Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-584/2023 ~ М-237/2023 от 09.02.2023

Дело № 2-584/2023 (УИД 37RS0012-01-2023-000331-82)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 апреля 2023 года                                                                 г. Иваново

Октябрьский районный суд г. Иваново в составе:

председательствующего судьи Королевой Ю.В.,

при секретаре Румянцевой Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченой ответственностью «Омега» к Гнездовой С. Е., акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Омега» обратилось в суд с иском к Гнездовой С.Е., АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору, согласно которому просило взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» и наследника умершего заемщика Гнездовой Л.Ф. - Гнездовой С.Е. в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между АО «Россельхозбанк» (правопредшествеником ООО «Омега») и Гнездовой Л.Ф. по состоянию в размере 444 365, 75 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 646 руб.

Иск мотивирован тем, что 07.04.2017 между АО «Россельхозбанк» и Гнездовой Л.Ф., наследником которой является Гнездова С.Е., был заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 475 000 руб. Гнездова Л.Ф. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой составляет: 370 355, 30 руб. – основной долг, 38 735, 61 руб. – проценты за пользование кредитом, 31 459, 98 – пени (неустойки). Указанная задолженность была взыскана с заемщика судебным приказом мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново по делу № 2-156/2019 по заявлению АО «Россельхозбанк». На основании судебного приказа ОСП по Гаврилово-Посадскому и Ильинскому районам вынесено постановление о возбуждении исполнительного производства № 39407/21/37006-ИП, в рамках которого удержания не производились и не производятся в связи с смертью должника. 23.12.2022 между АО «Россельхозбанк» и ООО «Омега» был заключен договор уступки прав (требований) №РСХБ-038-32-20/3-2020, на основании которого Банк уступил принадлежащее ему право требования к Гнездовой Л.Ф. по спорному крелитному договору ООО «Омега». Определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново по делу от 08.07.2021 произведена замены взыскателя по судебному приказу № 2-156/2019 с АО «Россельхозбанк» на ООО «Омега», на основании которого также в рамках исполнительного производства № 39407/21/37006-ИП также произведена замена взыскателя АО «Россельхозбанк» на его правопреемника ООО «Омега». Между тем, до настоящего времени, спорная задолженность наследником Гнездовой Л.Ф. - Гнездовой С.Е. ен погашена. Кроме того, при заключении кредитного договора заемщик Гнездовой С.Е. заключен договор страхования жизни с АО СК «РСХБ-Страхование». На этом основании, ООО «Омега» полагает что спорная кредитная задолженность должна быть взыскана со страховщика и наследника умершего заемщика в полном объеме в солидарном порядке.

    В судебное заседание представитель истца ООО «Омега» не явился, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

    Ответчик Гнездова С.Е. в судебное заседание не явилась, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела. Об уважительности причин неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не просила, возражений на исковое заявление суду не представила.

    Ответчик АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание своего представителя не направил, будучи надлежащим образом извещенным о дате, времени и месте судебного разбирательства. Об уважительности причин неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие либо об отложении рассмотрения дела не просил. Ранее направил в суд письменные возражения на исковое заявление, в которых указал, что заявленные истцом требования о взыскании с АО СК «РСХБ-Страхование» спорной кредитной задолженности в солидарном порядке с наследниками умершего заемщика не основаны на нормах действующего закона. Также указал, что поскольку смерть заемщика Гнездовой Л.Ф. в силу ее причин не является страховым событием в связи с заключенным между Гнездовой Л.Ф. и страховщиком договором страхования жизни, оснований для погашения спорной кредитной задолженности, в обеспечение погашения которой заемщиком бл заключен договор страхования жизни, за счет страховой выплаты не имеется. На этом основании, просил в удовлетворении иска ООО «Омега» к АО СК «РСХБ-Страхование» отказать.

    Третьи лица, не заявляющие самостоятельных требований относительно предмета спора, АО «Россельхозбанк» и судебный пристав-исполнитель ОСП по Гаврилово-Посадскому и Ильинскому районам Поцелуева Н.А. в судебное заседание не явились, будучи надлежащим образом извещенными о дате, времени и месте рассмотрения дела. Возражений на исковое заявление суду не представили.

С учетом положений ст.ст.233-234 ГПК РФ и мнения истца, не представившего суду возражений на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков в порядке заочного судопроизводства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

    Судом установлено, что 07.04.2017 между АО «Россельхозбанк» и Гнездовой Л.Ф., наследником которой является Гнездова С.Е., был заключен кредитный договор в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщику кредит в размере 475 000 руб., что сторонами в ходе рассмотрения дела не оспорено.

    Как следует из материалов дела Гнездова Л.Ф. свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность, размер которой составил: 370 355, 30 руб. – основной долг, 38 735, 61 руб. – проценты за пользование кредитом, 31 459, 98 – пени (неустойки).

    В связи с возникшей задолженностью АО «Россельхозбанк» боратилось к мировому судье судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика Гнездовой Л.Ф. спорной задолженности в приказном порядке.

    15.02.2019 мировым судьей судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Иваново по делу № 2-156/2019 по заявлению АО «Россельхозбанк» выдан судебный приказ о взыскании с Гнездовой Л.Ф. в пользу АО «Россельхозбанк» задолженности по кредитному договору в общем размере 496 972, 32 руб., а также расходов по уплате госпошлины в сумме 4 084, 86 руб.

    Судом установлено, что на основании выше указанного судебного приказа ОСП по Гаврилово-Посадскому и Ильинскому районам УФССП России по Ивановской области 11.10.2021 возбуждено исполнительное производство № № 39407/21/37006-ИП в отношении должника Гнездовой Л.Ф. в пользу взыскателя АО «Россельхозбанк», предмет исполнения: кредитная задолженность в размере 444 635, 75 руб.

    Согласно предоставленным суду ОСП по Гаврилово-Посадскому и Ильинскому районам УФССП России по Ивановской области материаоам выше указанного исполнительного производства, остаток задолженности по нему на настоящее время составляет 444 635, 75 руб.

    20.12.2022 исполнительное производство приостановлено в связи с смертью должника Гнездовой Л.Ф.

    Как следует из материлов исполнительного производства и приказного производства определением мирового судьи судебного участка № 2 Октябрьского судебного района г. Ивановоот 08.07.2021 произведена замена взыскателя АО «Россельхозбанк» на его правопреемника ООО «Омега» по судебному приказу № 2-156/2019 от 15.02.2019 в связи с заключенным между ООО «Омега» и АО «Россельхозбанк» договором уступки прав требования № РСХБ-038-32-20/3-2020 от 23.12.2020.

    Согласно выписке из актовой записи о смерти от 12.12.2019 Гнездова Л.Ф. умерла 08.12.2019.

    Сведений о замене должника Гнездовой Л.Ф. на ее правопреемника в рамках исполнительного производства по судебному приказу в материалах дела не имется.

Таким образом, судом установлено, что задолженность Гнездовой Л.Ф. по спорному кредитному договору в общем размере 444 635, 75 руб. до настоящего времени не погашена.

Согласно ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно п. 34, 35, 36 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

Под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных п. 2 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу.

Согласно сообщению нотариуса Ильинского нотариального округа Ивановской области Пушкарева А.В. от 02.03.2023 установлено, что после смерти Гнездовой Л.Ф., умершей 08.12.2019, имеется наследственное дело, заведенное 27.02.2020 на основании письма АО «Россельхозбанк» от 20.02.2020 о включении долга в наследственную массу. Из сообщения также следует, что наследники по закону, лтбо по завещанию с заявлением о принятии наследства не обращались. Представленные суду материалы наследственного дела также не содержат отказом наследников от причитающегося им наследства.

Как следует из материалов дела, на момент смерти наследодатель Гнездова Л.Ф. была зарегистрирована и проживала по адресу: <адрес>

Как следует из справки, предоставленной по запросу суда Администрацией Ильинского мунииупального района Ивановской области от 04.04.2023 на момент смерти умершего наследодателя Гнездовой Л.Ф. 08.12.2019 и с указанного момента по настоящее время в жилом помещении по адресу: <адрес> также зарегистрирована Гнездова С.Е.

Согласно выписке из актовой записи о рождении Гнездовой С.Е. от 05.01.1976, Гнездова С.Е. является дочерью Гнездовой Л.Ф.

Таким образом, судом установлено, что ответчик Гнездова С.Е. приняла наследство после смерти Гнездовой Л.Ф. путем фактического принятия, т.е. совершения действий по фактическому принятию наследства, поскольку продолжила проживать и пользоваться жилым помещением, в котором проживала умершая наследодатель, и которое на момент смерти принадлежало ей на праве общей долевой собственности, что подтверждается выпиской из ЕГРН от 31.03.2023, согласно которой, собственником ? доли жилого помещения по адресу: <адрес> является Гнездова Л.Ф.

Согласно выписке из ЕГРН кадастровая стоимость квартиры составила 819 168, 51 руб., т.е. стоимость ? доли в праве общей долевой собственности на указанное имущество, принадлежащее на момент смерти Гнездовой Л.Ф. составляет 409 584, 25 руб.

В ходе рассмотрения дела также было установлено, что транспортных средств за умершей Гнездовой Л.Ф. не зарегистрировано, сведений об открытых на ее имя банковских счетах не имеется.

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 418 Гражданского кодекса Российской Федерации со смертью гражданина прекращаются только те его обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия умершего, либо если эти обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника. Денежные обязательства и большинство обязательств по передаче вещей входят в наследственное имущество и должны быть исполнены наследниками должника.

В силу ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При таких обстоятельствах, наследство включает в себя не только имущественный актив, но и пассивы наследодателя, поскольку при наследовании возникает универсальное правопреемство (п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации). Поэтому наследник приобретает не только права на имущество наследодателя, но и обязанности по оплате его долгов.

В соответствии со ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются: определение круга наследников, состав наследственного имущества, его стоимость, а также размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника.

В силу ч.3 ст. 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности.

Оценив в совокупности собранные по делу доказательства, суд признает заявленные Банком требования о взыскании с ответчика Гнездовой С.Е., принявшей фактически наследство после смерти матери Гнездовой Л.Ф. задолженности по кредитному договору обоснованными, однако, с учетом стоимости унаследованной ею доли имущества, которая сторонами в ходе расмотрения дела не оспорена, подлежащими взысканию частично в размере, соответствующем стоимости указанной доли, т.е. в сумме 409 584, 25 руб.

Разрешая требования истца о взыскании спорной крелитной задолженности с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в солидарном порядке с наследником умершего заемщика, суд руководствуется следующим.

Как установлено в ходе рассмотрения дела, Гнездова Л.Ф. в рамках кредитного договора № 1738111/0074 на основании заявления о присоединении к коллективному договору страхования была застрахована в АО СК «РСХБ-Страхование»по Договору коллективного страхования по программе страхования 07.04.2017 (срок окончания страхования 07.04.2022, что ответчиком АО СК «РСХБ-Страхование» в ходе рассмотрения дела не оспорено.

Согласно условиям Программы страхования (п. 1.6 Договора страхования) Выгодоприобретателем по указанному договору по риску «Смерть в результате несчастного случая и болезни» является Банк при условии получения им письменного согласия застрахованного лицаи на условиях такого согласия.

Маериалами дела установлено, что 16.09.2020 АО «Россельхозбанк» боратилось в АО СК «РСХБ-Страхование» с заявлением о страховой выплате в связи со смертью умершего заемщика Гнездовой Л.Ф.

23.10.2020 по результатам рассмотрения указанного заявления страховщиком принято решение об отказе в выплате страхового возмещения, о чем выгодоприобретатель АО «Россельхозбанк» был извещен соответствующим письмом от 23.10.2020.

Как следует из указанного письма, основанием для отказа в страхововм возмещении послужили данные справки о смерти Гнездовой Л.Ф., выданной отделом ЗАГС по г. Тейкову Тейковского и Ильинского районам Ивановской области, согласно которой причиной смерти Гнездовой Л.Ф. явилось заболевание «алкогольный цероз печени».

Указанные обстоятельства подтверждаются представленным в материалы дела медицинским свидетельством о смерти серии 24С19 № 18636 от 09.12.2019.

В силу п. 3.11.1.2 Договора коллективного страхования от 26 декабря 2014 страховщик не осуществляет выплаты по событиям, произошедшим по причине, связанной с несчастным случаем или заболеванием, на происхождение которого напрямую повлияло добровольное употребление алкогольсодержащих веществ.

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно п.п. 2 п. 1 ст. 942 названного Кодекса при заключении договора страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страховой случай).

В соответствии со ст. 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия страхования в силу ст. ст. 927, 940, 943 ГК РФ определяются на основании заключенного между его сторонами письменного договора путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования, а также ссылаться на стандартные правила страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков.

В соответствии со ст. 9 Закона РФ от 27 ноября 1992 года № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование (пункт 1), а страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Согласно абз. 1 ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений; буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

С учетом изложенного, принимая во внимание, что смерть Гнездовой Л.Ф. наступила в результате заболевания «алкогольный цирроз печени», которое связано с употреблением алкогольсодержащих веществ, данное обстоятельство является исключением из страхового покрытия по Программе страхования № 5, в связи с чем, АО СК «РСХБ-Страхование» обоснованно отказало в страховой выплате.

Таким образом, законных оснований для возложения обязанности по погашению спорной задолженности на ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» у суда не имеется. Кроме того, требования истца о солидарной ответственности страховщика и наследника умершего заемщика по долгам наследодателя суд находит не основанными на требованиях действующего законодательства.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Гнездовой С.Е. в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 646 руб. с учетом частичного удовлетворения исковых требований частично в размере 7 043, 26 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 98, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченой ответственностью «Омега» к Гнездовой Светлане Евгеньевне о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Гнездовой С. Е. (ИНН <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченой ответственностью «Омега» (ИНН <данные изъяты>) задолженность по кредитному договору № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ в размере 409 584, 25 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 7 043, 26 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

В удовлетворении искового заявления общества с ограниченой ответственностью «Омега» к акционерному обществу Страховая Компания «РСХБ-Страхование» о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий:                                             Королева Ю.В.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 02 мая 2023 года.