Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-464/2024 ~ М-351/2024 от 08.04.2024

Дело №

62RS0№-26

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 июня 2024 года <адрес>

Скопинский районный суд <адрес> в составе:

председательствующего судьи - Бубликовой Ю.Д.,

при секретаре - ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда в <адрес> гражданское дело по исковому АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО1» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование заявленных требований, истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ответчиком был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1» №, в порядке, предусмотренном ст.ст.160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ, путём совершения ФИО1 действий по принятию предложения клиента о заключении договора о предоставлении и обслуживании карты «ФИО1», содержащегося в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «ФИО1» и Тарифах по картам «ФИО1». В рамках исполнения Договора ФИО1 открыл на имя ответчика банковский счет №, тем самым совершил действия (акцепт) по принятию предложения (оферты) клиента, изложенного в Заявлении, Условиях и Тарифах по картам «ФИО1», а также выполнил иные условия договора, выпустил на её имя банковскую карту Standard «Классика» и осуществлял кредитование открытого на имя клиента счета. В период пользования картой ответчиком были совершены операции по получению наличных денежных средств и покупке товаров (оплате работ/услуг) с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету. По условиям Договора в целях подтверждения права пользования картой клиент обязался ежемесячно осуществлять внесение денежных средств в размере не менее минимального платежа. 17.01.2021г. ФИО1 выставил клиенту заключительный счет-выписку, содержащую в себе требование оплатить задолженность в <данные изъяты>

Истец АО «ФИО1» о месте и времени слушанья дела извещен надлежащим образом, в судебное заседание представитель истца не явился. В исковом заявлении содержится ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие его представителя. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «ФИО1» в соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО2 о месте и времени слушанья дела извещавшаяся надлежащим образом, в судебное заседание не явилась. При изложенных обстоятельствах настоящее дело рассмотрено в отсутствие ответчика с согласия истца в форме заочного производства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору ФИО1 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

На основании п.1 ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. При этом указанное положение закона не предусматривает составление единого документа, содержащего все условия правоотношения, в силу чего оформление данных отношений возможно акцептом оферты со ссылкой на правила, действующие в кредитной организации.

Согласно п. 1 ст. 160, п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма двусторонней сделки считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. При этом кредитный договор (как и договор займа) считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (п. 1 ст. 807 ГК РФ).

В судебном заседании установлено, что 17.02.2010г. ФИО2 обратилась в ЗАО «ФИО1» с заявлением, в котором просила заключить с ней договор о предоставлении и обслуживании карты, в рамках которого выпустить на её имя банковскую карту, открыть ей банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты, для осуществления операций по счёту карты, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст.850 ГК РФ кредитование счёта. В заявлении указано, что она осознает, что принятием предложения о заключении Договора о карте являются действия ФИО1 по открытию ей счёта. ( л.д.11)

Из материалов дела усматривается, что АО «ФИО1» на основании указанного заявления ответчика выпустил на его имя карту банковскую карту Standard «Классика» и открыл на имя ФИО2 лицевой счёт №, установив лимит <данные изъяты>

Указанные действия сторон в соответствии со ст.ст.160, 421, 432, 434, 435 и 438 ГК РФ свидетельствуют о заключении между ними Договора о карте, которому был присвоен №, с момента предоставления заемщику денежных средств и передачи ей карты в пользование.

Из материалов дела следует, что по своему гражданско-правовому характеру указанный договор является смешанным договором, содержащим элементы договора банковского счёта, регулируемого нормами главы 45 ГК РФ, элементы кредитного договора, регламентированного главой 42 ГК РФ, а также договора об оказании услуги (глава 39 ГК РФ), что соответствует ч.3 ст.421 ГК РФ.

Согласно п. 1.22 Условий предоставления и обслуживания карт (далее - Условия), минимальный платеж – сумма денежных средств, которую заемщик размещает на счете в течение расчетного периода с целью подтверждения своего права на пользование картой в рамках договора.( л.д.13)

В силу п. 1.30 данных Условий расчетный период –период, в течении которого ФИО1 учитываются операции, включаемые в очередной Счет-выписку. Расчетный период равен одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода по договору (если иное не предусмотрено дополнительными условиями) является дата открытия ФИО1 счета. Датой начала каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. ( оборот л.д.13)

В соответствии с п. 4.1 Условий задолженность клиента перед ФИО1 возникает в результате: предоставления ФИО1 клиенту кредита, начисления ФИО1 подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов, начисления ФИО1 подлежащих уплате плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед ФИО1, определенных Условиями и/или Тарифами. ( оборот л.д.14)

В силу п. 4.2 Условий кредит предоставляется ФИО1 клиенту в соответствии со ст. 850 ГК РФ в случае недостатка денежных средств на счете для осуществления: расходных операций с использованием карты, иных операций, если они определены в дополнительных условиях и/или в отношении которых ФИО1 и клиент на основе отдельных соглашений, заключенных между ними, пришли к соглашению о возможности их совершения с использованием кредита.( оборот л.д.14)

Согласно п. 4.3 Условий, кредит считается предоставленным ФИО1 со дня отражения на счете сумм операций, указанных в п. 4.2 Условий и осуществляемых (полностью или частично) за счет кредита. За пользование кредитом клиент уплачивает ФИО1 проценты, начисляемые на сумму кредита в соответствии с Тарифами со дня, следующего за днем предоставления кредита, исходя из ежедневной задолженности клиента по кредиту на начало операционного дня. При этом за базу для начисления процентов берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). ( оборот л.д.14)

В силу п. 4.8 Условий по окончании каждого расчетного периода ФИО1 формирует счет-выписку и передает ее клиенту. В случае несогласия с информацией, содержащейся в счете-выписке, или с какой-либо из совершенных операций, клиент обязан уведомить об этом ФИО1 в письменной форме (предъявить претензию) с приложением подтверждающих обоснованность такой претензии документов (при их наличии) не позднее 25 календарных дней от даты формирования счета-выписки. Неполучение ФИО1 такого уведомления от клиента в течение указанного срока считается подтверждением правильности выставленного ФИО1 Счета-выписки (п. п. 5.1 Условий). ( оборот л.д.14, оборот л.д.15)

В силу п. п. 4.11, 4.20 погашение задолженности на основании выставленного ФИО1 клиенту Заключительного счета-выписки производится путем размещения клиентом на счете денежных средств, которые списываются ФИО1 в объеме, достаточном для погашения задолженности либо в объеме имеющихся на счете денежных средств, при этом доступный остаток лимита увеличивается на сумму погашенной части основного долга вплоть до восстановления лимита в полном объеме; средства, размещенные Клиентом на счете и превышающие задолженность, остаются на счете и увеличивают платежный лимит. Наличие денежных средств на счете при одновременном наличии у клиента задолженности является достаточным основанием для списания ФИО1 без распоряжения клиента денежных средств со счета в погашение такой задолженности. ( л.д.15)

В случае если в срок, указанный в счете-выписке в качестве даты оплаты минимального платежа, клиент не разместил на счете денежные средства в размере такого минимального платежа, такое обстоятельство рассматривается как пропуск Клиентом минимального платежа; за пропуски минимальных платежей ФИО1 вправе взимать платы в соответствии с Тарифами (п.п. 4.13. 4.13.4 Условий).

Пунктом 4.17 Условий установлено, что срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом ФИО1 кредита, определяется моментом востребования задолженности ФИО1 – выставлением Клиенту Заключительного счета-выписки. Погашение задолженности должно быть произведено клиентом в течение срока, указанного в абзаце два п.1 ст. 810 ГК РФ, со дня предъявления ФИО1 требований об этом ( со дня выставления заключительного Счета- выписки). Днем выставления ФИО1 клиенту заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления клиенту. ( л.д.15)

Сумма, указанная в Заключительном счете-выписке, является полной суммой задолженности на дату его выставления Клиенту ( с учетом положений п.22 Условий) и подлежит оплате клиентом в полном объеме не позднее даты окончания срока, указанного в заключительном Счете- выписке и определенного с учетом положений п. 4.17 Условий. Задолженность клиента по договору, указанная в заключительном счете-выписке состоит из: суммы основного долга и суммы сверхлимитной задолженности по состоянию на дату выставления Заключительного счета-выписки; суммы процентов по кредиту, начисленных по день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы плат и комиссий, рассчитанных на день оплаты заключительного счета-выписки, указанный в нем, включительно; суммы иных платежей, подлежащих уплате клиентом ( при наличии таковых) (п. п. 4.18 – 4.19, 4.19.1,4.19.2, 4.19.3, 4.19.4 Условий). ( л.д.15)

Условиями предусмотрено право ФИО1 в одностороннем порядке изменять лимит кредитования как в сторону увеличения, так и в сторону уменьшения, а также вносить изменения в Условия и Тарифы, в соответствии с п.2.11 Условий (п. п. 8.10-8.11). ( оборот л.д.16)

Согласно Тарифному плану ТП 57 размер процентов, начисляемых по кредиту, – 36 % годовых (п. 6). Плата за выдачу наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных ФИО1 в пределах остатка на счете – не взимается, за счет кредита – 4,9% (мин.100 рублей) (п.п.7.1.1, 7.1.2 Тарифов), в банкоматах и пунктах выдачи наличных других кредитных организаций в пределах остатка на счете - 1% от суммы расходной операции ( мин.100 рублей), за счет кредита – 4,9% от суммы расходной операции ( мин.100 рублей) (п.п. 7.2.1, 7.2.2.).Минимальный платеж составляет 10% от задолженности клиента по основному долгу и сверхлимитной задолженности (при ее наличии) на конец расчетного периода (п.п. 10.1, 10.2 Тарифов); плата за пропуск минимального платежа, совершенный впервые, составляет – 300 руб., 2-й раз подряд – 500 руб., 3-й раз подряд – 1000 руб., 4-й раз подряд – 2000 руб. (п.п. 11.1, 11.2, 11.3, 11.4 ); льготный период кредитования – до 55 дней (п. 15). ( л.д.18-19)

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Заемщик, согласно ч.1 ст.810 ГК РФ, обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные в договоре займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного погашения всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ч.2 ст.811 ГК РФ).

Как установлено в судебном заседании, в период с <данные изъяты>

Из материалов дела следует, что <данные изъяты> ( л.д.30)

Указанное требование ФИО2 в добровольном порядке не исполнено.

Изложенные обстоятельства подтверждаются исследованными судом письменными доказательствами, ответчиком не оспорены и не опровергнуты.

Согласно представленному истцом расчету, арифметическая правильность которого судом проверена и ответчиком не оспорена, общая сумма задолженности по договору по состоянию <данные изъяты>

Анализируя установленные обстоятельства, подтвержденные исследованными доказательствами, суд приходит к выводу о том, что заёмщиком ФИО2 ненадлежащим образом исполняются обязательства по кредитному договору № <данные изъяты> неё перед истцом существует задолженность в указанном выше размере.

В силу ст.ст. 12, 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, подтверждающих обстоятельства, которые в силу закона могли бы служить основанием для освобождения от обязанности по исполнению кредитных обязательства и/или от ответственности за их неисполнение, ответчиком суду не представлено.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что исковые требования АО «ФИО1» подлежат удовлетворению, и с ФИО2 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору № от <данные изъяты>

На основании ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу судебные расходы.        Следовательно, с ответчика подлежит взысканию в пользу истца уплаченная государственная пошлина в <данные изъяты> л.д.8)

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО1» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 <данные изъяты>) в пользу АО «ФИО1» ДД.ММ.ГГГГ сумму задолженности по договору № <данные изъяты>.

Взыскать с ФИО2 (<данные изъяты> пользу АО «ФИО1» (<данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в Скопинский районный суд <адрес> заявление об отмене заочного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии решения.

Ответчик вправе обжаловать заочное решение суда в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение может быть обжаловано истцом в Рязанский областной суд через Скопинский районный суд <адрес> в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае подачи заявления – в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья-