Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1258/2022 ~ М-818/2022 от 05.05.2022

Дело № 2-1258/2022

18RS0023-01-2022-001563-45

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 июля 2022 года г. Сарапул

Сарапульский городской суд Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Арефьевой Ю.С.,

при секретаре Борисовой И.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Коновалову Андрею <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» обратился в Сарапульский городской суд УР с иском Коновалову А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. Заявленные требования мотивированы тем, что 24 мая 2021 года между дополнительным офисом Удмуртского регионального филиала АО «Россельхозбанк» в г. Сарапуле и Коноваловым А.В. был заключен кредитный договор № 2128091/0240, согласно которому кредитор обязался предоставить заемщику денежные средства в размере 661 500 рублей под 12,30% годовых, а заемщик – возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок по 25 мая 2026 года. Кредитор исполнил свои обязательства в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету. В соответствии с п.12 Соглашения размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата кредита в полном объеме – 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Заемщик принятые на себя обязательство исполнял ненадлежащим образом, последний платеж в размере 15000 рублей внесен 25.09.2021 года. 28.02.2022 банком в адрес заемщика было направлено требование о досрочном возврате кредита вместе с начисленными процентами и неустойкой. Требование Банка заемщиком не исполнено. С учетом уточнения исковых требований, просит взыскать с заемщика задолженность по соглашению №2128091/0240, образовавшуюся по состоянию на 19 апреля 2022 года в сумме 687 928,13 рублей, из них: 636 749,50 рублей – просроченный основной долг; 43 089,15 рублей – просроченные проценты за пользование кредитом; 5 854,71 рублей – пени на сумму основного долга; 2 234,77 рублей – пени на просроченные проценты, а также в возмещение расходов по уплате госпошлины 10 079 рублей.

В судебное заседание представитель АО «Российский Сельскохозяйственный банк» не явился, представил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившегося истца.

Ответчик Коновалов А.В. в судебное заседание не явился.

Согласно требованиям ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом или судебной повесткой с уведомлением о вручении либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова о его вручении адресату.

В соответствии с ч. 2 ст. 117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Ответчик Коновалов А.В. зарегистрирован по адресу: <адрес>70, что подтверждается справкой ОВМ МО МВД России «Сарапульский».

Судом в адрес Коновалова А.В. по месту регистрации, указанному выше, было направлено заказное письмо с уведомлением о времени и месте рассмотрения дела, которое возвращено в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением.

Поскольку неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела, постольку она не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу действующего процессуального законодательства обязанность сообщить суду о причинах неявки и представить доказательства их уважительности лежит на сторонах и других лицах, участвующих в деле, а невыполнение ими этой обязанности дает суду право рассмотреть дело в их отсутствие.

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Судом установлено, что 24 мая 2021 года между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» и Коноваловым А.В. (заемщик) было заключено соглашение № 2128091/0240 (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого Банк обязался предоставить заемщику кредит в размере 661 500 рублей, со сроком возврата не позднее 25 мая 2026 года, на условиях, установленных соглашением, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 4 соглашения процентная ставка за пользование кредитом установлена в размере 12,3% годовых.

Из пункта 6 соглашения следует, что погашение кредита производится заемщиком ежемесячно 25 числа каждого месяца аннуитетными платежами.

Соглашение составлено в письменной форме, подписано обеими сторонами.

Кроме того, сторонами был согласован и подписан График погашения кредита.

При заключении договора (соглашения) все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто-либо из участников сделки заявил о необходимости согласовании иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом свои обязательства по кредитному договору выполнены в полном объеме, сумма кредита в размере 661 500 рублей была выдана заемщику, что подтверждается банковским ордером № 2237, а также выпиской по счету №<данные изъяты>, открытым заемщиком в банке истца. Указанный порядок предоставления денежных средств предусмотрен пунктом 17 заключенного сторонами соглашения.

Из условий договора следует, что заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом по ставке 12,3% годовых (п. 4 индивидуальных условий кредитования).

Графиком погашения кредита предусмотрено 60 ежемесячных аннуитетных платежей, 58 из которых в сумме 15000,84 рублей, 1 платеж – в сумме 7133,33 рублей и 60-й платеж – в сумме 15001,03 рублей, которые ответчик обязался выплачивать в период с 25 июня 2021 года по 25 мая 2026 года.

Судом установлено и подтверждается историей погашений по кредитному договору, что заемщик Коновалов А.В. выплаты в погашение кредита и процентов за его использование производил несвоевременно и не в полном объеме, а с октября 2021 года выплат не производил, в результате чего у заемщика образовалась задолженность перед кредитором.

В силу положений пункта 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Исходя из положений пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты (пункт 2).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Пунктом 4 соглашения от 24 мая 2021 года подтверждается, что Коновалов А.В. принял на себя обязательство выплатить Банку проценты за пользование кредитом в размере 12,3% годовых.

Согласно представленному истцом расчету, выполненному по состоянию на 19 апреля 2022 года, сумма просроченного основного долга по кредитному договору от 24 мая 2021 года составила 636 749,50 рублей, сумма просроченных процентов за пользование кредитом - 43 089,15 рублей.

Статья 319 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основную сумму долга.

Данная статья под процентами, погашаемыми ранее основной суммы долга, подразумевает проценты за пользование денежными средствами, подлежащие уплате по денежному обязательству, в частности, проценты за пользование суммой займа, кредита, аванса, предварительной оплаты. Проценты, предусмотренные ст. 395 ГК РФ за неисполнение или просрочку исполнения денежного обязательства, погашаются после погашения суммы основного долга (пункт 11 постановления Пленума ВС РФ и ВАС РФ от 08.10.1998 года № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами»).

Расчетом, представленным Банком, подтверждается, что ответчик производил ежемесячные платежи суммами, недостаточными для погашения основного долга и процентов.

Поступившие от Коновалова А.В. денежные суммы засчитывались истцом в первую очередь в погашение процентов за пользование заемными денежными средствами, а затем, в счет уплаты основного долга, далее - в счет уплаты неустойки. Следовательно, суд приходит к выводу о том, что представленный расчет, составленный арифметически верно, соответствует требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации, периоду задолженности, условиям кредитного договора о сроках погашения кредита и сумме ежемесячного перечисления денежных средств.

28 февраля 2022 года Банком в адрес Коновалова А.В. направлено требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора, которое оставлено ответчиком без исполнения.

Принимая во внимание, что ответчик с октября 2021 года выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производит, банк вправе требовать от ответчика досрочного погашения кредита и уплаты причитающихся процентов.

При обстоятельствах, установленных в ходе рассмотрения дела, принимая во внимание, что представленный истцом расчет ответчиком не оспорен, признан судом арифметически верным, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца сумму основного долга в размере 636 749,50 рублей и проценты за пользование заемными денежными средствами в размере 43 089,15 рублей.

В силу статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения обязательства, должник обязан уплатить кредитору неустойку, определенную законом или договором.

Согласно статье 331 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке.

Пунктом 12 соглашения предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора начисляется неустойка по основному долгу и (или) процентам. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности по основному долгу и процентам за каждый календарный день просрочки исполнения обязательств по уплате денежных средств, начиная со следующего за установленным соглашением днем уплаты соответствующей суммы. В период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов размер неустойки составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме неустойка составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки нарушения обязательств.

Таким образом, предусмотренная пунктом 12 соглашения неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности, за несвоевременное внесение платежей в погашение кредита и уплаты процентов.

Судом установлено, что заемщиком в нарушение условий соглашения допускалась просрочка внесения платежей по возврату суммы кредита и уплате процентов, что следует из расчета истца и влечет наступление ответственности, предусмотренной пунктом 12 соглашения.

Согласно расчету, представленному истцом по состоянию на 19 апреля 2022 года, неустойка за нарушение сроков возврата кредита составляет: 5 854,71 рублей – неустойка на сумму основного долга; 2 234,77 рублей - неустойка на просроченные проценты.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 28 марта 2022 года № 497 с 01 апреля 2022 года введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей. Данный мораторий введен на срок 6 месяцев.

Пунктом 3 статьи 9.1 Федерального закона от 26 октября 2002 года N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» предусмотрено, что на период данного моратория не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

С учетом вышеизложенного, требования Банка о взыскании неустойки подлежат частичному удовлетворению, неустойка может быть взыскана по состоянию на 31 марта 2022 года.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении (статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из суммы задолженности по кредиту, периода просрочки, суд находит исчисленный истцом размер неустойки соразмерным последствиям нарушения обязательства и оснований для применения ст.333 ГК РФ не усматривает, в связи с чем, суд находит требования Банка о взыскании неустойки подлежащими частичному удовлетворению.

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования истца о взыскании с ответчика неустойки из расчета 20 % годовых от суммы просроченной задолженности по основному долгу в размере 636 749,50 рублей и процентам в размере 43 089,15 рублей за каждый день просрочки, за период с 26 октября 2021 года по 31 марта 2022 года: пени (неустойка) на сумму основного долга в размере 2268,61 рублей, пени (неустойка) на сумму процентов в размере 1721,70 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Принимая во внимание, что исковые требования Банка удовлетворены частично, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 10038,29 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» к Коновалову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Коновалова <данные изъяты> ИНН <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» ОГРН 1027700342890 ИНН/КПП 7725114488/183502001 в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по соглашению № 2128091/0240 от 24 мая 2021 года: просроченный основной долг по состоянию на 19 апреля 2022 года в размере 636 749,50 рублей; просроченные проценты за пользование кредитом по состоянию на 19 апреля 2022 года в размере 43 089,15 рублей; пени на сумму основного долга по состоянию на 31 марта 2022 года в размере 2268,61 рублей; пени на просроченные проценты по состоянию на 31 марта 2022 года в размере 1721,70 рублей, в удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Взыскать с Коновалова Андрея Владимировича в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Удмуртского регионального филиала АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение расходов по уплате государственной пошлины 10038,29 рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский городской суд.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский городской суд.

Решение принято судом в окончательной форме 06 июля 2022 года.

Судья Арефьева Ю.С.

<данные изъяты>

<данные изъяты>