Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2023 (2-3078/2022;) ~ М-2676/2022 от 10.08.2022

78RS0007-01-2022-004237-04                                         г. Санкт-Петербург

Дело № 2-247/2023                                     16 февраля 2023 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Колпинский районный суд города Санкт-Петербурга в составе

Председательствующего судьи Ильиной Н.Г.,

При секретаре Власовой А.В.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску    ООО «Агентство Судебного Взыскания» к Ивановой ФИО4 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство судебного взыскания» обратилось в Колпинский районный суд Санкт-Петербурга с иском к Ивановой С.Г. и просит взыскать с ответчика задолженность по договору № от 05.09.2018 года в размере 396804, 28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7168, 04 рублей.

В обоснование иска указал, что 05.09.2018 между АО «ОТП Банк» и Ивановой С.Г. был заключен договор на комплекс банковских услуг TOUCH BANK №. В соответствии с условиями договора, изложенными в общих условиях, заявлении о заключении договора на комплекс банковских услуг, тарифном плане, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг по открытию и ведению основного счета в рублях РФ. В рамках данного договора банком был открыт на имя клиента банковский счет, для отражения банковских операций, а также предоставлена банковская карта. Согласно п.2.3. «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «Touch Bank» договор считается заключенным с момента подписания клиентом индивидуальных условий и передачи индивидуальных условий в банк, но не ранее предоставления клиентом в банк всех сведений и/или документов, требуемых для заключения договора, идентификации клиента и открытия банковского счета в соответствии с законодательством Российской Федерации, а также активации первоначально выпущенной на имя клиента карты. Активация первоначально выпущенной на имя клиента карты (заключение договора) доступна клиенту в течение 90 календарных дней с момента направления банком клиенту по каналам дистанционного обслуживания уведомления о возможности активации карты. Договор заключается в бумажном виде, клиент подписывает договор собственноручно. Бумажному договору присваивается номер электронного договора после активации карты в Интернет-Банке. Согласно разделу 4 «Общих условий договора на комплекс банковских услуг «Touch Bank» на условиях договора, изложенных в Общих условиях, тарифном плане и индивидуальных условиях, банк предоставляет клиенту комплекс банковских услуг, а клиент оплачивает такие услуги в соответствии с договором. В рамках договора на комплекс банковских услуг «Touch Bank», кроме открытия и ведения основного счета, вклада, клиенту по его заявлению может предоставляться кредит в форме кредитно-карточной линии либо в форме персонального кредита. Указанный договор является комплексным и предусматривает, в частности, возможность заключения двух видов кредитных договоров: договор потребительского кредита с кредитным лимитом в форме кредитной линии карты, согласно которому кредит предоставляется при недостаточности денежных средств на счете карты для совершения клиентом операций по счету карты, в том числе для совершения операций с использованием карты; договор потребительского кредита с лимитом кредитования в форме персонального кредита. Указанные виды договоров могут быть заключены онлайн через Интернет-банк/Мобильный банк в соответствии с разделом 3 Общих условий, после прохождения идентификации и аутентификации клиента в личном кабинете. Каждому договору присваивается свой электронный номер договора. При заключении договора стороны пришли к соглашению об использовании аналога собственноручной подписи, по которому любые электронные документы, подписанные клиентом аналогом собственноручной подписи – простой электронной подписью, созданной и используемой в порядке, установленном банком, являются документами, равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью клиента. Ответчик нарушает условия кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов за пользование им.

В судебное заседание представитель истца ООО «Агентство судебного взыскания» не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебное заседание ответчик Иванова С.Г. не явилась, о рассмотрении дела извещена надлежащим образом, ранее участвовала в судебных заседаниях, не возражала против удовлетворения требований истца по праву, ходатайствовала о снижении неустойки по ст. 333 ГК РФ.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, о рассмотрении дела извещен.

С учетом указанных обстоятельств, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 1 ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В ст. 819 ГК РФ (в редакции, действовавшей в период заключения ответчиком договора) указано, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

Из материалов дела следует, что 05.09.2018 между АО «ОТП Банк» и Ивановой С.Г. был заключен договор на комплекс банковских услуг TOUCH BANK № в порядке, предусмотренном ст.ст. 434, 438 ГК РФ. По условиям договора Ивановой С.Г. предоставлен кредит в сумме лимита кредитования (до 200 000 руб.) под 27,26% годовых со сроком возврата, определенным в соответствии с графиком платежей. Указанный договор является смешанным договором, включающим элементы договора банковского счета, договора банковского вклада, кредитного договора, договора о выпуске и обслуживании банковской карты, договора на оказание услуг.

В соответствии с п. 2 индивидуальных условий срок действия договора: с момента его заключения и до полного выполнения своих обязательств клиентом и банком по нему. Срок возврата кредита: 1 год с даты заключения договора с неоднократным продлением на очередной год, в случае, если банком не было направлено клиенту уведомление об окончании срока возврата кредита.

В п. 6 индивидуальных условий определены дата и периодичность платежа по кредиту: до момента окончания срока возврата кредита клиент осуществляет оплату ежемесячных минимальных платежей в размере 5 % (мин. 500 руб.) от суммы кредитного лимита от суммы полной задолженности, но не более полной задолженности. Минимальный платеж рассчитывается до окончания расчетного периода и подлежит оплате в течение платежного периода. К моменту окончания срока возврата кредита клиент осуществляет погашение полной задолженности по кредитному договору.

В случае ненадлежащего исполнения условий договора, начисляется неустойка в размере 20% годовых (п. 12).

В процессе рассмотрения дела установлено, что свои обязательства по договору банк выполнил надлежащим образом, осуществляя кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривалось ответчиком.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (часть 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно выписке по счету Иванова С.Г. недобросовестно исполняла свои обязательства по погашению кредитной задолженности.

16.09.2020 года АО «ОТП Банк» уступил права (требования) по данному договору ООО «Агентство судебного взыскания», что подтверждается договором об уступке прав (требований) № от 16.09.2020 и актом приема-передачи уступаемых прав по договору№ от 16.09.2020.

Из расчета задолженности, предоставленного истцом, следует, что задолженность у ответчика образовалась за период с 06.05.2019 по 16.09.2020 (дата уступки прав требований) в размере 396804,28 рублей, из которых сумма задолженности по основному долгу – 262951,36 руб., сумма задолженности по процентам – 127028,31 руб., сумма задолженности по комиссии – 6824,61 рублей.

Расчет задолженности судом проверен арифметически и признан верным. Расчет согласуется с условиями заключенного договора и выпиской по счету. Альтернативного расчета задолженности ответчиком не представлено, равно как и доказательств погашения задолженности.

Ответчиком заявлено о несогласии с размером процентов, ввиду того, что ответчик испытывает тяжелое материальное положение Однако данное обстоятельство не может быть положено в основу для снижения размера процентов, рассчитанных исходя из согласованной сторонами ставки 27,27% годовых за пользование суммой займа. Альтернативного расчета задолженности по процентам ответчиком не представлено. Требований о взыскании штрафных санкций истцом не заявлено, в связи с чем, положения ст. 333 ГК РФ о снижении неустойки в данном случае не применимы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось судебное решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 7168,04 рублей пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство судебного взыскания» удовлетворить.

Взыскать с Ивановой ФИО5 в пользу ООО «Агентство судебного взыскания» задолженность по кредитному договору № от 05.09.2018 года в размере 396804,28 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7168, 04 рублей.

Решение может быть обжаловано в Санкт-Петербургский городской суд через Колпинский районный суд г. Санкт-Петербурга в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья                                                                                           Н.Г. Ильина

Решение изготовлено 13.03.2023