Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-223/2022 ~ М-24/2022 от 11.01.2022

Производство № 2-223/2022

УИД 44RS0026-01-2022-000095-51

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

«02» марта 2022 г.                                                                                                    г. Кострома

Димитровский районный суд г. Костромы в составе председательствующего судьи Гаевого Д.Д., при секретаре Смуровой О.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Судебного Взыскания» к Белову И.В. о взыскании задолженности по договору займа (микрозайм),

УСТАНОВИЛ:

ООО «Агентство Судебного Взыскания» обратилось в суд с иском к Белову И.В. о взыскании задолженности по договору микрозайма № 34641117, образовавшейся за период с 30.05.2019 по 14.12.2020 в размере 54 915,15 руб., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 1 847,45 руб. Требования мотивировало тем, что 06.04.2019 между ООО МКК «Платиза.ру» и ответчиком был заключен договор потребительского займа № 34641117, на сумму 18 225 руб. под процентную ставку 438 % годовых. 14.12.2020 ООО МКК «Платиза.ру» уступило права (требования) по договору ООО «Агентство судебного взыскания» (ООО «АСВ»), что подтверждается договором об уступке прав (требований) №14/12/2020 от 14.12.2020. Кредитор своевременно направил уведомление об уступке прав требований в личный кабинет заемщика. Между ответчиком и ООО МКК «Платиза.ру» был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. На основании полученной от заемщика анкеты-заявления, формируются индивидуальные условия договора потребительского займа, которые размещаются в личном кабинете заемщика. Заемщик вправе сообщить обществу о своем согласии на получение потребительского займа на условиях, указанных в индивидуальных условиях (в том числе, графике платежей), в течении 5 рабочих дней со дня их размещения в личном кабинете путем осуществления заемщиком предложенных системой действий. Согласно условиям, правилами оферта признается акцептированной клиентом в случае, если течение 30 минут с момента предоставления ему оферты клиент подпишет размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (аналогом собственноручной подписи), полученным в СМС-сообщении от кредитора. При заключении договора ответчик принимает на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в правилах предоставления микрозаймов и в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержатся все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ анкета-заявление с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации, номер мобильного телефона, адрес электронной почты) считаются подписанными аналогом собственноручной подписи заемщика, и признаются электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью заемщика и, соответственно, порождают идентичные такому документу юридические последствия, в соответствии с соглашением об использовании аналога собственноручной подписи, размещенной на сайте https://platiza.ru. Клиенту индивидуально был присвоен логин и пароль личного кабинета, в целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщений, на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете и представляют собой ключ электронной подписи, который используется клиентом для подписания электронных документов в ходе дистанционного взаимодействия с обществом. Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности аналога собственноручной подписи ответчика. В соответствии с правилами предоставления потребительских займов (микрозаймов) физическим лицам, а также индивидуальными условиями, выдача денежных средств по договору займа производится займодавцем в безналичной форме. Общество выполнило перед заемщиком свою обязанность и перечислило денежные средства способом выбранным ответчиком, что подтверждается статусом перевода. До настоящего времени принятые на себя обязательства ответчиком в полном объеме не исполнены. На этом основании просит суд взыскать задолженность по договору № 34641117, образовавшуюся с 30.05.2019 (дата выхода на просрочку) по 14.12.2020 (дата уступки прав) в размере 54 915,15 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1 847,45 руб.

Истец просил о рассмотрении дела в отсутствии его представителя, выразив согласие на вынесение заочного решения.

Ответчик Белов И.В. в суд не явился. Направленное судебное извещение с копией искового заявления по адресу, указанному в иске: <адрес>, организацией почтовой связи возвращено за невостребованностью адресатом.

    Указанный адрес, как последний известный адрес места жительства ответчика, подтверждается адресной справкой (л.д. 53). Кроме того, ответчик извещался судом по адресу предполагаемого места жительства по адресу: <адрес>. А значит суд предпринял все необходимые и возможные действия по извещению ответчика о рассмотрении дела.

    Суд признает неявку в судебное заседание ответчика неуважительной и рассматривает дело в его отсутствие и в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ в порядке заочного производства на основании определения Димитровского районного суда г.Костромы от 02.03.2022.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Обращение в суд с иском последовало после отмены по заявлению должника судебного приказа. Определением мирового судьи судебного участка № 14 Димитровского судебного района г. Костромы от 13.10.2021 отменен судебный приказ № 2-1155/2021 от12.07.2021, которым в пользу взыскателя ООО «АСВ» с должника Белова И.В. взыскана задолженность по договору займа № 34641117 от 06.04.2019.

Как видно из индивидуальных условий договора потребительского займа № 34641117 от 06.04.2019, подписанного электронной подписью Белова И.В., ООО МФК «Платиза.ру» предоставило Белову И.В. займ в размере 18 225 руб., со сроком возврата 23 дня с момента заключения договора, с начислением процентов в размере 438 % годовых. Общая сумма (сумма микрозайма и процентов за пользование суммой микрозайма) подлежит возврату единовременным платежом 29.04.2019, составляет – 23 255,10 руб., из которых сумма процентов – 5 030,10 руб., сумма основного долга – 18 225 руб., график платежей. Возврат суммы микрозайма и процентов за пользование денежными средствами осуществляется способами, указанными в пункте 8 индивидуальных условий договора потребительского займа.

Общими условиями договора займа установлен предмет договора – предоставление заемщику в собственность займа в размере и на срок, согласуемый сторонами в индивидуальных условиях к договору, заемщик должен вернуть заем и уплатить начисленные на него проценты, а также установлен порядок заключения договора – путем акцепта заемщиком Формы, с регистрацией учетной записи, авторизацией и подписанием клиентом индивидуальных условий электронной подписью.

Из заявки на получение микрозайма, подписанной электронной подписью заемщика Белова И.В., полученной в установленном Общими условиями и Правилами предоставления микрозаймов, усматривается, что заемщик был ознакомлен, что договор микрозайма и все документы будут предоставляться ему в электронном виде в личном кабинете на сайте МФК.

Согласно информации ООО МКК «Платиза.ру» денежные средства в размере 18 225 руб. перечислены на банковскую карту заемщика.

В соответствии со статьей 808 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда заимодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы (пункт 1).

В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему заимодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей (пункт 2).

По общим правилам пункта 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, в редакции, действовавшей по состоянию на спорный период заключения договора займа, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 названного Кодекса.

            Согласно пункту 2 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации, использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

            В соответствии с пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту.

            Согласно пункту 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

            В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

            В силу пунктов 1, 2 статьи 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. Стороны вправе установить, что условия заключенного ими договора применяются к их отношениям, возникшим до заключения договора, если иное не установлено законом или не вытекает из существа соответствующих отношений.

Согласно пункту 3 статьи 154 Гражданского кодекса Российской Федерации, для заключения договора необходимо выражение согласованной воли двух сторон (двусторонняя сделка) либо трех или более сторон (многосторонняя сделка).

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации, граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при этом условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В пункте 1 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 25 декабря 2018 г. № 49 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации о заключении и толковании договора" разъяснено, что соглашение сторон может быть достигнуто путем принятия (акцепта) одной стороной предложения заключить договор (оферты) другой стороны (пункт 2 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации), путем совместной разработки и согласования условий договора в переговорах, иным способом, например, договор считается заключенным и в том случае, когда из поведения сторон явствует их воля на заключение договора (пункт 2 статьи 158, пункт 3 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

           В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27 июля 2006 г. № 149-ФЗ "Об информации, информационных технологиях и о защите информации", В целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи", электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

В силу пункта 2 статьи 6 Федерального закона от 6 апреля 2011 г. № 63-ФЗ "Об электронной подписи" информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных неквалифицированной электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны предусматривать порядок проверки электронной подписи. Нормативные правовые акты и соглашения между участниками электронного взаимодействия, устанавливающие случаи признания электронных документов, подписанных простой электронной подписью, равнозначными документам на бумажных носителях, подписанным собственноручной подписью, должны соответствовать требованиям статьи 9 данного Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", договор потребительского кредита (займа) заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных данным Федеральным законом.

В силу пункт 6 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 данного Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Из материалов дела усматривается, что Белов И.В. заключил с ООО МФК «Платиза.ру» договор займа именно в таком порядке, зарегистрировался на сайте микрофинансовой организации, сообщив необходимые для получения займа сведения.

В соответствии со ст. 12.1 ФЗ от 02.07.2010 года N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (в редакции Закона, действовавшего на дату заключения договора) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга.

Из расчета задолженности, который проверен судом, усматривается, что проценты по договору (35 201,86 руб.) рассчитаны с учетом данного требования закона, поэтому, подлежат взысканию с заемщика как и сумма основного долга в размере 18 225 руб., которую ответчик, как следует из материалов дела, не оплатил. Доказательств оплаты не имеется.

Подлежит взысканию в соответствии с п.12 индивидуальных условий договора и неустойка в сумме 1 488,29 руб., размер которой суд полагает соответствующей ч. 2 ст. 12.1 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ (ред. от 27.12.2018) "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (начислена на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга).

Как следует из договора уступки права требования (цессии) № 14/12/2020 от 14.12.2020 цедент ООО МФК «Платиза.ру» передает, а цессионарий ООО «АСВ» принимает права требования к физическим лицам, возникшие на основании договоров потребительского займа. В приложении к договору (перечне уступаемых прав требования) в числе должников указан Белов И.В. по договору 34641117 с общей задолженностью 54 915,15 руб.

Пунктом 13 индивидуальных условий договора потребительского займа предусмотрена возможность уступки кредитором третьим лицам прав (требований) по договору. Этим же пунктом и пунктом 12.2. Общих условий предусмотрено, что запрет на такую уступку может быть выражен заемщиком письменно путем направления уведомления займодавцу. Доказательств направления такого запрета заемщиком не имеется.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче иска государственная пошлина в сумме 1 847,45 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194-198, 235 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ № 34641117, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 30.05.2019 ░░ 14.12.2020 ░ ░░░░░ 54 915,15 ░░░., ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 1 847,45 ░░░., ░░░░░ - 56 762 ░░░░░ 60 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                    ░.░. ░░░░░░