Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-186/2023 (2-1630/2022;) ~ М-1743/2022 от 09.11.2022

Дело № 2-186/2023

42RS0016-01-2022-002613-61

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                           12 января 2023 года

Куйбышевский районный суд г. Новокузнецка Кемеровской области-Кузбасса

в составе председательствующего судьи Аксиненко М.А.

при секретаре судебного заседания Иващенко А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к Дубовик Наталье Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Феникс» в лице генерального директора Феклисова И.В., действующего на основании доверенности, обратилось в суд с иском к Дубовик Н.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что 19.02.2014 КБ «Ренессанс Кредит» и Дубовик Н.В. заключили кредитный договор №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии, штрафы, а также обязательство в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства. Дубовик Н.В., воспользовавшись предоставленными банком денежными средствами, не исполнила взятые на себя обязательства, в результате чего у нее за период с 30.04.2015 г. по 26.10.2020 г. образовалась задолженность в размере 91 320,72 руб. 26.10.2020 г. Банк уступил ООО «Феникс» права требования задолженности с ответчика.В связи с чем, просит взыскать с Дубовик Н.В. задолженность в размере 91 320,72 руб., из которых 60 867,30 руб. основной долг, 9 502,05 руб. проценты на непросроченный основной долг, 17 551,37 руб. проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. штрафы, 1 150 руб. комиссии, а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 939,62 руб.

Представитель истца ООО«Феникс»в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом (л.д. 74), в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя (л.д. 4).

Ответчик Дубовик Н.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом (л.д. 73), представила заявление в котором просила рассмотреть дело в ее отсутствие. Просит отказать истцу в удовлетворении исковых требований, в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив письменные материалы дела, суд считает, что заявленные требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона…

На основании ст. 310 ГК РФ не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства…

Согласно ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа).

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

    В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ст. 819 ГК РФ банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные ст. 807-818 ГК РФ, если иное не вытекает из данного параграфа или из существа кредитного договора.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 17.02.2014 г. между КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) и Дубовик Н.В. был заключен договор о предоставлении и обслуживании карты №, в соответствии с Общими условиями предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам, Тарифами по картам, Тарифами комиссионного вознаграждения по операциям с физическими лицами. Платежная система MasterCard, тип карты MasterCardUnebossedInstantIssue, тарифный план 101/5 (л.д. 8).

Согласно п. 3.1. Договора банк обязуется в порядке, установленном договором о карте выпустить и передать карту клиенту; в случаях и в порядке, предусмотренном договором о карте установить клиенту лимит и осуществить кредитование счета по карте, предоставляя кредит для осуществления платежей, предусмотренных договором о карте.

Из тарифного плана «ТП101/5» следует, что максимальный кредитный лимит 300 000 руб., процентная ставка по кредиту 36% годовых, минимальный часть кредита, входящая в минимальный платеж 5% от задолженности (л.д. 19).

В соответствии с п. 2.1.1 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическим лицам КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) кредитный договор является смешанным договором, содержащем в себе элементы, как кредитного договора, так и договора банковского счета.

На основании п. 2.1.2 Общих условий акцептом банка предложения (оферты) клиента о заключении кредитного договора являются действия Банка, направленные на предоставление клиенту кредита. Моментом заключения кредитного договора является открытие счета и зачисление на счет суммы кредита.

Согласно п. 2.2.1. за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты, по ставке, установленной тарифным планом тарифов банка, указанным в кредитном договору.

Пунктом 4.1 предусмотрено, что минимальный платеж – это минимальная часть задолженности по договору о карте, подлежащая погашению в платежный период.

Из расписки Дубовик Н.В. следует, что 17.02.2014 г. она получила карту КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) MasterCardUnebossedInstantIssue № (л.д. 12).

Таким образом, свои обязательства по договору ООО КБ «Ренессанс Кредит» выполнило надлежащим образом в полном объеме, что никем из лиц, участвующих в деле, не оспаривается.

Согласно представленному истцом расчету Дубовик Н.В. обязанности по погашению суммы основного долга, процентов выполняла ненадлежащим образом. За период с 28.02.2014 г. по 31.03.2015 г. ответчику были предоставлены кредитные средства в общей сумме 97 134,15 руб. За указанный период времени в счет погашения основного долга по кредиту Дубовик Н.В. были внесены платежи в сумме 36 266,85 руб. Доказательств иного в соответствии со ст. 56 ГПК РФ не предоставлено.

Таким образом, задолженность Дубовик Н.В. по основному долгу на 30.04.2015 г. составляет 60 867,30 руб.: 97 134,15 руб. – 36 266,85 руб.

23.10.2020 г. между КБ «Ренессанс Кредит» ООО и ООО «Феникс» был заключен Договор уступки прав (требований) (цессии) № rk-231020/1523, в соответствии с которым право требования по кредитному договору № передано ООО «Феникс», что подтверждается актом приема-передачи прав (л.д. 35-41).

В соответствии с ч. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (ч. 2 ст. 382 ГК РФ).

Согласно ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

Уступка требования кредитором другому лицу в соответствии с ч. 1 ст. 388 ГК РФ допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору.

В анкете заявителя Дубовик Н.В. указано, что Банк вправе передавать (уступать) полностью или частично права требования по договору третьим лицам, в том числе, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.10).

Таким образом, передача банком права требования по указанному кредитному договору ООО «Феникс» является законной, не противоречит воле заемщика, и условиям договора.

На основании договора уступки прав (требований) (цессии) № в адрес Дубовик Н.В. ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке прав (требований) и требование о полном погашении долга, из которого следует, что сумма задолженности по кредитному договору составляет 91 320,72 руб. (л.д. 32).

На момент рассмотрения дела за ответчиком образовалась задолженность в размере 91 320,72 руб., из которых 60 867,30 руб. основной долг, 9 502,05 руб. проценты на непросроченный основной долг, 17 551,37 руб. проценты на просроченный основной долг, 2 250 руб. штрафы, 1 150 руб. комиссии.

Доказательствами того, что на день принятия решения по делу сумма задолженности полностью либо частично погашена ответчиком, суд не располагает.

Обсуждая заявление ответчика Дубовик Н.В. о применении срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам.

В силу ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п.2 ст. 199 ГК РФ).

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ).

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2).

В силу разъяснений, содержащихся в п. 3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности.

По смыслу статьи 201 ГК РФ переход прав в порядке универсального или сингулярного правопреемства (наследование, реорганизация юридического лица, переход права собственности на вещь, уступка права требования и пр.), а также передача полномочий одного органа публично-правового образования другому органу не влияют на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления (п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 года № 43).

В силу указанных положений закона и разъяснений Пленума, срок исковой давности начинает течь в порядке, установленном ст. 200 ГК РФ, со дня, когда первоначальный обладатель права узнал или должен был узнать о нарушении своего права, при этом уступка им права требования на начало течения срока исковой давности и порядок его исчисления не влияет.

Таким образом, кредитным договором установлена периодичность платежей, а также предоставлено право погашать задолженность по кредиту в любом размере, в том числе, предусмотрен досрочный возврат кредита, но при этом установлен минимальный размер оплаты, в связи, с чем у ответчика возникла обязанность по уплате периодических платежей.

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 ГК РФ).

Вместе с тем течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей), что согласуется с положениями ст. 811 ГК РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей.

Таким образом, при наличии обязательства ежемесячно погашать задолженность по кредиту, при надлежащем исполнении своих обязательств по договору, следующий платеж в счет погашения задолженности по кредиту должен был быть осуществлен ответчиком по 30.04.2015 г.

На дату внесения очередного платежа по кредиту задолженность Дубовик Н.В. по основному долгу составляла 60 867,30 руб.

Поскольку минимальный платеж по кредиту составляет 5% от суммы задолженности (60 867,30 руб. х 5% = 3 043,36 руб.), соответственно указанную сумму задолженности Дубовик Н.В. при внесении ежемесячного минимального платежа погасила было в течении 20 месяцев, т.е. в ноябре 2016 г. Следовательно, срок исковой давности даты последнего предполагаемого платежа истек в ноябре 2019 г.

В силу п.1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

25.08.2021 г. ООО «Феникс» по почте отправило заявление мировому судье судебного участка № 1 Куйбышевского района г. Новокузнецка с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с Дубовик Н.В. задолженности по кредитному договору№в сумме 91 320,72 руб.,на основании которого мировым судьей 06.09.2021 г.был вынесен судебный приказ.

Определением мирового судьи судебного участка № 1 Куйбышевского района г. Новокузнецка от 21.09.2021 г. судебный приказ был отменен (л.д.33).

За период с момента необходимого погашения задолженности (ноябрь 2016 г.) до даты подачи иска в суд (30.10.2022 г.) прошло более пяти с половиной лет. Кроме того, с ноября 2016 и до обращения истца за судебной защитой с заявлением о выдаче судебного приказа также прошло более четырех с половиной лет. Следовательно, трехлетний срок исковой давности, предусмотренный статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации, истцом пропущен.

В соответствии сч.1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу разъяснений, содержащихся в п. 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", с истечением срока исковой давности по главному требованию истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Несмотря на то, что истцом заявленные исковые требования за период с 30.04.2015 по 26.10.2020 г., в том числе о взыскании процентов за пользование кредитом, суд приходит к выводу, что, обращаясь первоначально с заявлением о вынесении судебного приказа 25.08.2021 г. истец пропустил срок исковой давности, поскольку с данными требованиями он мог обратиться в суд в срок до ноября 2019 г.

Доказательств, свидетельствующих о совершении ответчиком действий по признанию долга по данному договору и перерыва течениясрока исковой давности, а также наличия уважительных причин для пропуска указанного срока,не имеется. Оснований для приостановления течения срока исковой давности в иные периоды судом не установлено.

Таким образом, суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» о взыскании с Дубовик Н.В. задолженности по кредитному договору, в связи с пропуском истцом срока исковой давности.

Поскольку в удовлетворении иска отказано, исходя из положений ст. 98 ГПК РФ, не подлежат взысканию с ответчика расходы истца по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» (░░░:7713793524) ░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ (░░░░░░░: №) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ 19.02.2014 ░., ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░», ░░ ░░░░░░ ░ 30.04.2015 ░. ░░ 26.10.2020 ░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:                             ░.░. ░░░░░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ 19.01.2023 ░░░░.