Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-694/2023 от 10.01.2023

Дело № 2-694/2023 (43RS0003-01-2022-002527-13)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 января 2023 года                 г. Киров

Первомайский районный суд г.Кирова Кировской области

в составе председательствующего судьи Марушевской Н.В.,

при секретаре Быданцевой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-694/2023 по исковому заявлению ООО «Микрокредитная компания Нарбон» к Кармалита Кристине Вадимовне о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Микрокредитная компания Нарбон» обратилось в суд с иском к Кармалита К.В. о взыскании задолженности по договору займа и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование указали, что {Дата} между ООО «Микрокредитная компания Нарбон» и Кармалита К.В. заключен договор потребительского займа {Номер} с залоговым обеспечением, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 75000 руб. с уплатой процентов 115,58% годовых на срок до {Дата}. В обеспечение исполнения обязательств по договору займа, ответчик передал в залог автомобиль (Данные деперсонифицированы). Обязательства по возврату займа ответчиком не исполняются, образовалась задолженность.

Просили взыскать с Кармалита К.В. в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» задолженность по договору займа {Номер} от {Дата} в размере 146580 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10132 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее на праве собственности Кармалита К.В.: автомобиль (Данные деперсонифицированы) путем продажи с публичных торгов.

В судебном заседании представитель истца ООО «Микрокредитная компания Нарбон» Сатюков И.В. заявленные требования поддержал, настаивал на их удовлетворении.

Ответчик Кармалита К.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, причины неявки неизвестны. При подаче заявления об отмене заочного решения выразила несогласие с заявленной суммой взыскания и обращением взыскания на предмет залога.

Заслушав пояснения представителя истца, исследовав письменные материалы дела, и оценив представленные сторонами доказательства по правилам статьи 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему выводу.

В силу п.1 ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Исходя из п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускается.

Из материалов дела следует, что {Дата} между ООО «Микрокредитная компания Нарбон» и Кармалита К.В. заключен договор потребительского займа {Номер}, в соответствии с которым ответчику предоставлены денежные средства в размере 75000 руб. сроком возврата не позднее {Дата} (пункты 1,2 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Процентная ставка за пользование займом составляет 115,58/% годовых (пункт 4 индивидуальных условий договора потребительского займа).

Из п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа следует, что сумма займа и проценты подлежат возврату путем внесения единовременного платежа {Дата}.

В пункте 12 индивидуальных условий договора, стороны согласовали, что в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы потребительского займа и начисленных процентов, подлежит уплате неустойка в размере 2% в день от непогашенной части суммы основного долга, за каждый день просрочки.

В соответствии с пунктом 10 индивидуальных условий договора потребительского займа, в обеспечение обязательств по договору ответчик предоставляет в залог транспортное средство {Номер}.

Стоимость залогового имущества определена сторонами в размере 75000 руб.

Истец свои обязательства исполнил, осуществил кредитование ответчика. Передача денежных средств ответчику подтверждается копией расходного кассового ордера {Номер} от {Дата}.

Вместе с тем обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов ответчиком не исполнены.

Согласно представленному истцом расчету задолженность ответчика по договору займа по состоянию на {Дата} составила 146580 руб., в том числе основной долг в размере 75000 руб., проценты за пользование займом в размере 16080 руб., неустойка за период с {Дата} по {Дата} в размере 55500 руб.

Между тем, разрешая исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по договору займа, суд исходит из следующего.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Частью 2.1 статьи 3 названного закона предусмотрено, что микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом "О потребительском кредите (займе)".

В соответствии со статьей 6 Федерального закона от 21.12.2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых подлежит применению (часть 8).

Категории потребительских кредитов (займов) определяются Банком России в установленном им порядке с учетом следующих показателей (их диапазонов) - сумма кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа), наличие обеспечения по кредиту (займу), предмет залога (при его наличии), вид кредитора, цель кредита, использование электронного средства платежа, наличие лимита кредитования, получение заемщиком на свой банковский счет, открытый у кредитора, заработной платы, иных регулярных выплат, начисляемых в связи с исполнением трудовых обязанностей, и (или) пенсий, пособий и иных социальных или компенсационных выплат (часть 9).

На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть(часть 11).

Таким образом, законом установлены ограничения полной стоимости потребительского кредита (займа), предоставляемого микрофинансовой организацией гражданину, предельный размер которой зависит, в частности, от суммы кредита (займа), срока его возврата и наличия либо отсутствия обеспечения по кредиту.

Предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащие применению для договоров, заключенных во I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, для потребительских микрозаймов с обеспечением в виде залога установлены Банком России в размере 85,928% при их среднерыночном значении 64,446%.

Истцом начислены ответчику проценты за пользование займом за период с {Дата} по {Дата} исходя из процентной ставки в размере 115,58% годовых (0,32% в день), что превышает предельное значение полной стоимости микрозайма.

Таким образом, суд, исходя из установленных законодательных ограничений, производит расчет процентов за пользование займом, руководствуясь предельными среднерыночными значениями полной стоимости потребительских кредитов (займов), подлежащих применению для договоров, заключенных в I квартале 2022 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами с обеспечением в виде залога.

Размер процентов, исходя из суммы займа 75000 руб. составит 176,56 руб. в день (Данные деперсонифицированы)

Учитывая произведенные ответчиком платежи в счет уплаты процентов по договору в общем размере 14250 руб., и заявленный истцом период взыскания процентов с {Дата} по {Дата}, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца процентов за пользование займом в размере 8173,12 руб. ((Данные деперсонифицированы)

Разрешая требования о взыскании неустойки, суд руководствуется следующим.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно положениям п. 21 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности по договору потребительского кредита (займа) за каждый день нарушения обязательств.

Согласно условиям договора потребительского займа от {Дата} {Номер}, в случае нарушения заемщиком обязанности по возврату суммы потребительского займа и начисленных процентов, подлежит уплате неустойка в размере 2% в день от непогашенной части суммы основного долга, за каждый календарный день просрочки.

Истцом рассчитана неустойка из расчета 2% в день за период с {Дата} по {Дата} за 37 дней просрочки в размере 55500 руб., однако начисление неустойки по ставке 2% в день противоречит положениям п. 21 ст. 5 ФЗ N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)".

Наряду с этим, в соответствии с п. 1 Постановления Правительства РФ от 28.03.2022 №497 «О введении моратория на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами» введен мораторий на возбуждение дел о банкротстве по заявлениям, подаваемым кредиторами, в отношении юридических лиц и граждан, в том числе индивидуальных предпринимателей.

Согласно подп. 2 п. 3 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ (ред. от 30.12.2021, с изм. от 03.02.2022) «О несостоятельности (банкротстве)» на срок действия моратория в отношении должников, наступают последствия, предусмотренные абзацами пятым и седьмым - десятым пункта 1 статьи 63 настоящего Федерального закона, в частности не начисляются неустойки (штрафы, пени) и иные финансовые санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных обязательств и обязательных платежей, за исключением текущих платежей.

Постановление вступило в силу со дня его официального опубликования и действовало в течение 6 месяцев с {Дата} по {Дата}.

Таким образом, за заявленный истцом период с {Дата} по {Дата} неустойка ввиду введенного моратория, начислению и взысканию с ответчика не подлежит.

При изложенных обстоятельствах суд приходит к выводу о частичном удовлетворении требований истца и взыскивает с Кармалита К.В. в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» задолженность по договору займа по основному долгу в размере 75000 руб. по процентам в размере 8173,12 руб.

Разрешая требования истца об обращении взыскания на предмет залога, суд руководствуется следующим.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора (статья 334.1 ГК РФ).

Согласно ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В целях обеспечения исполнения обязательств Кармалита К.В. по договору потребительского займа, передала в залог ООО «Микрокредитная компания Нарбон» автомобиль (Данные деперсонифицированы).

Залоговая стоимость автомобиля определена сторонами в 75000 руб.(п. 10 индивидуальных условий договора).

Согласно сведениям МРЭО ГИБДД автомобиль (Данные деперсонифицированы) с {Дата} принадлежит Кармалита К.В.

Поскольку обязательства по договору займа длительное время ответчиком не исполняются, последний платеж по договору произведен {Дата}, в силу ст. 348 ГК РФ имеются основания для удовлетворения требований истца и обращении взыскания на заложенное имущество автомобиль (Данные деперсонифицированы) принадлежащего Кармалита К.В. путем продажи его с публичных торгов.

При этом суд не устанавливает начальную продажную стоимость имущества, на которое обращено взыскание, поскольку федеральным законодательством данная обязанность не установлена. Начальная продажная цена движимого имущества определяется судебным приставом-исполнителем при его реализации в процессе исполнительного производства.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с Кармалита К.В. в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере 8695,19 руб.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Микрокредитная компания Нарбон» удовлетворить частично.

Взыскать с Кармалита Кристины Вадимовны (ИНН (Данные деперсонифицированы)) в пользу ООО «Микрокредитная компания Нарбон» (ОГРН (Данные деперсонифицированы)) задолженность по договору займа {Номер} от {Дата} в размере 83173,12 руб., в том числе основной долг в размере 75000 руб., проценты за пользование займом в размере 8173,12 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 8695,19 руб.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль (Данные деперсонифицированы), принадлежащий на праве собственности Кармалите Кристине Вадимовне, путем продажи с публичных торгов.

В остальной части иска-отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Кировский областной суд, через Первомайский районный суд г. Кирова в течение месяца со дня вынесения решения суда в окончательной форме.

Судья Марушевская Н.В.

Мотивированное решение изготовлено: 27.01.2023 г.