Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3802/2023 ~ М-3052/2023 от 20.07.2023

Дело № 2-3802/2023

УИД: 22RS0013-01-2023-004008-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

6 декабря 2023 года город Бийск, Алтайский край

Бийский городской суд Алтайского края в составе судьи Елясовой А.Г., при секретаре Дементьевой М.Н.,

с участием ответчика Баевой Светланы Васильевны,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Баевой Светлане Васильевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в Бийский городской суд с иском к наследственному имуществу Баева Геннадия Георгиевича, попросив суд взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 10.07.2021 по 10.07.2023, в размере 90 131,88 руб., в том числе: сумму основного долга в размере 70 561,63 руб., проценты за пользование кредитом в сумме 6 328,00 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) в сумме 12 669,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности в сумме 77,95 руб., комиссию за направление извещений в сумме 495,00 руб., а также судебные расходы в размере 2 903,96 руб..

В ходе судебного разбирательства была произведена замена на надлежащего ответчика Баеву Светлану Васильевну, в качестве третьих лиц привлечены Баева Юлия Геннадьевна, Баев Ярослав Геннадьевич.

В судебном заседании ответчик Баева С.В. против удовлетворения исковых требований не возражала.

Третьи лица Баева Ю.Г., Баев Я.Г., представитель третьего лица ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного заседания уведомлены надлежащим образом.

Выслушав ответчика, изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренным параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (ст.1).

Частью 1 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" ( в редакции, действующей на дату заключения договора) предусмотрено, что договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключён в письменной форме.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между обществом с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – банк) и Баевым Геннадием Георгиевичем (заемщик) был заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк обязался предоставить заемщику кредит в сумме 131 000,00 руб. на срок по 10.07.2023, а заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере 23,20% в соответствии с условиями кредитного договора и графиком платежей.

Кроме того, пунктом 12 кредитного договора предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрена неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Свои обязательства по договору Банк исполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.14-17).

Согласно ст. ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Однако ДД.ММ.ГГГГ Баев Геннадий Георгиевич умер (л.д.50).

В связи с несвоевременным исполнением обязательств по кредитному договору образовалась задолженность, которая за период с 10.07.2021 по 10.07.2023 составила 90 131,88 руб., в том числе: сумма основного долга - 70 561,63 руб., проценты за пользование кредитом - 6 328,00 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12 669,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 77,95 руб., комиссия за направление извещений - 495,00 руб..

Вместе с тем начисление комиссии за направление извещений в сумме 495,00 руб. суд находит необоснованным, а требование истца в данной части не подлежащим удовлетворению.

Пунктом 19 ст.5 Федерального закона от 21 декабря 2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предусмотрен запрет на взимание кредитором вознаграждения за исполнение обязанностей, возложенных на него нормативными правовыми актами Российской Федерации, а также за услуги, оказывая которые кредитор действует исключительно в собственных интересах и в результате предоставления которых не создается отдельное имущественное благо для заемщика.

Предоставление физическому лицу кредита является финансовой услугой (пункт 2 статьи 779 ГК РФ).

Из положений пункта 1 статьи 779 ГК РФ следует, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

В силу пункта 1 статьи 781 ГК РФ заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг.

В пункте 3 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при отнесении споров к сфере регулирования Закона о защите прав потребителей следует учитывать, что под финансовой услугой следует понимать услугу, оказываемую физическому лицу в связи с предоставлением, привлечением и (или) размещением денежных средств и их эквивалентов, выступающих в качестве самостоятельных объектов гражданских прав (предоставление кредитов (займов), открытие и ведение текущих и иных банковских счетов, привлечение банковских вкладов (депозитов), обслуживание банковских карт, ломбардные операции и т.п.).

В данном случае, оказывая услугу по направлению извещений, истец действует исключительно в собственных интересах, так как данная услуга состоит в напоминании ответчику о наличии задолженности и понуждении его к погашению задолженности. Поскольку предоставление услуги должно иметь потребительскую ценность для заемщика, а в данном случае в результате оказания указанной услуги какое-либо отдельное имущественное благо для заемщика не создается, суд не находит оснований для удовлетворения требований истца в этой части и для взыскания с ответчика задолженности по комиссии в пользу истца.

Таким образом, задолженность за период с 10.07.2021 по 10.07.2023 составит 89 636,88 руб., в том числе сумма основного долга - 70 561,63 руб., проценты за пользование кредитом - 6 328,00 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12 669,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 77,95 руб..

В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

По смыслу данной правовой нормы смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства только в тех случаях, когда обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

Согласно ч.1 ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В частности, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ) (п.14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании").

Как следует из положений ст.1175 ГК РФ и разъяснений, изложенных в п.60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

После смерти Баева Г.Г. открылось следующее наследственное имущество:

? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, площадью 564,17 кв.м, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес> <адрес>Ж, средней рыночной стоимостью 140 000,00 руб.;

? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, площадью 54,2 кв.м, с кадастровым номером №, находящийся по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>Ж, средней рыночной стоимостью 800 000,00 руб.;

прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, в общей сумме 41,99 руб..

Всего общая стоимость наследственного имущества составила 940 041.99 руб. (140 000,00 руб. + 800 000,00 руб. + 41,99 руб.).

Кроме того, в состав наследственного имущества вошли долги наследодателя: задолженность по вышеуказанному кредитному договору в сумме 89 636,88 руб.; задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между наследодателем и ПАО «Совкомбанк» в сумме 73 602,59 руб., а всего на сумму 163 239,47 руб..

В силу положений пункта 1 статьи 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

В данном случае после смерти Баева Г.Г. наследниками первой очереди являются его супруга – Баева С.В., его дочь – Баева Ю.Г., сын – Баев Я.Г. (л.д.54-72).

Согласно ст.1152 и ст.1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять.

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Как следует из материалов наследственного дела, наследство, открывшееся после смерти Баева Г.Г., в установленном законом порядке, подав нотариусу заявление о принятии наследство, приняла ответчик Баева С.В. (л.д.54).

Следовательно, надлежащим ответчиком по заявленным истцом требованиям является Баева С.В., которая несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости принятого наследственного имущества.

Поскольку рыночная стоимость наследственного имущества превышает сумму задолженности по указанным договорам, требования истца о взыскании задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшаяся за период с 10.07.2021 по 10.07.2023, подлежат удовлетворению в сумме 89 636,88 руб..

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину 2 903,96 руб. (платежное поручение № 8823 от06.07.2023 – л.д.7).

Принимая во внимание, что требования истца удовлетворены частично на сумму 89 636,88 руб., судебные расходы, понесенные истцом на оплату государственной пошлины, также подлежат частичному возмещению истцу ответчиком в размере 2 887,99 руб. (99,45 руб.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Баевой Светланы Васильевны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженки <адрес>, (СНИЛС: №) в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ОГРН: 1027700280937; ИНН: 7735057951) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся за период с 10.07.2021 по 10.07.2023, в размере 89 636,88 руб., в том числе сумму основного долга - 70 561,63 руб., проценты за пользование кредитом - 6 328,00 руб., убытки (неоплаченные проценты после выставления требования) - 12 669,30 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности - 77,95 руб., а также судебные расходы в сумме 2 887,99 руб..

В удовлетворении остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Бийский городской суд в течение одного месяца со дня составления мотивированного решения.

Судья А.Г. Елясова