторон, установленного нормами статьи 56 ГПК РФ, определяет положение, согласно которому стороны сами обязаны доказывать те обстоятельства, на которые они ссылаются как на основания своих требований и возражений, при этом, от самих сторон зависит, участвовать ли им в состязательном процессе или нет, представлять ли доказательства в обоснование своих требований и возражений, а также в опровержение обстоятельств, указанных другой стороной, являться ли в судебные заседания. Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

С учетом совокупности вышеизложенного, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчика Тоторкуловой Ф.Р.

Исследовав и оценив в соответствии с требованиями статьи 67 ГПК РФ представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Судом установлено, что в порядке реализации заявления ответчика Тоторкуловой Ф.Р. от 02.03.2018 года о предоставлении кредита между истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком Тоторкуловой Ф.Р. 02.03.2018 года был заключен кредитный договор (номер обезличен), в соответствии с которым размер предоставленного истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчику Тоторкуловой Ф.Р. кредита составил 473920,00 руб.; в том числе: 400000,00 рублей-сумма к выдаче, 73920,00 рублей-для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 21,90%; ежемесячно, равными платежами в размере 13129,73 рублей, в соответствии с графиком погашения по кредиту, который выдается заемщику до заключения договора и становиться обязательным для заемщика с момента заключения договора. Количество ежемесячных платежей 60. Дата перечисления первого ежемесячного платежа 02.04.2018 г число каждого месяца. Счет (номер обезличен).

Из представленной истцом выписки по счету (номер обезличен) открытому на имя ответчика Тоторкуловой Ф.Р. , первоначальный график платежей при заключении кредитного договора с 02.04.2018 года по 02.03.2023 года, судом установлено, что истец ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», исполнив свои обязательства по кредитному договору (номер обезличен) от 02.03.2018 года, перечислил на счет Тоторкуловой Ф.Р. кредитные средства в размере 473920,00 рублей, в том числе: 400000,00 рублей- сумма к выдаче, 73920,00 рублей –для оплаты страхового взноса на личное страхование, из которых по распоряжению заемщика в указанной же день Тоторкулова Ф.Р. получила.

Таким образом, на основании совокупности представленных истцом доказательств суд признает установленным, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» свои обязательства по заключенному 02.03.2018 года с ответчиком Тоторкуловой Ф.Р. по кредитному договору (номер обезличен) исполнил в полном объеме.

Из представленных исковой стороной материалов судом установлено, что погашение суммы кредита и уплата процентов за пользование кредитом должны были производиться ответчиком Тоторкуловой Ф.Р. путем внесения в сроки, определенные первоначальным графиком платежей при заключении кредитного договора (номер обезличен) от 02.03.2018 года, на открытый на имя Тоторкуловой Ф.Р. счет (номер обезличен), ежемесячного платежа в размере 13 129,73 руб., включающего в себя размер кредита, процентов за пользование кредитом и комиссии за предоставление извещения, подлежащего последующему списанию банком.

Из представленного первоначального графика платежей при заключении кредитного договора (номер обезличен) от 02.03.2018 года судом установлено, что первый ежемесячный платеж в размере 13129,73 руб. должен был быть произведен – 02.04.2018 года, последний ежемесячный платеж в размере 12843,63 руб. – 02.03.2023 года.

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был произведен 02.03.2023г. (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.08.2019 года по 02.03.2023 года в размере 167778,65 руб.

Таким образом, учитывая вышеизложенное, суд признает установленным факт недобросовестного исполнения ответчиком Тоторкуловой Ф.Р. своих обязательств перед истцом по кредитному договору (номер обезличен) от 02.03.2018 года.

Сведениями о том, что неисполнение в течение периода времени и по день судебного разбирательства ответчиком Тоторкуловой Ф.Р. обязательств перед кредитным учреждением по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом вызвано причинами объективного характера суд не располагает.

В соответствии с требованиями п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В силу п.2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются те же правила, что и о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В кредитном договоре (номер обезличен) от 02.03.2018 года, заключенном между сторонами, а также в нормах статей 309 и 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства сторонами должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, а односторонний отказ от исполнения обязательства недопустим.

Условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям, как это предусмотрено нормами статьи 311 ГК РФ.

Предусмотренные сторонами условия кредитования не предполагают согласования между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных минимальных) платежей.

Таким образом, поскольку ответчик Тоторкулова Ф.Р. не исполнила взятую на себя по кредитному договору обязанность производить ежемесячные платежи по погашению кредита и уплате процентов за пользование кредитом, постольку суд признает требование истца о взыскании с ответчика Тоторкуловой Ф.Р. задолженности по кредиту, в том числе процентов за пользование кредитом, законным и обоснованным.

Исследовав и проверив представленный исковой стороной расчет задолженности по кредитному договору, учитывая его обоснованность, соответствие закону и условиям соглашения, арифметическую верность, суд берет его за основу и признает установленным, что задолженность заемщика – ответчика Тоторкуловой Ф.Р. перед истцом ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по основному долгу составляет 550334,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 378135,76 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 167778,65 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4183,69 рублей, сумма комиссии за направление извещений- 236,00 рублей.

Таким образом, исследовав представленные доказательства, оценив их как достоверные и допустимые, признав их совокупность достаточной для разрешения данного дела и принятия по нему решения, суд признает иск ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обоснованным и подлежащим удовлетворению по вышеизложенным фактическим и правовым основаниям.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно части 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, а в случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом при подаче иска при цене иска 550334,10 руб. произведена оплата государственной пошлины в размере 8703,34 руб., что подтверждается представленным платежным поручением № 9273 от 13.10.2021г.

Принимая решение об удовлетворении требований, суд приходит к выводу о том, что требование истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о возмещении расходов по оплате государственной пошлины подлежит удовлетворению в полном объеме, посредством взыскания с ответчика Тоторкуловой Ф.Р. суммы в размере 8703,34 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.191-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Тоторкуловой Ф.Р. о взыскании задолженности по договору кредитной карты и расходов по уплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Тоторкуловой Ф.Р. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору (номер обезличен) от 02.03.2018 года в размере 550 334,10 рублей, из которых: сумма основного долга – 378 135,76 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) -167 778,65 рублей; штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 183,69 рублей; сумма комиссии за направление извещений- 236, 00 рублей, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 703,34 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного Суда Карачаево-Черкесской Республики в течение одного месяца через Усть-Джегутинский районный суд.

    Решение отпечатано в совещательной комнате на компьютере в единственном экземпляре.

Председательствующий – судья                           подпись                       З.Б. Хачиров

Копия верна:

    Судья Усть-Джегутинского районного суда

    Карачаево-Черкесской Республики                                                           З.Б. Хачиров

Решение вступило в законную силу 12 февраля 2022 года.

    Судья Усть-Джегутинского районного суда

Карачаево-Черкесской Республики                                                           З.Б. Хачиров

Подлинный документ подшит в гражданском деле № 2-152/2022 г., находящемся в производстве Усть-Джегутинского районного суда КЧР.