Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1072/2022 ~ М-796/2022 от 25.04.2022

Дело № 2-71072/2022

(УИД 27RS0005-01-2022-001052-76)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«03» июня 2022 года г. Хабаровск

Краснофлотский районный суд г. Хабаровска в составе:

председательствующего судьи Ивановой Л.В.,

при секретаре Варнавской Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Краснофлотского районного суда г. Хабаровска гражданское дело по иску Акционерного общества «Альфа-Банк» к Гапоновой Екатерине Владимировне о взыскании суммы долга по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Гапоновой Е.К., мотивируя свои требования тем, что *** между АО «Альфа-Банк» и Гапоновой Екатериной Владимировной в заключено в офертно-акцептной форме Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты. Данному Соглашению был присвоен номер № ... Во исполнение Соглашения о кредитовании Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере <данные изъяты> руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях Договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредитной карты, открытие и кредитование счета кредитной карты <данные изъяты>, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> руб., проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей в соответствие с индивидуальными условиями кредитования. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время принятые на себя обязательства он не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. Согласно расчету задолженности и Справке по Кредитной карте сумма задолженности заемщика перед Банком составляет 95 032,58 руб., из них: просроченный основной долг – 77 190,00 руб.; начисленные проценты – 14 893,71 руб.; штрафы и неустойки – 2 948,87 руб.; Задолженность образовалась в период с *** Ранее АО «Альфа-Банк» обращалось в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника суммы задолженности, однако *** судом было вынесено определение об отказе в принятии заявления о выдаче судебного приказа.

На основании изложенного истец АО «Альфа-Банк» просит суд взыскать с ответчика Гапоновой Е.К. задолженность по соглашению о кредитовании № <данные изъяты> в сумме 95 032,58 руб., из них: просроченный основной долг – 77 190,00 руб.; начисленные проценты – 14 893,71 руб.; штрафы и неустойки – 2 948,87 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель истца АО «Альфа-Банк» не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом, в заявлении просили о рассмотрении дела в свое отсутствие, на исковых требованиях настаивают в полном объеме.

Ответчик Гапонова Е.К. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, в том числе, посредством телефонной связи, о причинах неявки не сообщила, доказательств уважительности причин неявки не представил, ходатайств об отложении слушания дела не заявлял, возражения по существу иска от ответчика не поступали.

В соответствии с п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 25 от 23.06.2015 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» бремя доказывания факта направления (осуществления) сообщения и его доставки адресату лежит на лице, направившем сообщение. Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия.

Статья 165.1 Гражданского кодекса РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 приведенного Постановления Пленума ВС РФ).

Таким образом, в силу ст. 19 ч. 2, ст. 20 ч. 1, 165.1 ГК РФ, именно на ответчике лежит риск возникновения неблагоприятных последствий в результате неполучения почтовой корреспонденции.

На основании положений ст., ст. 119, 167, 233 ГПК РФ, ст. 165.1 ГК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Исходя из положений ст., ст. 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении и прекращении гражданских прав и обязанностей. Стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Приведенные нормы свидетельствуют о наличии у правообладателей права на свободное установление в договоре своих прав и обязанностей. При этом, стороны не лишены возможности предложить иные условия договора.

По смыслу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

По договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей (ст. 807 ГК РФ).

Исходя из положений статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу статей 819, 820 ГК РФ, по кредитному Договору кредитор обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных Договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный Договор должен быть заключен в письменной форме.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 811 п. 2 ГК РФ).

Положения статей 307-328 ГК РФ устанавливают, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии с п. 1 ст. 407 Гражданского кодекса РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным указанным Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором. В силу пункта 2 названной статьи прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором.

В силу п. 1 ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Исходя из положений ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Как определено в ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

По смыслу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1, 2 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю. Использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

По смыслу п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 14 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающие принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет».

В соответствии со ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из анализа указанных норм права следует возможность заключения договора посредством обмена электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Заключение договора в таком порядке приравнивается к письменной форме договора. При этом, в силу ст. 808 ГК РФ договор займа, заключенный в таком порядке, будет считаться заключенным с момента передачи денежных средств.

Судом материалами дела установлено, на основании заявления заемщика между «Альфа-Банк» (АО) и Гапоновой Екатериной Владимировной заключен кредитный договор № <данные изъяты>, на основании которого Банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. на условиях процентной ставки по кредиту в размере <данные изъяты> % с ежемесячным платежом 5-го числа месяца, следующего за месяцем заключения договора.

Подписанием указанного кредитного соглашения <данные изъяты> Гапонова Е.К. выразила свое согласие с условиями кредитования, изложенными в данном Предложении и заключении с Банком Соглашения о кредитовании.

При этом, что следует из материалов дела и установлено судом из представленного договора, ответчик согласился с процентной ставкой по кредиту, полной стоимостью кредита, порядком возврата заемных средств, что подтверждается простой электронной подписью Гапоновой Е.К. от ***

Согласно выписке по счету заемщика №... Банк свои обязательства по кредитному соглашению выполнил, предоставив кредит, Гапонова Е.К., в свою очередь, воспользовалась заемными денежными средствами в указанном размере.

Таким образом, судом установлено, что ОАО «Альфа-Банк» исполнило свои обязательства по кредитному договору: открыло банковский счет, осуществило кредитование счета; при этом Гапонова Е.К. производила расходные операции по счету за счет кредитных средств.

Из искового заявления и приложенных к нему документов следует, что заемщиком нарушены обязательства по оплате кредита и процентов по нему.

Согласно расчетам, представленным АО «Альфа-Банк», задолженность за период с *** по кредитному соглашению составляет: 95 032,58 руб., из них: просроченный основной долг – 77 190,00 руб.; начисленные проценты – 14 893,71 руб.; штрафы и неустойки – 2 948,87 руб.

Проверив правильность представленных истцом расчетов, суд находит их арифметически верными, произведенными исходя из Общих условий договора потребительского кредита в АО «Альфа-Банк», с учетом всех сумм, внесенных заемщиком во исполнение принятых на себя обязательств. Данный расчет ответчиком не оспорен, своего расчета Гапонова Е.К. не представила.

Как определено пунктом 6.4 Общих условий, открытия и кредитования счета кредитной карты в АО «Альфа-Банк», Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании и в одностороннем порядке расторгнуть Соглашение в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности.

Из имеющихся в материалах дела сведений усматривается, что АО «Альфа-Банк» *** прекратил начисление процентов, штрафов, неустоек, комиссий и зафиксировал сумму задолженности на указанную дату.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Учитывая, что степень соразмерности заявленной АО «Альфа-Банк» неустойки последствиям нарушения обязательства является оценочной категорией, только суд вправе дать оценку указанному критерию, исходя из своего внутреннего убеждения и обстоятельств конкретного дела.

С учетом изложенного, исходя из фактических обстоятельств дела, компенсационной природы неустойки, отсутствия доказательств завышенного размера неустойки, периода просрочки нарушения обязательства со стороны ответчика, периода, прошедшего после предъявления кредитором требований возврата начисленных сумм, характера нарушения ответчиком своих обязательств, последующего поведения заемщика, размера неустойки, как предусмотренного договором (п.12), так и заявленного к взысканию и его соотношения к размеру основного долга, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для снижения размера штрафных санкций и неустойки за несвоевременное погашение заемщиком основного долга.

По убеждению суда, взыскание неустоек в меньшем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права истца и соразмерности ответственности ответчика; указанный размер неустойки в сумме 2 948,87 руб. соразмерен последствиям нарушения обязательств Гапоновой Е.К. в сумме основного долга и начисленных процентов и способствует восстановлению баланса интересов кредитора и заемщика.

В нарушение положений статей 56, 67 ГПК РФ, доказательств, подтверждающих отсутствие денежных обязательств заемщика перед АО «Альфа-Банк», а также наличия иных обстоятельств, имеющих значение для дела, ответчиком суду не представлено.

При таком положении с Гапоновой Е.К. в пользу АО «Альфа-Банк» надлежит взыскать сумму просроченного основного долга – 95 032,58 руб., из них: просроченный основной долг – 77 190,00 руб.; начисленные проценты – 14 893,71 руб.; штрафы и неустойки – 2 948,87 руб.

В силу ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежным поручениям № <данные изъяты> истцом за рассмотрение дела в суде, исходя из цены иска, уплачена государственная пошлина в общей сумме 3 050,98 руб., которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст., ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к Гапоновой Екатерине Владимировне о взыскании суммы долга по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Гапоновой Екатерины Владимировны, <данные изъяты> в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> в сумме 95 032,58 руб., из них: просроченный основной долг – 77 190,00 руб.; начисленные проценты – 14 893,71 руб.; штрафы и неустойки – 2 948,87 руб.; а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 050,98 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд, вынесший решение, в течение одного месяца, со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Хабаровский краевой суд через суд, вынесший решение в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

В окончательной форме решение принято судом 10.06.2022.

Судья:                                          Л.В. Иванова