Судебный акт #1 (Определение) по делу № 33-4098/2020 от 05.03.2020

Судья: Попов В.В. Гр. дело № 33-4098/ 2020

(№2-50/2020)

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

г. Самара     15 июня 2020 года

Судебная коллегия по гражданским делам Самарского областного суда в составе:

председательствующего Пияковой Н.А.    

судей Моргачевой Н.Н., Головиной Е.А.

при секретаре Петровой А.В.            

рассмотрела в открытом судебном заседании дело по апелляционной жалобе Шатковского Виктора Александровича на решение Кинель-Черкасского районного суда Самарской области от 15 января 2020 года, которым постановлено:

«Взыскать с Вавилина Романа Геннадьевича в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» задолженность по кредитному договору № от 23.08.2015 года в сумме 198 922 (сто девяносто восемь тысяч девятьсот двадцать два) рубля 44 копейки, возврат госпошлины в сумме 5 178 (пять тысяч сто семьдесят восемь) рублей 00 копеек, а всего с ответчика Вавилина Р.Г. в пользу истца взыскать 204 100 (двести четыре тысячи сто) рублей 44 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество – автомобиль ВАЗ 21104, год выпуска: 2005, VIN: №, номер шасси - отсутствует, модель, номер двигателя: №, номер кузова: №, приобретенный Вавилиным Романом Геннадьевичем на кредитные денежные средства по кредитному договору № от 23.08.2015 года, являющийся предметом залога, путем реализации с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере оценки предмета залога в сумме 98 400 (девяносто восемь тысяч четыреста) рублей 00 копеек.

Взыскать с Шатковского Виктора Александровича в пользу Публичного акционерного общества «Плюс Банк» возврат госпошлины в сумме 6 000 (шесть тысяч) рублей 00 копеек».

Заслушав доклад судьи Самарского областного суда Моргачевой Н.Н., судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

Истец - ПАО «Плюс Банк» обратился в суд с исковым заявлением к Вавилину Р.Г., Шатковскому В.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование своих требований истец указал, что 23.08.2015 г. между ОАО «ПЛЮС БАНК» и Вавилиным Р.Г. (далее – Заемщик, Должник) заключен кредитный договор № (далее по тексту кредитный договор), согласно которому Заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 129 418, 89руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 29,9% годовых (за исключением процентов за первый процентный период, размер которых определяется как 29,9 % годовых + 2,5 % от суммы кредита (но не более 9 500 рублей) на приобретение автомобиля и оплату страховой премии.

Денежные средства были предоставлены для приобретения в собственность легкового автотранспортного средства со следующими характеристиками: марка, модель: ВАЗ 21104, год выпуска: 2005, VIN: №, номер шасси: отсутствует, модель, номер двигателя: №, номер кузова: №.

Банк свои обязательства по кредитному договору исполнил, перечислив запрошенную сумму на текущий счет Заемщика.

Согласно условиям Кредитного договора (п. 8 Индивидуальных условий) погашение кредита, процентов по кредиту и иной задолженности по кредитному договору осуществляется посредством внесения денежных средств на текущий счет заемщика, открытый на основании заявления заемщика, с их последующим списанием Банком в погашение задолженности.

Заемщиком неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, последний взнос денежных средств, в счет погашения задолженности, осуществлен 12.05.2016, что подтверждается выпиской по текущему счету Вавилина Р.Г.

В связи с ненадлежащим исполнением кредитных обязательств, на основании пункта 12 Индивидуальных условий, п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, Банк направил заемщику требование о досрочном возврате всей суммы кредита. В установленный по условиям Кредитного договора срок заемщик сумму долга не вернул.

По состоянию на 23.08.2018 года задолженность Заемщика перед Банком по Кредитному договору составила 198 922,44 рублей, из которой: сумма основного долга - 121 730,06 руб.; сумма процентов за пользование кредитом - 70 915,04 руб.; сумма пени за просрочку возврата кредита - 6 277,35 руб.

В соответствии с пунктом 7.1 Общих условий кредитования, раздела 2 индивидуальных условий способом обеспечения исполнения обязательств Заемщика выступает приобретенное с использованием кредитных средств Банка указанное выше транспортное средство.

Право собственности на указанный автомобиль возникло у Заемщика 23.08.2015 года на основании заключенного между ним и ООО «Автоленд» договора купли-продажи, соответственно, приобретенное Заемщиком транспортное средство с использованием кредитных средств Банка считается находящимся в залоге в пользу Банка.

Факт оплаты транспортного средства с использованием предоставленного Банком кредита подтверждается выпиской по текущему счету Заемщика.

В соответствии с пунктом 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 98 400 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

В ходе осуществления розыскной работы в отношении предмета залога службой безопасности Банка, выявлено, что Заемщиком нарушен порядок распоряжения заложенным имуществом - транспортное средство без согласия залогодержателя было им отчуждено третьему лицу - Шатковскому В.А.

ПАО «Плюс Банк», во исполнение требований ст. 339.1 ГК РФ внесена запись о залоге указанного ТС в реестр уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты (уведомление о возникновении залога № от 25.08.2015г.).

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просил суд взыскать с Вавилина Р.Г. задолженность по кредитному договору от 23.08.2015г. в размере 198 922,44 рублей, из которой: сумма основного долга - 121 730,06 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 70 915,04 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита - 6 277,35 руб.; обратить взыскание на транспортное средство, имеющее следующие характеристики: марка, модель: ВАЗ 21104; год выпуска: 2005, VIN: №; номер шасси: отсутствует, модель, номер двигателя: №, номер кузова: №, определив в качестве способа реализации имущества, на которое обращено взыскание, публичные торги, установив начальную продажную цену, с которой начинаются торги, в сумме оценки предмета залога, установленной в договоре залога, составляющей 98 400 руб.; взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины.

Судом постановлено указанное выше решение, которое оспаривается ответчиком Шатковским В.А. в апелляционном порядке.

В апелляционной жалобе Шатковский В.А. просит решение суда отменить, принять новое решение об отказе в удовлетворении исковых требований, признать его добросовестным приобретателем, прекратить действие залога на указанный автомобиль в силу закона.

Лица, участвующие в деле, в суд апелляционной инстанции не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались своевременно и надлежащим образом путем направления судебных извещений, кроме того, информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Самарского областного суда.

В силу требований ст. ст. 167, 327 ГПК РФ судебная коллегия полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц, надлежащим образом извещенных о времени и месте судебного заседания.

Проверив материалы дела, обсудив доводы апелляционной жалобы, проверив в соответствии с ч. 1 ст. 327.1 ГПК РФ законность и обоснованность решения исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе, судебная коллегия не находит оснований для отмены решения суда.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что 23.08.2015 г. между ОАО «ПЛЮС БАНК» (ныне ПАО «ПЛЮС БАНК») и Вавилиным Р.Г. заключен кредитный договор №, согласно которому Заемщику предоставлен целевой кредит в сумме 129 418, 89 руб. на срок 60 месяцев с процентной ставкой 29,9% годовых (за исключением процентов за первый процентный период, размер которых определяется как 29,9 % годовых + 2,5 % от суммы кредита (но не более 9 500 рублей) на приобретение автомобиля автомобиля ВАЗ 21104, год выпуска: 2005, VIN: №, номер шасси: отсутствует, модель, номер двигателя: №, номер кузова: № и оплату страховой премии.

В нарушение условий кредитного договора платежи в счет погашения задолженности по договору ответчиком осуществлялись несвоевременно и не в полном объеме, до настоящего времени сумма кредита не погашена, проценты за пользование кредитом не уплачены.

В связи с нарушением ответчиком обязательств по своевременному возврату кредита, Банк в соответствии со ст. 811 ГК РФ направил Вавилину Р.Г. требование о досрочном возврате кредита, уплате причитающихся кредитору процентов и неустойки от 19.02.18 (л.д.44), однако требование кредитора до настоящего времени Вавилиным Р.Г. не исполнено.

Задолженность ответчика по кредитному договору согласно представленному истцом расчету составляет 198 922,44 рублей, из которой: сумма основного долга - 121 730,06 руб., сумма процентов за пользование кредитом - 70 915,04 руб., сумма пени за просрочку возврата кредита - 6 277,35 руб. Расчет судом проверен, признан верным, в связи с чем, суд признал обоснованным и удовлетворил требование истца о взыскании с ответчика Вавилина Р.Г. задолженности по кредитному договору № от 23.08.2015 года в сумме 198 922, 44 руб. и в качестве возврата госпошлины взыскал с него в пользу истца 5 178 руб.

Также судом установлено, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между истцом и Вавилиным Р.Г. заключен договор залога приобретаемого автотранспортного средства, что отражено в договоре.

В соответствии с пунктом 3 раздела 2 Индивидуальных условий кредитования заложенное транспортное средство оценено в 98 400 руб. Указанная цена соответствует рыночной и должна быть установлена в качестве начальной продажной цены на публичных торгах при реализации заложенного имущества.

Однако, Вавилин Р.Г., в нарушение условий кредитного договора, без согласия залогодержателя (Банка) произвел отчуждение предмета залога.

В настоящее время собственником заложенного Банку автомобиля является Шатковский В.А.

Из материалов дела усматривается, что в соответствии с Уведомлением о возникновении залога рег. № от 25.08.2015 движимое имущество: автомобиль ВАЗ 21104; год выпуска: 2005, VIN: №; номер шасси: отсутствует, модель, номер двигателя: №, номер кузова: № внесено в реестр уведомлений о залоге (л.д.49-50).

Выписка из реестра залогового имущества, указывает, что с 25.08.2015 года автомобиль включен в реестр залогового имущества, в названной выписке указаны полные данные кредитора (Банка) и заемщика Вавилина Р.Г., данные об автомобиле, являющемся предметом залога и номер кредитного договора.

При указанных обстоятельствах, суд в соответствии со ст.ст.334, 336, 337, 340, 348, 349, 350 ГК РФ пришел к выводу об удовлетворении требований истца по обращению взыскания на предмет залога, путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной цены заложенного имущества в размере оценки предмета залога.

При этом, судом не приняты во внимание доводы Шатковского В.А. о его добросовестности приобретения спорного предмета залога, поскольку он знал или мог знать о наличии залога в отношении транспортного средства, исходя из информации, содержащейся в источнике, имеющем публичный и доступный характер.

С указанным выводом суда первой инстанции судебная коллегия соглашается, исходя из следующего.

В соответствии с пунктом 4 статьи 339.1 Гражданского кодекса Российской Федерации залог иного имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 настоящей статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░. 103.1 ░ ░░.103.2 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 103.1 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 1993 ░. N 4462-1, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ 01.07.2014 ░. ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 3 ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ 34.2 ░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░ ░░. 34.4 ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ 11 ░░░░░░░ 1993 ░. N 4462-1 ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ "░░░░░░░░" ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░-░░░░░ http://reestr-zalogov.ru, ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░.

░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░ 2017 ░░░░, ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ (25.08.2015░.).

░░░░░░░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░░░░░░░, ░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░. 4 ░░. 339.1 ░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░-░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░ ░ ░░ ░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░. 1 ░░. 353 ░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░.░. ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░ ░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░ «Avito.ru» ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ http://reestr-zalogov.ru ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░-░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░, ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░.

░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ 67 ░░░ ░░. ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░. ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ 330 ░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 328 ░ 329 ░░░ ░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░

░░░░░░░░░░:

░░░░░░░ ░░░░░░-░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 15 ░░░░░░ 2020 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ – ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░

░░░░░