Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-468/2024 ~ М-252/2024 от 15.03.2024

УИД: 42RS0017-01-2024-000523-05

Дело №2-468/2024

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк                                                                                            13 мая 2024 года

Судья Кузнецкого районного суда г. Новокузнецка Кемеровской области

Шипицына В.А.,

при секретаре Федоришиной Е.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Кемеровского отделения №8615 к Денисову Александру Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратились в суд с иском Денисову А.В., в котором просят взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от 27.02.2019 по состоянию на 07.03.2024 в размере 86 805,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 910,70 руб., просроченный основной долг – 69 894,41 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 804,15 руб.

    Требования мотивировали тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от 27.02.2019 выдало кредит Денисову А.В. в сумме 73 053,64 руб. на срок 24 мес. под 19,9% годовых.

    Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

    24.09.2016 должник обратился в Банк с заявлением на банковское обслуживание, подписывая которое подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

    03.10.2016 должник подключил к своему номеру телефона услугу «Мобильный банк». 14.01.2019 должник произвел регистрацию к системе «Сбербанк-Онлайн» путем получения идентификатора и пароля через банкомат.

    27.02.2019 должником бы выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента и протоколу проведения, операция в системе «Сбербанк Онлайн» 27.02.2019 в 14:08 банком выполнено зачисление кредита в сумме 73 053,64 руб. Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

    Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 27.03.2019 по 07.03.2024 образовалась просроченная задолженность в размере 86 805,11 руб. Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем ему были направлены письма с требованиями досрочно возвратить банку всю сумму кредита. Требование до настоящего времени не исполнено.

    Представитель истца ПАО «Сбербанк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела уведомлены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя, о чем указали в иске.

Ответчик Денисов А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом путем направления заказной корреспонденции по адресу регистрации по месту жительства, подтвержденному сведениями отдела по вопросам миграции Управления МВД России по г. Новокузнецку (л.д. 178). Направляемая ответчику корреспонденция возвращена в суд без вручения, с отметкой почтового отделения об истечении срока хранения.

    Суд считает, что в данном случае были использованы все достаточные способы обеспечения возможности ответчику участия в деле, так как ответчик извещался о времени и месте рассмотрения дела способами извещения, предусмотренными ГПК РФ, т.е. соблюдена установленная законом процедура извещения с учетом избранного способа, своевременность такого извещения, наличие у суда доказательств, подтверждающих фиксацию отправления уведомления или вызова, следовательно, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон в соответствии со ст. 167 ГПК РФ, в порядке заочного производства

    Исследовав письменные материалы дела, суд находит заявленные исковые требования обоснованными, подлежащими удовлетворению.

    В соответствии с п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

    Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

    Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

    Частью 1 ст. 433 ГК РФ определено, что договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

    В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

    Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

    Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

    Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

    Как определено положениями ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора.

    В соответствии со ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ «Заем и кредит», если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора

    В силу п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

    Пунктом 1 ст. 809 ГК РФ определено, что если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

    Из ст. 810 ГК РФ следует, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

    Как установлено п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

    Согласно п. 2 ст. 307 ГК РФ, обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и иных оснований, указанных в ГК РФ.

    В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

    В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

    Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 27.02.2019 между ПАО Сбербанк и Денисовым А.В. заключен кредитный договор №, согласно условиям которого ответчику предоставлен потребительский кредит в сумме 73 053,64 рублей на срок 24 месяцев под 19,90 % годовых (л.д. 57-59).

Кредитный договор подписан в электронном виде со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее – УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее – ДБО).

Порядок заключения договоров в электронном виде между клиентом и Банком регулируется условиями Договора банковского обслуживания, состоящего из Условий банковского обслуживания физических лиц ПАО Сбербанк и заявления на банковское обслуживание, надлежащим образом заполненное и подписанное клиентом (л.д. 23).

Пунктом 3.9.1 Условий банковского обслуживания предусмотрено, что в рамках ДБО Клиент имеет право заключить с Банком кредитный(ые) договор(ы) в том числе с использование Системы «Сбербанк Онлайн»16 и электронных терминалов у партнеров17, в целях чего Клиент имеет право: обратиться в Банк с заявлением (-ями)-анкетой(-ами) на получение потребительского кредита; в случае принятия Банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виду Индивидуальных условий «Потребительского кредита» (ИУК) в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте Банка и размещенными в подразделениях Банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц, и последующего акцепта Банком полученных ИУК.

Подписывая заявление на банковское обслуживание, ответчик подтвердил свое согласие с «Условиями банковского обслуживания физических лиц» и обязался их выполнять.

    Согласно выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» (л.д. 15), а также протокола проведения операций в автоматизированной системе «Сбербанк-Онлайн» (л.д. 19) 27.02.2019 ответчиком был выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита. Согласно выписке по счету клиента, выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк», а также протоколу совершения операций в Сбербанк Онлайн 27.02.2019 в 14:08 Банком выполнено зачисление кредита в сумме 73 053,84 руб.

Согласно п. 6 кредитного договора, возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3714,56 руб., за исключением последнего платежа, который является корректирующим и может отличаться от размера всех предшествующих платежей и по указанному кредитному договору составляет 3640,48 руб. (л.д. 18).

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 % процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой до наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору. При этом платежная дата соответствует дню фактического предоставления кредита.

Согласно представленному стороной истца расчету задолженности, ответчик нарушал условия кредитного договора, в связи с чем, образовалась задолженность в сумме 86 805,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 910,70 руб., просроченный основной долг – 69894,41 руб. (л.д. 24-31).

    06.05.2021 ответчику направлено требование о досрочном возврате в срок не позднее 07.06.2021 суммы кредита, процентов за пользование кредитом, оставленное ответчиком без удовлетворения (л.д. 20).

    Проанализировав изложенное в совокупности, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор через удаленные каналы обслуживания, что предусмотрено условиями договора банковского обслуживания, подписан сторонами в электронном виде, в нем определены все существенные условия кредитного договора. Доказательств расторжения кредитного договора, внесения в него изменений, сторонами суду не представлено. В нарушение взятых на себя обязательств ответчик обязательства по внесению ежемесячных платежей по погашению суммы кредита и процентов за пользование заемными средствами не исполнял надлежащим образом, требование о погашении задолженности оставил без ответа, в связи с чем, банк обратился в суд с настоящим иском.

Проверив расчет задолженности, суд находит его арифметически верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами спора кредитного договора. При расчете задолженности банком применены ставки по процентам за пользование кредитом, установленные кредитным договором, расчеты не содержит арифметических ошибок, банком учтены все суммы, внесенные заемщиком по кредиту, и распределены в соответствии с их условиями.

Ответчиком, уклонившимся от явки в суд, расчет задолженности не оспорен, контррасчет не представлен, в связи с чем, суд исходит из доказательств, представленных истцом.

Суд считает необходимым удовлетворить требования банка в заявленном размере задолженности по просроченной ссудной задолженности – 69 894,41 руб., просроченным процентам – 16 910, 70 руб. и взыскивает указанную задолженность с ответчика.

Согласно ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно платежному поручению, при обращении в суд ПАО Сбербанк оплачена государственная пошлина в сумме 2 804,15 руб., исходя из цены иска 86 805,11 руб.

Поскольку судом удовлетворены исковые требования в полном объеме, с ответчика подлежит взысканию расходы истца по оплате госпошлины в сумме 2 804,15 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к Денисову Александру Валентиновичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Денисова Александра Валентиновича, № в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору № от 27.02.2019 по состоянию на 07.03.2024 в сумме 86 805,11 руб., в том числе: просроченные проценты – 16 910,70 руб., просроченный основной долг – 69 894,41 руб., а также взыскать расходы по оплате госпошлины – 2 804,15 руб.

    Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

    Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

    Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Заочное решение в окончательной форме изготовлено 20 мая 2024 года.

    Судья                                                                В.А. Шипицына