Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-937/2022 ~ М-348/2022 от 28.02.2022

Дело № 2-937/2022

№ 18RS0009-01-2022-001044-16 (уникальный идентификатор дела)

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

28 октября 2022 года                                                              г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе:

судьи Бушмакиной О.М.,

при секретаре Метляковой М.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к М.В.Т.Н. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – истец, ПАО «Совкомбанк», Банк, кредитор) обратилось в суд с иском к М.В.Т.Н. (далее – ответчик, заемщик) о расторжении кредитного договора №*** от <дата>, заключенного между истцом и ответчиком, взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 144 956 руб. 91 коп., процентов за пользование кредитом по ставке 20,4% годовых, начисленных на сумму остатка основного дога, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, неустойки в размере ключевой ставки Банка России, действовавшей на день заключения договора, начисленную на сумму остатка основного долга, за каждый календарный день просрочки, начиная с <дата> по дату вступления решения суда в законную силу, обращении взыскания на предмет залога – жилое помещение - квартиру, количество комнат 2, общей площадью 54,3 кв.м, 1 этаж, расположенную по адресу: Удмуртская Республика, <*****>, с кадастровым номером №***, путем продажи с публичных торгов, установлением начальной продажной цены в размере 1 886 000 руб. 22 коп., взыскании судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 10 099 руб. 14 коп.

Исковые требования мотивированы тем, что <дата> между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор №***, по условиям которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме 266 240 руб. 14 коп. под 18,9% годовых, сроком на 60 месяцев.

Согласно пункту 4.1.7 договора залога №*** ДЗ (далее – договор залога), целевое назначение кредита: кредит предоставляется на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки), указанного в пункте 1.11 кредитного договора №*** (далее– договор), возникающего в силу договора на основании ФЗ от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости). Данные условия в силу включения их в договор получили характер существенных. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету.

В соответствии с пунктом 3.3. кредитного договора, а так же на основании договора залога (раздел 2 «предмет залога» пункт 2.1) обеспечением исполнения обязательств заемщика по настоящему договору является: квартира, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 54,3 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 427413, Респ. Удмуртская, <*****>, кадастровый (или условный) №***, принадлежащая на праве собственности ответчику.

В соответствии с пунктом 8.2 договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором. Согласно пункту 1.13 договора: в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки (подпункт 1); штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором (подпункт 2).

Ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязанности по возврату кредита, допуская систематические просрочки в погашении основного долга и уплате процентов, что подтверждается представленными выписками по счетам Ответчика.

В соответствии с пунктом 7.4.3. договора, в случае неисполнения заемщиком требования кредитора о досрочном возврате кредита в течение 15 дней, считая со дня предъявления кредитом требования о досрочном возврате кредита и уплате процентов, кредитор вправе обратить взыскание на квартиру, находящуюся в залоге у кредитора в качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика по договору.

Так же в соответствии с пунктом 8.1 договора залога залогодержатель вправе обратить взыскание на предмет залога, если залогодатель не исполнит свои обязательства по кредитному договору, в том числе по уплате основного долга, процентов, неустойки, а также в иных случаях, предусмотренных настоящим договором. При этом залогодержатель имеет преимущественное право на удовлетворение своих требований за счет заложенного имущества перед другими кредиторами залогодателя.

В соответствии с пунктом 8.2 договора залога, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога, согласно настоящего договора, признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмет залога при обращении на него взыскания.

Согласно пункту 3.1 договора залога, по соглашению сторон, залоговая стоимость предмета залога на момент заключения договора составляет 1 886 000.00 руб.

Просроченная задолженность по ссуде возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 233 дня.

Просроченная задолженность по процентам возникла <дата>, на <дата> суммарная продолжительность просрочки составляет 122 дня.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 262 714 руб. 72 коп. По состоянию на <дата> просроченная задолженность составляет - 144 956 руб. 91 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 137 677 руб. 18 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 891 руб. 74 коп., неустойка на остаток основного долга - 6 056 руб. 93 коп., неустойка на просроченную ссуду - 325 руб. 55 коп.

Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. В настоящее время ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Протокольным определением суда от <дата> судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечен М.И.М.

Протокольным определением суда от <дата> судом к участию в деле в качестве третьих лиц, не заявляющих самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечены В.А.А., В.С.Л.

Протокольным определением суда от <дата> судом к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО СК «Газпром Страхование».

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», будучи извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовал, направил заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие. Представителем истца Багаутдиной Т.М., действующей на основании доверенности №***/ФЦ от <дата>, направлено в суд заявление об уменьшении исковых требований в порядке статьи 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), в соответствии с которым истец просит взыскать с ответчика понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 099 руб. 14 коп.

В соответствии с частью 5 статьи 167 ГПК РФ судом вынесено определение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик М.В.Т.Н. в судебном заседании не присутствовала, извещенная о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Третьи лица М.И.М., В.А.А., В.С.Л., представитель третьего лица ООО СК «Газпром Страхование», будучи извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебном заседании не присутствовали, причину неявки не сообщили, об отложении рассмотрения дела не ходатайствовали.

В соответствии с частью 3 статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, третьих лиц.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 ГК РФ).

Согласно статье 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом.

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 ГК РФ).

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

Применительно к пункту 1 статьи 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 1 статьи 810 ГК РФ).

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> между ответчиком и ПАО «Совкомбанк» заключен кредитный договор №*** (далее – кредитный договор), в соответствии с которым ПАО «Совкомбанк» предоставил ответчику кредит в размере 266 240 руб. 14 коп. на срок 60 мес. под 20,4% годовых, а заемщик обязалась возвратить кредит и уплатить проценты в порядке, установленном договором (раздел 1 пункты 3-5.; раздел 3 пункты 3.1, 3.2.; раздел 7 пункт 7.1.1 кредитного договора).

Указанный кредитный договор подписан сторонами, содержит все существенные условия, установленные для данного вида договора, в частности, о размере кредита, полной стоимости кредита, сроке, на который он предоставлен, размере процентов за пользование кредитом и порядке их уплаты.

<дата> М.В.Т.Н. вступила в брак с М.И.М., после заключения брака супруге присвоена фамилия М., что следует из записи акта о заключении брака №*** от <дата>, составленной отделом ЗАГС администрации Чайковского городского округа, представленной по запросу суда.

Обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнены Банком своевременно и надлежащим образом. Факт получения М.В.Т.Н. суммы кредита подтверждается выпиской по счету №*** за период с <дата> по <дата>.

Таким образом, Банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии с договором залога (ипотеки) №*** ДЗ от <дата>, с приложением №*** к нему, (далее – договор залога) обеспечением исполнения обязательств заемщика по кредитному договору является залог (ипотека) объекта недвижимости: квартира, жилое помещение, количество комнат 2, общая площадь 54,3 кв.м., этаж 1, расположенная по адресу: Россия, 427413, Респ. Удмуртская, <*****>, кадастровый (или условный) №***, принадлежащая на праве собственности ответчику.

Согласно пункту 3.1. договора залога оценочная стоимость предмета залога по соглашению сторон на момент заключения договора составляет 1 886 000 руб.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с пунктом 7.4.1 кредитного договора кредитор имеет право потребовать полного досрочного возврата кредита и уплаты, начисленных ко дню возврата процентов и комиссий при просрочке очередного ежемесячного платежа, либо его части, более чем на 30 дней.

Согласно пункту 8.2 кредитного договора, в случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором.

В соответствии пунктом 4.1.6 договора залога, в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик уплачивает кредитору неустойку размере ключевой ставки Банка России на день заключения кредитного договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки; штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной кредитным договором.

В нарушение взятых на себя по договору обязательств погашение кредита заемщиком производилось ненадлежащим образом, начиная с <дата> платежи по кредиту вносились с просрочкой и не в полном объеме.

Из досудебного уведомления о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ПАО «Совкомбанк» от <дата>, направленного на имя М.В.Т.Н., усматривается, что истец потребовал от ответчика досрочно вернуть всю сумму задолженности по кредитному договору в течение 30 дней с момента направления настоящего уведомления, указав, что сумма, необходимая для полного исполнения по состоянию на <дата> составляет 151 484 руб. 30 коп.

Ненадлежащее исполнение заемщиком своих обязательств по кредитному договору явилось основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

Как следует из расчета истца, сумма задолженности по кредитному договору №*** от <дата> составляет 144 956 руб. 91 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 137 677 руб. 18 коп., просроченные проценты на просроченную ссуду - 891 руб. 74 коп., неустойка на остаток основного долга - 6 056 руб. 93 коп., неустойка на просроченную ссуду - 325 руб. 55 коп.

Вместе с тем, в соответствии с заявлением ПАО «Совкомбанк» от <дата> об уменьшении исковых требований, в порядке статьи 39 ГПК РФ, истец не поддерживает исковые требования, как в части расторжения кредитного договора, так и в части взыскания задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество, в связи с полным погашением задолженности ответчиком М.В.Т.Н. после предъявления иска в суд. Данное обстоятельство подтверждено представленной истцом выпиской по счету заемщика по состоянию на <дата>.

В соответствии со статьей 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Принимая во внимание, что на момент рассмотрения спора ответчиком погашена задолженность по кредитному договору в полном объеме, обязательства по кредитному договору прекращены его надлежащим исполнением, в силу чего истец не поддерживает заявленные требования, суд полагает, что имеются основания для отказа истцу в удовлетворении заявленных требований.

В то же время требования истца о возмещении судебных расходов подлежат удовлетворению.

В соответствии с частью 1 статьи 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истцом была уплачена государственная пошлина в размере 10 099 руб. 14 коп., что подтверждается платежным поручением № 2 от 25.02.2022 года.

Частью 1 статьи 101 ГПК РФ предусмотрено, что в случае, если истец не поддерживает свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, все понесенные истцом по делу судебные расходы, в том числе расходы на оплату услуг представителя, по просьбе истца взыскиваются с ответчика.

В соответствии с абзацем 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.01.2016 года № 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", в случае добровольного удовлетворения исковых требований ответчиком после обращения истца в суд и принятия судебного решения по такому делу судебные издержки также подлежат взысканию с ответчика.

Поскольку истец не поддержал свои требования вследствие добровольного удовлетворения их ответчиком после предъявления иска, что подтверждено представленным истцом заявлением об уменьшении исковых требований, и отказ в удовлетворении исковых требований о взыскании задолженности по кредитному договору обусловлен добровольным исполнением ответчиком заявленных требований в части погашения задолженности, понесенные истцом судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 10 099 руб. 14 коп. подлежат возмещению ответчиком.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░.░.░.░. ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 10 099 ░░░. 14 ░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░                                            ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 11 ░░░░░░ 2022 ░░░░.