Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2156/2022 ~ М-1938/2022 от 08.09.2022

Дело № 2-2156/2022          23RS0013-01-2022-003086-52

Решение

именем Российской Федерации

г. Гулькевичи                              07 октября 2022 года

Гулькевичский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи - Надоличного В.В.,

при секретаре судебного заседания – Косиновой Д.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Скочилову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, а именно просит взыскать с ответчика Скочилова В.Б. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 10.03.2013 в размере 210 887,26 рублей, из которых сумма основного долга – 129 989,82 рублей; сумма процентов за пользование кредитом – 51 154,06 рублей, убытки банка (неоплаченные проценты после 25.12.2015) – 29 395,38 рублей; сумма комиссии за направление извещений – 348,00 рублей. Взыскать с Скочилова В.Б. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 308,87 рублей.

В обоснование требований истец указал в заявлении, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности с заемщика по указанному кредитному договору, по итогам рассмотрения которого Банком получено определение об отмене судебного приказа. Требования подлежат рассмотрению в порядке искового производства. ООО «ХКФ Банк» и Скочилов В.Б. заключили кредитный договор № от 10.03.2013 на сумму 170 592.00 рублей, в том числе: 150 000.00 рублей - сумма к выдаче, 20 592.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 49.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 170 592.00 рублей на счет Заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 150 000.00 рублей (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса Банка, согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 20 592.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе из заявки на открытие банковских счетов и Условий договора. Согласно раздела "О документах" заявки, заемщиком получены: заявка и график погашения. С содержанием являющихся общедоступными и размещенных в месте оформления кредита и на официальном сайте банка условиями договора, тарифами банка, памяткой застрахованному лицу по программе добровольного коллективного страхования ознакомлен и согласен. По договору банк открывает (или использует открытый по ранее заключенному договору) заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с банком, торговой организацией, страховщикам (при наличии), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 11 раздела I Условий Договора). По договору банк обязуется предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Срок возврата кредита (срок кредита) - это период времени от даты предоставления потребительского кредита по дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в заявке на 30 дней (п. 3 раздела I Условий Договора). В соответствии с разделом II Условий Договора: проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по потребительскому кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления потребительского кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении Банка) денежных средств в размере, не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Условий договора). В соответствиями с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 8 297,59 рублей. В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ. Согласно ст.ст. 309 и 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности). Статья 811 ГК РФ предусматривает, что, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 25.12.2015 банк перестал начислять проценты и отразил их в учёте как убытки (будущие проценты). Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. В соответствии с п. 1 раздела III Условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. В силу п. 3 Условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере доходов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. В соответствии с п. 2. ст. 809 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Кроме того, в соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 17.02.2017 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 25.12.2015 по 17.02.2017 в размере 29 395.38 рублей, что является убытками банка. Согласно положениям ст. 29 ФЗ РФ «О банках и банковской деятельности», размеры вознаграждений Банка за осуществление банковских операций должны определяться в договорах.

В соответствии со ст. 7 Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг. Кредитор в заявлении о предоставлении потребительского кредита (займа) обязан указать стоимость предлагаемой за отдельную плату дополнительной услуги кредитора и должен обеспечить возможность заемщику согласиться или отказаться от оказания ему за отдельную плату такой дополнительной услуги, в том числе посредством заключения иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа). Согласно расчету задолженности, приложенному к настоящему заявлению, по состоянию на 02.08.2022 задолженность заемщика по договору составляет 210 887.26 рублей, из которых: сумма основного долга - 129 989.82 рублей; сумма процентов за пользование кредитом - 51 154.06 рублей; убытки банка (неоплаченные проценты после 25.12.2015) - 29 395.38 рублей; сумма комиссии за направление извещений - 348.00 рублей. ООО «ХКФ Банк» ранее произвело оплату государственной пошлины за вынесение судебного приказа о взыскании задолженности по данному кредитному договору. Согласно п. 6 ст. 333.40 НК РФ плательщик государственной пошлины имеет право на зачет излишне уплаченной (взысканной) суммы государственной пошлины в счет суммы государственной пошлины, подлежащей уплате за совершение аналогичного действия. В соответствии с пп. 13 п. 1 ст. 333.20 НК РФ при отказе в принятии к рассмотрению заявления о вынесении судебного приказа либо при отмене судебного приказа уплаченная государственная пошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате государственной пошлины. На основании вышеизложенного просят удовлетворить исковые требования.

В судебное заседание представитель истца по доверенности Тетюнков Л.А. не явился. В исковом заявлении судебное заседание просил провести без участия представителя банка. Против вынесения заочного решения банк не возражает.

Ответчик Скочилов В.В., в судебное заседание не явился. В своем заявлении, адресованном суду, просил рассмотреть дело без его участия, в удовлетворении исковых требований просил отказать, в связи с пропуском процессуального срока. В письменных пояснениях указал, что просит обратить внимание, на то, что выписка, представленная истцом в Гулькевический суд период формирования с 10.03.2013 по 02.08.2022, говорит о том, что последний платёж произведён им 04.12.2015 - 5000 руб., а его документы говорят о другом. Фактически последняя сумма, которая была внесена ими (последний платёж по кредиту) 04.07.2016. Кроме того расчёт, который был предоставлен Банком, дата открытия 10.03.2013, остаток на начало периода 270 руб. 92 коп. Сумма по дебету счёта 648807 руб. 83 коп. сумма по кредиту счёта 648536 руб. 91 коп. (648536 руб. 91 коп. + 270 руб. 92 коп. ) - 648807 руб 83 коп. = 0 т.е. остаток на конец периода равен 0, тогда о какой задолженности идёт речь по его номеру счёта. В возражении на судебный приказ от 06.02.2020 ответчик отметил, что даже, если бы они имели задолженность, срок исковой давности прошёл, согласно ст.196 ч.1 и ст.200 ГПК РФ. По их документам, предоставленным в суд, последняя оплата прошла 04 июля 2016 в сумме 5 000 руб. через устройство КИВИ кошелёк квитанция №, эта сумма последней оплаты по кредиту была согласована с менеджером банка, видно Банк ввёл их в заблуждение и согласно предоставленной выписки они переплатили за период 17.02.2016 по 04.07.2016 сумму 30250 руб. т.к. по их документам, последний платёж был сделан 04 июля 2016, который и считается сроком отсчёта исковой давности. До 29 января 2020 они считали, что полностью рассчитались с Банком, претензий к ним не было. Получив приказ мирового судьи о взыскании с них задолженности, они подали 06.02.2020 возражение и приказ был отменён. Последний платёж, сделанный ими 04.07.2016 плюс три года, срок исковой давности истёк, начиная с 05.07.2019 ст.196 ГК РФ, а требование в суд истец подал позже в январе 2020. Поданное второе исковое заявление уже в Гулькевичский районный суд истцом, и полученное ими 12 сентября 2022, говорит о том, что срок исковой давности по данному кредиту составляет с 04.07.2016 по 12.09.2022 более 6 лет и двух месяцев. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске ст. 199 ГК РФ. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности, суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. В силу п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течёт с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа. Днём обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи, либо подано непосредственно в суд.

Суд, определил рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч. 2 ст. 200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 (ред. от 07.02.2017) «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

В судебном заседании установлено, что 10.03.2013 ООО «ХКФ Банк» и Скочилов В.Б. заключили кредитный договор №, в соответствии с которым банк выдал заемщику кредит в размере 170 592,00 рублей на срок 48 месяцев под 49,90 % годовых.

Как видно из выписки по лицевому счету кредитор выполнил свои обязанности по предоставлению кредитных средств 10.03.2013 путем перечисления денежных средств в размере 170 592,00 рубля на счет заемщика №.

Согласно п. 24-26 кредитного договора ответчик обязался оплачивать заем и проценты по нему ежемесячно в период с 5 по 20 число каждого месяца в сумме ежемесячного платежа в размере 8 297,59 рублей.

Согласно, представленной выписки из лицевого счета ответчика последнее пополнение счета произведено 04.12.2015 иных доказательств суду представлено не было.

Как видно из копии определения мирового судьи судебного участка № 254 Гулькевичского района Краснодарского края от 07 февраля 2020 года судебный приказ № от 29 января 2020 года о взыскании с Скочилова В.Б. задолженности по вышеуказанному договору кредитования был отменен по заявлению ответчика.

Вышеуказанное исковое заявление поступило в Гулькевичский районный суд посредством сервиса «Электронное правосудие» 08.09.2022 года.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

В случае своевременного исполнения истцом требований, изложенных в определении судьи об оставлении искового заявления без движения, а также при отмене определения об отказе в принятии или возвращении искового заявления, об отказе в принятии или возвращении заявления о вынесении судебного приказа такое заявление считается поданным в день первоначально, обращения, с которого исковая давность не течет.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть - срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, поскольку истец достоверно узнал о нарушении своих прав 21.01.2016 (дата наступления предельного срока оплаты по кредиту), а за судебным приказом обратился 29 января 2020 года, то есть за пределами трехлетнего срока, а именно спустя 4 года 9 дней.

Кроме того поскольку с момента отмены судебного приказа 07.02.2020 до момента обращения в Гулькевичский районный суд 08.09.2022 прошло свыше 6 месяцев, а именно: 2 года 7 месяцев 2 дня суд приходит к выводу что исковое заявление подано с пропуском срока исковой давности.

Поскольку судом установлен факт пропуска истцом срока на обращение исковым заявлением, то суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении иска ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Скочилову В.Б. о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Краснодарский краевой суд через Гулькевичский районный суд в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме, то есть с 07 октября 2022 года.

Судья

Гулькевичского районного суда                      В.В. Надоличный