Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-767/2024 (2-4803/2023;) ~ M-3441/2023 от 22.08.2023

УИД 47RS0005-01-2023-004614-61

Дело № 2-767/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         город Выборг                                                            16 мая 2024 года

              Выборгский городской суд Ленинградской области в составе председательствующего судьи    Думчевой А.Б.,

    при секретаре Александровой Е.С.,

               рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества "Росбанк" к Соловьеву Алексею Вадимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

    ПАО "Росбанк" обратилось в Выборгский городской суд с исковым заявлением к Соловьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины.

            В обоснование исковых требований истец указал, что 06.09.2017 г. между ПАО РОСБАНК и Соловьевой Жанной Валериевной был заключен кредитный договор № 94611968CCSZVW664035 на следующих условиях: сумма кредита - 331 491,72 руб., процентная ставка - 19,00% годовых, срок возврата кредита - 06.09.2022 г. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

             Являясь заемщиком ПАО РОСБАНК, Соловьева Жанна Валериевна заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R70-1968-00457-020917-160847 от 06.09.2017 г. с ООО «СОСБЕТЕ ЖЕНЕРАЛБ Страхование жизни» (в настоящее время ООО "Росбанк Страхование Жизни" в связи со сменой фирменного наименования).

              Согласно договора страхования № 18-R70-1968-00457-020917-160847 от 06.09.2017 г., в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя — его наследники. Выплата страховой суммы производится на банковский счет выгодоприобретателя. Размер страховой суммы по договору составляет 100% страховой суммы, установленной на дату страхового случая.

              Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету Ответчика.

         Дата выхода заемщика на просрочку 15.12.2021 года. Таким образом, задолженность рассчитана за период с 15.12.2021 г. по 27.06.2023 г.

         Заемщик Соловьева Жанна Валериевна умерла 27.12.2021 г., что подтверждается свидетельством о смерти, приложенным к исковому заявлению.

            В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК стало известно, что наследником умершего заемщика по закону первой очереди является супруг - Соловьев Алексей Вадимович. Дата года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>.

            Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО7 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Наследником умершего заемщика является супруг – Соловьев Алексей Вадимович.

             Страховой компанией признано, что данное событие обладает признаками страхового случая. Однако наследниками до настоящего времени не предприняты попытки по сбору необходимых для получения страховой выплаты документов.

Таким образом, принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

В настоящее время кредитные обязательства умершего Соловьевой Ж. В. по кредитному договору № 94611968CCSZVW664035 перед ПАО «РОСБАНК» не исполнены. Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

     Таким образом, Соловьев Алексей Вадимович, являясь универсальным правопреемником заемщика, должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № 94611968CCSZVW664035 от 06.09.2017 года и обратиться в страховую компанию для получения страховой выплаты документов.

Данные обязательства Соловьев А.В. не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по договору № 94611968ССSZVW664035 от 06.09.2017 года.

Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с 06.09.2017 г. по 27.06.2023 г. составляет 87 822,30 руб., из которых:    по основному долгу - 79 359,72 руб.;     по процентам - 8 462,58 руб.,

Истец просит обязать Соловьева А.В. обратиться в страховую компанию ООО «Росбанк Страхование жизни» с заявлением о выплате страхового возмещения и необходимыми документами по договору страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R70-1968-00457-020917-160847 от 06.09.2017 г.;

- обязать ответчика Соловьева А.В. перечислить сумму полученного страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщика №18-R70-1968-00457-020917-160847 от 06.09.2017 г. в пользу ПАО РОСБАНК в счет погашения задолженности по кредитному договору № 4611968CCSZVW664035 от 06.09.2017 г. в размере 87 822,30 руб. (Восемьдесят семь тысяч восемьсот двадцать два рубля 30 копеек);

- взыскать с ответчика Соловьева А.В. в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № 94611968ССSZVW664035 от 06.09.2017 г. в размере 87 822,30 руб. (Восемьдесят семь тысяч восемьсот двадцать два рубля 30 копеек), из них: по основному долгу - 79 359,72 руб.; по процентам - 8 462,58 руб.; взыскать с ответчика Соловьева А.В. в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 834,67 руб.

Истец, уведомленный о месте и времени слушания дела в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик Соловьев А.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными повестками, о причинах неявки суду не сообщил, ранее возражал против удовлетворения иска.

Ответчик ООО "РБ Росбанк Страхование Жизни" в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом судебными повестками, о причинах неявки суду не сообщил, возражал против удовлетворения иска, представил письменные возражения, ссылался на то, что ООО «РБ Страхование Жизни» не является стороной по кредитному договору, и не может нести ответственность за ненадлежащее исполнение указанного соглашения не может в силу правил статьи 48, 420 и 819 ГК РФ.

     Информация о дате, времени и месте рассмотрения дела заблаговременно размещена была на официальном интернет-сайте Выборгского городского суда Ленинградской области.

Принимая во внимание, что участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью лиц, участвующих в деле, доказательств уважительности причин неявки не представлено, при этом каждому гарантируется право на рассмотрение дела в разумные сроки, руководствуясь ст. ст. 167, 119 ГПК РФ, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков

Суд, изучив представленные письменные доказательства, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого из доказательств в отдельности, а также их взаимную связь и достаточность в совокупности, приходит к следующему.

              Из материалов дела следует, что 06.09.2017 г. между ПАО РОСБАНК и Соловьевой Жанной Валериевной был заключен кредитный договор № 94611968CCSZVW664035 на следующих условиях: сумма кредита - 331 491,72 руб., процентная ставка - 19,00% годовых, срок возврата кредита - 06.09.2022 г. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Предоставление кредита и осуществление платежей по нему подтверждаются прилагаемой выпиской по счету ответчика.

              В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

ФИО2 умерла Дата, что подтверждается свидетельством о смерти, приложенным к исковому заявлению.

            Согласно сведениям из реестра наследственных дел, нотариусом ФИО7 после смерти заемщика заведено наследственное дело №. Наследником умершего заемщика является супруг – Соловьев Алексей Вадимович.

             При жизни заемщик ПАО РОСБАНК, Соловьева Жанна Валериевна, заключила договор страхования жизни и здоровья заемщика № 18-R70-1968-00457-020917-160847 от 06.09.2017 г. с ООО «СОСБЕТЕ ЖЕНЕРАЛБ Страхование жизни» (в настоящее время ООО "Росбанк Страхование Жизни" в связи со сменой фирменного наименования).

              Согласно договора страхования № 18-R70-1968-00457-020917-160847 от 06.09.2017 г., в качестве выгодоприобретателя указан страхователь/застрахованный, в случае смерти выгодоприобретателя — его наследники. Соловьев А.В., являясь универсальным правопреемником заемщика, должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № 94611968CCSZVW664035 от 06.09.2017 года и обратиться в страховую компанию для получения страховой выплаты документов. Данные обязательства Соловьев А.В. не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по договору № 94611968ССSZVW664035 от 06.09.2017 года.

              Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с 06.09.2017 г. по 27.06.2023 г. составляет 87 822,30 руб., из которых:    по основному долгу - 79 359,72 руб.;     по процентам - 8 462,58 руб.

              Согласно п.6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца.

              За время действия кредитного договора ответчик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами, что подтверждается прилагаемым расчетом задолженности и выпиской по счету ответчика.

           Страховой компанией установлено, что данное событие обладает признаками страхового случая. Однако наследниками до настоящего времени не предприняты попытки по сбору необходимых для получения страховой выплаты документов.

         Таким образом, принявшие наследство наследники становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

        В настоящее время кредитные обязательства умершего Соловьевой Ж. В. по кредитному договору № 94611968CCSZVW664035 перед ПАО «РОСБАНК» не исполнены.

         Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

          Таким образом, Соловьев Алексей Вадимович, являясь универсальным правопреемником заемщика, должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № 94611968CCSZVW664035 от 06.09.2017 года.

         Данные обязательства Соловьев А.В. не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по договору № 94611968ССSZVW664035 от 06.09.2017 года.

           Согласно приложенному к исковому заявлению расчету задолженности, сумма долга по указанному кредитному договору за период с 06.09.2017 г. по 27.06.2023 г. составляет 87 822,30 руб., из которых:    по основному долгу - 79 359,72 руб.;     по процентам - 8 462,58 руб.,

          По смыслу нормы статьи 819 ГК РФ Кредитный договор есть соглашение между банком или иной кредитной организацией (кредитор), обязующейся предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

          В силу статьи 420 ГК РФ договор - это соглашение двух и более лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

          В силу правил статьей 1, 8, 48, 421 ГК РФ субъекты гражданского оборота действуют, исходя из принципа свободы договора, от своему имени и несут ответственность за ненадлежащее исполнение обязательств.

          Как следует из правила статьи 1112 ГК РФ наследством признаётся имущество (вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности), которое принадлежало гражданину на день открытия наследства: либо время фактической смерти, либо момент вступления в законную силу решения суда о признании гражданина умершим (статьи 1113 и 1114 ГК РФ).

          В силу пункта 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

          Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

           Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно пункту 1 статьи 416 ГК РФ обязательство прекращается невозможностью исполнения, если она вызвана наступившим после возникновения обязательства обстоятельством, за которое ни одна из сторон не отвечает.

Согласно ч. 1 ст. 407 ГК РФ - обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 408 ГК РФ - только надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

             Пунктом 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку обязанность уплатить задолженность по кредитному договору не связана с личностью заемщика, она переходит в порядке универсального правопреемства к наследникам заемщика.

Как разъяснено в пункте 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", имущественные права и обязанности не входят в состав наследства, если они неразрывно связаны с личностью наследодателя, а также если их переход в порядке наследования не допускается Гражданским кодексом Российской Федерации или другими федеральными законами (статья 418, часть 2 статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из пункта 14 названного постановления следует, что в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (статья 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации: права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм).

Таким образом, страховое возмещение по договору страхования № 18-R70-1968-00457-020917-160847 от 06.09.2017 г. является наследственной массой и право на получение страхового возмещения в порядке наследования по закону переходит к наследнику умершего заемщика, который отвечает за исполнение обязательств умершего перед кредитором в пределах стоимости наследственного имущества.

Согласно Постановлению Пленума Верховного суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», дела, возникающие из наследственных правоотношений, связаны с переходом имущественных прав и обязанностей в порядке универсального правопреемства от наследодателя к наследникам.

Таким образом, Соловьев А.В., являясь универсальным правопреемником заемщика Соловьевой Ж. В., должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора потребительского кредита № 94611968CCSZVW664035 от 06.09.2017 года.

Данные обязательства Соловьев А.В. не исполняет, что подтверждается расчетом задолженности и историей всех погашений по договору № 94611968ССSZVW664035 от 06.09.2017 года.

Принимая во внимание, что исковые требования ПАО «Росбанк» предполагают взыскание задолженности на основании кредитного договора, стороной которого ООО «РБ Страхование Жизни» не являлось, а не договора страхования, и, учитывая, что истец не изменял предмета иска, страховая компания в рамках текущих исковых требований не является надлежащим ответчиком, что исключает возможность удовлетворения исковых требований в отношении ООО «РБ Страхование Жизни».

По договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор (пункт 1 статьи 934 Гражданского кодекса).

Таким образом, права на получение страховой выплаты могли возникнуть у следующих лиц: наследники (указанные в качестве выгодоприобретателя по Договору и подтвердившие свой статус) или публично-правовое образование.

От лиц обладающих статусами выгодоприобретателя (наследника (-ов) и подтвердивших свой статус надлежащими документами в настоящее время в адрес Страховой компании не поступало заявлений, что исключает возможность исполнения обязательств со стороны Страховщика, несмотря на то, что случай признан страховым, что следует из отзыва ООО " Росбанк Страхование Жизни".

Таким образом, с учетом того, что размер заявленных требований не превышает стоимость перешедшего к наследникам имущества, что не оспаривал ответчик, иск к Соловьеву А.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, подлежит удовлетворению.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано (п. 1 ст. 98 ГПК РФ).

при подаче искового заявления была произведена оплата госпошлины в размере 2834,47 руб., что подтверждается платежным поручением №147923 от 19.07.2023 года и подлежит взысканию с ответчика.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 98, 194, 196-199 ГПК РФ суд,

РЕШИЛ:

исковое заявление публичного акционерного общества "Росбанк" к Соловьеву Алексею Вадимовичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Соловьева Алексея Вадимовича, Дата г.р., ИНН: №, зарегистрированного по адресу: <адрес>. в пользу ПАО "Росбанк" (ИНН:7730060164; ОГРН: 1027739460737) задолженность по кредитному договору № 94611968ССSZVW664035 от 06.09.2017 г. в размере 87 822,30 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 834,67 рублей, а всего взыскать 90 656,97рублей.

Решение может быть обжаловано в Ленинградский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Выборгский городской суд Ленинградской области.

Судья                        А.Б. Думчева